随着中国老龄化进程加快，养老问题成为全社会关注的重大课题。中国社会科学院金融研究所研究员、 保险与经济发展研究中心副主任王向楠新著《中国养老金融》(中国社会科学出版社2025年7月版)正式 出版，为学界和业界提供了系统研究与实践参考。 相关数据显示，截至2024年底，我国60岁及以上人口已达3.1亿人，传统家庭养老面临"四二一"结构压 力。如何通过金融手段更好满足不同阶段养老需求，成为社会治理和经济发展的紧迫课题。该书以翔实 数据和案例，回答了"为什么发展养老金融、发展什么样的养老金融、怎样发展养老金融"的核心问题。 作者提出，养老金融意义深远：在经济上可扩大长期资金供给，成为"耐心资本"的来源；在政治上能分 担财政压力，增强劳动者主体地位；在文化上倡导长期主义，契合中国特色金融文化的稳健审慎；在社 会上促进公平与代际平衡；在生态文明建设上推动绿色投资和可持续发展。 书中将养老金融研究按生命周期划分为两大部分：一是聚焦"老年以前"，研究金融系统如何夯实社会财 富储备，提升居民养老能力。围绕养老金三大支柱制度，逐层剖析基本养老保险基金的投资、职业年金 和企业年金的运营，以及个人养老金和商业养老金的发展，并延伸至 ...

然而不幸中的万幸，程女士一家率先成为了长护险（全称为"长期护理保险"）制度的受益者。 2025年4月1日，克拉玛依市在原有长护险护理补贴的基础上，推出了长护险居家上门护理服务。 一直以来，长护险被看作社保"第六险"。其与基本养老保险、基本医疗保险、失业保险、工伤保险和生 育保险等五项社会保险制度相似，也是通过互助共济方式筹集资金，为长期失能人员提供基本生活照料 和与之密切相关的医疗护理服务。 如今，惠及程女士一家的长护险制度即将覆盖更多的人群。 中国社会保障体系正迎来一件大事：在历经9年试点探索后，长护险正从"地方试验"迈向"全 国建制"。这项关乎中国家庭养老福祉的制度变革正以前所未有的速度在各地落地生根。 "一人失能，全家失衡。"这句沉甸甸的话，道出了多少家庭难以言表的压力与无奈。 克拉玛依市市民程女士的母亲在一场重病后生活不能自理，被评估为重度失能。程女士兄妹轮流对母亲 进行24小时不间断照料，并承担着医药护理方面的经济压力，一家人身心疲惫。 中国社会保障体系正迎来一件大事：在历经9年试点探索后，长护险正从"地方试验"迈向"全国建制"。 自8月全国医疗保障工作年中座谈会发出"全面实施"的明确信号后，贵州等 ...

Key Points It's important to have a thorough retirement plan, outlining how much income you'll need and how you'll amass it. Be sure to estimate your future spending comprehensively, including the expenses outlined below. Remember that there will likely be multiple unexpected expenses that pop up over the years. The $23,760 Social Security bonus most retirees completely overlook › Planning and saving for retirement is a tricky endeavor, because there are many unknowns -- and luck plays a factor, ...

长护险全国推广进程 - 长护险在历经9年试点探索后正从地方试验迈向全国建制 [1][5] - 2025年8月全国医疗保障工作年中座谈会发出全面实施明确信号 [5][8] - 国家医保局于2025年9月25日印发《国家长期护理保险服务项目目录（试行）》 完善顶层设计 [6] 地方实施进展 - 贵州于2025年8月27日发布实施意见征求意见稿 要求2025年底前不少于2个统筹地区建立制度 [9][10] - 天津、辽宁发布经办机构管理细则 宁夏确保2026年实现自治区级统筹管理 [9] - 阿克苏地区完成前期摸底调研 预计2026年正式启动 [8] 覆盖人群与参保数据 - 试点城市已超过1.8亿人参保 累计200万失能人员享受待遇 [14] - 49个国家试点城市中32个仅覆盖职工医保人群 [20] - 克拉玛依市取消城乡居民参保年龄限制 保费从342元降至53元（降幅84.5%） [19][20] 筹资机制设计 - 采用个人、单位、医保基金、财政共同分担的多元筹资机制 [17][19] - 全国费率统一控制在0.3%左右 职工由单位和个人同比例分担 [18][19] - 城乡居民费率从0.15%起步 5年内过渡至0.3% [20] - 湖北荆门示范城市按居民可支配收入0.4%筹资 个人缴36元/政府补54元 [17] 保障内容与支付标准 - 服务涵盖基础护理、专项操作和康复支持3大类27个项目 [23] - 克拉玛依市居家失能老人月补贴800-1200元 机构照护1200-1700元 [23] - 基金支付比例存在差异 海南方案中就业人员70% 非就业人员50% [21] - 未来将探索将智能化服务和辅助器具纳入支付范围 [24] 人口结构与需求规模 - 2024年中国65岁及以上老年人口占比达15.6% 预计2032年进入超级老龄化社会 [13] - 2023年失能人口达4654万人 人均经济成本29029元 总成本13511亿元（占GDP1.07%） [13] - 家庭照料时间成本23861元 占失能照护总成本82.2% [13]

（原标题：经观头条｜长护险来了！） 经济观察报 记者 姜鑫 "一人失能，全家失衡。"这句沉甸甸的话，道出了多少家庭难以言表的压力与无奈。 克拉玛依市市民程女士的母亲在一场重病后生活不能自理，被评估为重度失能。程女士兄妹轮流对母亲 进行24小时不间断照料，并承担着医药护理方面的经济压力，一家人身心疲惫。 2025年9月25日，国家医疗保障局（下称"国家医保局"）印发了《国家长期护理保险服务项目目录（试 行）》的通知，明确了长护险支付范围，并制定了详细的服务目录。这也意味着，长护险制度的顶层设 计进一步完善。 随着顶层设计文件的落地，一个由个人、单位、医保基金、地方政府财政共同分担，旨在让失能者"老 有所护"、为更多陷入照护困境的家庭带来喘息和希望的全民性保障网络正在织就。 各地快马加鞭推进 "前段时间中共中央办公厅下发了《关于加快建立长期护理保险制度的意见》，阿克苏已经做完了前期 准备工作，例如对常驻人员进行了摸底调研，对常驻机构进行了摸排，估计明年会正式启动。"9月24 日，阿克苏地区医保局副局长龙德洪向经济观察报记者介绍了阿克苏地区长护险推进的最新情况。 人保财险新疆分公司负责人对经济观察报记者表示，近期， ...

外卖平台服务"新国标"征求意见。 首个国家长护服务项目目录发布 国家医保局25日发布《国家长期护理保险服务项目目录（试行）》，划定了统一规范的长期护理保险基 金支付范围，为失能人员及其家庭提供了清晰、权威的报销指南。 目录明确的服务项目共有36项，按照生活照护类项目、医疗护理类项目分类管理。其中，20项生活照护 类项目包括饮食照护、排泄照护、清洁照护等；16项医疗护理类项目包括一般检查护理、基础护理、专 项护理、康复等。 在服务费用方面，纳入目录的服务费用，按照规定由长期护理保险基金支付。长期护理保险待遇享受对 象接受长期护理保险定点服务机构提供目录中涉及医疗护理项目的费用，应由长期护理保险基金支付 的，基本医疗保险基金不予支付。参保人因就医需要转诊、转院入住医保定点医疗机构治疗的，相关医 疗费用按规定由医保基金支付。 国家医保局根据长期护理保险基金运行情况和失能人员需求发展变化探索建立长护服务项目目录动态调 整机制。新开展长期护理保险工作的地区，遵照国家目录执行；已建立本地区长护服务项目目录的试点 城市，做好原有目录与国家目录的对照映射，利用3年左右时间逐步统一规范。 我国从2016年启动长护险试点，截至目 ...

核心观点 - 保险在新疆从传统救灾工具演变为民生保障和产业发展的关键金融支柱 通过产品创新和服务下沉实现全面覆盖 [2] - 公司通过多层次保障体系建设和科技赋能 显著提升服务效率和风险管理能力 支持区域经济高质量发展 [3][6][8] 民生保障 - 大病保险覆盖喀什 和田 克孜勒苏柯尔克孜自治州 阿克苏等地926.54万群众 支付赔款7.21亿元 [3] - 阿克苏地区"惠民保"实行无门槛投保 年保费100元/人 截至2025年8月31日覆盖208.87万城乡居民 向8.02万人次支付赔款10681.06万元 [4] - 深度参与多层次医疗保障体系建设 包括长期护理保险和普惠医疗险 [3] 农业保险 - 为676.5万亩小麦 玉米 水稻等粮食作物提供68.91亿元风险保障 支付1.16亿元赔款 [6] - 为南疆棉花产业提供127.89亿元风险保障 支付赔款3.07亿元 [6] - 为60多万头牲畜提供15亿元风险保障 创新开发18个特色林果保险条款 累计提供风险保障43.71亿元 [6] 产业支持 - 针对400多家高新技术企业定制保险方案 包括重大科技攻关综合保险和低空经济专属保险 [7] - 为阿克苏地区规上企业和专精特新企业提供195.28亿元企业财产险保障 [7] - 为喀什地区中小微企业提供112.35亿元综合保障 覆盖企财险 责任险等产品 [7] 科技应用 - 通过遥感测绘 无人机和大数据技术将查勘效率提升80%以上 查勘成本降低60% 理赔准确率达95%以上 [8] - 构建"天—空—地"一体化遥感监测体系 实现作物种类识别和受灾程度精准评估 [8] - 采用"保险+风险减量服务+科技"模式 推动风险从等量管理向减量管理转型 [8]

148 姜鑫 "一人失能，全家失衡。"这句沉甸甸的话，道出了多少家庭难以言表的压力与无奈。 克拉玛依市市民程女士的母亲在一场重病后生活不能自理，被评估为重度失能。程女士兄妹轮流对母亲 进行24小时不间断照料，并承担着医药护理方面的经济压力，一家人身心疲惫。 然而不幸中的万幸，程女士一家率先成为了长护险（全称为"长期护理保险"）制度的受益者。 2025年4月1日，克拉玛依市在原有长护险护理补贴的基础上，推出了长护险居家上门护理服务。 一直以来，长护险被看作社保"第六险"。其与基本养老保险、基本医疗保险、失业保险、工伤保险和生 育保险等五项社会保险制度相似，也是通过互助共济方式筹集资金，为长期失能人员提供基本生活照料 和与之密切相关的医疗护理服务。 如今，惠及程女士一家的长护险制度即将覆盖更多的人群。 中国社会保障体系正迎来一件大事：在历经9年试点探索后，长期护理保险正从"地方试验"迈向"全国建 制"。自8月全国医疗保障工作年中座谈会发出"全面实施"的明确信号后，贵州等地密集征求意见；天 津、辽宁发布长护险经办机构相关细则；贵州更列出了2025年底全覆盖或分步推进的清晰时间表……这 项关乎中国家庭养老福祉的制度变 ...

长护险能报销什么？ 长护险服务国家目录的发布，为长护险全国铺开按下了加速键。 长护险能报销什么？国家医保局25日发布《国家长期护理保险服务项目目录（试行）》（下称《长护服 务项目目录》）划定了统一规范的长期护理保险基金支付范围，为失能人员及其家庭提供了清晰、权威 的报销指南。 国家医保局将从协助进食、协助排泄等生活照护类项目到导尿、快速血糖测定等医疗护理类项目，共36 项服务纳入了国家统一的长护服务项目目录，并明确提出目录内项目长护险基金可支付，超出目录范围 的护理服务长护险基金不予支付。 中国劳动和社会保障科学研究院医保室副主任王艳艳对第一财经表示，长护服务项目目录对下一步长护 险全国落地有着重要意义，它使各地的服务范围和服务标准趋于一致，服务的规范化为科学制定服务价 格和待遇支付标准提供了依据，确保基金购买的服务达到质量底线，提高基金使用绩效，也能够引导服 务机构和服务人员向规范化、专业化方向发展。同时，这份目录也明确了长护险制度的功能边界，有助 于与医疗保险等其他制度顺畅衔接。 建立国家统一的《长护服务项目目录》有助于规范长护服务行为，提升服务质量，稳定保障长期护理保 险待遇享受人员权益，更好保障长期护 ...

医保 商保，什么才是健康险的最佳新范式 20250924 摘要 中国医疗保障体系由基本医保、补充医保和商业健康险构成，商业健康 险占比仅 4%，发展空间巨大，应关注产品创新、服务质量提升和覆盖 范围扩大。 DRG/DIP 改革推动百万医疗险等与社保交叉产品并入第二层保障，未来 商业健康险将聚焦医保外保障，满足客户多样化、高额、高品质的健康 需求。 商业健康险面临需求端和供给端双重挑战，需增加商保赔付比例，减少 个人现金支出，并开发真正满足客户需求的产品，如高额重疾险。 惠民保提升了国民对健康险的认知，但挤占了部分商业健康险市场，税 优健康险潜力巨大，有望通过税基优惠实现增长。 重疾险市场面临定价利率下调和产品吸引力下降的挑战，需进行变革以 提高其吸引力，实现真实成交。 医保与商保融合需增加与客户互动机会，提高服务频率，通过政策红利 激活市场需求，为消费者提供更全面、高效的保障体系。 互联网门诊在商业健康险中作用显著，能增加客户互动和粘性，替代部 分线下门诊，降低赔付成本，实现多方共赢，并辅助医保控费。 Q&A 中国的商业健康险在医疗保障体系中的真实定位和需求是什么？ 中国的医疗保障体系可以分为三大支柱，呈金字 ...