数字人民币计息政策启动 - 自2026年1月1日起，六家国有大型商业银行（中国银行、工商银行、农业银行、建设银行、交通银行、邮储银行）将为开立在其行的数字人民币实名钱包余额，按照该行活期存款挂牌利率计付利息，计结息规则与活期存款一致 [1][3][4][6] - 当前几家大行的活期存款挂牌利率为0.05% [10] - 工商银行具体说明，利息按结息日挂牌活期利率计息，每季末月的20日结息，21日入账；未到结息日清户时，按清户日挂牌利率计息到清户前一日止 [10] 数字人民币钱包分类与计息范围 - 个人数字人民币钱包分为四类：一类、二类、三类为实名钱包，四类为匿名钱包 [10] - 仅实名钱包（一类、二类、三类）的余额计付利息 [10][12][13] - 一类钱包需在运营机构网点现场开立，验证身份证件、手机号及银行账户，绑定账户后支持互转 [12] - 二类钱包可远程开立，需验证身份证件、手机号及银行账户，绑定账户后支持互转 [12] - 三类钱包可远程开立，需验证身份证件和手机号，无需绑定银行账户 [13] - 四类钱包为匿名钱包，仅需验证手机号码，无需绑定银行账户，其钱包余额不计付利息 [10][14] - 已有银行规定，一人在一家银行只能开立一个实名钱包 [15] 数字人民币定位与制度框架升级 - 数字人民币的定义发生变迁，最新定义不再强调其属于M0（流通中现金）范畴 [11] - 新定义指数字人民币是人民银行发行的法定数字货币和相关支付体系，采用双层运营架构 [11] - 人民银行《行动方案》规范了计量框架，将银行类运营机构的数字人民币纳入准备金制度管理，其开立的钱包余额统一计入存款准备金交存基数 [12] - 非银行支付机构参与运营需实施100%的数字人民币保证金 [12] - 数字人民币钱包余额将按照流动性分别计入相应货币层次 [12] - 这一制度安排明确了客户在商业银行钱包中的数字人民币是以账户为基础的商业银行负债，标志着数字人民币由现金型1.0版进入存款货币型2.0版 [12] 运营机构与钱包管理 - 数字人民币的指定运营机构目前共有10家，包括6家国有大型商业银行、2家股份制商业银行和2家互联网银行 [10] - 具体为：工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行、邮储银行、招商银行、兴业银行、网商银行（支付宝）和微众银行（微信支付） [10] - 据悉央行正在推进运营机构扩容工作 [10] - 不同类型数字钱包的限额上限不同，以人民银行最新规定为准，银行会根据多种情形确定用户数字钱包的实际限额 [16] - 在有权机关要求等紧急情形下，银行可能停止数字钱包服务并启动退出操作 [16] - 对于一类、二类钱包，退出时可用余额将自动兑回至有效绑定的银行账户；对于无有效绑定账户的一、二类钱包或三、四类钱包，将按特定规则处理 [16] - 银行在用户违反法规、账户操作异常、存在风险等情形下，可能暂停或终止其数字钱包的全部或部分服务和功能 [17]