《国际业务产品与贸易融资》 主讲课程 《企业融资策略与实务》 日本三和银行深圳分行信贷部总经理、深圳市华融投资担保 公司副总经理及上市筹备小组负责人 《信贷融资业务与民间借贷》 《互联网金融与融资困境解决之道》 《私募股权基金投资和募集及运作》 《如何撰写银行信贷报告和商业计划书》 讲师简介 许江讲师介绍：(资深投融资专家) 毕业于深圳大学及香港大学，获得英美文学学士 金融学研究生学历、工商管理硕士学位（MBA） 曾经担任香港上海汇丰银行深圳分行国际业务部总经理 香港富昌金融集团总经理等高级管理职位 现任深圳市某股权基金管理有限公司执行总裁 深圳市某互联网金融服务有限公司副总经理兼风控总经理 及深圳市某投资咨询有限公司董事总经理 从事金融、银行和投资工作20多年，先后在银行、担保、创业投资【VC/PE】、以及基金管理等机构担 任高级职位， 精通国际结算和信贷、企业并购重组、债权融资、 股权融资、私募基金投资运作和募集 IPO上市和资本运作以及 互联网金融等专业领域有丰富的实践成功操作经验。 专业资格： 国家外汇管理局深圳分局颁发的外汇从业人员资格证。 美国格理集团授予的金融服务行业专家资格。 ...

"会议为我们开展普惠租赁业务提供了方向指引，我们会持续提供租赁服务，推动生产加工类的中 小企业释放更大发展潜能。"河北省金融租赁有限公司中小事业部副总经理王磊表示，小微企业的需求 不仅仅是信贷方面，还有设备采购和租赁，我们将努力提高服务质效，持续做好普惠金融业务。 12月10日至11日，中央经济工作会议在北京举行。金融租赁、财务公司等非银行金融机构的广大党 员干部及一线员工第一时间认真学习了中央经济工作会议精神。 会议明确将"坚持内需主导，建设强大国内市场"作为重点任务，强调"深入实施提振消费专项行 动"。"这正是消费金融行业的核心使命。"马上消费有关负责人对记者表示，"扩大内需的潜力在于激活 更广泛群体的消费活力。我们将致力于简化金融服务流程，将金融无缝嵌入多样的消费场景中，让金融 服务成为提振消费、改善民生的'毛细血管'，为构建强大国内市场贡献坚实力量。" "我深感在全球经济格局加速演变的当下，更需立足岗位深耕跨境金融服务，既要持续优化跨境结 算、贸易融资等核心产品，助力企业打通国际产业链供应链，又要聚焦防范化解风险的部署，强化跨境 资金流动监测与合规管理。"万向财务有限公司金融市场部国际业务主管高海妹表 ...

核心观点 - 非银行金融机构正深入学习并贯彻中央经济工作会议精神 将金融资源精准配置于国家战略重点领域 以高质量金融服务支持实体经济 特别是普惠金融、产业升级、科技创新和区域协同发展 [1][2][5] 普惠金融与消费提振 - 金融租赁公司将持续提供设备采购和租赁服务 以释放生产加工类中小企业的发展潜能 [1] - 消费金融公司致力于简化流程并将金融嵌入多样消费场景 旨在激活更广泛群体的消费活力以扩大内需 [2] 服务产业升级与新质生产力 - 金融租赁公司计划快速响应“双碳”政策和大规模设备更新部署 并在低空经济、算力、半导体等战略性新兴产业深度布局 [2] - 金融租赁公司将发挥直接服务实体设备的优势 优先将资源配置于科技创新、先进制造及绿色转型领域 [3] - 金融租赁公司计划深耕海洋经济 支持高端船舶与海工装备的绿色智能升级以服务海洋强国建设 [3] - 财务公司将聚焦集团基础设施投资建设、科技创新、转型升级等关键领域 优化金融资源配置并创新服务模式 [3] 风险防控与稳健经营 - 金融租赁公司强调通过“减量提质”实现内涵式发展 并持续强化风险内控以确保自身稳健经营 [3] - 财务公司聚焦“防范化解风险”部署 将强化跨境资金流动监测与合规管理 [4] 区域协同与跨境服务 - 财务公司将持续优化跨境结算、贸易融资等核心产品 以助力企业打通国际产业链供应链 [4] - 作为首家疏解到雄安新区的金融机构 财务公司将利用新区政策资源优势 为集团及成员企业提供系统化、全周期金融服务以支持雄安新区高水平建设 [5]

公司获奖与战略定位 - 华侨银行中国在“2025第一财经金融价值榜（CFV）”上荣获“年度金融机构”单项奖之“最佳东盟合作银行” [1] - 获奖是对其“大中华—东盟”一体化战略实践与深度跨境服务能力的肯定 [1] - 公司是东南亚第二大金融集团 自1925年在厦门开设第一家分行起在华服务 2025年迎来在华服务100周年里程碑 [1] “大中华—东盟”一体化战略优势 - 公司将“大中华—东盟”战略置于核心位置 旨在抓住中国与东盟贸易关系深化带来的机遇 [3] - 首要优势是广泛的东盟网络布局 在新加坡、马来西亚、印尼、泰国和越南等核心国家拥有深厚服务网络 [3] - 第二大优势是与中国市场渊源深厚 中国是公司除总部新加坡外的第二大核心市场 2025年是进入中国市场第100年 [4] - 最具特色的优势是通过“集团一体”协作模式推进战略 实行“全球客户经理制” 整合调动集团在各市场的资源进行跨境联动 [4] 对中资企业的本地化支持 - 公司为中国企业“走出去”提供专业金融解决方案 包括贸易融资、现金管理、供应链融资及汇率风险管理方案 [5] - 在“超越银行”的本地化支持上 于新加坡、马来西亚、泰国、印尼和越南设立“大中华海外事业部” 团队兼具对中国企业需求及当地政治、经济、文化、法规的理解 [5] - 该团队能帮助中资企业快速建立本地“朋友圈” 实现业务顺利落地与运营 [5] 重点聚焦行业与成功案例 - 公司聚焦东盟各市场的重点发展产业提供量身定制服务 例如马来西亚槟城的高科技生态系统与能源资源 以及印尼在电动车电池价值链中的机遇 [6] - 以马来西亚清洁能源项目为例 公司通过中马团队跨境协作 支持了来自能源、制造、零售、建筑、医疗保健、信息技术、服务等多行业的中国企业在马实现业务突破 [6] - 曾为某大型央企全资子公司在马来西亚的清洁能源项目提供跨境融资方案 克服小币种问题 提高效率并节省财税成本 [6] - 公司还曾邀请10家中国高科技企业赴印尼考察 为其与当地合作伙伴牵线搭桥 [6] - 最关键的成功因素是“集团一体”的无缝协作能力 [7] 人民币国际化服务与资质 - 公司积极推动人民币跨境应用和国际化进程 旨在解决中企出海面临的外币兑换和东南亚小币种汇率波动等痛点 [8] - 公司拥有特殊市场资质 是银行间外汇市场新加坡元、泰铢的直接交易做市商 是人民币对印尼盾的交叉货币参与行和马来西亚林吉特特许境外交易行 [8] - 这些资质有助于提前协助客户布局 提高汇款效率 降低外汇风险 推动境外项目使用人民币结算 [8] - 作为人民币跨境支付系统（CIPS）的直接参与行 能为客户提供高效的人民币跨境贸易和投融资结算服务 [8] - 在中国香港、新加坡、伦敦三大人民币离岸交易中心 公司都活跃于市场交易第一线 [8]

深圳银行业保险业整体运行情况 - 截至10月末 深圳银行业资产总额14.36万亿元 同比增长4.37% 负债总额13.97万亿元 同比增长4.44% [1] - 截至10月末 深圳银行业各项贷款余额9.91万亿元 同比增长4.92% 各项存款余额10.00万亿元 同比增长4.95% 资产、负债、存贷款规模均稳居全国大中城市第三位 [1] - 前10个月 深圳保险业实现原保险保费收入1910.45亿元 规模居全国大中城市第三位 同比增长12.20% 增速居一线城市首位 [1] 金融支持外贸发展举措与成效 - 前10个月 深圳中资银行新发放外贸企业贷款7635.66亿元 同比增长9.83% [2] - 前10个月 深圳银行业跨境电商融资余额同比增长39.92% 小微外贸企业贷款余额同比增长20.58% [2] - 前10个月 深圳保险机构为3.1万家外贸企业提供出口信用保险保障936.90亿美元 同比增长13.80% 其中服务中小微企业超2.4万家 [2] - 截至10月末 中国进出口银行深圳分行制造业贷款余额占比超60% 本年度已累计投放外贸产业贷款近350亿元 占当年累计投放金额超85% 外贸产业贷款余额占比超65% [2] - 1-10月 中国出口信用保险公司深圳分公司客户投保的对RCEP国家出口近170亿美元 同比增长76.2% [3] - 1-10月 中国建设银行深圳市分行为进出口企业提供国际结算服务1060亿美元 同比增长16% 为深圳外贸企业提供贸易融资支持343亿元 同比增长44% [3] 金融支持消费增长举措与成效 - 截至10月末 深圳个人消费贷款余额8352.88亿元 同比增长4.95% [4] - 截至10月末 深圳住宿餐饮、养老、托育、家政、文化娱乐、体育等消费领域服务业经营主体贷款余额2079.96亿元 同比增长2.04% [4] - 招商银行深圳分行今年累计发放快捷支付返现券超6000万张（金额超9000万元） 带动客户交易60余万笔 发放数币消费券1200万张（金额超6000万元） 带动客户交易近30万笔 联合奈雪等品牌开展活动累计吸引近20万人参与 [4] - 截至10月底 招联消费金融累计注册客户3.4亿人 累计发放贷款超3.2万亿元 累计为2亿客户提供消金服务 今年享受优惠客户数量为392万人 [5][6]

论坛核心观点 - 论坛主题为展望“十五五”期间保险业的战略机遇和风险挑战，探讨行业如何服务国家战略、应对不确定性 [1] - “十五五”时期是基本实现社会主义现代化夯实基础、全面发力的关键时期，保险业需充分发挥经济减震器和社会稳定器功能 [1][3] “十四五”时期保险业成就 - 在服务国家战略、保障民生福祉、防灾减灾救灾和科技赋能转型等方面取得显著成效 [2] - 民生领域：农业保险实现由“广覆盖”向“高质量”转变，商业养老保险体系建设稳步推进，并为新市民与新业态群体提供包容性风险保障 [2] - 绿色与科技领域：推进绿色保险产品创新与数字化转型，人工智能、大数据、云计算等技术广泛应用于承保、理赔、风控环节 [2] - 防灾减灾救灾方面：面对重大灾害和突发事件，行业快速响应、及时理赔，为灾后重建和社会稳定提供支撑 [2] “十五五”时期行业面临的背景与要求 - 社会风险总量越来越大、类型越来越多、结构越来越复杂，对保险业提出更高标准和更严要求 [3] - 行业需紧扣高质量发展总基调，聚焦金融“五篇大文章”，实现强监管、防风险、促高质量发展的目标 [3] 融入国家发展大局与服务实体经济的重点方向 - 未来发展应聚焦四个方面：固本强基推进行业内部协作、风险减量强化客户协作、资源整合深化跨行业协作、构筑安全网加强公共部门协作 [4] - 高效服务现代化产业体系和新质生产力：聚焦智能化、绿色化、融合化，大力发展科技保险、绿色保险、数据资产和网络安全保险，并运用保险资金服务新质生产力 [4] - 有力支持构建新发展格局：围绕扩大内需，优化贸易融资和出口信用保险，发展国内信用保险及国际运输和航运保险 [5] - 有效满足民生领域金融需求：发展养老健康保险、普惠保险、农业保险和灾害保险，提高服务可及性 [5] - 提升适配性需考虑保险产品期限长短、品种多样性、费率高低和服务便捷性 [5] 科技赋能与“人工智能+”转型 - 以互联网、大数据、云计算、人工智能和区块链为代表的新技术正深度融入经济社会发展各领域 [5] - 保险业作为数据密集型行业，天然具备人工智能应用优势，AI技术可在风险定价、智能核保、理赔管理、反欺诈监测、客户服务等环节深度赋能 [6] - 2025年是AI在保险业应用的转折之年，AI的性能和成本已达临界点，应用迎来爆发，大模型技术是实现质变提升的重要机会 [6] - 行业拥抱AI的建议：全面实施数智化转型战略、挖掘数据价值提升经营效率、加大AI人才培养和使用 [7]

论坛概况 - 中国进出口银行联合中国银河证券在2025年金融街论坛年会期间举办主题平行论坛，聚焦共促“一带一路”高质量发展 [1] - 北京市副市长、进出口银行董事长及新开发银行行长等高级别官员出席并致辞 [1] 签署的合作协议 - 与乌兹别克斯坦国家对外经济活动银行签署合作协议，旨在构建稳固的同业合作渠道以助力高质量共建“一带一路” [1] - 与哈萨克斯坦开发银行签署20亿元人民币贷款主要融资条件协议，标志着两行首次开展人民币流动资金贷款业务合作 [1] - 与波黑塞族共和国高速公路公司签署波萨维纳高速公路项目合作备忘录，项目旨在促进中东欧国家互联互通及波黑经济发展 [1] - 与北京城建集团有限责任公司签署战略合作协议，双方将在信贷业务、咨询服务、贸易融资、资金业务等领域深化合作 [1] 未来战略方向 - 公司将高质量参与实施国家“十五五”规划，聚焦服务高水平对外开放，促进贸易创新发展 [2] - 公司将利用专业性、特色化金融服务，支持拓展双向投资合作空间，推动高质量共建“一带一路” [2]

中国银行点心债承销业务 - 中国银行作为全球协调人，为阿里巴巴、百度、腾讯、美团等科技领军企业在香港市场发行点心债，合计发行金额超过470亿元 [1] - 这些点心债受到市场热捧，合计认购金额接近1500亿元，认购倍数为发行金额的3.2倍 [1] - 2025年全市场点心债发行总金额已达9794.54亿元 [1] 人民币国际化政策动向 - 中国央行承诺将推动人民币作为融资货币的作用，并支持使用人民币贷款、熊猫债券、离岸人民币债券和贸易融资等多种融资产品 [1] - 央行推动人民币在全球货币体系中角色提升，并愿意向离岸实体提供更多人民币流动性 [3] - 人民币借贷成本便宜，利率远低于美国国债，成为新的卖点 [3] 人民币国际化进展 - 9月份人民币在贸易融资市场中是全球第二常用的货币，结算额占总交易量的7.3% [3] - 人民币国际化进程已取得一些进展 [3]

融资产品基本类型 - 信用贷款基于企业信用记录无需抵押物，审批流程简单且资金到位快，适合短期周转需求[2] - 抵押贷款要求企业提供资产担保，融资额度与抵押物价值相关且利率较低，适合需要大额资金且拥有固定资产的企业[3] - 供应链金融基于上下游交易关系，通过应收账款质押和存货融资等方式盘活资金，有效改善现金流状况[4] - 贸易融资专为国际贸易企业设计，包括进出口押汇和信用证融资等形式，应对跨境交易资金周转问题[5] 融资产品选择要点 - 企业需准确评估资金需求规模，根据具体项目需求确定融资额度以避免资金不足或成本过高[6] - 不同融资产品对应不同使用期限，短期融资适合临时周转而长期融资适合重大项目投资[7] - 融资成本包括利率和手续费等费用，企业应仔细核算总成本并选择可承受范围内的方案[8] - 还款方式如等额本息和先息后本影响现金流安排，企业需根据经营情况选择合适还款安排[9] 创新融资服务平台 - 江苏金服数字集团贸易金融服务平台为中小型跨境贸易企业提供综合金融服务，涵盖数字人民币跨境贸易场景创新应用[11] - 平台聚焦智慧融资、展会服务、支付结算、数字人民币跨境结算、保险配套及跨境综合服务六大核心功能[11] 平台服务特色 - 提供企业全生命周期服务，覆盖从准备阶段展会服务到进行阶段支付结算再到升级阶段跨境综合服务的一站式解决方案[12] - 应用数字人民币智能合约定向支付技术，在展会补贴发放和保险理赔等环节实现自动化处理，提高资金透明度与效率[13] - 通过外贸企业专业评价模型形成精准评分，有效降低融资门槛并提升融资额度，解决融资难和融资贵问题[14] - 利用数字人民币跨境结算实现资金当日到账且无手续费，为企业提供传统支付途径外的创新选择[15] - 整合买家背景调查、法律咨询、物流和海外仓等资源，形成完善跨境服务生态体系以应对国际贸易挑战[16] 融资产品使用建议 - 企业应根据发展战略制定详细资金使用计划，包括资金用途、预期收益和还款来源，确保融资行为与目标一致[17] - 需建立完善风险管理机制确保按时还款，维护良好信用记录以控制融资风险[18][19] - 建议在选择复杂融资产品时咨询专业人士意见，充分了解产品特性和条款以避免理解偏差[20] - 融资期间应定期评估资金使用效果，根据实际情况及时调整安排确保为企业发展带来价值[21]

商业银行角色定位 - 商业银行需在企业出海过程中全力以赴并做出更大作为 [1] - 出海企业对金融服务提出更加多元和专业的诉求 [1] 金融服务需求 - 出海企业需要更多产品和工具提供融资服务 [1] - 所需融资服务包括项目融资、并购贷款、贸易融资和债券发行 [1] - 提供更多元化资金才能满足项目融资需求 [1]