财报披露 - 公司于2024年8月28日披露《2024年半年度报告》及其摘要[1] 业绩说明会 - 公司定于2024年9月6日15:00 - 16:00举办半年度报告网上业绩说明会[1] - 采用网络远程方式，投资者可登录“全景路演”参与[1] - 出席人员有董事长、行长等[1] 问题征集 - 公司提前向投资者公开征集半年度业绩说明会问题[2] - 投资者可于2024年9月3日前访问指定网址或扫码进入征集页面[2] - 公司将在业绩说明会上回答投资者普遍关注的问题[2]

报告公司投资评级 - 报告给予江阴银行(002807)买入(维持)评级 [5] 报告的核心观点 营收增速边际提升 - 2024H1公司营收同比增速较2024Q1提升2.90个百分点,主要系息差业务及公允价值变动损益有所改善 [11] - 2024H1公司利息净收入同比下降9.25%,但增速较2024Q1提升3.17个百分点 [11] - 2024H1公司实现公允价值变动收益1.28亿元,2023H1为-0.76亿元,大幅改善 [11] 信贷规模增长放缓,净息差边际回升 - 2024H1公司贷款余额同比增长9.73%,增速较2024Q1下降1.93个百分点 [11] - 2024H1公司净息差为1.76%,较2024Q1提升6个基点,主要系负债端成本改善较为明显 [11] 资产质量稳健 - 截至2024H1末,公司不良率0.98%,较2024Q1末上升1个基点;关注率1.37%,较2024Q1末上升42个基点 [11] - 2024H1公司不良生成率为1.05%,较2023年下降36个基点,不良生成压力有所减缓 [11] - 截至2024H1末,公司拨备覆盖率为435.25%,较2024Q1末提升10个百分点,风险抵补能力较为充足 [11] 盈利预测与评级 - 预计公司2024-2026年营业收入分别为40/42/43亿元,同比增速分别为3.41%/4.87%/3.60%,3年CAGR为3.96% [11] - 预计公司2024-2026年归母净利润分别为21/23/25亿元,同比增速分别为9.07%/10.59%/11.62%,3年CAGR为10.42% [11] - 考虑到公司区位优势显著,维持"买入"评级 [11]

人事变动 - 2024年8月26日公司同意聘任陈开成为副行长，任期至第八届董事会届满[2] 人员信息 - 陈开成1984年3月出生，2010年8月参加工作[5] - 2021 - 2023年挂职江苏省农信社助理，2023 - 2024曾任公司监事长等职[5] 持股情况 - 陈开成持有公司股票209,774股[6]

附件 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 董 事 、 监 事 和 高 级 管 理 人 员 所持公司股份及其变动管理制度 第一章 总 则 第一条 为加强江苏江阴农村商业银行股份有限公司（以 下简称"本行"）董事、监事和高级管理人员所持公司股份 及其变动的管理，进一步明确办理程序，根据《中华人民共 和国公司法》（以下简称"《公司法》"）、《中华人民共和国证 券法》（以下简称"《证券法》"）、中国证券监督管理委员会 《上市公司股东减持股份管理暂行办法》（以下简称"《管理 办法》"）、《上市公司董事、监事和高级管理人员所持本公司 股份及其变动管理规则》（以下简称"《管理规则》"）、《深圳 证券交易所上市公司自律监管指引第 10 号——股份变动管 理》（以下简称"《监管指引》"）等法律、行政法规、部门规 章、规范性文件以及《江苏江阴农村商业银行股份有限公司 章程》（以下简称"本行章程"）的有关规定，结合本行的实 际情况，特制定本制度。 第二条 本行董事、监事和高级管理人员应当遵守法律法 规、深圳证券交易所相关规定以及本行章程等规定。本行董 （一）新任董事、监事在股东大会（或职工代表大会） 通过其任职事项后 2 个交易日内 ...

财务业绩 - 2024年1-6月营业总收入21.74亿元，同比增长5.46%[11] - 2024年1-6月利润总额6.82亿元，同比增长9.03%[11] - 2024年1-6月归属于上市公司股东的净利润7.25亿元，同比增长10.50%[11] - 2024年1-6月归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润6.82亿元，同比增长20.82%[11] - 2024年1-6月经营活动产生的现金流量净额-8.11亿元，同比增长80.36%[11] - 2024年6月30日总资产1867.47亿元，较上年度末增长0.39%[11] - 2024年6月30日总负债1692.11亿元，较上年度末下降0.44%[11] - 2024年6月30日归属于上市公司股东的净资产172.49亿元，较上年度末增长9.24%[11] - 公司总股本为2461392789股，用最新股本计算的全面摊薄每股收益为0.2947元/股[13] - 非经常性损益项目中，非流动资产处置损益为10千元，计入当期损益的政府补助为58050千元，其他营业外收入和支出为 - 254千元，合计43239千元[14][15] - 2024年6月末存款本金总额为147956363千元，贷款本金总额为122806670千元[16] - 2024年6月末贷款和垫款账面余额为117829634千元[17] - 2024年6月末资本充足率为15.09%，一级资本充足率为13.93%，核心一级资本充足率为13.92%[18][21] - 2024年6月末流动性比例（本外币）为110.50%，优质流动性资产充足率为129.49%，流动性匹配率为163.02%[18] - 2024年6月末不良贷款率为0.98%，拨备覆盖率为435.25%[18] - 2024年6月末成本收入比为26.43%，总资产收益率（未年化）为0.39%，净利差为1.54%，净息差为1.76%[18] - 2024年6月30日核心一级资本净额为1722753.65万元，一级资本净额为1723916.08万元，总资本净额为1866896.12万元[21] - 2024年6月30日一级资本净额为172.39亿元，调整后表内外资产余额为2073.23亿元，杠杆率为8.32%[22] - 报告期末存款总量达1479.56亿元，较年初增幅6.28%；贷款总量达1228.07亿元，较年初增幅6.46%[23] - 报告期内营业收入21.74亿元，归母净利润7.25亿元，分别实现5.46%和10.50%的增长[23] - 报告期末存款付息率1.88%，较上年同期下降14BP[23] - 2024年上半年公司实现营业收入21.74亿元，同比增长5.46%，归母净利润7.25亿元，同比增长10.50%[34] - 2024年上半年贷款规模较年初增长74.54亿元[34] - 2024年上半年利息净收入14.12亿元，同比下降9.25%[35][36] - 手续费及佣金净收入7.73亿元，同比增长110.92%[35] - 投资收益4.86亿元，同比下降3.50%[35] - 其他收益5802.3万元，同比增长124.89%[35] - 公允价值变动损益1.28亿元，同比增长267.30%[35] - 营业支出14.92亿元，同比下降5.46%[35] - 各项贷款占总资产的比例提升至65.76%，较年初提高3.75个百分点[36] - 2024年1-6月利息收入3005876千元，较2023年同期减少162994千元，变动比例-5.14%[38] - 2024年1-6月个人贷款及垫款517398千元，较2023年同期减少129922千元，变动比例-20.07%[38] - 2024年1-6月吸收存款1348586千元，较2023年同期增加34441千元，变动比例2.62%[38] - 2024年上半年业务及管理费5.74亿元，成本收入比26.43%，比上年同期下降0.69个百分点[41] - 2024年上半年计提信用减值损失8.97亿元，较2023年同期减少100530千元，变动比例-10.08%[41][42] - 2024年1-6月手续费及佣金净收入77268千元，较2023年同期增加110.92%[42] - 2024年1-6月其他收益58023千元，较2023年同期增加124.89%[42] - 2024年1-6月公允价值变动收益127665千元，较2023年同期增加267.30%[42] - 2024年1-6月营业外收入1020千元，较2023年同期减少99.31%[42] - 2024年1-6月营业外支出1248千元，较2023年同期减少81.93%[42] - 截至2024年6月30日，公司总资产1867.47亿元，发放贷款及垫款占比63.10%，较2023年末占比增加3.41%[44] - 2024年1 - 6月所得税费用增加，主要因当期递延所得税费用增加[43] - 2024年1 - 6月少数股东损益减少，主要因当期子公司盈利减少[43] - 2024年1 - 6月其他债权投资公允价值变动增加，主要因当期债券投资公允价值上升[43] - 2024年1 - 6月其他债权投资信用损失准备减少，主要因当期以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款减值准备减少[43] - 截至2024年6月末，公司贷款和垫款总额1228.07亿元，较年初增长74.54亿元，增幅6.46%[45] - 2024年6月30日拆出资金较2023年12月31日增加109.55%，主要因当期资产结构调整[46] - 2024年6月30日交易性金融资产较2023年12月31日减少36.75%，主要因当期债券投资减少[46] - 2024年6月30日在建工程较2023年12月31日增加182.79%，主要因当期信息系统和营业房建造工程增加[46] - 2024年6月吸收存款1505.63亿元，占比88.98%，较2023年末占比增加5.21%[47] - 截至2024年6月末，公司存款总额1479.56亿元，较年初增加87.48亿元，增幅6.28%，存款付息率1.88%，较上年同期下降14BP[49] - 2024年6月30日，活期存款410.04亿元，占比27.71%；定期存款（含通知存款）915.19亿元，占比61.86%；保证金存款125.48亿元，占比8.48%；其他存款28.85亿元，占比1.95%[48] - 2024年6月30日，同业及其他金融机构存放款项2.71亿元，较2023年12月31日减少73.03%；卖出回购金融资产款为0，较2023年12月31日减少100.00%[49] - 2024年6月30日，应交税费8.11亿元，较2023年12月31日增加37.18%；预计负债0.97亿元，较2023年12月31日减少30.80%[49] - 2024年6月30日，递延所得税负债4.87亿元，较2023年12月31日增加148.77%；其他负债58.38亿元，较2023年12月31日增加247.79%[49] - 2024年6月30日，股本24.61亿元，占比14.04%；资本公积21.44亿元，占比12.23%；盈余公积53.97亿元，占比30.78%[50] - 2024年6月30日，一般风险准备30.56亿元，占比17.43%；未分配利润39.83亿元，占比22.71%；归属于母公司股东权益合计172.49亿元，占比98.36%[51] - 2024年1 - 6月，经营活动现金流入小计31.62亿元，较2023年1 - 6月减少74.84%；经营活动现金流出小计39.72亿元，较2023年1 - 6月减少76.20%[52] - 2024年1 - 6月，投资活动现金流入小计141.24亿元，较2023年1 - 6月增加33.20%；投资活动现金流出小计132.63亿元，较2023年1 - 6月增加176.38%[52] - 2024年1 - 6月，筹资活动现金流入小计20.10亿元；筹资活动现金流出小计16.19亿元，较2023年1 - 6月减少28.05%[52] - 截至2024年6月末，不良贷款率0.98%，与上年末持平；贷款拨备比4.27%，较年初提高0.26个百分点；拨备覆盖率435.25%，较年初提高25.79个百分点[55] - 2024年6月末，母公司不良贷款率0.92%，不良贷款余额11亿元[57] - 截至2024年6月30日，贷款前十大客户贷款余额合计576895.82万元，占资本净额比例30.90%，占总贷款比例4.70%[59] - 2024年6月30日，单一最大人民币借款人贷款额占资本净额的比例为5.34%[59] - 2024年6月30日，交易性金融资产11205560千元，较2023年12月31日下降36.75%[60] - 2024年6月30日，债权投资22328646千元，较2023年12月31日增长0.63%[60] - 2024年6月30日，其他债权投资20127463千元，较2023年12月31日下降2.25%[60] - 2024年6月30日，其他权益工具投资365213千元，与2023年12月31日持平[60] - 2024年6月30日，金融投资合计54026882千元，较2023年12月31日下降11.23%[60] - 报告期内公司主要资产计量属性未发生重大变化[54] - 截至2024年6月末，公司不良贷款率0.98%[67] - 2024年6月30日，公司单一最大人民币借款人贷款额占资本净额比例为5.34%，前十大人民币借款人贷款总额占资本净额比例为30.90%，单一客户贷款集中度符合监管要求[69] - 本报告期末资产负债率为90.61%，较上年末的91.36%下降0.75%[137] - 本报告期扣除非经常性损益后净利润为6.8215亿元，较上年同期的5.6458亿元增长20.82%[137] - 截至2024年6月30日，公司合并资产总计186,747,128千元，较上年年末的186,029,579千元增长0.38%[139] - 公司合并负债合计169,210,691千元，较上年年末的169,953,616千元减少0.44%[139] - 公司合并股东权益合计17,536,437千元，较上年年末的16,075,963千元增长9.1%[139] - 2024年6月30日，公司发放贷款和垫款为117,829,634千元，上年年末为111,045,270千元，增长6.11%[139] - 公司吸收存款达150,562,860千元，较上年年末的142,367,607千元增长5.75%[139] - 母公司资产总计184,290,452千元，较上年年末的183,800,550千元增长0.27%[140] - 母公司负债合计167,100,090千元，较上年年末的168,068,550千元减少0.58%[140] - 母公司股东权益合计17,190,362千元，较上年年末的15,732,000千元增长9.27%[140] - 母公司发放贷款和垫款为114,826,833千元，上年年末为108,027,421千元，增长6.29%[140] - 母公司吸收存款148,041,276千元，较上年年末的140,197,739千元增长5.59%[140] - 2024年1 - 6月公司合并营业总收入21.74亿元，上年同期20.61亿元[141] - 2024年1 - 6月公司合并净利润7.27亿元，上年同期7.32亿元[141] - 2024年1 - 6月公司母公司营业总收入21.15亿元，上年同期19.96亿元[142] - 2024年1 - 6月公司母公司净利润7.25亿元，上年同期5.78亿元[142] - 2024年1 - 6月公司合并利息净收入14.12亿元，上年同期15.56亿元[141] - 2024年

江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2024 年 1-6 月非经营性资金占用及其他关联资金往来情况汇总表 注：江苏江阴农村商业银行股份有限公司（以下简称"本行"）作为上市的商业银行，经营范围包括贷款及资金业务。本行向关联方发放的贷款及开展的资金业务 严格按照中国人民银行的规定开展，不属于一般意义上的关联方占用上市公司资金范畴。有关本行关联方的重大交易，已在本行截至 2024 年 6 月 30 日止半年 度未经审计的财务报表附注中披露，未在本表中列示。 法定代表人： 行长： 主管会计工作负责人： 会计机构负责人： 汇总表第 1 页 单位：千元 | 非经营性资金占用 | 资金占用 | 占用方与上市 公司的关联关 | 上市公司核 算的会计科 | 2024 年期初占 | 2024 年 用累计发生金额 | 1-6 月占 | 2024 | 年 1-6 月 占用资金的利 | 2024 月偿还累计 | 年 1-6 | 2024 年 月末占用资 | 6 | 占用形成 | 占用性质 | | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | ...

本议案同意票 12 票，反对票 0 票，弃权票 0 票。 二、关于《2024 年半年度报告》及摘要的议案 公司董事会审计委员会审议通过了该议案。 证券代码：002807 证券简称：江阴银行 公告编号：2024-039 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 第八届董事会第六次会议决议公告 本行及董事会全体成员保证信息披露内容真实、准确和完整，没有虚假记载、误导性陈 述或重大遗漏。 江苏江阴农村商业银行股份有限公司（以下简称"本行"）于 2024 年 8 月 16 日 以电子邮件及书面方式向全体董事发出关于召开第八届董事会第六次会议的通 知，会议于 2024 年 8 月 26 日在江阴市澄江中路 1 号银信大厦会议室召开，以现 场方式进行表决。本行应参会董事 13 名，实际参会董事 13 名，符合《公司法》、 《深圳证券交易所股票上市规则》和本行《章程》的规定。因相关股东质押本行 股权数量已超过其持有本行股权的 50%，根据监管相关规定，董事徐建东本次会 议无表决权。本行监事、高级管理人员列席会议，会议由宋萍董事长主持。本次 会议合法有效。会议审议通过了以下议案： 一、关于《2024 年上半年经营情况报告》的议案 本 ...

证券代码：002807 证券简称：江阴银行 公告编号：2024-040 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 第八届监事会第六次会议决议公告 本行及监事会全体成员保证信息披露内容真实、准确和完整，没有虚假记载、误导性陈 述或重大遗漏。 江苏江阴农村商业银行股份有限公司（以下简称"本行"）于 2024 年 8 月 16 日 以电子邮件及书面方式向全体监事发出关于召开第八届监事会第六次会议的通 知，会议于 2024 年 8 月 26 日在江阴市澄江中路 1 号银信大厦会议室召开，以现 场方式进行表决。本行应参会监事 9 名，实际参会监事 9 名，会议由半数以上监 事推举惠国语先生主持，符合《公司法》《深圳证券交易所股票上市规则》和本 行《章程》的规定。本次会议合法有效。会议审议通过了以下议案： 1 的评价报告》的议案 本议案同意票 9 票，反对票 0 票，弃权票 0 票。 一、关于选举第八届监事会监事长的议案 会议选举惠国语先生任本行第八届监事会监事长，任期与本行第八届监事会 一致。 惠国语先生的简历详见公司披露于巨潮资讯网的《关于监事长辞职及补选职 工监事的公告》（公告编号：2024-037）。 本议案同意票 9 ...

公司治理 - 2024年4月25日召开2023年年度股东大会[2] - 股东大会审议通过修订《章程》及变更注册资本并修订章程议案[2] 手续进展 - 《章程》修订获监管分局核准[2] - 完成《章程》修订备案手续，取得《登记通知书》[2] 信息披露 - 修订后经备案的《章程》全文在巨潮资讯网披露[2]

| 目录 | | --- | | 第一章 | 总则 1 | | --- | --- | | 第二章 | 经营宗旨和经营范围 2 | | 第三章 | 股份 4 | | 第一节 | 股份发行 4 | | 第二节 | 股份增减和回购 4 | | 第三节 | 股份转让 6 | | 第四章 | 党组织（党委） 7 | | 第五章 | 股东和股东大会 8 | | 第一节 | 股东 8 | | 第二节 | 股东大会一般规定 13 | | 第三节 | 股东大会召集 16 | | 第四节 | 股东大会提案与通知 18 | | 第五节 | 股东大会的召开 21 | | 第六节 | 股东大会的表决和决议 24 | | 第六章 | 董事会 29 | | 第一节 | 董事 29 | | 第二节 | 董事会 34 | | 第七章 | 高级管理层 41 | | 第八章 | 监事会 44 | | 第一节 | 监事 44 | | 第二节 | 监事会 45 | | 第九章 | 财务会计制度、利润分配和审计 49 | | 第一节 | 财务会计制度 49 | | 第二节 | 内部审计 52 | | 第三节 | 会计师事务所的聘任 52 | | 第十 ...