行业与公司 * 行业为银行业，报告为针对上市银行的2026年展望研究 [2][3] 核心观点与论据 * **投资建议与范式**：银行已进入高质量发展阶段，高股息投资成为主要范式，看好银行股的绝对与相对收益，资金主要源自配置需求 [3] * **业绩展望：稳中有进**：预计覆盖上市银行2026年、2027年营业收入同比增速分别为+2.5%、+3.6%，归母净利润同比增速分别为+1.9%、+2.6%，增速同比改善 [4][20] * **业绩改善驱动因素**： * **净息差压力缩小**：预计2026年净息差收窄幅度在6bps，收窄幅度小于2025年，主要由于资产端利率下行放缓、存款到期重定价贡献 [4][10][21] * **信贷投放减量提质**：因信贷需求较弱及风险补偿不足，投放的区域、行业特征更明显 [4] * **手续费收入企稳回升**：经过几年降费让利和高基数压力消化，手续费收入增速有望回升 [4] * **资产质量结构性稳定**：小微企业和零售客户敞口仍是不良生成主要来源，公司业务敞口净不良生成率趋势稳定或改善 [4] * **行业供给侧改革加速**：银行业牌照数量快速减少，行业竞争和经营格局改善 [4] * **宏观与监管环境影响**： * **客户需求变化**：低利率时代，政府及国资系统成为加杠杆重要部分，影响新增社融结构 [5] * **普惠业务新阶段**：供给侧风险补偿不足限制银行动力，需求侧产品服务体验成为普惠客群主要关注点 [5] * **货币政策预期**：基准情形下，2026年货币政策表现为对称降息或有利于银行的非对称降息，降息幅度或概率小于2025年 [10] * **资产质量与竞争格局**： * 预计2026年上市银行净不良生成率稳定或略有下行，呈现“零售升、公司降、地产平”的结构性特征 [11] * 过去5年银行业牌照数量减少超300家，以省为单位的金融化险操作有利于解决机构经营区域或客群集中度问题 [11] * **银行经营模式转变**：经营压力倒逼机构从规模诉求转向高质量发展，表现为按业务规律优化组织提升专业性，以及经营焦点转向目标客群的获取与经营 [12] 其他重要内容 * **关键风险提示**：地产开发商风险处置超预期，零售类风险暴露超预期 [6] * **详细盈利预测与调整**： * 引入2027年盈利预测，调整2025/2026年预测及估值 [5] * 预计2026年覆盖银行息差约1.34%，较2025年收窄6bp；资产同比增速小幅放缓至+7.7% [21] * 预计2026年净利息收入同比增速上升至2.8%，手续费净收入同比增长3.6%，其他非息收入与2025E基本持平，信用成本为0.58% [21] * 提供了覆盖上市银行详细的2025E、2026E、2027E业绩预测表，包括总资产增速、净息差、各项收入增速、成本收入比、拨备前利润增速、信用成本及净利润增速等 [22][30][32] * **个股目标价与估值调整**：报告列出了多只A股和H股银行的目标价、现价、2026E市净率(PB)、股息率及调整幅度，例如招商银行-A目标价58.35元，2026E PB为0.9倍 [8][24] * **资产投放展望**： * 预计2026年社融存量增速约为7.7%，新增社融规模约34.1万亿元 [34] * 预计2026年新增人民币贷款约15.2万亿元，贷款增速可能降至5.6%左右 [34][42] * 政府债券占新增社融比例可能超过40% [34] * 信贷结构优化，零售信贷有望回暖，消费贷款及按揭贷款有望实现同比多增 [46] * 区域信贷需求差异明显，长三角、西南、中部贷款增速较快 [62][64]

银行推行企业微信考核的现状与员工压力 - 多家银行将企业微信添加数量作为对一线员工的硬性考核指标，并伴随严格的督导机制，例如要求每日截图汇报、未完成需加班等[1][4][5] - 考核指标具体且差异化，例如四川某农信机构要求支行正副行长、客户经理每人每月添加100个，柜员添加50个[4]；浦发银行华东某分支机构要求客户数量达300人以上[6] - 考核与“真金白银”的奖惩直接挂钩，未完成将扣减绩效或直接罚款，例如华夏银行华南某分支机构每月未添加50人扣300元，浦发银行华东某分支机构季度未达标扣1000元[1][6]；也有机构按人头计价，少添加一个贵宾客户扣50元[7] - 为完成任务，银行员工在社交平台发起“互助”及“求加”帖子，甚至出现以红包利诱的情况[1][2] - 压力之下催生了灰色产业链，电商平台出现付费添加服务，价格约为10-15元可添加100人，相关店铺销量超过10万+[8] 银行考核的具体规则与防作弊机制 - 银行考核通常对添加客户的范围有严格限定，例如要求“外省IP不能超过20%”、“需有本行账户”、“需为客户经理名下客户”及“首次添加”等[8] - 添加后需完成实名认证才计入考核，认证方式包括点击链接填写信息或登录银行App绑定微信[8] - 实名认证的核心目的是防止刷量作弊，并将客户信息与银行内部CRM系统打通，以准确统计客户覆盖率并明确业绩归属[8] - 系统可自动识别客户身份并统计细分客群覆盖率，例如某客户经理名下20位私行客户中有10人添加企微，则覆盖率为50%[8] 银行力推企业微信的战略意图 - 银行宣称推广企微旨在避免“客户私有化”，员工离职时可一键转移客户关系，保障服务连贯性与客户资源不流失[9] - 企微带有企业认证标识，可规避个人号冒充风险，并通过权限管理与加密技术提升信息安全[9] - 银行将企微视为对整体客群进行统一管理和精细化运营的有效工具，可通过收集客户互动数据来分析行为偏好，并实现数据资源的跨部门实时共享以提升协同效率[9] - 深层原因是零售业务面临增长困境，银行希望以企微作为私域运营抓手来破解困局，因为获取新客成本高企而存量客户价值更大，例如龙岩农信系统数据显示，过去5年金融获客成本增长约3-5倍，获取新客成本较维护老客高5倍，存量客户利润贡献是新客的16倍[10][17][20] - 从国有大行到村镇银行均在发力宣传企微添加，并通过总分行层面推出礼遇活动（如抽奖送京东E卡、微信立减金）来推动，例如邮储银行福建分行、建行广东省分行、中原银行等均有相关活动[11][12] 当前企微考核与运营模式存在的痛点 - 考核制度设计被指存在缺陷，当前考核偏重于前台营销人员，而未能覆盖指挥使用企微的中台人员（如网金部、个金部等）[13] - 科学的考核方式应覆盖“前台+中台”，前台考核添加客户、发布朋友圈等过程，中台考核添加通过率、互动效果等结果[14] - 一线员工执行流于形式，仅为完成任务而添加，担心骚扰客户，后续互动仅限于节日问候或活动通知，导致与客户的有效链接不足[14] - 客户经理在专业内容输出上存在欠缺，朋友圈内容多集中于财经早报、银行广告等缺乏时效性和价值的标准化信息，难以吸引客户关注，甚至导致被屏蔽[15] - 银行在推动企微时存在误区，过于强调添加认证率、群发数量等表面指标，忽视了与客户的有效触达和真实互动[16] - 结果是尽管企微好友数增长，但对产品营销及利润增长的帮助并不明显[14] 企微有效运营的关键与成功案例 - 专家指出，企微运营需把握三个关键点：科学的考核、正确的方法、专业的内容[16] - 专业内容应具备合规性、时效性和价值性，能帮助筛选目标客户，例如发布特定市场行情走势图、黄金基本面分析、外汇行情分析等，以吸引咨询并带来业绩[15] - 绩效考核应以利润为导向，衡量通过企微带来的利息收入与非息收入（理财、基金、保险等）增长[16] - 部分银行通过深耕企微生态已取得成效，例如工行东营分行企微添加好友数达23.49万户，认证客户超15万户，带动手机银行引流动户数连续两月突破7000户，重点客群动户率环比正增长[20] - 交通银行通过企微为近千万客户提供一对一服务，日均获客7500人，日均消息发送量达数十万条[21] - 上海农商银行企微经营半年多，建联客户近百万，认证率超2/3，其直营客户交易活跃度显著提升，客户资产增幅是平均水平的5倍[22] 银行零售业务面临的整体压力 - 2024年上半年，多家主要银行零售业务营收与利润同比出现下滑，反映行业整体增长疲软[17] - 具体数据显示，零售营收同比下滑明显的包括：浙商银行(-22.73%)、平安银行(-20.49%)、光大银行(-10.58%)、邮储银行(-7.78%)、农业银行(-6.61%)、中信银行(-6.85%)、交通银行(-4.96%)[18] - 零售利润方面，交通银行、邮储银行、平安银行、农业银行、建设银行等同比均有明显下降，浙商银行出现亏损[18] - 零售业务承压的主要原因包括：存量房贷利率调整与市场利率下行导致贷款收益率承压，以及基金减费让利、保险“报行合一”等政策导致手续费收入增长乏力[20] - 在此背景下，银行积极寻求破局之道，企业微信被视为深化客户运营、实现全链条打通的重要工具[20]

2025年金融领域反腐情况 - 2025年最后一天，中国银行浙江省分行党委书记、行长程军因涉嫌严重违纪违法被调查[3] - 程军是2025年第211名被查的中央一级党和国家机关、国企和金融单位干部，较2024年的257名减少46名[3] - 2025年共有65名中管干部被查，超过2024年的58名，另有722名省管干部被查[5] 浙江省国有大行反腐动态 - 过去一年多，浙江省共有五名国有大行原分行行长被查，包括中国银行、建设银行、农业银行和工商银行的原负责人[4] - 除上述人员外，交通银行浙江省分行原资深专家以及浙江省委金融办、省地方金融监管局原副主任/副局长亦在2025年被查[5] 纪检监察工作整体数据与部署 - 2024年全国纪检监察机关立案省部级及以上干部73人、厅局级干部4348人、县处级干部3.5万人、乡科级干部12.1万人[5] - 2024年处分省部级及以上干部73人、厅局级干部3838人、县处级干部3.1万人、乡科级干部11.2万人[5] - 2025年初的二十届中央纪委第四次全体会议提出，要纵深推进正风肃纪反腐，为推进中国式现代化提供保障[5]

数字人民币计息政策启动 - 自2026年1月1日起，六家国有大型商业银行（中国银行、工商银行、农业银行、建设银行、交通银行、邮储银行）将为开立在其行的数字人民币实名钱包余额，按照该行活期存款挂牌利率计付利息，计结息规则与活期存款一致 [1][3][4][6] - 当前几家大行的活期存款挂牌利率为0.05% [10] - 工商银行具体说明，利息按结息日挂牌活期利率计息，每季末月的20日结息，21日入账；未到结息日清户时，按清户日挂牌利率计息到清户前一日止 [10] 数字人民币钱包分类与计息范围 - 个人数字人民币钱包分为四类：一类、二类、三类为实名钱包，四类为匿名钱包 [10] - 仅实名钱包（一类、二类、三类）的余额计付利息 [10][12][13] - 一类钱包需在运营机构网点现场开立，验证身份证件、手机号及银行账户，绑定账户后支持互转 [12] - 二类钱包可远程开立，需验证身份证件、手机号及银行账户，绑定账户后支持互转 [12] - 三类钱包可远程开立，需验证身份证件和手机号，无需绑定银行账户 [13] - 四类钱包为匿名钱包，仅需验证手机号码，无需绑定银行账户，其钱包余额不计付利息 [10][14] - 已有银行规定，一人在一家银行只能开立一个实名钱包 [15] 数字人民币定位与制度框架升级 - 数字人民币的定义发生变迁，最新定义不再强调其属于M0（流通中现金）范畴 [11] - 新定义指数字人民币是人民银行发行的法定数字货币和相关支付体系，采用双层运营架构 [11] - 人民银行《行动方案》规范了计量框架，将银行类运营机构的数字人民币纳入准备金制度管理，其开立的钱包余额统一计入存款准备金交存基数 [12] - 非银行支付机构参与运营需实施100%的数字人民币保证金 [12] - 数字人民币钱包余额将按照流动性分别计入相应货币层次 [12] - 这一制度安排明确了客户在商业银行钱包中的数字人民币是以账户为基础的商业银行负债，标志着数字人民币由现金型1.0版进入存款货币型2.0版 [12] 运营机构与钱包管理 - 数字人民币的指定运营机构目前共有10家，包括6家国有大型商业银行、2家股份制商业银行和2家互联网银行 [10] - 具体为：工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行、邮储银行、招商银行、兴业银行、网商银行（支付宝）和微众银行（微信支付） [10] - 据悉央行正在推进运营机构扩容工作 [10] - 不同类型数字钱包的限额上限不同，以人民银行最新规定为准，银行会根据多种情形确定用户数字钱包的实际限额 [16] - 在有权机关要求等紧急情形下，银行可能停止数字钱包服务并启动退出操作 [16] - 对于一类、二类钱包，退出时可用余额将自动兑回至有效绑定的银行账户；对于无有效绑定账户的一、二类钱包或三、四类钱包，将按特定规则处理 [16] - 银行在用户违反法规、账户操作异常、存在风险等情形下，可能暂停或终止其数字钱包的全部或部分服务和功能 [17]

商业银行综合竞争力评价体系发布 - 普益标准联合西南财经大学信托与理财研究所发布“商业银行综合竞争力评价指标体系”及《商业银行综合竞争力评价报告（2025）》[1] - 该体系旨在应对行业经营逻辑转变，超越传统以规模或短期利润为核心的评价模式，科学呈现银行高质量发展成效[1] - 评价框架涵盖经营规模与资本实力、盈利能力、稳健经营能力、科技与服务创新能力、品牌建设能力五大核心模块[1] 行业发展核心挑战与战略转向 - 商业银行需超越对资产规模增长的路径依赖，转向追求资本约束下的稳健内生增长，并优化信贷资源配置于国家战略重点领域[2] - 净息差持续收窄已成行业新常态，构建多元化盈利模式是必然选择，需战略发展财富管理、投行、交易金融等低资本消耗中间业务[2] - 银行业需推动业务模式从“产品中心”向“客户中心”的综合金融服务商转型，通过一站式解决方案深度绑定客户价值[2] 金融科技投入的价值转化评估 - 量化科技投入需考虑其对内部管理效能和外部业务效益的综合影响，并建立连接投入、产出、成效的科技创新转化评价机制[3] - 评价科技创新价值需从业务增长、客户体验、运营效率、风险控制等多个维度综合考量[3] - 需打破技术与业务壁垒，建立敏捷创新转化机制，确保科技精准嵌入具体业务场景与客户旅程[3] 2025年商业银行综合竞争力排名（部分） - 中国工商银行在经营规模与资本实力(95.90)、盈利能力(92.30)、稳健经营能力(93.90)三项得分均位列第一[4] - 排名前四的银行（工、建、农、中）在三大维度得分均超过90分，显示其综合实力领先[4] - 招商银行是排名前五中唯一的股份制银行，其盈利能力得分(91.64)接近国有大行水平[4] - 在排名6-30的银行中，兴业银行、中信银行、浦发银行在经营规模与资本实力及盈利能力维度得分相对靠前[5] - 部分区域性银行，如江苏银行、北京银行、宁波银行，在多项指标上表现优于部分全国性股份制银行[5][6]

数字人民币计息政策落地 - 核心观点：自2026年1月1日起，数字人民币正式告别“无息时代”，进入“数字存款货币”新阶段，其钱包余额将开始按活期存款利率计付利息，这是数字人民币发展历程中的一次重大制度性变革 [1][4] 政策实施细节 - 实施时间与机构：政策于2026年1月1日起正式实施，由工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行等六家国有大行率先执行 [1] - 计息规则：数字人民币实名钱包（一、二、三类钱包）余额将按照各运营银行挂牌的活期存款利率计付利息，计结息规则与活期存款一致，例如每季末月20日结息，21日入账 [3][4] - 例外情况：匿名钱包（四类钱包）内的余额不计付利息，未到结息日清户时按清户日活期利率计息至清户前一日 [4] 政策背景与依据 - 政策来源：此次计息政策源于中国人民银行近期出台的《关于进一步加强数字人民币管理服务体系和相关金融基础设施建设的行动方案》，该方案于2026年1月1日起实施 [4] - 官方定性：中国人民银行副行长陆磊表示，经过十年研发试点，数字人民币将从“数字现金时代”迈入“数字存款货币”时代 [4] 数字人民币发展现状 - 运营机构：目前官方披露的数字人民币运营机构共有10家，包括六家国有大行及招商银行、兴业银行、微众银行、网商银行 [5] - 试点范围：试点已从部分重点城市拓展至全省（自治区）层面，覆盖北京、天津、上海、重庆及江苏、广东、山东、河北、四川、海南等多个省份 [7] - 应用场景：除日常消费外，已延伸至政务领域（如发放工资、医保报销）和跨境支付领域，重点推进多边央行数字货币桥（mBridge）项目 [7] - 业务数据：截至2025年11月末，数字人民币累计处理交易34.8亿笔，累计交易金额16.7万亿元，开立个人钱包2.3亿个，单位钱包1884万个，mBridge累计处理跨境支付业务4047笔，金额折合人民币3872亿元，其中数字人民币交易额占比约95.3% [8] 计息带来的核心变化与意义 - 定位转变：数字人民币从定位为现金类支付凭证（M0）、不计利息的央行负债，转变为具有商业银行负债属性的“数字存款货币” [10] - 负债主体改变：计息后，数字人民币成为银行对客户的负债，需缴纳法定存款准备金并受存款保险保护，在法律和经济属性上与现有银行存款相同 [10] - 金融功能增强：突破M0定位和100%准备金发行模式后，数字人民币将能支持信贷活动和存款多倍扩张机制，具备货币弹性，释放更多金融潜力 [10] - 职能完善：未来的数字人民币将具备货币的价值尺度、价值储藏和跨境支付职能，成为现代化数字支付和流通手段 [8][10][11]

政策与规则更新 - 自2026年1月1日起，数字人民币实名钱包余额将开始计付利息 [1] - 工商银行、农业银行、邮储银行及交通银行、建设银行等国有银行公布规则，对数字人民币实名钱包余额按照各自银行的活期存款挂牌利率计付利息，计结息规则与活期存款一致 [2] - 交通银行规定，其一类、二类、三类个人钱包和单位钱包余额计息，但四类个人钱包余额不计付利息 [2] - 建设银行相应修订了其《数字人民币钱包个人客户服务协议》，并明确由银行依法代扣代缴利息税（如有） [2] - 此次计息规则的实施依据是中国人民银行出台的《关于进一步加强数字人民币管理服务体系和相关金融基础设施建设的行动方案》，该方案明确新一代数字人民币体系将于2026年1月1日正式启动 [3] 行业意义与发展阶段 - 数字人民币钱包余额计付利息，标志着数字人民币将从“数字现金时代”迈入“数字存款货币”时代 [3] - 数字人民币是中国人民银行发行的数字形式法定货币，定位等同于流通中现金（M0） [3] - 数字人民币采用双层运营架构，由中国人民银行向运营机构发行，再由运营机构兑换给公众 [2] - 数字人民币支持“双离线”支付、实时到账、零手续费 [3] - 中国于2014年启动数字人民币研发，2019年开始第一批试点，后扩展至17个省市的26个试点地区 [3] 运营数据与规模 - 截至2025年11月末，数字人民币累计处理交易34.8亿笔，累计交易金额达16.7万亿元 [4] - 通过数字人民币App开立的个人钱包数量达2.3亿个，单位钱包数量达1884万个 [4] - 在跨境应用方面，多边央行数字货币桥项目累计处理跨境支付业务4047笔，累计交易金额折合人民币3872亿元 [4] - 在数字货币桥项目的各币种交易额中，数字人民币的占比约为95.3% [4]

数字人民币钱包计息政策 - 自2026年1月1日起，数字人民币实名钱包（一类、二类、三类钱包）的余额将开始计付利息，计息规则与活期存款一致，按季结息，每季末月20日结息，21日入账 [1] - 计息利率参照各银行活期存款挂牌利率，根据几家大行官网信息，当前活期存款挂牌利率为0.05% [1] - 数字人民币四类钱包为匿名钱包，其内的余额不计付利息 [1] - 未到结息日办理清户时，按清户日挂牌活期利率计息至清户前一日止 [1] 运营机构与政策框架 - 数字人民币的指定运营机构目前共有10家，包括6家国有大型商业银行、2家股份制商业银行和2家互联网银行 [2] - 运营机构具体为：工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行、邮储银行、招商银行、兴业银行、网商银行（支付宝）和微众银行（微信支付）[2] - 央行正在推进运营机构扩容工作 [2] - 央行已出台行动方案，明确新一代数字人民币计量框架、管理体系、运行机制和生态体系将于2026年1月1日正式启动实施 [2] - 方案明确银行机构为客户实名数字人民币钱包余额计付利息需遵守存款利率定价自律约定 [2] 银行职责与保障 - 银行可以为数字人民币钱包余额自主开展资产负债经营管理 [2] - 数字人民币钱包余额由存款保险依法提供与存款同等的安全保障 [2] - 钱包运营机构将依法为客户的实名钱包余额计付利息，并代扣代缴利息税（如有）[1]

事件概述 - 农行济南泉城支行成功协助一位对公客户识别并规避了一笔高风险交易，保障了企业资金安全 [1] 事件经过与处理 - 一位企业客户反映其网银在接收一笔商业承兑汇票时始终无法成功，工作人员排查账户状态、权限设置及交易限额均显示正常 [1] - 工作人员对反常情况保持警觉，进一步深入核查，经查询交易对手信息，发现对方账户因存在异常特征已被系统标识为高洗钱风险账户 [1] - 该行立即将关键风险信息告知客户，并提示了后续可能引发的资金安全与法律合规风险，客户当即决定中止该笔交易 [1] 客户反馈与银行表态 - 客户对农行员工严谨细致、对客户高度负责的专业精神表示了高度赞许 [1] - 此次风险的成功拦截，体现了农行济南泉城支行在金融消费者权益保护工作中的主动性与有效性 [1] - 该行表示将持续强化风险监测与提示，为客户筑牢资金安全的“防火墙”，积极营造安全、稳定的金融环境 [1]

核心观点 - 六大国有银行宣布自2026年1月1日起，为数字人民币实名钱包余额按活期存款利率计付利息，标志着数字人民币从“数字现金”全面迈入“数字存款货币”时代 [1] - 中国人民银行发布《行动方案》，新一代数字人民币体系将于2026年1月1日启动，核心是为钱包余额计息，被视为激活生态的关键一步 [1] - 数字人民币的法律与经济属性发生根本变化，从中央银行直接负债转变为商业银行负债，货币统计层次从M0转向M1或M2，为计息奠定制度基础 [4] 政策与制度升级 - 中国人民银行在12月29日出台《关于进一步加强数字人民币管理服务体系和相关金融基础设施建设的行动方案》 [1] - 数字人民币的定义更新，明确包含“相关支付体系”，并进一步明晰了央行发行、运营机构兑换给公众的双层运营架构 [3] - 《行动方案》规范了计量框架，将银行类运营机构的数字人民币纳入存款准备金制度管理，钱包余额计入存款准备金交存基数 [6] - 对于非银行支付机构，继续实施100%的数字人民币保证金管理，标准与客户备付金管理无差异 [6] 运营机构执行细则 - 工商银行、农业银行、建设银行、交通银行、邮储银行、中国银行六大国有银行集体发布公告 [1] - 运营机构首度披露具体执行细则，交通银行和建设银行公告明确，仅为实名钱包（一、二、三类）余额计息，匿名钱包（四类）不计息 [2] - 利息按运营机构结息日挂牌活期利率计息，每季末月的20日为结息日，计结息规则与活期存款一致 [1][2] 对商业银行的影响 - 转型后数字人民币作为商业银行的负债“入表”，银行获得了对其自主开展资产负债经营管理的权利 [5] - 银行可以通过信贷、理财等业务盘活这部分资金，形成可持续收入来源，推动其从“成本中心”向“利润中心”转变 [5] - 过去银行承担推广、合规等责任但缺乏商业激励，因为数字人民币是央行负债，转型解决了激励问题 [5] - 银行只需比照普通存款、按法定存款准备金率向央行交存准备金，而非此前的100%全额保证金，从而释放银行体系流动性 [6] 对用户与市场的影响 - 数字人民币钱包余额将正式纳入存款保险范畴，依法享有与普通存款同等的安全保障，最高享受50万元的限额偿付保障 [4] - 计息直接回应了市场长期呼声，解决了此前定位为M0不计息导致的用户持有意愿问题 [4] - 数字人民币被定义为一种新型的银行账户，既能享受账户支付高效率，又能享受智能合约等新功能 [7] 发展现状与数据 - 截至2025年11月末，数字人民币累计处理交易达34.8亿笔，交易金额突破16.7万亿元 [7] - 通过数字人民币App开立的个人钱包数量达2.3亿个，单位钱包1884万个 [7] - 在跨境支付领域，多边央行数字货币桥累计处理业务4047笔，交易金额折合人民币3872亿元，其中数字人民币交易额占比约95.3% [7]