金融服务适当性原则 - 销售适当性是银行经营的生命线 金融服务的基石是信任 适当性管理是维护信任的关键[1] - 不当销售会损失客户长期信任 信任破裂后重建成本极高[1] - 银行通过五大维度构建客户风险画像 建立客户评估 系统匹配 双录确认 投后管理的完整闭环流程[1] 消费者行为引导 - 建议消费者树立理性消费观念 避免过度负债和非必要支出[1] - 资金应合理配置于保障性储蓄与适当投资 实现家庭财务长期稳健[1] - 根据实际需要和偿还能力选择金融产品 避免盲目追求超前消费或高风险投资 做到量入为出理性规划[1] 客户服务实践 - 当客户投资意愿与风险承受能力不匹配时 理财经理通过专业沟通帮助选择更适合产品[2] - 当客户提出超出承受能力的消费信贷需求时 银行主动建议调整额度或期限引导理性消费[2] - 拒绝不当需求的做法赢得客户更深度的信任 体现银行责任担当[2] 业务发展战略 - 银行将继续深化适当性管理 推动财富管理业务向以客户为中心的专业顾问模式转型[2] - 加强消费者理性投资与理性消费教育 通过专业金融服务保障金融消费者权益[2]

活动概况 - 平安银行海口分行于9月16日举办2025年海南省金融教育宣传周"进商圈"活动 主题为"保障金融权益助力美好生活" [1] - 活动在国家金融监督管理总局海南监管局等四部门指导下开展 联合平安财险 平安人寿 海南银行 广发银行 兴业银行 渤海银行 南洋商业银行 泰康人寿 大家财险 平安证券等多家金融机构共同参与 [1] 活动内容与形式 - 通过国潮风歌舞 金融口技脱口秀等文艺节目及防诈知识宣讲进行金融教育 [3] - 现场展播优秀金融科普短视频并开展有奖互动问答 以玩促学方式普及金融知识 [3] - 设置多个互动游戏环节包括打击黑产大挑战 投资理财讲适当方块挑战赛 信用buff投篮 金融权益圈圈乐 多元化解飞行棋 集趣味性与知识普及于一体 [3] - 设立"金融市集"互动区提供一对一咨询服务 涵盖防范金融黑灰产 合规用卡 理性投资 多元化解纠纷 打击非法集资 警惕电信诈骗 存款保险 征信修复骗局等主题 [3] - 特别设置"急救专区"聚焦实用技能与知识普及 帮助公众了解高效便捷的维权途径 [3] 战略意义与成果 - 平安银行海口分行副行长强调保护金融消费者权益是金融机构的天然使命 坚持"金融为民 金融惠民 金融利民"初心 [3] - 通过创新形式推动金融教育下沉社区 帮助消费者提升风险防范能力 共享金融发展成果 [3] - 活动实现金融知识普及与便民服务相结合 切实提升市民金融风险防范能力 [4] - 展现金融机构责任担当 未来将继续深化"为民办实事"实践活动 为保障金融消费者合法权益贡献力量 [4]

市场行情与活跃度 - 2025年8月A股市场表现强势 上证指数逼近3900点整数关口 市场活跃度显著提升 [1] - 证券类App月活跃用户规模达1.73亿人 环比增长4% 同比增长27.26% 创2025年单月新高 [2] - 活跃规模仅次于2024年10月的1.84亿人和2024年11月的1.78亿人 [2] 券商App月活排名 - 月活排名前10的券商App与上月保持一致 头部平台表现突出 [2] - 华泰涨乐财富通月活1182.95万人居首 同比增长30.25% [2][4] - 国泰君安君弘月活1021.06万人位列第二 同比增长28.37% [2][4] - 平安证券月活873.04万人 招商证券月活737.33万人 中信信e投月活730.08万人 [2] - 月活突破500万的券商自营App数量为11家 与7月持平 [4] 日活跃用户表现 - 华泰涨乐财富通日活414.12万人位居第一 较1月382.9万人增长8.2% [6][7] - 平安证券日活334.73万人位列第二 较1月303.6万人增长10.3% [6][7] - 广发易淘金日活326.41万人排名第三 较1月296.5万人增长10.1% [6][7] - 日活前十排名未发生变化 国泰君安君弘日活295.10万人位列第四 [5][6] 增长亮点 - 国金佣金宝月活79.24万人 环比增长11.86% 增速显著 [4] - 兴业优理宝月活从1月147.36万人增长至8月179.96万人 累计增长22.1% [4] - 东方赢家环比增长5.74% 中国银河证券环比增长5.44% [4] 行业战略转型 - 多家券商积极推进AI技术在移动端与投顾服务中的应用 通过个性化资讯推送、智能选股等功能增强用户黏性 [8] - 818理财节体现战略重心从短期促销向长期客户价值经营转变 [8] - 活动周期从单一节点延伸为持续陪伴 如国泰君安、国金证券等活动周期延长至1-2个月 [8] - AI技术扮演核心角色 国泰君安推出"投资人格测试"和"灵犀桌面机器人"实现精准识别和语音交互 [8] - 运营策略体现用户导向 通过游戏化任务、主题竞猜和直播联动增强参与趣味性 [8]

A股市场活跃度显著提升 - 8月A股市场交投氛围活跃 两融余额达22613 10亿元 创阶段性新高[2][3] - 上交所A股新开户数265 03万户 同比增长165% 环比增长34 97% 为市场注入新动能[2][3] - 证券服务应用月活跃用户数达1 73亿 同比增长27 26% 环比增长4% 创年内峰值[2][3] 证券类App竞争格局分化 - 行业马太效应凸显 TOP10应用月活合计1 17亿 占据近70%市场份额[4] - 券商自营App中 华泰证券涨乐财富通月活1182 95万居首 国泰君安海通君弘月活1021 06万首次突破千万[2][4] - 第三方平台集中度更高 同花顺月活3673 03万 东方财富1790 22万 大智慧1258 53万 形成断层领先[6] 券商App月活梯队分布 - 11家券商App月活突破500万 其中平安证券873 04万 招商证券737 33万 中信证券730 08万[4][6] - 月活500万-1000万区间包括国泰君安通财724 13万 中信建投蜻蜓点金723 54万 广发证券易淘金711 09万等9家券商[6] - 西南证券 东海证券 诚通证券 长江证券4家月活环比下滑 降幅分别为7 66% 2 39% 2 00% 0 38%[5][8] AI投顾成为券商数字化转型核心 - 多家券商加速AI技术与投顾业务融合 功能覆盖投前策略 投中交易 投后陪伴全生命周期[2][9] - 国泰君安证券推出全AI智能App"灵犀" 依托垂类大模型实现客群服务自动化分层匹配[9] - 国信证券研发"鑫投顾AI助手" 赋能3000多名投顾日常工作 自动生成合规话术提升效率[10] 行业发展趋势与挑战 - Z世代投资者偏好轻量化交互 碎片化信息获取和社交化投资体验 驱动服务模式变革[7] - AI投顾可降低投资门槛 提升用户粘性 但需持续优化算法适配市场变化[11] - 当前AI投顾产品多停留在FOF组合跟单层面 缺乏主动管理能力 自然语言处理技术仍需突破[11]

人事变动 - 王欣于2025年5月27日加盟平安信托并担任党委书记 经国家金融监督管理总局深圳监管局核准于9月16日正式出任董事长[1][3] - 原董事长方蔚豪因工作调整不再担任董事长职务 其于2023年10月出任党委书记并于2024年1月出任董事长[1] 公司经营表现 - 2024年公司资产管理规模达9930亿元人民币 同比增长49.88%[1] - 方蔚豪任职期间公司响应信托行业三分类新规转型要求 推进发展标品投资类和服务类信托业务并加强风险处置出清[1] 高管背景 - 王欣是北京大学硕士研究生及高级经济师 于1996年加入平安银行（原深圳发展银行）[3] - 曾先后任职于平安银行和平安资管等金融机构 在平安银行担任北京分行行长助理兼风险总监、郑州分行行长助理兼风险总监及济南分行行长等职务[3]

公司公益活动 - 平安银行上海分行2025年派遣10名志愿者赴云南腾冲平安希望小学开展支教行动 提供120课时课程 涵盖科学 文学 文艺 心理健康等主题 [1][2] - 公司向希望小学捐赠价值十万元教学物资 并获得腾冲市团市委回赠答谢牌 刻有"捐资助学 情深似海"字样 [4] - 支教团队联合当地政府开展金融知识宣讲 针对少数民族地区普及金融扶贫政策 消费者权益 反诈宣传等专项内容 [5] 公司公益历程 - 平安银行上海分行自2007年起持续帮扶腾冲平安希望小学 十八年来累计派遣多批志愿者从上海前往云南开展教育支援 [2][6] - 2025年支教课程较往年显著创新 更注重城乡教育均衡发展和学生综合素质提升 增加丰富学生活动 [4] - 公司教育公益从"支教"向"支智"转型 从"输血"模式转变为"造血"模式 构建可持续公益生态 [6] 公司战略方向 - 平安银行上海分行表示将持续探索教育公益新方法和新路径 吸引更多社会慈善资源支持乡村教育振兴 [4][6] - 公司计划动员客户和合作伙伴加入公益行列 构建更广阔的教育公益生态圈 推动公益事业长远纵深发展 [6]

核心观点 - 平安银行上海分行在云南腾冲平安希望小学开展为期18年的教育公益支教行动 2025年派遣10名志愿者提供120课时多元化课程并捐赠10万元教学物资 同时结合金融教育宣传月开展金融知识普及活动 体现企业通过教育公益助力乡村教育振兴和社会责任实践 [1][3][5][7][9][13][15][17][20][22][23][25][27] 支教行动实施 - 2025年派遣10名志愿者组成支教团队 围绕科学 文学 文艺 心理健康等主题开展120课时课程 [7] - 课程设计强化基础学科辅导 增加科技创新 艺术创作 心理健康等多元化内容 注重城乡教育均衡发展和学生综合素养提升 [17] - 支教团队联合当地政府开展金融知识宣讲 普及金融扶贫政策 消费者权益 反诈宣传等内容 覆盖边远地区少数民族群体 [20] 捐赠与支持 - 向希望小学捐赠价值10万元教学物资 [13] - 当地政府及学校回赠答谢牌 认可18年来持续改善学校硬件条件和教育环境 [13] 公益战略与愿景 - 教育公益行动从"支教"向"支智"转型 由"输血"变为"造血" 探索可持续公益模式 [22] - 未来将动员客户和合作伙伴加入 构建更广阔的教育公益生态圈 推动乡村教育根本性改变 [25] - 18年公益接力体现企业长期践行社会责任 与国家乡村振兴战略深度融合 [23][27]

大额存单利率分化 - 国有大行及股份制银行大额存单利率普遍处于低位 工商银行和农业银行20万元起存产品1年期和2年期年利率均为1.20% 3年期为1.55% 平安银行同门槛产品1年期和2年期利率1.40% 3年期1.70% 华夏银行1个月至2年期产品年化利率区间为1.05%—1.40% [2] - 民营银行通过高利率吸引储户但额度稀缺 苏商银行2年期和3年期大额存单年利率分别达2.10%和2.30% 中信百信银行推荐产品年利率2.10% 但高息产品普遍快速售罄 微众银行此前"大额存单+"C款年利率3%但需排队超1个月 目前仅发售1个月期和6个月期产品利率分别为1.15%和1.35% [3] - 利率差异源于银行资源禀赋 国有大行凭借资本实力、品牌和网点优势吸储能力强大 对高息揽储依赖度低 民营银行为弥补存款资源短板通过提高利率竞争资金 [4] 转让市场活跃度提升 - 银行转让专区出现利率反超新品的现象 平安银行转让专区2年期大额存单预期利率达1.469% 高于在售新品1.40%的利率 农业银行3年期转让产品测算年利率达2.897% 明显高于新发产品 剩余期限214天 工商银行部分转让产品预期年化收益率略高于原利率 剩余存期不足90天 [5] - 社交平台涌现高利率转让需求 部分用户挂牌利率突破2% 如到期日2028年3月27日的产品利率2.45% 但此类高性价比产品稀缺需投资者持续关注 [6] - 转让活跃反映流动性需求上升和收益预期调整 受让方包括对资金安全性和流动性要求高的企业或保守型居民 转让方因资金使用需求或追求更高收益投资机会而让利出售 [6] 资金流向变化 - 居民存款向非银领域转移趋势明显 央行数据显示8月居民存款新增1100亿元 同比少增6000亿元 非银存款新增1.18万亿元 较去年同期明显多增 [7] - 股市赚钱效应吸引资金流入 理财产品收益平淡 公募债基净值波动大 保险产品预定利率下调 部分资金转向股票市场寻求更高回报 [7]

市场整体表现 - 沪指9月16日上涨0.04% [1] - 申万行业中有21个行业上涨 涨幅居前为综合行业(3.62%)和机械设备行业(2.06%) [1] - 跌幅居前行业为农林牧渔(-1.29%)和银行(-1.15%) 银行行业位居跌幅榜第二 [1] 资金流向概况 - 两市主力资金全天净流出374.26亿元 [1] - 11个行业主力资金净流入 机械设备行业净流入55.08亿元居首 计算机行业净流入49.45亿元 [1] - 20个行业主力资金净流出 有色金属行业净流出103.35亿元居首 电力设备行业净流出89.13亿元 银行、非银金融、医药生物等行业净流出较多 [1] 银行行业表现 - 银行行业下跌1.15% 主力资金净流出59.14亿元 [2] - 行业42只个股中9只上涨 31只下跌 [2] - 13只个股资金净流入 6只净流入超千万元 平安银行净流入5335.06万元居首 郑州银行净流入5295.03万元 工商银行净流入2608.19万元 [2][3] - 10只个股资金净流出超亿元 民生银行净流出12.49亿元居首 招商银行净流出9.65亿元 北京银行净流出7.65亿元 [2] 银行个股资金流向详情 - 民生银行下跌1.43% 换手率2.79% 主力资金净流出124908.82万元 [2] - 招商银行下跌1.11% 换手率0.42% 主力资金净流出96548.52万元 [2] - 北京银行下跌1.87% 换手率2.29% 主力资金净流出76484.34万元 [2] - 兴业银行下跌1.76% 换手率0.52% 主力资金净流出56186.70万元 [2] - 交通银行下跌1.27% 换手率1.15% 主力资金净流出51101.59万元 [2] - 光大银行下跌1.66% 换手率1.23% 主力资金净流出47138.82万元 [2] - 农业银行下跌1.68% 换手率0.13% 主力资金净流出44072.33万元 [2] - 中国银行下跌0.92% 换手率0.15% 主力资金净流出31174.70万元 [2] - 宁波银行下跌1.90% 换手率0.71% 主力资金净流出25716.69万元 [2] - 华夏银行下跌1.83% 换手率0.88% 主力资金净流出20479.41万元 [2]

活动概况 - 2025年上海地区金融教育宣传周启动仪式于9月15日举行 主题为"保障金融权益 助力美好生活" 由上海市银行同业公会和上海市保险同业公会在中国金融信息中心联合举办[1] - 活动由上海金融监管局 人民银行上海总部等单位联合指导 上海证监局 上海市委金融办 辖内百余家金融机构及市民代表参与[1] - 平安银行上海分行党委书记 行长公茂江及党委委员 行长助理赵芳受邀出席[1] 监管导向 - 上海金融监管局党委书记 局长綦相强调金融机构需进入消保工作常态化治理阶段 要求机构办好为民实事做群众利益"实践者" 升级服务能力做行业难点"破题者" 筑牢安全防线做金融环境"守护者"[1] 活动内容 - 现场举行启动仪式 讲师队授旗仪式 并呈现金融教育脱口秀 金融教育歌曲合唱等文艺节目[3] - 发布上海金融业为民办实事举措范例和受欢迎金融教育作品 平安银行上海分行微电影《不见外》荣誉入选[3] - 场外同步开设金融消保市集 平安银行上海分行作为15家银行业代表之一设立金融知识互动专区 通过"金融权益飞行棋""转定乾坤"等趣玩装置结合知识竞赛 助力市民赢取纪念品[3] 公司举措 - 平安银行上海分行以"有温度"形式落地金融教育宣传 使知识传递兼具趣味性与亲和力[3] - 未来将立足为民初心 凝聚全行力量持续提升金融消保工作质效与金融服务水平 优化金融惠民举措 推动经济金融高质量发展与和谐金融环境建设[3]