金融服务适老化 - 推出适老化基础服务举措，包括开设绿色通道、爱心窗口提供优先办理权限，升级自助设备增设大字版界面，并配备老花镜等便利设施 [2] - 升级远程坐席服务，开通方言、少数民族语言、手语及重疾特殊服务通道，构建无障碍金融服务 [2] - 持续升级平安颐年会服务体系，通过举办广场舞大赛、合唱团活动等特色活动丰富老年群体精神文化生活 [2] - 创新老年人教育宣传活动，协办第四届全国老年人防诈反诈知识大赛，共创金融反诈课程，加强金融知识普及与反诈防诈教育 [3] 个人养老金与遗产继承服务 - 持续健全养老金账户线上线下服务渠道，支持多证件开户和特殊人群便利领取，累计开立养老金账户逾200万户 [3] - 创新遗产继承业务模式，推出线上材料预审+线下快速核身模式，帮助继承人一次性查询已故存款人全量资产，业务办理时长由2小时缩短至20分钟 [3] 小微企业金融服务 - 升级打造线上+线下一体化开户流程，实现客户免填单、免携带、少跑路，辖内逾千家网点全面支持简易开户服务 [4] - 近四年来持续对小微企业和个体工商户免收银行询证函手续费，累计减免逾1200万元 [4] - 打造4+1产品体系，推出科创贷、担保贷、信用贷、抵押贷四个标准产品和一个综合服务方案场景贷，满足小微企业金融需求 [6] - 场景贷深度融入商圈生态、产业集群等场景，构建差异化服务体系，例如为海南东星斑养殖户特批3亿元额度提供海水养殖贷，为新疆棉农提供100万元以上大额惠棉贷 [6] 外籍人士金融服务 - 打造逾百家配备双语标识及多语种服务人员的重点服务网点，推出平安口袋银行APP多语言版本及鸿蒙版本，自2024年以来累计为外籍来华人士开立银行账户超50万个 [7] - 设立外语专列视频坐席，优化派工系统与外语沟通流程，打造国际化远程视频支持，提供双语开户服务 [7] - 初步构建涵盖账户通、语言通、服务通的三位一体解决方案，优化跨境金融生态 [7] 金融消费者权益保护 - 落实监管新规，强化工作指引，杜绝虚假宣传、误导性销售等违规行为，助力消费者认知投资风险并选择合适的金融产品 [9] - 积极推动打黑专项工作，联动公安司法机关打击违规黑产机构，截至10月全行净网行动下架黑灰产内容8.2万个，取得报案回执58起，司法训诫123起，行政立案4起，刑事立案11起 [9] - 深入学校、社区、农村等地开展1.7万余场金融知识普及活动，跨界发行消保新书，高管带头参与说消保活动 [10] - 构建调解优先、多元化解的纠纷处理格局，合作设立调解服务站，截至三季度全行六百余名领导干部参与处理投诉累计1850件，在营业网点设立配备录音录像设备的投诉接待室 [10] 社会公益事业 - 构建乡村振兴服务体系，通过营业网点助农专区、平安数字口袋、口袋商城APP助农商城等形式助力乡村发展，引入14家农企入驻平台，协助销售农产品70多款，累计消费帮扶农产品超1.7亿元 [12] - 持续举办美丽乡村平安启橙乡村文旅系列活动，上线10条乡村旅游路线，通过消费助农、爱心捐赠践行乡村公益 [12] - 参与筑梦奖学金项目，计划连续开展5年共计捐赠4亿元，用于奖励国家助学贷款学生中品学兼优的全日制本专科生共计10万名 [12] - 运营的平安公益平台已成为慈善组织互联网募捐信息的关键交汇平台，截至11月收到爱心捐助143591次，帮助1898个公益项目，总捐赠金额超476万元，协助设立慈善信托规模1.01亿元 [13]

活动概述 - 平安银行海口分行联合平安集团在琼子公司于海口大型车展现场成功举办金融教育宣传活动[1] - 活动以"多元高效化解、保护八项权益"为主题 将金融知识普及融入车展氛围[1] - 活动赢得了市民的广泛好评[1] 活动内容与形式 - 现场设立"金融知识嘉年华"展区 通过图文展板和讲解向市民普及金融消费者八项基本权益、防范电信诈骗、保护个人信息等关键知识[3] - 工作人员化身"金融科普讲解员" 以通俗语言传递专业金融知识并解答市民疑问[3] - 互动环节设置"防诈守财大闯关"活动 包括套圈游戏、投壶挑战、金融知识大转盘及有奖问答等形式[3] - 活动采用"寓教于乐"方式 让市民在享受车展乐趣的同时掌握金融安全知识[3] 活动组织与未来计划 - 活动由平安集团海南联席会精心组织与高效执行 确保顺利进行与圆满成功[3] - 未来平安银行海口分行将继续创新金融服务宣传形式 把金融安全知识送到更多群众身边[3] - 公司旨在用专业与温暖筑牢金融安全防线 为守护市民财产安全贡献力量[3]

银行参与“双11”促销的核心动因 - 银行借消费季窗口期开启花式促销模式，核心动因是零售业务存量竞争加剧，希望通过场景化营销强化客户黏性、优化收入结构 [1] - 政策层面积极促消费，九部门联合印发措施支持金融机构针对服务消费创新开发特色金融产品和服务，鼓励加强对多元化服务消费场景的支持 [1] - 银行业全方位推出优惠活动是落实中国人民银行等六部门关于金融支持提振和扩大消费指导意见的务实举措 [6] 银行促销活动的主要载体与形式 - 借记卡和信用卡是承载“双11”优惠活动的主要载体 [2] - 信用卡端推出“满减直降”活动，用户使用指定银行信用卡支付达标最高可享数百元立减 [2] - 借记卡端推出单笔订单满额可享随机立减活动，例如平安银行信用卡推出覆盖淘宝、天猫、微信等主流平台的支付优惠活动，中国银行联合支付宝推出“11.11天天减”活动 [2] - 国有六大行、农业银行、交通银行、邮储银行、招商银行、光大银行、南京银行等多家机构均推出了信用卡、借记卡相关促销活动，国有六大行均参与了支付宝的“银行卡天天减”活动 [2] 促销活动对银行卡业务的影响 - 银行推出满减、返现等活动能够有效提高客户绑卡量和交易活跃度，借消费季时间窗口唤醒沉睡账户 [3] - 银行卡行业正经历从“跑马圈地”向“精耕细作”的深刻转型，截至2025年二季度末全国银行卡开立总量达100.68亿张，较2024年同期增加2.09亿张 [3] - 借记卡数量从91.10亿张增至93.54亿张，而信用卡及借贷合一卡则从7.49亿张减少至7.15亿张 [3] - “双11”成为激活沉睡账户、提升用户活跃度的关键契机 [4] 零售业务的战略布局与业绩表现 - 自去年以来银行零售业务普遍进入调整期，多家银行将获客增速纳入核心考核指标，零售业务已成为银行机构布局重镇 [6] - 今年前三季度多家股份制银行的零售AUM增长强劲，例如招商银行以16.60万亿元零售AUM稳居股份行首位，较上年末增长11.19% [6] - 招商银行零售客户达2.20亿户，同比增长4.76%，其中金葵花及以上客户突破578万户，私行客户达19.14万户，增长13.20% [6] - 招商银行明确表示对零售资产市场份额提升的目标不变，将努力提升零售资产的市场份额来增厚压舱石资产 [7] 行业面临的挑战与未来方向 - 银行面临将短期流量向长期客户转化的挑战，需从粗放撒钱转向精细化运营 [7] - 未来需构建差异化会员体系与权益梯度，优化客户体验，并通过场景嵌入深化用户黏性，实现从流量到留量的跨越 [7] - 可借助数字化运营提升客户生命周期价值，推动银行卡业务从支付工具向生态服务平台转型 [7]

私人银行业务发展态势 - 2025年前三季度国内私人银行业务延续高景气态势 [1] - 多家上市银行私人银行客户数实现两位数增长 [1] - 私人银行客户数突破10万户的银行增至7家，较去年底新增1家 [1] 主要银行表现 - 平安银行三季度末私人银行客户首次突破10万户 [1] - 平安银行成为继工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行及招商银行之后第七家跻身“10万户俱乐部”的银行 [1] 增长驱动因素 - 高净值人群规模持续上升 [1] - 居民财富管理需求出现结构性升级 [1] - 银行在综合金融服务体系和数字化能力上不断强化 [1]

板块整体表现 - 股份制银行板块在11月10日较上一交易日上涨0.5% [1] - 当日上证指数上涨0.53%，报收于4018.6点，深证成指上涨0.18%，报收于13427.61点 [1] - 板块整体获得主力资金净流入3.71亿元，但游资资金净流出2.4亿元，散户资金净流出1.31亿元 [1] 领涨个股表现 - 中信银行领涨板块，涨幅为1.48%，收盘价为8.23元，成交量为47.96万手，成交额为3.92亿元 [1] - 光大银行涨幅为1.16%，收盘价为3.49元，成交量为289.11万手，成交额为10.05亿元 [1] - 华夏银行涨幅为0.72%，收盘价为6.99元，成交量为61.85万手，成交额为4.30亿元 [1] 个股资金流向 - 招商银行获得主力资金净流入2.90亿元，净占比达12.76%，但游资和散户资金分别净流出1.47亿元和1.43亿元 [2] - 平安银行获得主力资金净流入9212.91万元，净占比为9.62% [2] - 中信银行获得主力资金净流入7340.78万元，净占比为18.74% [2] - 民生银行主力资金净流出7572.44万元，净占比为-5.88% [2] - 浙商银行和兴业银行分别出现主力资金净流出1671.31万元和2860.43万元 [2]

文章核心观点 - 南财理财通发布银行理财市场最低持有期产品业绩榜单 旨在帮助投资者在名称相近、特征模糊的产品中做出选择 [1] - 榜单按90天、180天、365天三种持有期限对产品进行分类排名 业绩计算指标为与持有期限相同的年化收益率 [1] - 榜单覆盖28家主要代销机构 包括国有大行、股份制银行及城商行等 [1] 90天持有期产品表现 - 杭州银行代销的“幸福99卓越混合(多元平衡)90天持有期”产品近三月年化收益率最高 达22.75% [4] - 业绩比较基准构成复杂 包含70%债券指数、15%沪深300指数及15%黄金现货收益率 [4] - 民生理财多款产品上榜 其“荣门混合行业龙头策略3个月持有期2号”年化收益率为10.21% [4] - 华夏理财的“固定收益纯债最短持有90天J款”年化收益率为10.08% [4][5] 180天持有期产品表现 - 杭州银行代销的“幸福99卓越混合(多元恒利)180天持有期”产品近六月年化收益率为14.04% [7] - 该产品业绩基准由30%中证800指数收益率和70%中债指数收益率构成 [7] - 民生银行代销的“荣竹混合抗通胀策略半年持有期A”年化收益率为12.26% [7] - 中国银行代销的“(6个月)最短持有期混合类理财产品”年化收益率为7.86% [7][8] 365天持有期产品表现 - 民生银行代销的某权益类产品近一年年化收益率最高 达22.28% [10] - 杭州银行多款产品表现突出 “幸福99卓越混合类(偏债ESG平衡优选FOF)365天持有期”年化收益率为14.74% [12] - 招商银行代销的“招智睿远积极全球消费精选(一年持有)”年化收益率为11.88% [12] - 平安银行代销的“优享增强1号”年化收益率为9.31% [13][14]

文章核心观点 - 南财理财通课题组发布代销渠道在售理财产品榜单 旨在帮助投资者甄别名称相近、特征模糊的银行理财产品 降低选择成本 [1] - 本期榜单重点关注理财公司发行的混合类产品 并从代销渠道为投资者进行优选 [1] - 榜单按近三月年化收益率排序 并展示近一月、近三月及近六月年化业绩 以反映产品在近期市场波动中的多维度收益表现 [1] 代销产品业绩榜单 - 汇华理财通过中国银行代销的“汇华理财-汇产品电子放式”近一月年化收益率为-39.06% 近三月为48.69% 近六月为28.96% 排名第2 [4] - 招银理财通过招商银行代销的“招智泓瑞多资产FOF进取目分一号”近一月年化收益率为-15.14% 近三月为44.11% 近六月为36.06% 排名第3 [4] - 杭银理财通过杭州银行代销的“幸福99卓越混合(灵活品质严选)一年半持有期”近一月年化收益率为-10.76% 近三月为44.08% 近六月为28.59% 排名第4 [4] - 杭银理财通过杭州银行代销的“幸福99卓越混合类(偏股成长精选)365天持有期”近一月年化收益率为-17.98% 近三月为43.93% 近六月为27.00% 排名第5 [4] - 平安理财通过平安银行代销的“优享增强1号”近一月年化收益率为57.31% 近三月为35.05% 近六月为22.65% 排名第6 [4] - 杭银理财通过杭州银行代销的“幸福99卓越混合类(偏债ESG平衡优选FOF)365天持有期”近一月年化收益率为-21.06% 近三月为34.75% 近六月为21.80% 排名第7 [4] - 光大理财通过中国光大银行代销的“阳光橙优选全明星”近一月年化收益率为-4.30% 近三月为31.88% 近六月为27.65% 排名第8 [4] - 光大理财通过兴业银行代销的“阳光橙增盈稳健1”近一月年化收益率为19.59% 近三月为30.68% 近六月为19.97% 排名第9 [4] - 杭银理财通过杭州银行代销的“幸福99卓越行台(偏债平衡优选低波动FOF)365天持有”近一月年化收益率为-19.78% 近三月为28.53% 近六月为17.90% 排名第10 [4] 代销机构与数据说明 - 榜单统计范围涵盖28家主要代销机构 包括国有大行、股份制银行及部分城商行、互联网银行 [1] - 对理财产品“在售”状态的判断基于投资周期推算 实际购买需以代销银行APP展示为准 因可能存在额度售罄或客户差异 [1] - 数据来源为南财金融终端及南财理财通 统计截至11月6日 [4]

论坛概况 - 论坛主题为“打造一流投资机构·公募业高质量发展”，聚焦改革路径、投研升级、ETF发展等核心议题 [3] - 论坛汇聚监管层及近80位基金公司、券商资管高管，通过闭门座谈等形式推动共识落地 [3] - 论坛呈现五大亮点，包括凝聚顶层智慧、直击改革深水区、前瞻洞察与可落地方案并重等 [3] 行业规模与现状 - 中国公募基金行业总规模已接近37万亿元 [6] - 截至9月底，中国ETF市场规模已突破5.62万亿元，位居亚洲第一 [5] - 与2019年相比，中国ETF规模增长约7倍，但目前仅占股票总市值的5%，远低于美国的16.7% [12] 监管导向与行业趋势 - 监管指出指数化投资健康发展依赖于整个生态圈的“主动作为”，未来将持续引导中长期资金入市 [5] - 行业需更有效服务实体经济，引导资源向科技创新与先进制造聚集，助力新质生产力发展 [6] - 公募基金需坚持长期主义，深化投资者陪伴，构建长期信任的伙伴关系 [8] 全球ETF市场洞察 - 全球ETF总规模已突破18万亿美元，产品数量达1.3万只，在公募基金中市场份额从2014年的11%提升至当前的29% [12] - 主动型ETF、创新策略ETF及固收类ETF成为推动行业变革的三大核心动力 [12] - 2024年主动型ETF在美国新发ETF中占比高达85%，全球净流入资金的31%流向此类产品，规模约每两年翻一番 [14] 机构实践与生态构建 - 平安银行构建“4+2+N”综合化服务模式，截至上半年公募基金规模保有量近3000亿元，服务超710万个人客户 [11] - 平安银行通过“指在平安”品牌大力发展指数产品，以三十年期国债ETF规模突破500亿为例，证明市场对工具产品的巨大需求 [18] - 机构需从“卖产品”向“提供解决方案”转型，提升投资者获得感，并扮演流动性伙伴、资产供给伙伴等多重角色 [18] 行业挑战与破局思路 - “基金赚钱、基民不赚钱”是行业核心挑战，投资者行为导致的损失约占基金总收益的30%，是美国市场的两倍 [20][23] - 2023年中国基金隐性成本不降反升，部分基金换手率极高达到每年3000%，年化交易成本与运营费用合计可达8% [22] - 解决之道是坚定转向买方投顾模式，预计行业将迎来大洗牌，需顶住短期阵痛，用约两年时间重塑投顾队伍 [23] 基金公司差异化发展路径 - 景顺长城基金选择多元化布局与有所取舍并举，重点发力主动权益、固收加、ETF等策略 [26] - 海富通基金依托养老金管理和债券ETF业务先发优势，认为被动产品规模扩大反而为主动管理创造更大空间 [26] - 红土创新基金依托股东深创投资源，构建创投系资管“微生态”，服务已投项目和上市公司 [28] 主动管理的价值与国际化 - 与会嘉宾一致认为主动管理在波动较大的A股市场能通过控制回撤、把握结构性机会创造超额收益 [31] - 摩根资产管理通过构建500多名分析师的全球研究网络，培育“长跑型”投资文化践行长期主义 [31] - 国际化布局需明确战略目标，强调与当地强力伙伴合作以克服法规、人才等障碍 [32] 行业智库与未来方向 - 论坛宣布成立“公募长青智库”，旨在打造开放研究平台，为行业提供前瞻性战略支持 [33] - 未来智库将聚焦强化投研核心能力，以及引导长期投资、价值投资理念助力共同富裕两大方向 [34][35]

普惠金融整体发展态势 - 普惠金融在"十四五"期间取得显著进展，普惠小微贷款年均增速超过20%，截至2025年6月末余额达36万亿元，是"十三五"末的2.3倍，贷款利率下降2个百分点 [1] - 2025年6月新发放普惠小微企业贷款加权平均利率为3.48%，较上年同期下降66个基点，信用贷款占比近三成，较上季度末提升0.7个百分点，显示服务模式向"重信用"转型 [1] - 普惠型小微企业贷款余额行业平均增速逐步放缓，从2020年的30.9%降至2024年的14.7%，并在2025年二季度末进一步放缓至12.3% [2] 数字技术驱动与市场格局变化 - 数字技术是普惠金融发展的关键驱动力，大数据、人工智能等技术应用优化了业务流程，提升了审批效率并降低了融资成本 [2] - 市场格局发生结构性变化，大型商业银行市场份额持续提升，截至2025年二季度末占比达45.11%，而农村金融机构占比降至25.86%，呈现逐季回落态势 [2] - 各类银行需构建错位竞争又相互补充的服务生态，大行可开放科技能力助力和赋能中小银行，中小银行则应发挥地缘优势，采用"线上+线下"结合的服务方式 [7] 各类银行普惠贷款表现分化 - 国有大行普惠贷款余额增速普遍靠前，农业银行以18.50%的增速领衔同业，工商银行、中国银行、交通银行增速分别为17.30%、16.39%和11.45%，建设银行增速为9.80% [3] - 股份制银行中，浦发银行余额增速为6.52%居首，兴业银行和中信银行增速在5%以上，而部分银行如浙商银行增速为-0.02% [4] - 城商行中，北京银行、重庆银行等增速超过两位数，分别为17.27%和16.16%，而上海银行和郑州银行增速为负，分别下降3.97%和2.06% [5] - 农商行中仅江阴银行增速超过两位数达11.63%，其余银行增速多在个位数，部分银行未披露相关数据 [6] 贷款利率与资产质量 - 上市银行新发放普惠小微企业贷款利率全部较去年年末收窄，利率区间在2.94%（中国银行）至4.20%（贵阳银行）之间，12家银行利率集中在3%-4% [7] - 不同类型银行间的贷款利率差距正在减小，利差从过去的200个基点以上缩窄至约100个基点，甚至有国有大行与股份行利率拉平的现象 [8] - 仅5家上市银行披露了普惠小微企业贷款不良率，从高到低依次为沪农商行1.92%、浙商银行1.56%、民生银行1.52%、光大银行1.28%和青岛银行0.97%，部分银行不良率较上年末有所上升 [9] - 多家银行强调通过数字化风控体系建设、线上线下融合等方式夯实资产质量，农业银行表示其普惠贷款不良率处于可比同业最优水平，整体风险可控 [10] 银行特色实践与战略重点 - 农业银行积极运用人工智能技术，推进智慧办贷，完善"普惠e站"等线上服务平台，并健全全方位、全流程风控体系 [3] - 浦发银行深入推进数智化转型，通过"科技赋能和流程变革"双核驱动，打造产品数字化、风控智能化等"四化"特点的经营新模式 [4][5] - 北京银行将普惠金融作为重点业务，强化技术、特色、生态三个驱动，其普惠型小微企业贷款余额超过2600亿元 [5][6] - 江阴银行通过深化企业走访、开展专项行动等方式精准对接小微企业融资需求，推动贷款增长 [6]

论坛概况 - 智通财经与平安银行在合肥联合主办首届公募业高质量发展论坛 围绕改革路径、投研升级、ETF发展等核心议题展开对话 [1] - 论坛汇聚来自监管层、近80家基金公司及券商资管的高管 通过闭门座谈等形式推动政策制定者与公司决策者对话 [1] - 论坛呈现五大亮点 包括凝聚顶层智慧、直击改革深水区、前瞻洞察与可落地方案并重等 [1][2] 监管视角与行业趋势 - 截至9月底 中国ETF市场规模突破5.62万亿元 位居亚洲第一 [2] - 监管指出指数化投资存在流动性错配等挑战 健康发展依赖于生态圈的主动作为 未来将持续引导中长期资金入市 [3] - 中国公募基金行业总规模已接近37万亿元 行业核心课题是如何更有效服务实体经济 引导资源向科技创新聚集 [4] 市场数据与全球视野 - 全球ETF总规模突破18万亿美元 产品数量达1.3万只 在公募基金中市场份额从2014年的11%提升至当前29% [10] - 2024年主动型ETF在美国新发ETF中占比高达85% 全球净流入资金的31%流向此类产品 规模约每两年翻一番 [12] - 中国于今年7月超越日本成为亚太最大ETF市场 规模较2019年增长约7倍 但目前仅占股票总市值5% 远低于美国的16.7% [10] - 全球债券市场规模达141万亿美元 而债券ETF规模仅3万亿美元 存在显著发展空间 [12] 机构实践与生态建设 - 平安银行构建"4+2+N"综合化服务模式 截至上半年公募基金规模保有量近3000亿元 服务超710万个人客户和2700家机构客户 [9] - 平安银行推出"指在平安"品牌深耕指数产品 以三十年期国债ETF规模突破500亿为例证明市场对工具产品存在巨大需求 [15] - 晨星陈鹏指出中国基金投资者行为导致的损失约占基金总收益30% 是美国市场两倍 部分基金年化交易成本与运营费用合计可达8% [18] - 解决"基金赚钱、基民不赚钱"的系统性难题需坚定转向买方投顾模式 预计中国资管行业将迎来大洗牌 [19] 基金公司发展战略 - 景顺长城基金选择多元化布局与差异化取舍并行 重点发力主动权益、固收加、ETF等策略 对REITs等领域暂作取舍 [22] - 海富通基金依托养老金管理和债券ETF业务先发优势进行差异化竞争 认为被动产品发展可为主动管理创造更大空间 [23] - 银河基金正补足被动产品短板 推出首只ETF 并通过投研一体化建设和深度投资者陪伴提升持有人体验 [23] - 红土创新基金依托股东深创投一级市场资源 构建创投系资管微生态 服务已投项目和上市公司 [24] 主动管理与国际化 - 安联基金总经理沈良指出被动产品火热促使主动管理回归创造价值本源 在波动较大的A股市场能通过控制回撤创造超额收益 [28] - 摩根资产管理通过构建500多名分析师的全球研究网络和长跑型投资团队 践行长期主义以获取Alpha [28] - 华夏香港通过发挥对中国市场理解优势 成功布局人民币货币ETF等产品 在特定赛道建立竞争力 [29] - 出海需明确战略目标并强调与当地强力伙伴合作 以克服法规、人才等障碍 [29] 行业倡议与研究平台 - 论坛发起成立"公募长青智库" 旨在打造开放研究平台 为行业提供前瞻性战略支持 [2][28] - 未来智库将聚焦强化投研核心能力打造长期竞争力 以及引导长期投资价值投资理念助力共同富裕 [32]