科技金融 - 公司与腾讯签署战略合作协议 深化金融科技基础设施、自主创新、信息安全及AI大模型领域的合作 [5][6] - 公司助力中国建材发行30亿科技创新可续期公司债 品种一规模15亿、票面利率1.98%、认购倍数2.73倍 品种二规模15亿、票面利率2.05%、认购倍数2.18倍 [8] - 公司助力北京建工集团发行20亿科技创新可续期公司债 品种一规模10亿、票面利率1.85%、认购倍数2.7倍 品种二规模10亿、票面利率2.07%、认购倍数1.67倍 [9] 养老金融 - 公司成功发行首期银发安享系列养老收益凭证 规模5000万元且首期售罄 丰富了养老金融产品线 [10] 区域金融 - 公司助力武汉高科发行10亿元非公开发行公司债 [12] - 公司作为主承销商助力徐汇城建集团首次发行30亿元非公开发行公司债 [13] - 公司在徐汇区设立上市服务站 为科创企业提供全流程上市服务 [14] - 公司联合举办新疆产业集群发展研讨会 聚焦亚欧产业链 吸引200余位行业嘉宾参与 [16] 荣誉获奖 - 子公司申银万国期货"保险+期货"项目获郑州商品交易所多项奖项 包括新疆红枣项目的最佳赔付奖、宣传奖及陕西苹果项目的优秀奖 [18][19]

个人养老金产品发展现状 - 截至8月7日个人养老金产品总量达1100只其中储蓄466只基金303只保险296只理财35只[1] - 与2022年12月15日相比保险产品数量从185只增至296只增幅显著高于其他三类产品[1] - 2023年2月首批理财产品亮相时保险产品仅13只目前数量增长超22倍增速领跑四类产品[2] 保险产品增长驱动因素 - 人身险公司将养老金融提升至战略高度加速将产品纳入个人养老金框架并在渠道端重点推广[1] - 银行代销端口的销售偏好和惯性促使客户开户后更倾向选择保险产品[1] - 预定利率频繁调整导致新老产品交接加速例如9月利率换挡窗口临近预计将有一波产品上新[1][5] 保险产品竞争优势 - 产品设计契合养老需求具有稳健安全长期确定现金流及整合康养资源的生态优势[3] - 专属商业养老保险采用"保证+浮动"收益模式稳健型进取型账户结算利率多不低于3%最高超4%[4][5] - 养老年金保险领取期限长方式灵活两全保险兼顾生存和身故保障满足多样化需求[3][4] 行业发展趋势 - 分红型年金险等浮动收益型产品将成为开发重点客户可参与险企收益分配分享经济红利[6] - 政策支持浮动收益型产品发展分红型产品有助于险企防范利差损风险优化资产配置[6] - 银行代销需从佣金导向转向差异化产品发行和投顾体系建设以匹配客户风险偏好和财富特征[6]

安联集团在中国市场的战略布局 - 安联集团是欧洲最大的综合性保险和资产管理公司，拥有130多年历史，形成穿越周期的"安联经验"[2] - 加码中国始终是安联人寿的战略核心，未来将重点布局养老、健康、财富管理三大领域[2][5] - 依托安联集团全球资源推动产品服务更契合中国客户需求，特别是在健康保障和养老金融领域[2] 中国养老市场机遇与安联的应对策略 - 中国60岁及以上人口达3.1亿，占总人口22%，养老需求从单一财富积累转向"财务安全+健康管理"双需求[2] - 保险业作为养老金融主力军，持续创新产品服务履行社会保障职能，养老金融是推动行业高质量发展的核心引擎[3] - 安联人寿升级"安·未来"产品体系，打造"康""顺""赢""享"四大中国特色产品系列，提供"财富+健康"解决方案[3] 健康管理领域的转型方向 - 中国居民健康意识觉醒表现为管理年轻化、需求多元化、服务品质化[3] - 保险行业在健康领域的角色将从被动赔付转向主动管理，通过"保险+服务"模式实现从治病到防病的转变[3] 财富管理市场的布局与优势 - 中国私人家庭金融资产总额达34万亿欧元，保险和养老金占比从2014年7%提升至2023年20%[4] - 分红险作为浮动收益型产品兼具"保底+分红"特点，能缓解利率下行压力并满足客户财富管理需求[4] - 安联人寿在分红险领域拥有20年专业优势，体现在红利分配机制、投资能力、风控体系和精英团队四个方面[4] 个人养老金业务的创新实践 - 安联人寿是外资保险机构中率先布局个人养老金业务的机构，今年6月推出首批个人养老金产品[5] - 产品设计遵循三大安联标准：财务韧性、穿越周期设计、长期稳健投资策略[5] - 个人养老金作为第三支柱核心载体，将有效补充基本养老保险的替代率缺口[5]

科技金融 - 温州出台全国首部民营企业科技创新地方性法规《温州市民营企业科技创新促进条例》构建政策引导+金融创新+产业协同科技金融服务体系 [2] - 创新推出科创指数贷将企业研发投入和专利数量等科技要素转化为融资依据以加大对民营企业科技创新信贷支持并降低融资成本 [2] - 推出数据知产+金融+保险服务模式依托浙江省数据知识产权登记平台生成数据知识产权登记证书作为质押物温州宝丰包装科技凭借数据知识产权获1亿元授信 [2] - 大罗山基金村构建基金+创投+产业+科技全周期投融资体系为中国基因药谷等科创平台提供强力支撑 [2] 绿色金融 - 温州创新构建陆海统筹绿色金融体系开发碳金融和气候金融等新产品重点推广碳排放配额排污权用水权林权等环境权益类质押贷款产品形成多维绿色产品矩阵 [3] - 推出全国首笔气候贷产品通过气候友好型企业评价促进企业提高气象灾害防御能力和碳效水平提升生产安全性与环保能力 [3] - 温州绿心·生态三垟EOD项目通过生态修复-产业导入-价值变现闭环模式入选首批绿色金融服务美丽中国建设示范项目 [3] - 推出电力电气产品碳足迹挂钩贷款建立融资成本与碳排放强度动态调节机制持续加大对核风光水蓄氢储全链条项目支持 [3] 普惠金融 - 温州坚持立足城乡服务小微企业服务三农服务共同富裕定位深化数字化赋能推进信用体系创新强化政银协同构建多层次广覆盖普惠金融服务体系 [4] - 完善征信体系将更多中小微企业和低收入群体纳入征信服务范围健全小微企业授信限时答复按时办结机制下放贷款审批权限至基层网点确保应放尽放 [4] - 主动对接行业协会商会以清单化网格化方式开展联系走访优先保障共富项目信贷需求开发符合涉农小微企业和农户需求产品全面推广技能共富贷项目 [4] 养老金融 - 温州创新政保协同+智慧服务+多层次供给养老金融模式实现政府主导普惠型保障70岁以上老人意外险城乡全覆盖长护险惠及重度失能人群 [5] - 引入泰康瓯园等高端医养社区打造全生命周期照护医养教综合体支持保险企业社区嵌入式服务通过养老助手和智能设备为老年人提供私人医生心理咨询健康预警等居家康养服务 [5] - 以硬件适老服务暖心为目标对金融网点适老化服务设施全面升级打造老年客户专属休憩与业务办理空间联合老年大学开展金融知识普及 [5] 数字金融 - 温州出台《温州市数字金融助推民营经济高质量发展行动方案》明确金融机构数字化转型行动数据要素价值转化行动投融资赋能畅通行动等八大行动 [7] - 建设银行温州分行基于龙钱宝产品创新应用机器学习模型辅助决策在客户经理维护投入不变情况下维系客户数增长近4倍 [7] - 招商银行温州分行通过专项规划人才培养评价机制和平台建设打造数字招行应用AI大模型赋能财富营销全流程管理效率提升近1倍 [7]

产品创新 - 推出北京市首单普惠型特殊需要信托 采用"特殊委托人+养老直付+双监察人"创新结构 [1] - 通过受托支付机制 信托利益分配机制和监察复核机制设计 为特殊需求委托人提供全生命周期养老保障 [2] - 采用"自然人监察人+机构监察人"双监察人复核机制 聘请委托人妹妹和北京市道可特律师事务所共同监督 [2] 产品细节 - 初期信托财产规模为30万元 属于普惠型产品 [2] - 后续每年追加退休工资及变现房产至信托财产 [2] - 委托人为患双相情感障碍和轻度认知障碍的老年人 被法院宣告为限制民事行为能力人 [2] 战略定位 - 公司立足首都金融国企定位 充分发挥信托制度优势 [2] - 积极探索"养老+金融+生态圈服务"创新金融服务模式 [2] - 聚焦解决民生痛点 为社会特殊群体生活保障与养老难题提供示范性解决方案 [2] 发展展望 - 公司将落实国家大力发展养老金融的战略要求 [2] - 持续升级产品和优化服务 扎实做好金融"五篇大文章" [2] - 通过创新金融服务模式为社会和谐稳定发展提供支持 [2]

国家战略定位与市场机遇 - 养老金融被列为国家金融"五篇大文章"之一 承载推动社会高质量发展的战略使命 [3] - 人口老龄化使养老金融成为关乎国计民生和经济可持续发展的核心议题 [3] - 金融机构需从"财富管理者"转型为"养老伙伴" 通过数据洞察和创新解决方案抢占银发经济先机 [4][7] 长期资金入市与产品创新 - 多部门推动中长期资金入市 涵盖基本养老保险基金等 2024年末基金累计结余8.72万亿元 投资运营规模2.34万亿元 占比仅26.83% 存在巨大提升空间 [5] - 个人养老金产品门槛大幅降低 从100万起购降至几十元参与 普惠性特征凸显 [5] - 监管鼓励开发中低波动型绝对收益策略产品 重塑产品供给结构 [5] 金融机构差异化竞争策略 - 大型机构通过信用卡消费和房贷等海量数据精准画像个人养老需求 [6] - 政府协同模式提供政策红利 如上海"养老服务批次贷"提供1000万元以下贷款担保 浦东6家银行开展养老机构预收费监管 [6] - 构建"养老+金融"生态 通过账户联动财富管理和健康业务 借鉴美国富达零佣金策略提升资金粘性 [6] 产品同质化破局方向 - 从"产品驱动"转向"卖方案+行为引导" 提供全生命周期解决方案 [3][6] - 强化行为引导机制 借鉴美国默认缴纳比率调整将参与者留存率提升至85% [6] - 设计弹性方案应对突发财务问题 采用"每赚1元存1毛"的心理账户策略融入消费场景 [7] 个人养老金缴存优化路径 - 宣传策略从税收优惠转向"费率优惠+长期收益" 管理费减半可使30年累计收益差近10% [8] - 借鉴菲律宾强锁定储蓄产品 虽利率持平但参与率达18% 流动性约束契合养老需求 [8] - 预判1.2万元缴存限额将随生活成本上调 需提前布局衔接产品 [8] 年龄分层投资策略 - 20多岁应配置高比例权益资产 10岁起年存1万连续6年 8%年化收益至65岁可达344万元 [10] - 30多岁采用"30元法则"日存30元 年存1万30年后复利可达137.2万元 默认配置50%权益基金+30%养老保险+20%存款 [10] - 50岁以上降低权益资产占比 聚焦养老金缺口测算并预留医疗应急资金 [10] 女性养老特殊政策需求 - 女性退休早5年但寿命长5-8年 需独自面对十余年晚年生活 [11] - 建议将女性个人养老金年缴存限额从1.2万元提高至1.8万或2.4万元 弥补积累期短板 [11] - 呼吁金融机构开发女性专属养老方案 [11]

科技金融与产业升级 - 武汉驿路通科技股份有限公司硅光引擎生产线于去年8月投产，月产能超10万个，支撑光通信领域的数据中心和基站建设[1] - 公司通过建行武汉光谷自贸区分行的设备更新改造贷款完成生产线智能化升级，满足人工智能和算力发展带来的产能扩张需求[1] - 武汉特种工业泵厂有限公司获众邦银行2000万元流动性资金贷款，用于五轴联动加工中心等高新设备引入及水力模型研发[1] 金融机构支持举措 - 建行湖北省分行绿色贷款余额达2228亿元（截至6月底），较年初新增389亿元[2] - 众邦银行开发科技企业专属信贷产品，在准入、授信、定价上向科创企业倾斜，强化知识产权和核心技术评估[2] - 建行嘉鱼支行推出"善营贷"，运用大数据技术为涉农小微企业提供线上线下融合信贷服务[2] 养老与普惠金融实践 - 农行湖北省分行打造"农银养老"品牌，服务老龄群体医疗、饮食等需求[2] - 农行京山支行向康乐养老院发放400万元贷款用于扩建，缓解当地养老床位供不应求问题[3] 政策与战略方向 - 湖北省通过科技金融缓解企业融资难题，推动经济高质量发展[1] - 金融机构聚焦科技、绿色、普惠、养老、数字金融五大领域，强化对重点领域的服务[3]

科技金融支持 - 武汉驿路通科技股份有限公司硅光引擎生产线于去年8月投产 月加工能力达10万个以上 支撑数据中心和通信基站高速网络建设[1] - 建行武汉光谷自贸区分行为公司提供设备更新改造贷款 助力生产线智能化升级和产能扩大[1] - 众邦银行开发科技企业专属信贷产品 在准入条件、授信金额和定价上对科创企业倾斜[2] 制造业融资案例 - 武汉特种工业泵厂有限公司获众邦银行2000万元流动性资金贷款 用于技术研发与改造[1] - 公司引入五轴联动加工中心等高新设备 新研发水力模型应用于大冶湖泵站和新滩口泵站项目[1] 绿色金融与普惠金融 - 建行湖北省分行绿色贷款余额达2228亿元 较年初增加389亿元[2] - 建行嘉鱼支行推出专属"善营贷"产品 运用大数据和互联网技术为涉农小微企业、个体工商户及新型农业经营主体提供信贷支持[2] 养老金融服务 - 农业银行湖北省分行打造"农银养老"服务品牌 服务老龄群体医食住行需求[2] - 农行湖北荆门京山支行为康乐养老院发放贷款400万元 支持养老院扩建以满足当地增长需求[3] - 康乐养老院为主要服务老人及残疾人的民营福利机构 床位供不应求[3]

政策背景与核心观点 - 中国人民银行创设5000亿元"服务消费与养老再贷款"工具 旨在强化金融机构对养老服务消费及养老产业的信贷支持 [1] - 该政策是对2022年普惠养老专项再贷款的扩容升级 首次将"服务消费"与"养老金融"结合 形成供给端与需求端协同发力的政策框架 [1] - 中国普惠养老专项再贷款采用"先贷后借"的精准滴灌模式 为发展中国家应对老龄化挑战提供金融政策范式 [1] 精准化政策设计 - 实施差异化分层支持机制 根据养老机构功能定位(兜底保障型、普惠支持型、完全市场型)制定梯度化再贷款条件 重点支持中小型普惠养老机构 [2] - 构建全产业链支持格局 扩展至居家社区养老设施建设 智慧养老技术研发 老年康复辅具 适老化智能设备等细分领域 [2] - 优化期限结构安排 将再贷款期限从1年延长至3至5年 配套设置2至3年弹性展期窗口 引入按季付息到期还本等灵活还款方式 [2] 金融机构协同与融资体系 - 创新"政府风险分担+银行信贷投放+担保机构增信"三方联动机制 设立专项风险补偿基金 提供高比例政策性担保覆盖 [3] - 建立专项债与再贷款协同融资模式 专项债投向固定资产投资项目 再贷款满足运营性资金需求 促进"重资产建设+轻资产运营"循环 [3] - 拓展多元化融资渠道 鼓励金融机构"投贷联动" 支持现金流稳定的养老社区和医养结合项目 通过资产证券化提升流动性 [3] 风险管理与考核机制 - 开发养老机构专属信用评估模型 纳入运营稳定性 服务质量 管理团队专业性等非财务指标 建立量化评分体系 [4] - 实施差异化监管政策 给予20%至30%风险权重优惠 将养老金融业务纳入宏观审慎评估考核加分项 配置专项激励费用 [4] - 构建智能贷后监管体系 运用区块链技术监测资金流向 设置智能预警规则 建立"黑名单"联合惩戒机制 [4]

银行业作为我国金融体系的核心支柱，正全面围绕科技、绿色、普惠、养老、数字五大领域深化服务实体经济的战略布局。通过债券承销与信贷投放双轮驱 动，银行业在服务国家重大战略中发挥着日益重要的作用。从数据表现来看，银行对五大主题债券的承销规模实现跨越式增长，科技型企业贷款大幅攀升， 绿色金融与普惠金融呈现蓬勃发展态势。这一系列成果充分体现了银行业在推动经济高质量发展进程中的关键作用。 债券承销与信贷投放协同发力 银行业在债券市场中展现出强劲的承销实力。根据相关统计数据，银行承销的五大主题债券总额从2020年的310亿元左右跃升至2024年的6916亿元左右，增 幅超过21倍。这一显著增长反映出银行业对国家战略重点领域的积极响应。今年前7个月，银行对五大主题债券承销总额已超过去年全年水平，承销占比达 到41.28%，仅次于券商机构。 在债券发行方面，银行机构同样表现出色。2022年以来，每年由银行发行的五大主题债券总额持续超过5000亿元，占全市场发行总额比重持续超过25%。今 年前7个月，由银行发行的五大主题债券总额超过7700亿元，占比36.33%。其中，科技创新债发行额已超过2350亿元，显示出银行业对科技创新领 ...