银行年终奖理财业务布局 - 多家银行在年末针对职场人年终奖推出“一站式”理财计划，旨在满足客户需求、提升客户黏性并在市场竞争中占据先机 [1] - 参与银行包括国有大行如邮储银行、建设银行、交通银行以及多地中小银行 [1] 产品方案与特点 - 银行推荐的方案以稳健低波产品为主调，并加入了保险产品以稳定收益 [1][4] - 与往年主推银行理财产品不同，今年多家银行的计划中显著增加了各类保险产品的推荐，例如交通银行上海市分行将保险放在推荐位第二位，建设银行推荐商业养老金方案 [3] - 整体来看，R3及以上风险等级的产品仅存在于部分机构推荐的少量基金产品中 [4] 具体银行举措 - **邮储银行**：在手机银行App“掌工资”专区开辟“年终奖投资好去处”专栏，依据资金用途（随时要用、过节要用、近期不用）分类推荐理财产品，风险等级均为PR1或PR2，其中两款为代发工资客户专属 [2] - **交通银行上海市分行**：推出“薪”动家族，包含6款“2R-稳健型”风险级别的年终奖专享理财，最低持有期限1至5个月，同时为代发工资客户提供贵金属投资金条专享购“金”优惠，将某款金条的克价加价由15.5元降至11.5元 [2] - **建设银行**：为客户推荐商业养老金作为年终奖管理的新方案 [3] - **广发银行梅州分行**：以案例建议投资者采用“保守+稳健+进取”的阶梯式财产配置方式 [3] 市场背景与专家观点 - 年终奖是居民财富配置的重要节点，银行通过精准营销吸引资金 [3] - 专家指出，年终奖对客户是重要资金，他们通常希望在保证安全的前提下实现保值增值，银行专属理财产品在设计上更贴合客户需求，在投资期限、风险等级和收益预期上提供多样化选择 [4] - 预计到2026年，全球经济不确定性持续，理财市场波动性不容忽视，含权类产品和主题“固收+”产品可能成为重要增长点，银行理财市场规模预计将继续扩大 [6]

2025年的最后一周，小编的朋友圈里，关于2026年个人养老金税优额度即将清零的提醒也开始频频出现。 是的，个人养老金税优额度是一份需要主动参与才能享受的福利，且1.2万元/年的当年额度会在年底被清零。 也就是说，如果我今年没用上，是无法结转给明年的。 当然，事事很难两全。也有朋友的纠结点在于，能省税确实挺香。但一想到钱进入养老账户要锁到退休，就会 觉得没那么自由。 更何况存入之后买什么产品，也是需要细细琢磨的问题。 所以，这笔"时间投资"到底怎么算？我们把核心问题进行拆解，希望看完大家心里更有数。 社保有了，为什么还要这笔"私房钱"？ 首先，需要理解一下，我们通常说的"社保"是属于基础养老保障，保证退休后的基础生活水平。对于追求更高 质量退休生活的人而言，这笔钱也很重要。 个人养老金制度的设立，是为了让每个人都有机会为自己多准备一份养老储备，决定了退休后"吃得饱"还 是"过得更好"。虽然这笔钱是为了未来而准备，但在当下，国家在政策上给出了实实在在的优惠。 关于个人养老金，主要有4个核心点： ● 一人一户账户制。 只要参加了基本养老保险制度，且最少有一次缴费，就可以参与个人养老金。 ● 钱怎么投，自己说了算。 ...

"突然感觉我需要规划一下我的生活。" 这是詹青云做客中国人寿《保险夜话小馆‧去她家吧》的高赞评论之一。 当一个和保险有关的视频，让用户产生的第一反应不是抗拒或跳过，而是实实在在开始思考自己的人生 规划，简直是所有从业者喜闻乐见的状态。 因为保险行业做内容，向来是个难题。说得太专业，用户难理解；想做得有趣，又怕丢失产品的严肃 性，始终难以找到流量与专业兼顾的交汇点。 然而，中国人寿近期推出的第四季自制IP《保险夜话小馆·去她家吧》，仅凭4期节目就拿下全平台1.5亿 总播放量和257万点赞，成为今年保险行业的爆款内容。 这几期节目，究竟做对了什么？观察发现，中国人寿打破了保险营销常见的推销感，反而给了用户关于 人生规划的真实启发。 而这套内容逻辑，不只对保险行业有借鉴意义，乃至所有长决策周期的品类，都能从中到新思路。 01、内容多维升级，实现从"品牌主场"到"用户主场"的信任转移 常规的保险行业内容，无论创意如何新颖，往往是品牌单向输出，用户天然会感受到一层销售意图。只 有从内容底层逻辑进行升维，才能打造出用户爱看的保险主题节目。 《保险夜话小馆·去她家吧》的第一个升级维度，在于场景的重构。 人的选择，是第二重升 ...

本报记者 冷翠华 12月14日，中国太保北京和三亚两大社区联袂开业；12月25日，国寿嘉园·北京乐境项目全面启 用……2025年末，险企主导的高品质养老社区加速入市，为银发群体带来既可北上赏冬雪，又可南下享 暖阳的多元选择。随着险企布局的养老社区实现"全国组网"，一场跨越南北的"候鸟式养老"从理想照进 现实。 近年来，伴随我国老龄化进程加速，险企凭借资金期限长、业务融合度高的独特优势，持续加码养 老产业，养老社区布局实现了从"落子成点"到"经纬成网"，更构建起机构养老、社区养老、居家服务等 全场景养老服务新范式。 保险公司布局养老产业，是积极响应我国人口老龄化趋势的重要举措。这既是落实国家金融监督管 理总局《银行业保险业养老金融高质量发展实施方案》的关键抓手，也是"十五五"时期做好养老金融大 文章的必要之举。在政策引领与市场需求的双重驱动下，险企正成为养老服务体系建设的核心力量，持 续打造银发经济新生态。 从单点布局到"全国组网" 2025年，险企开发运营的养老社区集中入市，规模化、网络化成为行业布局的鲜明标签。除12月份 集中亮相的险资系养老社区外，放眼2025年全年的养老产业，都不乏险企的活跃身影：11月 ...

文章核心观点 文章记录了在第20届中国保险创新论坛上，多位保险行业高管与专家围绕“构建保险+生态模式，如何控制合理边界”主题的讨论。核心观点是，保险公司在构建“保险+”生态时，必须明确界定并协同“能力圈”与“生态圈”，坚守风险管控与合规经营的金融主业核心，避免盲目扩张。同时，应通过轻资产整合、数据共享与价值共赢等策略，构建开放、可持续的生态模式，推动行业从规模扩张向高质量发展转型 [1][19]。 行业战略与边界界定 - 战略边界应以能力圈为根基，以生态圈为场景，核心是能力输出与场景反哺，实现战略闭环 [3][21] - 保险业的能力圈必须定义在不可替代性上，即基于大数法则的风险定价、精算技术及长期资金的资产负债管理能力 [3][21] - 生态圈对于保险公司本质上是触点网络和数据矿藏，界定原则是价值互补而非简单堆砌，应做生态的“链接者”和“支付方”，而非全产业链的“拥有者” [4][22] - 目标是构建以保险为核心的同心圆结构：内核是金融风控能力，外环是柔性生态服务网络，通过标准化API接口和数据流互动 [5][22] 生态构建的具体路径与模式 - 头部险企凭借资本优势以重资产投入布局生态圈，投入规模动辄数十亿甚至数百亿元，但该模式对资金和运营能力要求极高 [8][25] - 中小保险机构应立足自身禀赋，走轻资产、高效率的特色之路，核心是打造专业化团队、实现服务产品化与标准化、强化运营推广能力、完善资源调度与质量管控体系 [8][25] - 中小公司可探索“轻资产为主、重资产为辅”的路径，例如择机打造小规模康养机构旗舰店，形成品牌标杆 [9][26] - 生态资源整合应兼顾全国连锁康养机构的标准化服务与地方特色机构的差异化服务，以满足客户多样化需求 [10][26] 生态模式的价值驱动与趋势 - 构建“保险+医养”生态圈是行业发展趋势，客户需求已从一张保单转向全生命周期的一站式服务 [11][27] - 纳入医养服务可将保险从低频、弱需求变为高频、刚性需求，促进销售，并能起到“风险减量”作用，改善保险公司赔付情况 [11][28] - 美国牙医险案例表明，提供定期牙科检查和洗牙服务后，客户牙齿健康状况改善，保险公司赔付情况也非常好 [11][28] - 根据科斯的交易成本理论，保险公司特别是中小公司应看清能力边界，通过资源整合而非全线扩张来打造生态圈 [11][28] 公司实践案例与能力建设 - **德华安顾人寿**：注重打造可持续成长的内部生态，为代理人提供成长土壤，同时构建“保险+”外部生态，整合医疗、养老、健康管理服务 [6][7][24] - **长城人寿**：与约30家养老机构合作，并将合作内容整合为标准化产品，形成体系化的养老产品矩阵 [8][25]。通过筛选全国连锁与地方特色机构（如安徽静安康养）构建康养生态 [10][26] - **国富人寿**：2025年与头部康养机构、养老社区、三甲医院合作，为客户提供入住权限和折扣，并推出自营平台“国富保险在线”，探索提供AI检测和问诊服务以构建生态圈 [12][29] - **东吴人寿**：以“健康小屋”实践生态融合，将其发展为与社区治理、公共卫生深度耦合的柔性公共基础设施，推动保险角色从事后补偿向事前事中风险管理的“共建者”转变 [13][30] - **长城保险经纪**：近十年持续构建生态圈，互联网平台已汇聚近50家保险公司的数百款产品，线下合作打通全国上千家三甲医院，在养老领域布局超200家机构，覆盖近50个城市 [17][33] 运营思维与核心原则 - 保险业应从“猎人思维”转向“农民思维”，即从“流量狩猎”到“土壤精耕”，通过持续、非功利性的健康服务经营客户信任与生命周期价值 [14][31] - 从“产品货架”转向“能力货架”，对外输出客户触达、品牌公信力与支付解决方案等核心能力模块，与合作伙伴进行能力耦合与价值互换 [15][31] - 从“单方主导”转向“生态共治”，以“利他共赢”为起点，共同设计规则、共享流量价值、共担运营责任 [15][31] - 必须确立清晰的生态边界，包括：守卫核心、开放外围的**能力边界**；互联互通、防火隔离的**数据与合规边界**；以及激励相容、长期主义的**价值分配边界** [15][32]

核心观点 - 2025年全国消费者金融素养指数为67.61，整体水平有待提升，消费者在金融行为、复杂金融知识及资产配置多元化方面存在不足，但具备审慎的风险态度和较强的学习意愿 [1] 消费者金融技能 - 金融技能平均得分为69.30，消费者处理基本金融事务能力较好，但需提升以适应数字化、复杂化金融环境 [2] - 面对高收益金融产品，36.38%的消费者选择“不看，直接忽略”，37.58%的消费者会“看对方公司或产品是否受监管” [2] - 59.08%的消费者正确认知银行理财产品非保本保收益，但仍有29.59%的消费者误认为“保本保收益”，11.33%的消费者误认为“亏损后银行应该赔偿” [2] - 近三个月，57.03%的消费者月收入“有剩余”，29.49%“收支基本相抵”，仅6.83%“收入无法覆盖支出” [2] - 消费者维权渠道多样，51.93%的消费者会通过“12378”等投诉热线维权，8.78%通过金融消费者保护服务平台维权 [2] 消费者金融态度 - 金融态度平均得分为70.62，消费者总体具备健康、审慎的金融价值观，学习意愿强烈 [3] - 消费者风险规避特征明显，仅8.64%的消费者愿意投资高风险、高回报项目 [3] - 购买汽车等大件消费品时，56.55%的消费者选择使用贷款 [3] - 79.97%的消费者了解自己的征信状况，其中56.47%查询过个人信用报告 [3] - 51.61%的消费者会根据需要购买非强制性保险，但12.87%的消费者认为“保险只有发生理赔才有用，否则就是一种损失” [3] 消费者金融行为 - 金融行为平均得分为54.28，是四项中最低的，金融工具多元化运用及资产配置策略有待提升 [4] - 过去两年，支付和储蓄行为高频，85.73%的消费者使用过手机付款，65.89%使用过现金付款，59.97%有过储蓄行为 [4] - 消费者负债水平总体健康，无负债者占54.25%，债务负担较轻者占20.53%，债务负担适中者占19.88%，债务负担较重和非常重者共占5.34% [4] - 消费者持有金融资产类型集中在常规资产：活期存款(77.72%)、现金(69.83%)及定期存款(59.48%)，持有银行理财或股票的消费者占36.90%，持有贵金属的占6.24% [4] - 养老储备方面，第一支柱基本养老保险覆盖99.31%的消费者，第二支柱职业/企业年金覆盖22.16%，第三支柱个人养老金等覆盖22.41% [4][5] - 关于银行理财产品投资收益，69.22%的消费者“总体盈利”，20.06%“总体不亏损不盈利”，8.60%“总体亏损” [5] 消费者金融知识 - 金融知识平均得分为76.25，是四项中最高，消费者对基础性知识掌握较好，但对复杂知识掌握相对薄弱 [6] - 69.39%的消费者知道收益越高风险越大的原则，近四成消费者掌握分散投资可降低风险的核心原则 [6] - 67.82%的消费者知道保险合同犹豫期内可退保，但55.15%的消费者不了解财产险重复投保不可获得超额赔偿 [6] - 76.92%的消费者知道不良信用记录会影响贷款申请，但仅46.47%了解个人信用报告不良记录的保存年限 [6] - 约半数消费者(50.68%)能够正确认识非法集资损失不受法律保护，参与者需自担风险 [6] 不同群体金融素养分析 - 年龄分布呈倒“U”型，30-39岁群体金融素养最高(70.11)，20-29岁次之(69.71)，40-49岁为68.44，50-59岁为66.24，60岁以上最低(62.16) [7] - 收入与金融素养正相关，年收入24万元(含)以上群体得分最高(73.01)，年收入12万(含)-24万元群体为72.67，年收入2.4万元以下群体得分最低(58.93) [7] - 女性群体金融素养得分(68.02)略高于男性(67.20) [7] - 城镇地区消费者金融素养得分(69.92)显著高于农村地区(63.23) [7] - 区域维度看，东部地区得分最高(68.45)，中部次之(67.51)，东北地区第三(67.21)，西部地区最低(66.99) [7]

公司上市表现与市场热度 - 轻松健康集团于12月23日在港股主板挂牌上市，首日收盘股价为58.7港元，较发行价22.68港元上涨158.82%，盘中一度涨超163%，公司总市值超过121亿港元 [2] - 公司全球招股获得超额认购倍数高达1421倍，显示出极高的市场热度，暗盘交易收盘涨幅亦超过127% [2] - 公司吸引了腾讯、阳光保险、IDG资本等顶级投资机构，并在IPO中引入澳琴合鸣作为基石投资者 [3] 业务转型与财务表现 - 公司已成功从保险领域向综合健康服务转型，2024年集团收入达9.45亿元人民币，同比增长92.9%，2025年上半年收入增至6.56亿元人民币，同比增长84.7% [4] - 健康服务业务已成为核心增长引擎，近三年年均复合增长率达221.26%，2025年上半年该业务收入占比已提升至76.7% [5] - 公司构建了“健康服务+保险科技”双轮驱动模式，形成从健康管理、医疗咨询到保险保障、理赔服务的生态闭环 [6] 市场地位与行业背景 - 按2024年收入统计，公司在中国数字综合健康服务及健康保险服务市场排名第10位，在数字健康服务市场位列第7 [4] - 公司是“AI+大健康”为核心的科技企业，其上市是数字健康领域的标志性事件，为行业提供了新的商业模式参考 [3] - 中国数字健康市场处于渗透率提升的红利期，居民对全周期健康管理的需求持续释放，为公司业务拓展提供广阔空间 [11] 技术研发与AI应用 - 截至2025年6月末，公司已注册58项发明专利、39项软件著作权，并完成6个算法在网信办的备案 [7] - 近三年公司合计投入研发开支约1.86亿元人民币，研发投入持续增加，从2022年的5280万元增长至2024年的7200万元 [7] - AI技术已全面赋能核心业务，银河AI营销平台累计生成1290万条业务线索，AI模型贡献的线索价值（按年化保费计）从2022年的1.5%跃升至2024年的23.3%，2025年上半年维持在21.3% [8] 用户基础与运营数据 - 公司平台累计注册用户达1.684亿，其中20-45岁核心健康消费群体占比60.4% [10] - 用户第13个月留存率高达92.2%，显示出强大的用户粘性 [10] - 约46%的投保用户拥有多项保障，每位投保人平均持有2份保单，用户价值挖掘深入 [10] 未来战略与发展规划 - 公司计划持续加码医学研究与真实世界研究，以夯实“检-医-药-康-险”全链路布局，利用健康数据反哺保险模型优化 [6] - 未来增长逻辑清晰，AI技术在慢病管理、医疗决策等场景的深化应用将提升服务专业度与精准度，健康服务与保险科技的协同效应将进一步挖掘用户全生命周期价值 [11] - 公司致力于推动行业向“科技赋能、生态协同、服务闭环”的方向迈进 [11]

报告概述 - 金融监管总局消保中心发布《消费者金融素养问卷调查报告(2025)》，旨在全面了解消费者金融素养水平，增强金融教育工作的针对性与有效性 [3] - 2025年全国消费者金融素养指数为67.61 [1] 消费者金融技能 - 金融技能平均得分为69.30，处理基本金融事务能力总体较好，但需提升新技能以适应数字化、复杂化的金融环境 [4] - 面对高收益金融产品，36.38%的消费者选择“不看，直接忽略”，37.58%的消费者会“看对方公司或产品是否受监管” [4] - 59.08%的消费者正确认知“银行理财产品不是保本保收益，可能出现亏损”，但仍有29.59%的消费者误认为“银行理财产品保本保收益”，11.33%的消费者误认为“亏损后银行应该赔偿” [6] 消费者金融态度 - 消费者总体呈现典型的风险规避特征，仅8.64%的消费者愿意投资高风险、高回报项目 [16] - 在购买汽车等大件消费品时，56.55%的消费者选择使用贷款 [16] - 79.97%的消费者了解自己的征信状况，其中56.47%查询过个人信用报告 [19] - 51.61%的消费者会根据自身需要购买非强制性保险产品，但仍有12.87%的消费者认为“保险只有发生理赔才有用，否则就是一种损失” [19] 消费者金融行为 - 金融行为平均得分为54.28，金融工具的多元化运用及资产配置策略等方面有待提升 [20] - 过去两年，支付和储蓄行为最为高频：85.73%的消费者使用过手机付款，65.89%使用过现金付款，59.97%有过储蓄行为 [20] - 消费者负债水平总体健康：无负债者占54.25%，债务负担较轻者占20.53%，债务负担适中者占19.88%，债务负担较重和非常重者合计占5.34% [20] - 消费者持有金融资产类型多样但集中于常规资产：活期存款(77.72%)、现金(69.83%)及定期存款(59.48%)，持有银行理财产品、股票等资产的消费者占比36.90%，持有贵金属的占比6.24% [23] - 大多数消费者持有养老储备：第一支柱基本养老保险覆盖99.31%的消费者，第二支柱职业/企业年金覆盖22.16%，第三支柱个人养老金等覆盖22.41% [23] - 近三个月收支情况：57.03%的消费者月收入“有剩余”，29.49%“收支基本相抵”，仅6.83%“收入无法覆盖支出” [9] - 关于银行理财产品投资收益：69.22%的消费者“总体盈利”，20.06%“总体不亏损不盈利”，8.60%“总体亏损” [26] 消费者金融知识 - 金融知识平均得分为76.25，对基础性知识掌握较好，但对需要深度理解、复杂计算或跨期决策的知识掌握相对薄弱 [27] - 69.39%的消费者知道“收益越高往往意味着风险越大”的总原则，近四成消费者掌握分散投资可以降低风险的核心原则 [30] - 67.82%的消费者知道在“保险合同规定的犹豫期内可以退保”，但55.15%的消费者不了解向多家保险公司重复投保财产险不可以获得超过损失额度的重复赔偿 [33] - 76.92%的消费者知道不良信用记录会影响申请贷款，但仅46.47%了解个人信用报告不良记录的保存年限 [35] - 约半数消费者(50.68%)能够正确认识非法集资损失不受法律保护，参与者需自担风险 [35] 消费者维权渠道 - 消费者维权工具箱不断丰富，除了向金融机构直接反映外，51.93%的消费者选择通过“12378”等投诉热线维权，8.78%通过金融消费者保护服务平台维权 [12] 不同群体金融素养分析 - 从年龄维度看，金融素养分布呈倒“U”型：30-39岁群体最高(70.11)，20-29岁次之(69.71)，40-49岁为68.44，50-59岁为66.24，60岁以上最低(62.16) [37] - 从收入维度看，年收入24万元(含)以上群体得分最高(73.01)，年收入12万(含)-24万元群体为72.67，年收入2.4万元以下群体得分最低(58.93) [37] - 从性别维度看，女性群体金融素养得分(68.02)略高于男性群体(67.20) [37] - 从城乡维度看，城镇地区消费者得分(69.92)高于农村地区(63.23) [37] - 从区域维度看，东部地区得分最高(68.45)，中部次之(67.51)，东北地区第三(67.21)，西部地区最低(66.99) [37]

文章核心观点 - 文章通过中国人寿保险代理人苏寒宵的个人职业历程与理念，阐述了保险行业从简单的产品销售向专业化、长期化服务转型的趋势，并强调了保险在现代社会中作为抵御风险、提供长期保障的“安全港”核心价值 [1][5][10] 行业转型与市场变化 - 保险正从“卖产品”向“专业服务”转型，简单的推销和短期博弈正在失效，服务转向专业化与长期陪伴 [8] - 中国的保险市场发生了翻天覆地的变化，保险从一份陌生的金融工具，逐渐变成千千万万中国家庭的“安全港” [5] - 老龄化带来养老和大病风险的上升，人们更看重十年、二十年甚至更久的保障，渴望一份能长期兑现的承诺 [8] - 监管趋严、销售行为被重新规范，推动了行业的专业化发展 [8] 代理人专业发展与职业理念 - 成功的寿险营销服务需要形成自己的风格，没有捷径，需要经历拒绝、碰壁和反复试错，在客户拜访、复盘和学习实践中慢慢形成清晰的事业脉络 [9] - 保险人不仅是保单销售者，其主责主业是帮助大众抵抗风险、护佑人们美好生活，与客户的沟通是持续的人生对话 [12] - 为了能陪伴客户走过全生命周期，代理人需要坚持终身学习，补充法律、税务、财富传承等多方面知识，构建“知识复利” [17] - 行业需要专业化的寿险从业经验，与新加坡、马来西亚、中国港澳台等地相比存在差距，但也看到了未来的方向 [4] 公司角色与社会价值 - 中国人寿作为保险服务的提供者，其价值在于像港口一样提供可靠、长期的保障 [1] - 保险行业与公益事业紧密相连，例如全国有十万多颗“珍珠”（受助学生）中，有一万多颗是由保险人资助点亮的，体现了行业的社会责任与价值回馈 [15] - 在玉环这类以制造业和海洋经济为主的地区，保险作为一种制度化的“港口”，为企业和个人提供了抵御风险、提供保障的机制 [10] 区域经济背景 - 台州是中国民营经济的发祥地之一，至2024年有1.3万余家以制造业为主的工业企业在台州玉环海岸扎根，其产品通过港口运往全球 [1] - 玉环是一座海城，具有“人均一条船”和迎难而上的创业精神，当地经济历史塑造了人们坚韧的性格和对风险保障的内在需求 [10]

监管政策背景与目标 - 国家金融监督管理总局就《保险公司资产负债管理办法（征求意见稿）》公开征求意见，为期一个月[1] - 政策旨在提升保险公司资产负债管理能力，加强保险业资产负债监管[1] - 2024年《国务院关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》明确提出“强化资产负债联动监管”，《办法》是落实该文件精神的重要措施[1] - 2026年保险业将全面实施新会计准则，资产负债匹配指标口径将调整，利率波动影响增加，对资产负债管理提出更高要求[1] 政策出台的驱动因素 - 2018年以来已初步构建资产负债管理和监管体系，但近年来行业发展的外部环境和内部条件发生重大变化，对保险公司资产负债提出新要求[1] - 《办法》聚焦于解决资产和负债管理脱节、政策和程序不清晰、指标缺乏监管标准以及监管措施不足等问题，以补足制度短板[2] 《办法》的核心内容框架 - 《办法》主要内容共5章51条[3] - 明确资产负债管理目标和管理原则：保险公司承担主体责任，坚持全面覆盖、合理匹配、稳健审慎、统筹协调的原则，防范资产负债错配风险[3] - 规范资产负债管理治理体系：建立由董事会负最终责任、高级管理层直接领导、资产负债管理牵头部门统筹协调、职能部门相互协作、内部审计部门检查监督的组织体系[3] - 明确资产负债管理政策和程序：要求制定管理方案，在业务规划、产品开发定价、保险业务管理、资产配置、重大投资等环节加强资产负债联动，开展压力测试和回溯分析，定期编制报告并及时调整策略[3] - 设立监管指标和监测指标：结合新会计准则和偿付能力规则调整，设立监管指标并明确阈值，新增部分监测指标并设置差异化预警区间以进行风险提示[3] - 加强监督管理：明确保险公司信息报告、第三方审核和能力评估要求，监管可视情形采取监管措施或依法实施行政处罚[3]