人事变动 - 陈开成因工作变动辞去职工监事、监事长职务[1] - 公司选举惠国语为第八届监事会职工代表监事[2] 持股信息 - 陈开成持有公司股份209,774股[1] - 惠国语未持有公司股票[5] 人员背景 - 惠国语1973年3月出生，本科及硕士学历，正高级经济师[4] - 惠国语曾在多家金融机构任职，现任公司党委委员、纪委书记[4] 合规情况 - 惠国语与大股东无关联关系，任职资格合规，非“失信被执行人”[5]

人事变动 - 江阴银行副行长王峰因工作调动辞职，报告送达董事会时生效[2] - 王峰原定任期至第八届董事会任期届满[2] 持股情况 - 截至2024年8月17日，王峰持有本行股票233,874股[2][3]

人事变动 - 国家金融监督管理总局无锡监管分局核准朱南军独立董事、陆庆喜董事任职资格[1] - 朱南军、陆庆喜简历详见2024年3月30日巨潮资讯网发布的公告[1] - 公告发布时间为2024年7月12日[3]

证券代码：002807 证券简称：江阴银行 公告编号：2024-033 近日，江苏江阴农村商业银行股份有限公司（以下简称"本行"或"公司"） 收到本次计划增持主体出具的《关于增持本行股份实施完成的告知函》，根据《深 圳证券交易所上市公司自律监管指引第 10 号——股份变动管理》的相关规定， 现将具体情况公告如下： 一、增持计划基本情况概述 1.本次增持计划实施主体：董事长宋萍女士，董事、行长倪庆华先生，监事 长陈开成先生，副行长王峰先生，倪志娟女士，王凯先生，王安国先生，于干先 生，董事、董事会秘书卞丹娟女士，财务总监常惠娟女士，风险总监周霞女士， 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 关于部分董事、监事、高级管理人员及核心骨干人员 增持股份计划期满暨实施完成的公告 本次增持主体保证向本行提供的信息内容真实、准确、完整，没有虚假记载、误导性陈 述或重大遗漏。 本行及董事会全体成员保证公告内容与信息披露义务人提供的信息一致。 特别提示： 1.基于对公司未来发展前景的信心和对公司价值的高度认可，公司部分董事、 监事、高级管理人员及核心骨干人员（以下合称"本次计划增持主体"）计划自 2024 年 1 月 9 日起 6 ...

公司事项 - 江阴银行注册资本变更获核准[2] - 相关事项为2023年年度股东大会关于变更注册资本的事项[2] - 公司后续将履行《章程》修订及工商变更登记等相关手续[2] 公告信息 - 公告发布时间为2024年6月25日[4]

活动基本信息 - 活动类别为特定对象调研和分析师会议 [1] - 参与单位及人员包括东吴证券胡翔、葛玉翔、李勇，工银安盛唐苓 [1] - 活动时间为2024年6月13日上午10:00 - 11:30 [1] - 活动地点在江阴银行11楼会议室 [1] - 活动形式为现场会议 [1] - 上市公司接待人员有董事会秘书卞丹娟和董办工作人员 [1] 经营情况交流 一级核心资本提升原因 - 2024年1月26日，13.88亿元江银转债转为本行A股普通股，转股股数3.32亿股，增加总股本3.32亿股，补充核心一级资本13.88亿元 [3] - 2024年1季度末资本充足率15.32%，较上年末提升1.08个百分点 [3] 普惠贷款利率趋势及应对 - 普惠类贷款收益率水平总体呈下降趋势 [3] - 应对措施：强化资产结构优化管理，加大普惠零售贷款拓展力度，压降低收益资产占比；利用人民银行支农支小再贷款、再贴现、普惠小微贷款激励政策对冲利率下降影响 [3]

零售转型策略 - 打造专业服务架构体系，设立19个普惠专营机构、3家品牌主题银行、149个普惠金融服务点、18个四务融合示范点，普惠网点数量超60% [1] - 培育一支在数字化零售转型精锐之师，对公、普惠、零售客户经理占比"橄榄型"的团队 [1] - 建立零售贷款"3+2"产品体系、普惠"自营+政策性"产品体系、四大场景金融专属产品体系 [1] - 建立分层营销维护体系、客户成长体系、供应链批量获客体系、网格化营销管理体系 [1] - 建立4个评价项目、19个评价指标，客观公正评价各机构普惠发展质效 [1] 负债端成本管控 - 调优存款结构，降低高成本存款占比，2023年存款付息率为2.02%，较去年下降11个BP [2] - 科学实施差异化定价，建立存款利率监测常态化机制，优化定价方案 [2] - 加强公私联动，做好代发工资业务拓展，增强对公客户粘性，加大活期存款吸收力度 [2]

活动信息 - 证券代码 002807，证券简称江阴银行，活动时间为 2024 年 5 月 21 日上午 16:00 - 18:30 [1][2] - 活动类别包括特定对象调研、分析师会议 [1] 普惠增户拓面措施 - 丰富线上产品体系，升级迭代“江小鱼”等特色产品，搭建线上贷款管理体系 [3] - 加强企业走访力度，通过整村授信等行动加大普惠金融覆盖面 [3] - 发挥区域优势，推行链圈金融，为链圈内企业提供定向融资服务 [3] - 深挖异地机构所在地普惠信贷需求，复制本地普惠业务经验促进异地业务发展 [3] 应对大行业务下沉及做小做散举措 - 优化做小做散体制机制建设，推动公私联动，提升普惠金融服务水平 [3] - 加大零售贷款营销力度，创新推出供应链客户专项信贷产品 [3] - 加速推进场景金融、消费金融、财富管理和网点转型，提升数字化转型能力和金融综合服务力 [3]

活动基本信息 - 活动时间为2024年5月15日上午，地点在江阴银行二楼会议室，形式为现场会议 [2] - 参与单位包括国泰君安、中海基金、广银理财等多家机构，上市公司接待人员有董事会秘书卞丹娟、财务总监常惠娟等 [2] 江阴基本面及经济增长情况 - 江阴地处长三角城市群几何中心，市域总面积987平方公里，常住人口178万人、户籍人口127万人，以约占全国万分之一的土地、千分之一的人口，创造约二百五十分之一的经济总量 [3] - 江阴民营经济呈现“778899”特征，贡献全市70%以上税收、70%以上GDP、80%以上工业经济总量、80%以上固定资产投资、90%以上就业人数和90%左右企业数量 [3] - 2024年一季度江阴外需整体稳定、新项目产能逐步释放，规上工业增加值增长明显 [3] 银行发展战略 - 2023年制定三年战略发展规划，围绕“数字化零售转型”和“全方位服务转型”，坚守“支农支小”“做小做散”战略定位 [3] - 加速推进场景金融、消费金融、财富管理和网点转型，提升数字化转型能力 [3] - 聚焦“小而美”“小而特”，精耕公司金融、普惠金融、零售金融三大市场，管理降本增效和队伍建设，项目打造精品银行 [3] 银行优势 - 作为江阴本地网点最多、覆盖面最广金融机构，利用网点资源，对江阴市场网格化管理，打造社区生活和财富管理银行 [4] - 以国资战略投资为契机，强化地方法人银行责任担当，围绕地方发展重点加强战略合作 [4] - 专精做小做散、普惠金融，员工多为江阴本地人，加强与百姓、企业亲和性及信息获取准确性、及时性，筑牢风控能力优势 [4]

报告公司投资评级 - 维持“买入”评级 [1][7] 报告的核心观点 - 江阴银行盈利增速、盈利能力和投资能力提升，规模总量稳步增长，专注本土市场，在小微、涉农服务等业务方面大力拓展，营销拓面提质，不良率保持平稳，资本安全边际增厚，支撑未来发展 [7] 根据相关目录分别进行总结 财务数据 - 2023年实现营业收入38.65亿元，同比+2.25%；归母净利润18.88亿元，同比+16.83%；ROE（加权）12.55%，同比+0.68pct [7] - 预计2024 - 2026年营业收入为41.66、43.81、46.29亿元，归母净利润为20.56、23.14、25.23亿元，BVPS为8.18、9.34、10.67元/股，对应5月7日收盘价的PB估值为0.48、0.42、0.37倍 [2][7] 营收结构 - 2023年利息净收入、手续费及佣金净收入均下滑，同比-6.63%、-13.62%，营收增长主要源于投资收益增长，同比+104.18% [7] 净息差 - 2023年末净息差为2.06%，同比-12BP [7] 规模增长 - 2023年末总资产、贷款总额、存款总额分别为1860.30、1153.52、1392.08亿元，同比+10.24%、+11.85%、+9.86% [7] 业务拓展 - 主动对接当地商会、协会，加大“小微贷”等营销力度，支农再贷款余额26.2亿元，惠及883户涉农企业 [7] - 开展专项竞赛活动，走访近两年未续贷客户2.12万户，授信5570户、金额15.33亿元；走访（回访）个体工商户12.52万户，授信5.43万户、金额16.30亿元 [7] 资产质量与资本实力 - 2023年末不良贷款率为0.98%，与2022年持平；拨备覆盖率409.46%，同比-60.16pct [7] - 2023年末资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为14.24%、13.11%、13.10%，同比+0.34、+0.33、+0.33pct [7]