行业现状与竞争格局 - 科技金融领域竞争激烈，已从蓝海变为红海，局部甚至成为“死海”[1] - 截至2025年三季度末，获得贷款支持的科技型中小企业达27.54万家，获贷率为50.3%，较去年同期提升2.8个百分点[1] - 本外币科技型中小企业贷款余额为3.56万亿元，同比增长22.3%，增速比各项贷款高15.8个百分点[1] - 行业普遍面临“价格战”压力，参与者难以独善其身[2] 银行“反内卷”与“卷价值”的策略 - 银行从技术层面“反内卷”的方法包括：开展银团业务共担风险、拓展非融资类顾问咨询服务、构建“商行+投行+生态”的全生命周期服务体系、通过数字化形成标准化数据解决信息错配、为客户定制增值服务形成综合解决方案[2] - 行业共识是从“卷价格”转向“卷价值”[2] - “卷价值”的内涵包括：升级风控逻辑和信审模型、优化考核激励与资源倾斜、提供多元化产品、激发一线人员热情、建立绿色审批通道与风险容忍度、搭建多元化非银机构生态圈[6] 案例研究：鲁驰新材料与平安银行合作 - 鲁驰新材料是国内橡胶输送带行业领头羊，拥有100项专利，参与或主导多项国家及行业标准制定，是集“高新技术企业”、“瞪羚企业”、“专精特新‘小巨人’企业”于一体的高精尖企业[2][3] - 公司海外销售占比超过60%，从采购到回款周期可能长达100多天，大订单前期垫付成本可达七八千万元，对流动性构成压力[3] - 平安银行基于对企业行业地位、研发投入和销售模式的深入了解，主动表达合作意向[3] - 2024年初，平安银行根据专精特新企业专项授信政策，迅速审批通过3000万元综合授信[4] - 2024年6月，平安银行捕捉到企业扩大再生产需求，按照设备更新贷款标准审批通过1.75亿元项目贷款，预计每年为企业节省财务成本约300万元[4] - 平安银行持续关注企业新生产线建设及新业务增长点，考虑采用银团贷款模式，并在跨境融资、结算、避险等方面提供定制服务[4] 银行科技金融展业的关键机制 - 需制定专项激励政策并优化考核指标，将科技贷款纳入分行KPI和客户经理产能折算，对符合要求的企业给予正向折标，以调动一线营销服务热情[5] - 需在价格上形成竞争优势，通过差异化FTP补贴政策及利用科技创新再贷款政策，切实降低科技企业融资成本[5] - 审批要快，需量身制定适合科技企业属性的授信政策，对符合要求的企业及创新试点业务，由分行按基本授权权限终审，建立绿色审批通道以缩短流程[5]