金融教育合作项目 - 平安人寿山东分公司与潍坊昌乐县营丘镇阿陀小学联合举办"金融教育宣传基地"和"金融读书角"揭牌仪式 推动金融知识进校园新场景建设[1] - 活动将金融公益教育与国家保障教育相结合 旨在推动金融教育纳入国民教育体系[1] - 分公司为读书角捐赠金融启蒙类图书100余册 包括金融童话故事、财商启蒙书和金融宣传册[1] 活动执行细节 - 启动仪式于小学操场举行 出席人员包括分公司党委副书记兼副总经理薛军、潍坊市保险业协会党支部书记刘大庆及副秘书长常珊、昌乐县教育和体育局招生考试中心主任张文斌等领导[1] - 金融宣讲团将于9月16日启动"讲金融童话、绘金融童画"主题课堂 通过故事讲述和绘画互动深化学生对金融知识的理解[1] - 活动围绕山东金融教育宣传品牌"金号角"开展 旨在激发学生主动探索金融知识的兴趣并培养金融素养[1] 战略意义 - 此次校企合作标志着公司金融教育创新实践迈出关键一步 为青少年成长注入金融素养新养分[2] - 项目通过建立金融教育宣传基地和读书角 形成可持续的金融知识普及机制[1][5][6]

非法代理退保黑灰产运作模式 - 通过社交媒体发布"只需付手续费就能100%全额退保"的虚假广告进行客户引流 [1] - 引导消费者支付手续费后伪造医疗证明或提供虚假投诉材料 [1] - 盗用客户敏感个人信息实施诈骗甚至采取暴力催收手段 [1] 对消费者造成的危害 - 导致消费者保险保障失效并遭遇个人信息泄露 [1] - 部分消费者退保后被卷入非法集资等二次骗局遭受财产损失 [1] - 已形成包含引流、伪造材料、恶意投诉的完整黑灰产业链 [1] 保险公司的风险防控措施 - 构建"发现-拦截-修复"三位一体防护体系识别可疑线索 [1] - 通过多种技术手段及时阻断违法操作 [1] - 联合监管部门建立快速响应机制处理非法代理退保案件 [1] 消费者教育及风险防范 - 近年通过走进社区、走进商圈等形式开展专项宣教活动 [1] - 提出"五不原则"：不轻信全额退保承诺、不泄露身份证银行卡信息、不签署空白委托协议、不参与材料造假、不盲目投资风险产品 [1] - 强调非法代理退保实质是破坏家庭风险防线的黑手 [2]

金融产品投资适当性原则 - 金融产品选择需基于投资者自身知识经验和风险承受能力进行个性化评估 [1] - 适当性原则要求将风险识别能力与承担能力相匹配的产品通过合适渠道提供给合适投资者 [1] - 金融市场不存在通用投资方案 需根据财务状况、风险偏好和投资目标制定个性化计划 [1] 投资者适当性管理实践 - 金融消费者需认真阅读产品文件和风险揭示书并通过合法途径了解风险 [2] - 必须如实填写风险测评表并自行评估抗风险能力 禁止他人代为评估 [2] - 应根据经济状况、收入水平和风险偏好理性选择储蓄、理财、基金等投资产品 [2] 非法金融活动防范 - 需远离非法推荐股票基金期货和非法代客理财等行为 [2] - 警惕"保本高收益"虚假宣传并通过正规渠道进行投资 [2] - 应增强风险意识和防范能力以避免盲目投资行为 [2]

代理退保事件处理 - 客户因资金周转问题被社交平台"专业保险维权"广告诱导 寻求全额退保并提供了保单和身份证等个人信息[1] - 公司接到投诉后立即电话联系客户但遭拒绝沟通 随后联系已离职保单代理人确认客户因经营不善资金困难且提及代理退保[1] - 公司通过重新讲解保单责任 调整附加险方案并提供可选策略 最终客户保留保单[1] 行业风险防范措施 - 消费者需警惕代理退保尤其退旧投新和高收益产品宣传 谨慎衡量退保必要性并了解保险责任和退保损失等重要信息[2] - 保护个人信息包括银行卡 身份证和保险合同等 遇窃取或诈骗需第一时间向公安机关报案[2] - 通过正规渠道如app 客服热线或网点办理退保 合同纠纷可向行业协会调解或仲裁诉讼 违规问题可向金融监管部门反映[2]

公司公益活动 - 平安人寿山东分公司向阿陀小学捐赠35套办公电脑、600余册图书、60000张试卷打印纸及41套教师节纪念茶杯礼盒 [3] - 公司另捐赠4万元校舍修缮款用于多媒体设备更新、监控维修和门窗换新 [7] - 设立"平安希望小学公益支教基地"、"金融教育宣传基地"及"金融读书角"三大合作平台 [12] 公司教育公益历程 - 中国平安32年来在全国援建119所希望小学 [5] - 累计招募超12700名志愿者并开展远程教师培训 [5] - 通过物资支持与师资帮扶相结合的方式助力乡村教育 [5] 行业与社会影响 - 保险行业协会领导出席活动体现行业对教育公益的重视 [1] - 支教行动弥补乡村教育资源不足并带来先进教育理念 [10] - 活动展现保险行业支持教育振兴的实际担当 [14] 合作方反馈 - 校方表示捐赠物资显著改善办学条件并提升教学质量 [7] - 地方教育部门认可该行动对推动城乡教育均衡发展的积极作用 [10] - 合作将助力乡村振兴并培养新时代少年 [7][10]

核心观点 - 公司践行金融为民理念 聚焦解决群众急难愁盼问题 通过多元纠纷化解机制 特殊群体服务升级 反诈宣传和诚信文化建设 提升服务质效 [1][5] 多元纠纷化解机制 - 建立专业公正的多元化解机制 明晰责任有效解决争议 维护消费者合法权益 [2] - 通过规范化流程赢得公众信任与认可 [2] 特殊群体服务升级 - 针对老年残障群体开设绿色通道 提供上门办理 语音提示和大字版合同等便利措施 [3] - 开展金融知识普及教育 帮助特殊群体跨越数字鸿沟 安全便捷享受金融服务 [3] 反诈宣传体系 - 线上线下全方位开展反诈防骗宣传 通过剖析典型骗局发布风险提示提升公众防范能力 [4] - 推广国家反诈中心APP 重点增强风险防范意识较弱人群的识诈防诈能力 [4] 诚信文化建设 - 对外清晰说明产品信息并信守合同承诺 对内强化员工职业道德教育 [5] - 推动构建卖者尽责买者自负的诚信金融市场环境 [5]

监管政策与合规框架 - 国家金融监督管理总局于2024年3月正式实施《保险销售行为管理办法》[1] - 2025年7月将出台《金融机构产品适当性管理办法》标志着消费者权益保护进入纵深发展阶段[1] 公司合规体系建设 - 公司率先构建消费者适当性管理体系并通过"双录+全面品质管理平台"实现销售全流程追踪[1] - 建立科学的产品分级管理制度 依据产品复杂程度、保费负担水平和保单利益风险等维度实施分类管理[1] - 在投保环节设置《投保需求分析问卷》对客户保险需求、风险承受能力及已购产品进行全面评估[1] - 构建销售能力资质分级管理体系 实施差别化产品销售授权[1] 风险控制机制 - 已实施"双录质检+回访验证+投诉溯源"三重校验机制贯穿所有业务环节[2] - 通过动态调整确保产品与消费者风险承受能力相匹配[1] 战略发展方向 - 公司持续深化标准体系建设以提升服务质量和消费者权益保护水平[2] - 积极探索实施细则可行性路径并加强与总部协同联动[1]

无障碍服务设施建设 - 公司针对视觉障碍客户提供无障碍服务台、助盲识币签名卡及盲文手册 并允许使用手指印替代签名[1] - 针对听觉障碍客户采用书面文字交流和重要业务全程录像 书面材料与视频均归档保存[1] - 针对肢体残疾客户设置无障碍通道及专用车位 并提供上门服务与手指印替代签名方式[1][2] 特殊群体服务流程优化 - 视觉障碍客户办理业务时若有亲属陪同 需出示关系证明及身份证件并在凭证中留存影像记录[1] - 听觉障碍客户办理补退费或信息变更等关键业务时 需进行双轨制沟通与影像记录[1] - 肢体残疾客户由监护人代办时 需提供监护证明及关系证明 退费业务还需签署风险提示书[1] 客户服务资源配置 - 客服中心设立残障人优先窗口 并配备轮椅与助听器等辅助设备[2] - 所有通道及停车场均实现无障碍化改造 保障特殊群体通行安全[2] - 公司印制盲文版客户服务指南 提升视障人群金融素养与业务办理效率[1][4]

核心观点 - 公司强调消费者应通过适当性管理选择合适保险产品 把握需求明确 诚信原则和审慎选择权三个维度 [1] - 负责任的金融机构与理性消费者是金融行业良性发展基石 公司通过金融教育帮助消费者理解适当性原则 [2] 消费者保险产品选择维度 - 明确自身需求 包括家庭结构 健康状态和职业风险 优先配置医疗险意外险或重疾险寿险 [1] - 坚持诚信原则 主动提供真实健康信息并如实填写《投保需求分析问卷》以便获得精准保障建议 [1] - 审慎行使选择权 关注产品风险等级与自身承受能力匹配度 结合家庭财务状况决策 消费者是风险决策第一责任人 [1] 金融机构角色与行业影响 - 公司履行适当性义务帮助消费者识别风险边界 防控过度消费 实现对消费者权益的立体化保护 [1] - 公司以常态化和集中式金融教育宣传为抓手 帮助消费者掌握基础金融知识 理解适当性原则 [2] - 培育"知风险 懂配置 会选择"的金融消费新生态 为建设中国特色金融文化贡献专业力量 [2]

适当性管理机制 - 金融机构通过了解产品和客户实现适当产品通过适当渠道销售给适合客户 [1] - 代理人专业能力与服务标准直接决定消费者权益保护实效 [1] - 按保险知识、合规记录、销售履历对销售人员进行分级分类管理以实现精准匹配 [1] 代理人管理体系 - 建立代理人分级培训机制并针对不同等级设计差异化课程 [1] - 通过定期培训测试后方可销售相应级别产品 [1] - 建立销售行为可回溯机制通过录音录像技术记录保存保险销售关键环节 [1] 质量监控措施 - 对代理人销售情况和客户签约流程进行录音录像抽查 [1] - 重点核查是否明确告知产品风险等级与客户匹配情况 [1] - 新契约回访新增适当性问卷确认投保计划与客户需求匹配度 [2] 风险管控重点 - 核实代理人是否充分沟通客户前期已购买同类保险情况 [2] - 重点核查代理人违规承诺收益或损失承担等误导销售行为 [2] - 确认投保需求分析问卷由客户亲笔签署 [2] 特殊群体保护 - 对投保人年龄与缴费期限之和达75岁保单启动双重保护机制 [2] - 投保环节增设专项提示并在双录过程增加风险等级确认环节 [2] - 重点核查客户对产品特性及缴费义务的认知程度 [2]