财务业绩 - 公司实现营业收入273.44亿元 同比增长4.18% [1] - 公司实现归属于母公司股东的净利润132.31亿元 同比增长2.02% [1] 资产规模 - 公司资产总额达32937.14亿元 较上年末增长2.08% [1] - 客户贷款和垫款总额14369.84亿元 较上年末增长2.22% [1] - 存款总额17813.66亿元 较上年末增长4.17% [1] 业务发展重点 - 公司加大科技金融、普惠金融、绿色金融等重点领域贷款投放力度 [1] - 公司聚焦存款拓展 深化客户经营和综合化金融服务 [1] 资产质量与资本充足率 - 公司不良贷款率1.18% 与上年末持平 [1] - 资本充足率14.62% 较上年末提升0.41个百分点 [1] - 一级资本充足率11.67% 较上年末提升0.43个百分点 [1] - 核心一级资本充足率10.78% 较上年末提升0.43个百分点 [1]

核心财务表现 - 2025年上半年实现营业收入273.44亿元 同比增长4.18% [2] - 归属于母公司股东的净利润132.31亿元 同比增长2.02% [2] - 基本每股收益0.93元 同比增长2.20% [2] - 总资产32,937.14亿元 较上年末增长2.08% [2] - 客户贷款和垫款总额14,369.84亿元 较上年末增长2.22% [2] - 存款总额17,813.66亿元 较上年末增长4.17% [2] 资产质量与资本充足率 - 不良贷款率1.18% 与上年末持平 [3] - 核心一级资本充足率10.78% 较上年末提高0.43个百分点 [3] - 一级资本充足率11.67% 较上年末提高0.43个百分点 [3] - 资本充足率14.62% 较上年末提高0.41个百分点 [3] - 按一级资本排名位列全球银行第66位 较2024年上升1位 [3] 投资者回报政策 - 2025年中期分红比例提升至32.22% [4] - 2022-2024年度现金分红比例分别为26.75%/30.06%/31.22% [4] - 承诺未来3年每年现金分红比例不低于30% [4] 科技金融业务 - 科技贷款投放金额同比增长13.67% [6] - 科技贷款余额较上年末增长8.05% [6] - 服务科技企业10,646户 含专精特新企业超2,900户 [6] - 服务上海硬核科技TOP100榜单中近六成企业 [6] - 浦东地区科技贷款余额超200亿元 较上年末增长10% [17] 普惠金融业务 - 普惠贷款投放金额同比增长7.59% [9] - 普惠贷款余额1,447.46亿元 [9] - 普惠贷款客户数较上年末增长6.90% [9] - 通过供应链金融降低小微企业融资门槛 [8] 绿色金融发展 - 绿色贷款投放额同比增长3.88% [10] - 绿色贷款余额较上年末增长8.01% [10] - 发行全国港口行业首单转型债券 [10] - 深耕新能源基础设施融资领域 [10] 养老金融特色 - 养老金客户159.41万户 保持上海地区市场份额第一 [11] - 养老金客户AUM 5,128.16亿元 较上年末增长4.03% [13] - 养老金客户人均AUM 32.17万元 较上年末增长4.11% [13] - 打造"安心财富"低波稳健产品品牌 [12] 数字化转型成果 - "上行普惠"非接触服务累计为5.05万家企业提供在线融资 较上年末增长7.96% [14] - 线上跨境平台"上银智汇+"交易量375.26亿美元 同比增长9.95% [19] - 手机银行推出适老版"乐龄版"界面 [12] 区域战略实施 - 长三角区域公司贷款余额6,468.39亿元 较上年末增长1.60% [15] - 上半年长三角重大项目投放金额突破180亿元 [15] - 上海"五个新城"区域累计投融资规模1,443.72亿元 [16] - 上海地区住房按揭贷款余额783.26亿元 较上年末增长2.99% [21] 产业重点领域投放 - 制造业贷款投放金额570.88亿元 同比增长3.50% [18] - 制造业贷款余额1,145.17亿元 较上年末增长11.75% [18] - 国际结算量822.51亿美元 同比增长0.96% [19] - 结售汇及汇率避险业务规模183.52亿美元 同比增长16.07% [19] 零售业务发展 - 管理零售客户AUM 10,614.67亿元 较上年末增长3.87% [20] - 月日均AUM 30万元及以上客户92.16万户 较上年末增长3.64% [20] - 财富管理中收同比增长10.38% 其中代销保险中收同比增长16.59% [20] - 住房按揭贷款余额1,611.05亿元 较上年末增长0.84% [21] 创新业务推进 - 新能源汽车贷款投放金额同比增长7.32% [21] - 新能源汽车消费贷款余额较上年末增长12.71% [21] - 推出旅行通卡离境退税便利化服务 [14] - 创新"上银安心付"账户服务老年客群 [14]

核心观点 - 公司坚持长期主义和稳健经营策略 在行业低增长、低需求、低息差背景下通过资产负债结构优化、差异化服务及数字化转型实现资产质量提升和可持续增长 [1][6][10] 业务规模与资产质量 - 总资产达3.35万亿元 较上年末增长0.63% 发放贷款和垫款总额1.89万亿元 增长1.69% [1][3] - 不良贷款率降至1.36% 较上年末下降0.02个百分点 客户数增长约10% 体现小额分散授信理念成效 [1][4] - 浙江省内融资服务总量1.12万亿元 较年初新增985亿元 对浙江千项万亿重大项目投放超去年全年 [3] - 绿色金融贷款余额较年初增长10.31% 涉农贷款增长9.14% 均高于全行贷款增速 [3] 负债与成本管理 - 负债总额3.14万亿元 较上年末增长0.62% 吸收存款规模2.07万亿元 增长7.47% 实现量增价降 [4] - 存款付息率同比下降31BP 有效对冲息差收窄压力 业务及管理费93.75亿元 同比下降5.77% [6] 营收与盈利结构 - 营业收入332.48亿元 同比下降5.76% 净利润76.67亿元 同比下降4.15% 净息差1.69% 较去年全年收窄2BP [1][6] - 公司板块贡献全行57%营收 人民币公司存款新增668亿元 付息率下降近25BP 客户数近27万户 [7] - 零售AUM规模突破7000亿元 代销中收同比增长36% 零售客户数1451万户 较年初新增284万户 [7] 战略转型与创新业务 - 供应链金融累计服务中小企业超8.5万家 五篇大文章客群占比近90% 不良率仅0.17% [9] - 科技型企业占新批公司授客超30% 跨境金融服务外向型企业客户超2万户 同比增长9% [9] - 对客外汇交易服务960亿美元 其中浙银全球交易宝交易量287亿美元 [9] - 新增120余个业务风险模型 全面覆盖各业务条线 [9]

业绩表现 - 2025年上半年营业收入142.15亿元，同比增长8.14% [1][2][9] - 2025年上半年净利润38.30亿元，同比增长3.61% [1][2][9] - 成本收入比32.17%，同比下降4.10个百分点 [1][2][10] - 非利息收入61.69亿元，同比增长21.81% [9] - 总资产规模1.82万亿元，总负债规模1.71万亿元 [2][9] 贷款业务结构 - 科技型企业贷款余额712.52亿元，较上年末增长51.28% [4] - 绿色贷款余额499.02亿元，较上年末增长15.02% [5] - 普惠贷款余额564.30亿元，较上年末增长2.1% [5] - 普惠贷款客户数超14万户，较上年末增加9.65% [5] - 发放贷款和垫款总额9,544.22亿元 [9] 负债与资本管理 - 吸收存款总额10,041.85亿元 [9] - 人民币存款付息率2.03%，同比下降33个基点 [10] - 资本充足率11.24%，一级资本充足率9.31%，核心一级资本充足率8.39% [11] - 拨备覆盖率159.70%，较年初提升4.51个百分点 [11] 战略重点与转型 - 聚焦科技创新、先进制造、绿色发展、涉农等重点领域贷款投放 [1] - 承销实体企业科技创新债券15只，金额31.47亿元 [4] - 自营投资绿色债券108亿元，同比增长57% [5] - 理财投资绿色债券30.9亿元，同比增长224% [5] - 推进数字化转型，建设企业级IT基础设施和AI应用工程 [7] - 交易银行作为轻型银行转型重点，深化供应链生态和跨境金融服务 [10] 运营效率 - 2025年上半年营业支出48.39亿元，同比下降3.57% [10] - 通过压缩办公支出和严控人员总量实现降本增效 [10]

中国银行业协会于近日发布《中国资产托管行业发展报告（2025）》。报告显示，资产托管机构正从传 统的"资本市场看门人"角色向综合服务供应商方向转型，科技金融的发展也在不断推动托管业务数智化 赋能。截至2024年末，中国银行业资产管理类产品托管规模为182.20万亿元，较上年末增长12.64%；资 管产品营运外包业务规模8.88万亿元。 ...

业绩总结 - 2025年上半年公司实现营业收入105.20亿元、归母净利润51.86亿元，同比分别增长9.64%、9.23%[40][101] - 本报告期基本每股收益0.56元/股，上年同期0.51元/股，同比增长9.80%[37] - 本报告期末净资本82,847,070,831.52元，上年度末87,411,626,102.24元[39] - 本报告期利润总额5,683,909,022.15元，上年同期4,968,279,822.43元，同比增长14.40%[40] - 本报告期末资产总额672,859,781,574.81元，上年度末721,160,331,448.06元，同比下降6.70%[40] - 本报告期末负债总额541,387,284,881.52元，上年度末590,908,098,061.63元，同比下降8.38%[40] 用户数据 - 2025年上半年公司财富管理客户数、高净值客户数分别同比增长45.53%、23.99%[57] - 截至2025年6月末，公司正常交易客户数约2,006.15万户，同比增长8.85%，托管客户资产4.56万亿元，较2024年末增长6.79%[58] - “e招投”基金投顾保有规模47.19亿元，累计签约客户数8.76万户[58] - 截至2025年6月末，招商期货日均客户权益280.46亿元[58] - 截至2025年6月末，招证国际托管客户资产规模达2,469.23亿港元，较2024年末增长14.52%[58] 未来展望 - 2025年中期拟定每10股派发现金红利1.19元（含税），以截至2025年6月30日公司股份总数为基数测算，共计分配利润1,034,886,689.91元，将于2025年10月28日前派发[10][192][193] 新产品和新技术研发 - 无 市场扩张和并购 - 2025年上半年公司A股股权主承销金额为244.38亿元，同比增长371.50%[72] - 2025年上半年境内主承销债券金额为2014.65亿元，同比增长17.51%[74] - 2025年上半年完成并购交易金额合计179.08亿元，排名行业第7[77] 其他新策略 - 公司建立完善的风险管理体系，包括制度、量化指标、三道防线等，创新建设智慧一体化集团风险管理平台CMS - RISK[146][147][151] - 2025上半年开展内外部培训项目近300项，总学时17万小时，总人次14万人次，新上架146门线上课程[190]

核心财务表现 - 2025年上半年营业收入455.22亿元，同比下降5.86%，但较一季度降幅收窄11.87个百分点 [2] - 归属于上市公司股东的净利润114.70亿元，同比下降7.95%，较一季度降幅收窄6.09个百分点 [2] - 资产总额45,496.25亿元，较上年末增长3.96% [1] - 贷款总额24,170.95亿元，较上年末增长2.15%；存款总额23,231.59亿元，较上年末增长7.99% [1] - 不良贷款率1.60%，与上年末持平 [2] - 中期分红方案为每10股派现1.00元，合计派发现金股利15.91亿元 [2] 业务结构优化 - 科技型企业贷款、绿色贷款、普惠型小微企业贷款、数字经济核心产业贷款增速分别高于贷款总额增速30.00、14.48、1.90、12.13个百分点 [3] - 存款占比51.06%，较上年末上升1.90个百分点；活期存款占比32.95%，上升0.56个百分点 [3] - 手续费及佣金净收入30.95亿元，同比增长2.55% [4] - 业务及管理费132.05亿元，同比下降0.66%；成本收入比29.01%，下降0.79个百分点 [4] 战略业务推进 - 科技型企业贷款余额2,105.29亿元，较上年末增长32.31%；客户数7,509户，增长26.31% [5] - 绿色贷款余额3,329.05亿元，较上年末增长16.79% [6] - 普惠型小微企业贷款余额1,903.22亿元，较上年末增长4.21%；年化利率同比下降52个BP [7] - 个人养老金资金账户累计开立72.84万户，较上年末增长22.79% [8] - 数字经济核心产业贷款余额855.11亿元，较上年末增长14.44% [9] 条线业务发展 - 对公存款余额较上年末增长7.91%；跨境人民币收付金额同比增长10.06% [10] - 投资银行业务规模同比增长11.39% [10] - 个人存款余额较上年末增长8.24%；个人客户金融资产总量增长8.20% [11][12] - 托管规模较上年末增长7.70%；衍生品业务累计交易量同比增长26.98% [12] - 理财产品余额较上年末增长19.18%；理财业务收入同比增长33.03% [12] 数字化建设进展 - 在线场景总数达2,045个，通过RPA技术节约工时35.21万小时 [13] - 深化量子科技应用研究，构建量子金融云平台 [14] - 企业级客户经营服务平台优化升级，手机银行版本焕新 [13] 风险管理与治理 - 建立"全面监测、定期报告、分级预警、联席会议"集团风险管理工作机制 [15] - 成为首批完成监事会改革公司治理内部程序的上市银行 [15] - 开展"尽调质量提升年"专项活动，完善尽职调查体系 [16]

核心观点 - 公司通过创新金融产品和服务模式 在科技金融 普惠金融 战略服务及跨境金融等领域实现多项区域首单突破 构建四维驱动体系支持区域高质量发展 [1] 科技创新债券 - 2025年承销区域首单科技创新债券 锁定行业龙头集团并三周完成注册 [2] - 创新覆盖科创企业全生命周期的金融支持链 构建债-贷-投-并购全景式科创服务体系 [2] 专精特新企业服务 - 推出专精特新小巨人企业场景化信贷组合方案 完成系统内首笔3000万元主动授信及1000万元流贷审批 [2] - 运用工小审AI助手实现主动授信+智能审批模式 评审时效提升50% [2] - 首笔科技企业并购贷款获批 支持生物科技产业链双科创企业整合升级 [2] 中型科创企业融资 - 量身打造创新成长贷 聚焦专精特新等科技型中部客群 引入政府性融资担保 [3] - 成功投放首笔1000万元贷款 通过名单制管理和签批化办理破解融资痛点 [3] 普惠金融数字化 - 2025年6月投放武汉区域首笔e扩快贷 填补线上固定资产类贷款空白 [4] - 首笔普惠法人国担快贷线上代偿业务落地 实现全流程闭环 [4] 个体工商户服务 - 创新落地首笔助商组合贷 构建信用为本增信为辅立体授信体系 [4] - 配套扫街入铺专项行动与绿色通道审批 纾解商贸企业融资痛点 [4] 拥军优抚金融 - 建立分行-支行二级联动机制 设立绿色通道并配置专项额度 [4] - 通过随军行乐业贷款支持退役军人创业无忧乐业有依 [1][4] 财资管理服务 - 投产首单市属国企司库项目 实现多银行账户查询在线支付及独创性U盾审核功能 [5] - 满足国资委对企业账户信息穿透和资金可视的监管要求 [5] 债券承销业务 - 2025年4月从17家头部机构竞标中胜出 中标湖北同业机构首笔TDFI债券主承销商资格 [6] - 作为牵头主承销商落地湖北首笔汽车设备更新与以旧换新两新债券 [6] 资金管理创新 - 2月下旬承接某上市公司仓储物流基础设施Reits项目资金 [6] - 首笔亿元同业存单业务创新同业合作模式 [6] 跨境金融突破 - 4月完成首笔银行试点非金融企业外债变更登记 在省外汇局指导下实施 [6] - 7月落地首笔5000万元人民币进口预付款融资 [6] 审批流程优化 - 制定中型客户授信审批创新模式实施细则 实现名单制组件化差异化审批 [6] - 通过四级联动机制实现科技创新债的极限抢注和两新债券的总省分支倾力护航 [7] 政策红利转化 - 落地年内首笔再贴现4700万元 把握央行再贴现机遇 [7] - 率先完成湖北首笔银行试点外债变更登记 首家为科技企业提供完整并购融资方案 [7]

中证报中证网讯(记者张佳琳)中国银行业协会于近日发布《中国资产托管行业发展报告(2025)》。报告 显示，资产托管机构正从传统的"资本市场看门人"角色向综合服务供应商方向转型，科技金融的发展也 在不断推动托管业务数智化赋能。截至2024年末，中国银行业资产管理类产品托管规模为182.20万亿 元，较上年末增长12.64%；资管产品营运外包业务规模8.88万亿元。 ...

资产规模与增长 - 截至2025年6月30日资产总额达9833.65亿元，较上年末增长14.79% [1] - 贷款总额突破5000亿元大关，存款总额达5441.36亿元，较上年末增长14.77% [2] - 距离"万亿俱乐部"资产规模目标仅一步之遥 [1] 盈利能力表现 - 上半年营业收入76.59亿元，同比增长7.00%，归母净利润31.90亿元，同比增长5.39%，两项增速均为近三年来最优 [1][2] - 利息净收入58.63亿元，同比增长12.22%，主要受益于生息资产规模扩张及负债成本控制 [2] - 投资收益保持稳定，盈利结构较为均衡 [2] 风险控制能力 - 不良贷款率降至1.17%，较上年末下降0.08个百分点 [2] - 关注类贷款占比降至2.05%，逾期贷款占比同步下降 [2] - 拨备覆盖率提升至248.27%，风险抵补能力进一步增强 [2] 制造业贷款业务 - 制造业贷款规模366.31亿元，较上年末增长16.86%，服务客户超2700户 [3] - 制造业贷款不良率较年初下降0.2个百分点至1.99%，呈现"量增质稳"格局 [3] - 出台"制造业攻坚行动方案"及"支持民营经济高质量发展25条"专项政策 [3] 五篇大文章业务进展 - 科技贷款增速超40%，推"专精特新信用贷"等特色产品 [4] - 绿色信贷规模超750亿元，年均增速超30%，ESG理念融入信贷全流程 [4] - 普惠小微贷款余额709.39亿元，较上年末增长98.71亿元，增量创历史新高 [4] - 手机银行7.0上线，打造"重银晓AI"大模型应用平台 [4] 区域战略服务成效 - 为成渝地区双城经济圈注入近1400亿元信贷，支持超90个重大项目 [5] - 服务西部陆海新通道融资余额突破470亿元，创新"一单制"信用证业务 [5] - 承销川渝陕黔地方政府债券48只，累计承销规模109.46亿元 [5] 零售业务创新 - 自营数字化贷款产品"捷e贷"规模较年初增长35%，打通公积金直连通道 [6] - 通过消费金融产品有效满足区域居民融资需求，激活区域消费市场 [6]