XBIT Wallet 9月27日讯，美联储理事鲍曼在最新系列发言中强调"强烈支持美联储仅持有国债"并推动资 产负债表改革，这一政策信号正在深刻影响全球央行数字货币发展格局。在美联储货币政策框架重塑的 背景下，数字人民币钱包作为全球领先的央行数字货币基础设施，正迎来前所未有的发展机遇。 钱包安全问题在跨境场景下尤为关键。用户在使用数字人民币钱包进行国际交易时，必须确保私钥的绝 对安全。正确的助记词备份方法包括：将12个中文助记词按照正确顺序手写在防水防火的物理介质上， 分别存储在至少两个不同的安全位置，绝不能通过任何数字化方式保存。更重要的是，用户需要定期通 过钱包恢复功能验证助记词的有效性，确保在紧急情况下能够成功恢复钱包访问权限。 数字人民币钱包的技术架构在这一背景下显得尤为重要。作为央行数字货币的载体，数字人民币钱包的 私钥管理系统采用了国密算法SM2椭圆曲线加密技术，确保了256位私钥的绝对安全性。私钥是什么？ 简单来说，私钥是一个由随机数生成的独特数字签名，是用户控制数字资产的唯一凭证。在央行数字货 币体系中，私钥不仅代表着对数字人民币的控制权，更体现了国家货币主权在数字时代的技术实现。 XBIT ...

数字支付推广策略 - 微信转账满3888元成功收款可抽取至高奖励 每月至高奖励[3] - 数字人民币一二类钱包支付享受至低1折优惠[2] - 抖音支付活动期间通过手机银行参与可领取5元优惠券 包括现金红包、支付立减或指定商品券[5][6][7] 绑卡用户激励计划 - 首绑建行卡可领取高达353元福利 包括8元微信立减金、至高11元支付宝立减金、166元美团礼包及168元支付券包[8] - 美团支付首绑用户通过指定渠道绑定储蓄卡或信用卡可获得130元开学礼包[9][10][12] 积分奖励体系 - 龙卡信用卡微信支付每消费1元累计1综合积分 每月至高得1万积分[13] - 支付宝渠道开通宝藏特权后消费笔笔计积分 每月至高得1万积分 当月消费达2万元可额外获赠2万积分[14][15][16] 生活场景支付优惠 - 通过建行APP缴纳水电燃气话费满30元可领取2-5元微信立减金[18][19][20] - 数字人民币缴纳电费话费满50元可随机领取2-10元微信立减金[22][23][25] - 支付宝1分钱购买4张乘车券包 最高优惠1元[4] 跨平台合作活动 - 建行出行优惠活动期限为2025年7月2日至9月30日[4] - 微信消费积分活动持续至2025年12月31日[13] - 支付宝积分加赠活动时间从2025年4月1日至12月31日[14]

核心观点 - 建设银行在2025年服贸会展示数字金融与实体经济深度融合成果 通过科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融等领域创新 强化服务实体经济能力并支持国家战略[1][2][7] 数字金融转型 - 展台以"数智金融"为脉络 深度融合人工智能和大数据技术至业务全链条 提升金融服务广度与精度[2] - 虚拟数字人客服运用动作捕捉和三维建模技术 体现科技金融与数字金融融合创新[3] - 通过3D/VR/AI技术打造线上金融教育平台"多彩消保数字化3D展厅" 普及金融知识并提升风险防范能力[7] 科技金融服务 - "五维一体"科技金融体系引导资源向科技创新领域集聚 推动高水平科技自立自强[2] - "惠懂你"APP 4.0版本通过税务工商数据交叉验证 破解小微企业"短频急"融资痛点[2] - 针对小微外贸企业推出"跨境快贷－外贸贷"产品 依托进出口报关数据提供免抵质押贷款 缓解跨境融资难题[6] 绿色金融实践 - 绿色金融展区展示绿色信贷和ESG风险管理创新 支持北京重点行业节能减污降碳增绿防灾[2] - 联合制定《银行绿色网点建设标准》团体标准 首家能碳双降标准网点于2024年10月开业[4] - 16家网点获"适老服务示范网点"认证 通过无障碍设施和适老化家具提升特殊群体服务体验[4] 养老金融布局 - "1314"养老金融服务体系打造"健养安"统一品牌 协同子公司提供账户管理、保险保障、养老社区等综合服务[3] - 北京地区养老金融特色网点扩容至10家 京东智能健康筛查机器人将部署于健康小屋服务老年客户[3] - 建行北京市分行作为养老金融综合服务示范行 探索产品和服务创新模式助力银发经济[3] 城市更新支持 - 作为北京市唯一与住建委签署城市更新合作备忘录的金融机构 累计支持超200个项目[5] - 投放贷款超800亿元 支持核心区申请式退租超2500户及修缮超1000户[5] - 改造老旧小区超200万平米、商业设施超140万平米、厂房园区超800万平米 市场占比超40%居行业第一[5] 普惠金融服务 - 数字人民币展区提供钱包开立指引和消费满减活动 携手好利来周黑鸭等商家推动试点场景落地[7] - 服贸会现场设置第三代社保卡换发服务窗口 支持申领激活等便民业务办理[7] - 普惠金融产品覆盖小微企业及外贸企业 通过数据化授信模型提升融资效率[2][6]

金融服务创新与数字化建设 - 公司打造智能化金融创新沉浸式平台 展示包括虚拟数字人互动 AI数字客户经理业务办理 智能体检机器人快速筛查等服务[1] - 公司以"数智建行 共筑服务新生态"为主题 将展区打造成可触可感可玩的数字金融体验空间[1] - 公司系统性提升手机银行渠道服务 系统支撑 金融产品三大基础能力 强化手机银行和"建行生活"的"双子星"线上经营主阵地作用[5] - 截至2025年6月末 "双子星"用户总数达5.33亿户 月活用户达2.43亿户 同比增长14.40%[5] 科技金融与数字化转型 - 公司将人工智能 大数据等前沿科技深度融入业务全链条 打造更便捷高效安全的金融服务[2] - 通过"五维一体"科技金融体系引导金融资源向科技创新领域集聚 包括客户服务体系 业务流程体系 产品渠道体系 组织机构体系和考核评价体系[2] - 远程智能银行中心以真实员工为原型 运用动作捕捉 三维建模 实时渲染等技术打造数字客服IP形象"龙知微""龙知远"[4] - 不断探索金融科技与生态产业深度融合 打造可持续发展的数字化解决方案[4] 普惠金融服务 - 公司在业内首推"惠懂你"APP 依托小微企业税务 工商等数据交叉识别可贷性 契合小微企业"短频急"资金需求特点[3] - 推出"跨境快贷-外贸贷"专属产品 根据进出口报关 国际收支等外贸数据为企业核定额度 无需抵质押且利率优惠[5] - "建行全球撮合家"平台以科技+数据搭建开放共享生态 为境内外企业提供跨境贸易与投资的商机发布和智能匹配服务[5] 养老金融体系建设 - 公司纵深推进"1314"养老金融服务体系 打造集团养老金融统一品牌"健养安"[3] - 协同建信养老金 建信人寿 建信信托等子公司提供账户管理 投资理财 保险保障 养老社区等综合化一站式服务[3] - 建行北京市分行作为养老金融综合服务示范行 已扩容"健养安"养老金融特色网点至10家[3] - 京东智能初筛机器人通过采集心电 脉搏 生物电阻抗信号及面部舌部图像 形成个人生理侧写并评估健康风险[3] 绿色金融实践 - 公司积极助力"绿色北京"战略 结合首都产业发展特点 支持重点行业节能减污降碳增绿防灾[2] - 2024年联合多家机构编写《银行绿色网点建设标准》团体标准 涵盖绿色设计 绿色建造 绿色运营和认定四方面[6] - 北京西二环支行作为首家按能碳双降标准建设的绿色网点 在全生命周期采取节能降碳措施并获得碳减排证书[7] - 绿色网点建设为金融机构自身经营碳核算提供基础数据 为营业网点碳达峰提供有效路径[7] 无障碍与适老化服务 - 公司将无障碍设施建设要求融入网点日常经营环境 为行动不便群体提供规范便捷智能化服务[7] - 已完成打造369家无障碍网点 118家适老服务网点 其中16家通过"适老服务示范网点"认证[7] - 展区通过设置"无障碍+适老化"建设场景及适老化家具辅助工具实物展示 为特殊客户群体营造舒适金融服务环境[7] 城市更新支持 - 公司是北京市首家且唯一与市住建委签署城市更新合作备忘录的金融机构[8] - 累计贷款支持北京市城市更新项目超200个 投放超800亿元 市场占比超过40%[8] - 支持核心区申请式退租超2500户 修缮超1000户 改造老旧危旧小区超200万平米 商业设施超140万平米 厂房园区超800万平米[8] - 2022年发起成立北京城市更新联盟 已汇聚23家理事单位和192家会员单位 举办三届论坛和两届更新周[9] 金融知识普及与消费者保护 - 公司运用3D VR AI等科技手段打造"多彩消保数字化3D展厅北京馆" 年内更新金融教育作品10余部[10] - 设置"金融消费者宣传教育"和"重点人群特色服务关爱"两个子展厅 针对客户风险定制宣传作品[10] - 与建行学习 消保数字分会场等共同形成线上金融教育矩阵 助力提升金融素养和风险防范能力[10] 数字人民币应用推广 - 展区提供数字人民币钱包开立指引和试点场景介绍 参观者可现场开立钱包并体验快捷消费[11] - 携手好利来 周黑鸭等商家推出数字人民币消费满减优惠活动[11] - 清华 北大 人大等高校可使用数字人民币校园缴费 北京301医院等医院接入数币支付 北京公交一卡通提供数币支付选择[11] 便民服务与社会责任 - 公司作为首批获得第三代社保卡发卡资格的银行 近400家网点可受理申领激活补换业务 并提供8项减免+1项安全保障+用卡优惠[11] - "劳动者港湾"为环卫工人 快递小哥等提供免费临时休息 饮用水 手机充电 微波炉热饭等基本生活服务 已持续运营七年[12]

数字人民币身份信息治理 - 中国邮政储蓄银行强化数字人民币个人客户身份信息治理工作 基于《中华人民共和国反洗钱法》等法规要求 旨在提升业务安全性与合规性 [1] - 该举措标志着国有银行在数字人民币反洗钱领域的重要进展 对整个数字货币生态系统具有深远影响 [1] 身份信息核实要求 - 核实范围涵盖客户姓名 性别 国籍 职业等基本信息 以及住所地址 工作单位地址 联系电话等详细资料 [2] - 身份证件相关信息纳入核实范围 包括证件种类 号码及有效期限等关键要素 [2] - 对身份信息不完整的客户采取限制措施 未留存身份证件影印件或证件过期超90天未更新者 将降低交易限额并限制部分金融服务功能 [2] 客户信息更新机制 - 提供数字人民币APP和手机银行客户端线上渠道 支持客户上传证件影印件及更新有效期限信息 [3] - 线下渠道覆盖所有营业网点 客户可携带有效身份证件办理信息更新业务 [3] - 信息补充完整且准确后 相关钱包功能将立即恢复正常使用状态 [3]

反诈事件概述 - 农行济南凤凰支行成功拦截一起针对老年人的数字人民币诈骗案件 通过工作人员警觉性和专业素养阻止客户开通数字人民币钱包 [1] - 诈骗手法为冒充政府补助发放 声称必须使用数字人民币才能领取大额补助 实际政府补助可直接打至银行卡无需强制开通数字人民币 [1] - 老年客户对数字人民币基本概念 用途和操作完全不了解 在被细致询问时言辞闪烁 经工作人员耐心讲解反诈案例后意识到风险 [1] 银行风控措施 - 银行实施常态化反诈宣传和全员专业培训 使高风险识别能力成为员工标准配置 [1] - 工作人员主动向客户讲解数字人民币知识 强调出租出借账户的法律风险 采用通俗语言解析骗局套路 [1] - 银行将客户资金安全置于首位 通过织密反诈防护网守护客户信任 筑牢金融安全屏障 [1] 业务影响 - 事件体现银行在反诈工作中的深度实践 成功保护老年客户养老资金安全 [1] - 客户最终主动放弃数字人民币钱包开户申请 避免潜在资金损失 [1] - 银行未来将持续强化反诈防护体系 保障群众资金安全 [1]

事件概述 - 农业银行济南泺源华联支行成功拦截一起数字人民币钱包开立过程中的疑似诈骗事件 [1] 银行风控措施 - 大堂经理在客户要求开立一类钱包时立即停止操作并询问用途 发现客户言辞闪烁且声称"国家要返还巨款" [1] - 银行员工凭借反诈经验判断客户可能遭遇诈骗 并通过类似案例讲解和话术分析使客户意识到风险 [1] 银行社会责任 - 该支行将反诈工作置于重要位置 通过员工培训和知识普及构建金融安全防线 [1] - 银行通过主动干预成功保护客户资金安全 客户最终放弃开立钱包并表示感谢 [1]

金融总量指标 - 深圳市本外币各项存款余额达14.16万亿元 较年初增长近6000亿元 [1] - 本外币各项贷款余额达9.85万亿元 较年初增长超3500亿元 [1] - 深圳民营经济贷款余额达4.26万亿元 较年初新增849.75亿元 [1] 科技创新金融支持 - 推动9家科技型企业和股权投资机构发行科创债14只 规模合计207.5亿元 [3] - 科创债发行主体涵盖立讯精密 中兴通讯 比亚迪等6家科技企业及深投控等3家投资机构 [3] - 落地全国首批科创债风险分担工具 实现科技企业 股权投资机构 金融机构三类主体全覆盖 [3] - 102家企业签约"腾飞贷"36亿元 "科技初创通"助力3761家企业获得贷款48.4亿元 [3] - "种子基金+种子贷"支持体系已助力153家早期科技企业获贷1.3亿元 [3] 跨境金融与支付创新 - 微信支付外卡交易笔数同比增长1.6倍 交易金额增长1.5倍 近200万名外籍用户绑卡 [5] - 外籍人员在深非现金支付交易8587.54万笔 金额118.10亿元 同比分别增长29%和35% [5] - 老挝游客在深消费额同比激增150倍 蒙古游客增长23倍 [5] - 港人在深开立内地银行账户超321万户 代理见证开户超41万户 累计交易近361亿元 [5] - 跨境理财通2.0落地后深圳新增投资者约3万名 跨境收付金额472亿元占大湾区近五成 [5] - 跨境人民币收付金额27632.8亿元 同比增长24.3% 其中货物贸易收付5512.8亿元增长12.5% [6] 数字金融发展 - 地方征信平台推出50余款产品 数据赋能促成企业获得融资5744亿元 [6] - 数字人民币累计开立钱包近3000万个 签约预付式经营机构3800家管理资金近31亿元 [6] - 在前海落地首笔"大宗商品交易+多边央行数字货币桥"跨境业务 [6]

深圳市金融数据概览 - 截至2025年6月末深圳市本外币各项存款余额达14.16万亿元较年初增长近6000亿元贷款余额达9.85万亿元较年初增长超3500亿元 [1] - 深圳民营经济贷款余额达4.26万亿元较年初新增849.75亿元 [1] 科创债与科技金融支持 - 截至2025年7月15日深圳9家科技型企业和股权投资机构在银行间市场发行科创债14只规模合计207.5亿元包括立讯精密中兴通讯比亚迪等企业 [3] - 落地全国首批科创债风险分担工具实现科技企业股权投资机构金融机构三类主体全覆盖 [3] - 上半年深圳102家企业签约"腾飞贷"36亿元"科技初创通"助力3761家企业获得贷款48.4亿元 [3] - "种子基金+种子贷"支持体系已助力153家早期科技企业获贷1.3亿元 [3] 跨境支付与消费 - 2025年上半年微信支付外卡交易笔数金额同比分别增长1.6倍1.5倍近200万名外籍用户绑外卡进行微信支付 [5] - 港人在深共开立内地银行账户超321万户其中代理见证开户超41万户累计交易近361亿元占大湾区九成 [5] - 外籍人员在深非现金支付交易8587.54万笔118.10亿元同比分别增长29%35% [5] - 韩国美国新加坡为深圳入境消费前三大客源国老挝蒙古游客在深消费额同比分别激增150倍23倍 [6] - "跨境理财通"2.0落地后深圳银行新增个人投资者约3万名跨境收付金额合计472亿元占大湾区近五成 [6] 跨境人民币与贸易 - 2025年上半年深圳跨境人民币收付金额为27632.8亿元同比增长24.3%其中货物贸易跨境人民币收付金额为5512.8亿元同比增长12.5% [6] - 新增跨境人民币一般货物贸易"首办户"815户相关跨境人民币收付金额44.3亿元 [6] 数字金融与数据赋能 - 人行深圳分行指导地方征信平台推出50余款征信产品数据赋能促成企业获得融资5744亿元 [8] - 深圳累计开立数币钱包近3000万个累计签约预付式经营机构3800家管理预付资金近31亿元 [8] - 推动多边央行数字货币桥在跨境领域应用在前海落地首笔"大宗商品交易+多边央行数字货币桥"业务 [8]

程序化交易新规 - 沪深北交易所《程序化交易管理实施细则》7月7日生效 重点强化高频交易监管 要求投资者提前报告账户及策略信息 高频交易需额外缴纳流量费并接受更严格监控 [1] - 新规明确深股通管理细则 旨在防范市场波动风险并提升交易透明度 预计影响量化私募等机构的策略调整 [1] 工商银行业务动态 - 工商银行7月12日至13日进行核心系统升级 暂停微信银行、企业网银证书下载等业务 升级涉及跨境支付和智能风控功能优化 [1] - 此次系统升级为下半年推出数字人民币钱包及跨境理财通服务奠定基础 [1] 央企品牌建设 - 国资委提出2030年中央企业品牌价值大幅提升目标 2035年形成一批全球卓越品牌 政策推动银行、能源等央企加大品牌投入 [1] - 工商银行计划年内发布ESG品牌白皮书 [1] 银行板块表现 - 银行股本周持续活跃 四大行股价创新高 一季度上市银行净利润同比下降1.2%但ROE维持10%以上 平均股息率5.2%吸引险资等增持 [1] - 机构预测下半年信贷投放加速将支撑业绩回暖 [1] 科创债ETF发行 - 7月7日富国、华夏等10家公募发行首批科创债ETF 单日募集规模超200亿元 产品聚焦科技创新企业债 AAA级债券持仓比例不低于80% [2] 金融政策动向 - 央行副行长邹澜将于7月14日解读上半年金融数据 市场关注社融规模、信贷结构及LPR改革进展 [2] - 央行等六部门联合印发金融支持消费指导意见 提出优化消费信贷政策、降低首付比例等20条措施 招商银行计划年内新增1000亿元消费信贷额度 [2] 直销银行转型 - 江西银行宣布将"金e融"直销银行App功能迁移至主App 2025年5月30日起下架 北京银行等多家银行已陆续整合直销银行服务 [2] - 直销银行因功能重叠、定位模糊逐渐退潮 目前仅剩十余家运营 反映银行业从渠道扩张转向生态深耕趋势 [2] 银行高管动态 - 中信银行财富管理部副总经理袁东宁涉嫌严重违纪违法 正接受纪律审查和监察调查 [3][4] 直销银行处罚案例 - 中邮邮惠万家银行因违反清算管理规定被罚425万元 相关负责人亦受处罚 该行成立三年持续亏损 2024年净亏损扩大至4.15亿元 [4] - 该行总资产、存贷款余额均下滑 不良率上升至6.66% 银行称已完成整改并将加强合规管理 [4] 养老贷产品叫停 - 湖南多家农商行"养老贷"业务上线不足两月被紧急叫停 产品旨在通过贷款补缴养老保险但合规性存疑 [5] - 争议焦点包括贷款用途性质模糊及15年期限与现行规定冲突 专家指出需明确监管框架防范代际债务风险 [5]