● 本报记者陈露 "在宏观经济环境、社会人口结构、技术变革等因素共同作用下，民众在投资、储蓄、消费等方面呈现 出新特征。未来居民、家庭对养老、健康、长期护理等保险产品和养老医疗服务、长期照护服务等方面 的需求将不断提升。商业保险凭借其独有的风险保障兼具财富传承功能，将越来越被消费者重视。"原 中国保监会副主席梁涛在近日举办的《保险业高质量发展背景下的中国家庭风险保障体系白皮书》发布 会上表示。 专家认为，当前保险行业处于重要战略机遇期，不过行业发展仍面临挑战，供需两端错配现象仍然存 在。未来，商业保险应从单一风险补偿升级为生活品质、财富管理的全面管理工具。 保险业深化转型 白皮书调研结果显示，消费者需求已从标准化向个性化迭代，客户对保险公司的期待已超越保单本身， 延伸至健康、养老、财富等生活场景，保险服务供给唯有围绕不同客群构建覆盖客户家庭全生命周期的 分层体系，才能形成差异化竞争力。 梁涛认为，保险行业应坚定不移走高质量发展之路，推动行业深层次转型，包括强化合规管理、坚 持"报行合一"、推动负债结构转型，重视浮动收益型产品的创新、提升客户服务能力，构建全生命周期 的服务生态、积极应用科技赋能，重塑保险经营逻 ...

● 本报记者 陈露 梁涛表示，从规模上看，我国已经成为全球第二大保险市场，但是从保险深度与保险密度等来看，我国 离全球平均水平还存在差距。 此外，业内人士认为，随着经济、社会环境的变化，消费者的风险管理偏好也发生了变化，但保险业作 为服务供给侧并未针对消费者需求变化作出及时调整。益普索（中国）董事李海岚认为，目前保险业供 需两端仍存在四大错配，包括个性化需求与标准化供给错配、足额健康保障需求与低覆盖供给错配、跨 周期财富需求与短期化供给错配、多元化养老需求与弱协同供给错配。 向全面风险管理体系升级 业内人士认为，当前，消费者在选择风险保障方案时，其决策维度早已超越单一产品功能，转而聚 焦"产品+服务"的全链条体验。未来保险公司需顺应消费者需求变化，从单一的经济补偿机制向全面风 险管理体系升级。 白皮书调研结果显示，消费者需求已从标准化向个性化迭代，客户对保险公司的期待已超越保单本身， 延伸至健康、养老、财富等生活场景，保险服务供给唯有围绕不同客群构建覆盖客户家庭全生命周期的 分层体系，才能形成差异化竞争力。 "在宏观经济环境、社会人口结构、技术变革等因素共同作用下，民众在投资、储蓄、消费等方面呈现 出新特征。 ...

9月19日，《保险业高质量发展背景下的中国家庭风险保障体系白皮书》 （以下简称"白皮书"）在京正式发布，为新时期中国家庭科学配置保险提 供指南。 高质量发展正当其时 截至2024年末，我国保险市场共有239家法人保险机构，保险业总资产359,058亿元、保险业净资产33,247亿元。2024年全年行业原保险保费收入 达到56,963亿元，保险公司财务收益率3.43%，综合收益率7.21%。2024年末保险公司综合偿付能力充足率为199.4%，核心偿付能力充足率为 139.1%。这组行业发展数据表明，改革开放以来，经过四十多年的发展，我国保险业已经具备较好的可持续发展基础，目前正处于全面深化改 革阶段。 国家金融监督管理总局局长李云泽在2024年陆家嘴论坛上发表主题演讲时也曾表示，在全面建设社会主义现代化国家进程中，保险业正迎来高质 量发展的历史性机遇，并将发挥不可替代的作用。 为推动保险业更好地服务实体经济和国家战略，国家陆续推出多项大政方针，利好行业发展的政策红利正在持续释放。党的二十大提出"健全多 层次社会保障体系"战略为保险参与民生保障提供制度基础，为行业高质量发展创造了有利环境。2024年7月，党的二 ...

保险业高质量发展背景 - 白皮书发布为家庭科学配置保险提供指南 [1] - 中国保险业处于从制度推动向经济拉动转型临界点 [2] - 保险业总资产达359058亿元 净资产33247亿元 综合偿付能力充足率199.4% 核心偿付能力充足率139.1% [2] - 国家发布推动保险业高质量发展纲领性文件 行业进入全面深化改革阶段 [2] - 商业保险升级为家庭财富管理核心工具 带来新发展机遇 [3] 家庭风险需求特征 - 家庭担忧集中在医疗健康75.8% 养老规划68.2% 子女教育60% 财富安全41.1% 财富传承36.6% [4] - 重大疾病治疗费用中位数达30万元 但重疾险件均赔付不足10万元 [5] - 31.8%人群偏好1-3年投资规划 30.9%偏好3-5年 凸显长期产品供给不足 [5] - 65岁及以上人口达2.17亿 每千名老年人养老床位仅25张 养老医疗照护一体化需求激增 [6] 行业供需错配问题 - 28%受访者认为投保方案不匹配需求 个性化需求与标准化供给错配 [5] - 健康保障需求与低覆盖供给错配 重疾险赔付金额不足实际治疗费用三分之一 [5] - 跨周期财富需求与短期化供给错配 长期财富管理产品供给不足 [5] - 多元化养老需求与弱协同供给错配 综合解决方案能力参差不齐 [6] 解决方案与转型路径 - 从产品导向转向家庭需求导向 动态洞察不同生命周期风险优先级 [7] - 引入家庭生命周期和财富水平作为评估基础 定义六类主要风险 [7] - 建立家庭风险防御指数模型 通过千次迭代模拟风险情景 [8] - 构建四大产品体系：医疗险基础防御 商业年金养老应对 分红险财富增值 杠杆寿险传承保障 [8] - 整合健康管理 养老服务 财富规划资源 构建全方位服务生态 [9] - 超八成消费者愿共享健康数据获取个性化健康指导 实现从被动赔付到主动防损 [9] - 长城人寿开启服务个人向服务家庭转变 定位中国家庭风险保障服务商 [9]

股价表现 - 上半年A股股价创近6年来最高价 H股股价创上市13年来最高价 人保财险H股股价创上市22年来最高价 [1] - "十四五"以来四个完整年度三只股票累计涨幅大幅跑赢同业及大盘 [1] 行业环境支撑 - 科技革命/绿色发展/数字经济/养老保障/服务"新市民"等领域催生保险新需求 [2] - 中央金融工作会议和保险业新"国十条"释放高质量发展信号 [2] - 车险综合改革/人身险预定利率动态调整/银保渠道"报行合一"等政策促进行业转型升级 [2] 公司经营优势 - 财险综合成本率持续优化 上半年达95.3%创近10年同期最好水平 [3] - 人身险新业务价值/总投资收益/合并净利润均创历史同期新高 [3] - 上半年总投资收益415亿元 合并净利润359亿元 [3] 市值管理策略 - 保持战略定力提升经营韧性 平缓业绩波动 [3] - 以每股分红长期稳定增长为核心 兼顾新旧准则下分红比例和股息率 [3]

行业政策与规划 - 国务院发布《若干意见》共10条 被业内称为保险业新"国十条" 对未来5-10年发展进行系统部署[1] - 政策目标包括到2029年初步形成高质量发展框架 到2035年基本形成具有较强国际竞争力的保险业新格局[2] - 新"国十条"提出扩大健康保险覆盖面 发展第三支柱养老保险 支持浮动收益型保险发展 稳步开展境内外币保单业务等方向[2] 公司战略实施 - 公司围绕增强竞争能力 强化资本约束 优化产品结构和渠道能力 优化资产配置 化解利差损风险和存量资产风险制定实施方案[3] - 公司持续优化业务结构 加强渠道建设 提升业务质量 产品向长缴别高价值方向转型 分红险和健康险占比提升7个百分点[4] - 公司建立以股东会董事会监事和高级管理层为主体的治理架构 加快推进数字化转型作为高质量发展引擎[4] 财务表现与准则 - 2024年前8个月实现新业务价值22.2亿元 同比增长20% 新业务价值率同比提升约9个百分点[4] - 积极推进新会计准则落地 测算显示2024年上半年可实现正利润[4] - 偿付能力充足率持续高于监管要求[4] 资产负债管理 - 公司提升资产负债管理能力 防范资产负债错配风险 建立利率传导和负债成本调节机制[7] - 发挥保险资金长期投资优势 将资产负债统筹联动理念贯穿经营管理全链条[7] - 借鉴海外浮动收益产品经验 发展分红投连等产品降低利率敏感性[7] 产品与服务创新 - 坚持回归保险保障本源 形成"产品+服务"双动力引擎 聚焦健康养老财富管理传承方向[7] - 细分客户分层 融入股东生态体系发挥协同资源优势[7] - 积极发展养老金融 健全普惠保险体系 加大特定人群保障力度[7] 人才与风险管理 - 推动人才队伍专业化转型 深化"跨界为王"优增品牌 升级CPBA培训和经理人项目[8] - 联合中信集团子公司智库科研院校资源 提升销售队伍综合财富管理能力[8] - 践行特色化专业化经营发展定位 防范费差损和销售误导风险[8]

行业背景与评选概述 - "中国保险业方舟奖"由证券时报社于2016年发起设立 已成为保险业颇具影响力的品牌活动之一 旨在评选表彰在风险管理能力、投资管理能力、创新发展能力等方面表现突出的保险机构 [3][4] - 2024年保险业明确"经济减震器和社会稳定器"功能定位 从助力中国式现代化建设高度寻找高质量发展着力点 行业迎来第三份"国十条" 发展方向进一步明晰 [4] - 2024年保险公司原保险保费收入5.7万亿元 同比增长5.7% 赔款与给付支出2.3万亿元 同比增长19.4% 新增保单件数1038亿件 同比增长37.6% 总资产接近36万亿元 [5] 评选框架与流程 - 评选严格遵循"公平、公正、公开"原则 以数据硬指标和专家评审委员会评分为依据 辅以微信投票结果 确保权威性和公正性 [9] - 评选分四阶段：1)收集参评数据与信息(7月7日-7月18日) 2)材料甄别与筛查 3)评委团评价及网络投票 4)9月颁奖典礼暨年会论坛 [10][11][12][14] - 数据时间范围为2024年1月1日至2025年3月31日 面向境内注册且取得监管资质的保险集团、保险公司、资管公司、中介机构及保险科技公司等 [8] 奖项设置 - 保险公司类(5项)：包括高质量发展保险公司、价值成长保险公司、金牌保险服务、金牌保险产品及新增的金牌养老金融产品奖项 [16][17][18] - 资产管理类(8项)：涵盖高质量发展保险资管公司、金牌风控、投资团队(固收/权益/另类)、创新资管产品及新增的"长钱长投"奖项 [18][19] - 行业实践类(7项)：涉及创新(科技进步/APP服务)、社会责任、科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融及数字金融实践 [19][20] 申报要求 - 每家公司累计限报4项奖项 需在7月18日17:00前通过指定网页提交申报材料 不接受邮件申报 [20][22][23] - 参评机构需推选1位高管(董事长/总经理/副总经理等)加入专家评审团 并提交个人工作照 主办方另邀请行业专家补充评审团 [11] - 可选提交3-5分钟公司宣传视频 用于颁奖盛典品牌形象展示 [24]

货币政策框架演进 - 政策利率"换锚"：7天期逆回购操作利率成为主要政策利率，MLF利率属性退出，LPR与MLF脱钩并与新政策利率挂钩，理顺利率传导机制 [2] - 政策工具"扩容"：创设临时正逆回购、国债买卖等流动性工具，期限分布更合理，首次设立两项支持资本市场的结构性工具，下调结构性工具利率激励信贷投放 [2][3] - 预期引导强化：首次预告买断式逆回购操作，新设"中央银行各项工具操作情况"栏目提升透明度，3次下调政策利率支撑2024年四季度经济增长和房地产市场回稳 [3][5] 保险业高质量发展 - 资产规模创新高：截至2025年4月末保险业总资产超38万亿元，资金运用余额约35万亿元，2024年原保费收入5.7万亿元同比增5.7%，五大上市险企归母净利润3476亿元同比增近八成 [7] - 覆盖范围扩大：2024年农业保险保费规模1521亿元同比增6%，中央财政补贴547亿元，基本医保参保超13亿人，长期护理保险参保超1.8亿人 [8] - 业务结构优化：头部寿险公司力推分红险，太保寿险分红险新保占比18.2%同比提升16.1个百分点，中国人寿浮动收益型业务首年期交保费占比51.72% [10] 上海金融开放与国际化 - 跨境人民币业务：2024年上海跨境人民币收付总额29.8万亿元同比增30%，金融市场交易总额3650万亿元，持牌金融机构1782家中外资占比三分之一 [11] - 外资机构集聚：外资银行保险法人机构超50家，外资控股理财公司5家均落户上海，外资独资保险公司17家中11家总部在上海 [12] - 再保险中心建设：国际再保险平台注册机构99家，累计交易保费近16亿元，登记业务保费超1200亿元，建立商用飞机风险联合体等新机制 [13] 上海国际金融中心建设 - 制度保障：2024年修订《上海市推进国际金融中心建设条例》，2025年出台18条跨境金融服务便利化行动方案强化"一带一路"支持 [14] - 市场互联：沪港金融中心协同深化，跨境金融服务便利化带动中企出海，形成"上海经验""上海价格"扩大国际影响力 [14][15]

核心观点 - 《行动方案》提出到2029年每年在深圳市重点实施推广不少于30项保险创新项目，到2035年打造一批具有深圳市辨识度的保险创新标志性成果 [1][2] - 方案围绕服务民生保障、服务实体经济、深化改革开放、增强可持续发展能力四个方面提出20条具体措施 [1][4] - 这是深圳落实中央金融工作会议精神和国务院意见的重要举措，对推动保险业高质量发展具有重要指导意义 [1] 发展目标 - 到2029年初步构建保障全面、服务优化、治理完善的保险业高质量发展框架 [2] - 到2035年基本形成市场体系完备、产品服务丰富、监管科学有效、具备较强国际竞争力的保险业新格局 [2] 政策特点 - 严格对标国家最新政策要求，结合深圳市实际逐条细化落实举措 [3] - 明确提出每年重点实施推广不少于30项创新项目，并形成2025年重点实施的39项具体创新项目清单 [3] - 各项任务由产业主管部门与金融主管部门协同负责，形成政策合力 [3] 重点任务 服务民生保障 - 完善巨灾保险体系，提升防灾减灾能力 [4] - 发展第三支柱养老保险，支持养老产业投资和服务整合 [4] - 优化健康保险服务，推动理赔直赔和产品创新 [4] - 扩大普惠保险覆盖面，为特定群体和新市民提供专属保障 [4] 服务实体经济 - 大力发展科技保险，支持"20+8"产业集群发展 [4] - 探索低空经济保险，构建服务体系 [4] - 扩大绿色保险覆盖面，支持新能源产业 [4] - 加快航运保险创新，支持跨境电商 [4] - 发挥信用保险作用，助力中小微外贸企业 [4] - 建立保险资金项目对接机制，支持战略性新兴产业 [4] 深化改革开放 - 服务"一带一路"，支持财险公司境外布局 [4] - 建立保险创新机制，推动产品服务创新 [4] - 深化车险改革，优化新能源车险供给 [4] - 完善安全生产责任险，推广房屋市政工程保险 [4] - 加强深港保险业互通，支持粤港澳大湾区保险机构合作 [4] 增强可持续发展能力 - 提高数智化水平，推动保险机构数字化转型 [5] - 加强保险宣教，提升居民金融素养 [5] - 促进行业交流合作，推动保险机构与产业等合作 [5]

深圳保险业高质量发展行动方案核心内容 - 深圳市发布《关于推动深圳保险业高质量发展的行动方案》，提出20条具体措施和2025年重点实施的保险创新项目清单 [1] - 发展目标：到2029年每年实施推广不少于30项保险创新项目，2035年打造具有深圳辨识度的保险创新标志性成果 [1] - 围绕四大核心方向：服务民生保障、服务实体经济、深化改革开放、增强可持续发展能力 [1][2][3] 服务民生保障措施 - 完善巨灾保险体系：深圳2014年率先实施巨灾保险制度，截至今年2月已救助29.15万人次，救助金额2745.06万元 [2] - 发展第三支柱养老保险：支持养老产业投资和服务整合 [1] - 优化健康保险服务：推动理赔直赔和产品创新 [1] - 扩大普惠保险覆盖面：为特定群体和新市民提供专属保障 [1] 服务实体经济措施 - 科技保险：截至2024年底深圳市知识产权保费累计近8000万元，为17000余家企业提供风险保障近70亿元 [2] - 低空经济保险：今年5月全国首单"低空天气保"落地深圳 [2] - 绿色保险：支持新能源产业发展 [2] - 航运保险：支持跨境电商，今年4月全国首单"跨境电商保"保证保险落地深圳 [2] - 信用保险：助力中小微外贸企业 [2] - 保险资金对接：支持战略性新兴产业发展 [2] 深化改革开放措施 - 服务"一带一路"：深圳人保财险海外业务覆盖143个国家和地区，提供风险保障1.9万亿元 [3] - 建立保险创新机制：推动产品服务创新 [2] - 深化车险改革：优化新能源车险供给 [2] - 加强深港保险业互通：支持粤港澳大湾区保险机构合作 [2] 增强可持续发展能力措施 - 提高数智化水平：推动保险机构数字化转型 [3] - 加强保险宣教：提升居民金融素养 [3] - 促进行业交流合作：推动保险机构与产业合作 [3]