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招商银行(600036)
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招商银行:上半年实现归属于本行股东的净利润749.3亿元,同比增长0.25%
财经网· 2025-08-29 12:50
财务表现 - 2025年上半年营业收入1699.69亿元同比下降1.72% [1] - 归属于股东净利润749.30亿元同比增长0.25% [1] - 净利息收入1060.85亿元同比增长1.57% [1] - 非利息净收入638.84亿元同比下降6.73% [1] - 年化ROAA为1.21%同比下降0.11个百分点 [1] - 年化ROAE为13.85%同比下降1.59个百分点 [1] 资产负债规模 - 总资产12.66万亿元较上年末增长4.16% [1] - 贷款和垫款总额71166.16亿元较上年末增长3.31% [1] - 总负债11.36万亿元较上年末增长4.05% [1] - 客户存款总额94223.79亿元较上年末增长3.58% [1] 资产质量 - 不良贷款余额663.70亿元较上年末增加7.60亿元 [1] - 不良贷款率0.93%较上年末下降0.02个百分点 [1] - 拨备覆盖率410.93%较上年末下降1.05个百分点 [1] - 贷款拨备率3.83%较上年末下降0.09个百分点 [1]
上海多家银行房贷细则落地,新增二套房利率最低3.09%
21世纪经济报道· 2025-08-29 12:42
房贷利率政策调整 - 上海多家银行发布商业性个人住房贷款利率定价机制调整细则 包括中国银行 农业银行 建设银行 招商银行 平安银行 光大银行 北京银行 江苏银行 南京银行等上海市分行 [2] - 新政策不再区分首套住房与二套住房利率 具体利率水平将根据市场利率定价自律机制要求 结合银行经营状况和客户风险状况等因素确定 [3] - 存量房贷利率调整延续去年10月政策 对部分第二套商业性个人住房贷款触发常态化调整机制 [3] 利率计算标准 - 存量房贷利率加点值高于上季度全国新发放房贷利率平均加点值加30基点以上可申请调整 新加点值不低于上季度全国平均加点值加30基点 [3] - 2025年第二季度全国新发放商业性个人住房贷款加权平均利率为3.09% 较一季度下降2个基点 8月20日5年期以上LPR为3.5% [3] - 二套房业主9月1日后申请房贷最低利率可达3.09% 与首套房利率一致 存量二套房贷款利率可从3.45%降至3.36% [3] 政策实施框架 - 人民银行上海市分行要求银行业金融机构根据经营状况和客户风险状况合理确定每笔贷款利率水平 [4] - 银行业金融机构需做好政策宣传解释和咨询服务 依法保障借款人合同权利和消费者合法权益 [4] - 市场利率定价自律机制将指导银行业金融机构落实政策 规范市场竞争行为并维护市场秩序 [4]
数读招行财报:净利润平稳增长
证券时报网· 2025-08-29 12:25
核心财务表现 - 2025年上半年营业收入1699.69亿元同比下降1.72% 其中二季度营收降幅缩窄至0.36%较一季度改善2.73个百分点 [1] - 归属于股东净利润749.30亿元同比增长0.25% 较一季度-2.08%增速实现由负转正 [1][4] - 净利息收入1060.85亿元同比增长1.57% 净利息收益率1.88%处于较高水平 [4] - 非利息净收入638.84亿元同比下降6.73% 但降幅较一季度收窄3.91个百分点 [4] 客户与资产规模 - 零售客户总数达2.16亿户较上年末增长2.86% 公司客户总数336.79万户较上年末增长6.36% [2] - 客户存款总额9.42万亿元较上年末增长3.58% 存款成本率大幅下降34个基点至1.26% [2] - 贷款总额7.12万亿元较上年末增长3.31% 其中零售贷款占比51.68% [2] - 管理零售客户总资产(AUM)突破16万亿元 上半年增长1.1万亿元创历史新高 [5] 资产质量与资本充足 - 不良贷款率0.93%较上年末下降0.02个百分点 拨备覆盖率410.93% [2] - 权重法和高级法下各级资本充足率均保持国内同业前列 [2] 业务板块表现 - 零售金融板块营收利润贡献占比均超55% 零售存款余额4.02万亿元较上年末增长4.99% [5][8] - 公司贷款余额2.80万亿元较上年末增长8.04% 科技/绿色/制造业贷款增速超全行平均水平 [5] - 投行与金融市场板块非传统融资占比41.42%较年初提升0.57个百分点 [5] - 财富管理收入208.57亿元同比增长5.45%创近三年新高 [4] 国际化与综合化进展 - 境外机构总资产较上年末增长9.49% 营业收入同比增长25.28% [7] - 子公司总资产累计9320.90亿元较上年末增长9.00% 营收占集团比重12.56%同比提升2.95个百分点 [8] - 招银理财管理规模2.46万亿元 招商永隆银行AUM余额6236.93亿港元较上年末增长16.51% [8] 数字化转型 - 在零售/对公/风控等领域落地184个AI场景应用 建立完整大模型技术能力 [9]
上海多家银行房贷利率细则落地 新增二套房贷利率最低3.09%
新浪财经· 2025-08-29 12:13
政策调整 - 上海市六部门联合发布房地产政策优化通知 取消首套与二套住房商业贷款利率区分 [1] - 多家银行上海市分行同步公告调整利率定价机制 包括中国银行 农业银行 建设银行 招商银行 平安银行 光大银行 北京银行 江苏银行 南京银行 [1] - 新申请二套房贷款利率最低可达3.09% 与首套房利率持平 存量二套房贷款利率可从3.45%降至3.36% [1] 利率执行标准 - 个人住房贷款利率将根据上海市市场利率定价自律机制要求 结合银行经营状况和客户风险状况确定 [1] - 新规于9月1日起正式实施 符合人民银行上海市分行此前发布的调整要求 [1]
财富管理手续费及佣金收入增长超一成!招行零售何以稳舵前行
南方都市报· 2025-08-29 12:04
财务表现 - 上半年营收1699.69亿元同比下降1.72% 净利润749.30亿元同比增长0.25% [1][2] - 利息净收入1060.85亿元同比增长1.57% 非利息净收入638.84亿元同比下降6.73% [2] - 净息差1.88%同比下降12个基点 较上年全年下降10个基点 [2] 收入结构 - 财富管理手续费及佣金收入127.97亿元同比增长11.89% [1][3] - 资产管理手续费及佣金收入54.53亿元同比下降6.91% 托管佣金收入26.07亿元同比增长4.95% [3] - 银行卡手续费收入72.21亿元同比下降16.37% 结算清算收入76.02亿元同比下降3.27% [3] - 投资净收益218.94亿元同比增长12.28% 其他业务收入77.56亿元同比增长20.55% [3] 资产质量 - 不良贷款率0.93%较上年末下降0.02个百分点 拨备覆盖率410.93%下降1.05个百分点 [1][4] - 公司贷款不良率0.93%下降0.13个百分点 零售贷款不良率1.03%上升0.07个百分点 [4] - 处置不良贷款318.46亿元 房地产业不良率从4.94%降至4.74% [5][6] 零售业务 - 零售金融税前利润499.77亿元同比增长0.02% 营收932.70亿元同比下降0.70% [7] - 零售AUM余额16.03万亿元较上年末增长7.39% 零售客户存款4.02万亿元增长4.99% [7] - 零售客户2.16亿户增长2.86% 私人银行客户18.27万户增长8.07% [7] 战略方向 - 财富管理行业面临客户需求变化、低利率环境及AI革命等新趋势 [8] - 强调构建健康可持续的财富资管生态圈 反对内卷式竞争 [9][10]
新增二套房贷利率最低3.09%!上海多家银行房贷利率细则落地
21世纪经济报道· 2025-08-29 11:46
房贷利率政策调整 - 上海多家银行发布公告优化商业性个人住房贷款利率定价机制不再区分首套和二套住房[1] - 新增房贷利率根据市场利率定价自律机制要求结合银行经营状况和客户风险状况等因素合理确定[1][2] - 存量房贷利率调整规则为加点值高于上季度全国新发放房贷利率平均加点值加30基点以上可申请调整加点值重新约定的加点值不低于上季度全国新发放房贷利率平均加点值加30基点[2] 利率水平变化 - 2025年第二季度全国新发放商业性个人住房贷款加权平均利率为3.09%较一季度下降2个基点[2] - 8月20日发布的5年期以上LPR为3.5%[2] - 上海二套房业主在9月1日后申请房贷最低利率有望达到3.09%与首套房利率保持一致[3] - 存量房贷利率为3.45%的二套房贷款可申请降低至3.36%[3] 政策执行要求 - 银行业金融机构应根据经营状况和客户风险状况等因素合理确定每笔贷款的具体利率水平[4] - 银行业金融机构应做好政策宣传解释和咨询服务依法合规保障借款人合同权利和消费者合法权益[4] - 上海市市场利率定价自律机制指导银行业金融机构落实政策规范市场竞争行为维护市场秩序[4]
长盛沪深300LOF: 长盛沪深300指数证券投资基金(LOF)2025年中期报告
证券之星· 2025-08-29 11:29
根据提供的长盛沪深300指数证券投资基金(LOF)2025年中期报告,以下是关键要点的总结: 基金概况 - 基金全称为长盛沪深300指数证券投资基金(LOF),由长盛基金管理有限公司管理,招商银行股份有限公司托管 [1] - 基金运作方式为契约型开放式,基金合同生效日为2010年8月4日,在深圳证券交易所上市,上市日期为2010年9月6日 [1] - 报告期末基金份额总额为265,435,838.71份,分为A类和C类份额,其中A类份额为223,917,053.07份,C类份额为41,518,785.64份 [1][14] 投资目标与策略 - 基金采取指数化投资策略,跟踪沪深300指数,控制净值增长率与业绩比较基准之间的日均跟踪偏离度绝对值小于0.35%,年化跟踪误差小于4% [1] - 采用抽样复制指数的投资策略,综合考虑自由流通市值规模、流动性、行业代表性等因素构建投资组合 [1] - 业绩比较基准为95%×沪深300指数收益率+5%×一年期银行定期存款利率(税后) [1] 主要财务指标 - 本期已实现收益:A类份额为3,383,979.41元,C类份额为471,403.04元 [2] - 本期利润:A类份额为3,314,133.40元,C类份额为1,241,953.62元 [2] - 期末基金资产净值:A类份额为350,807,906.12元,C类份额为65,162,624.47元 [2] - 期末基金份额净值:A类份额为1.5676元,C类份额为1.5647元 [2] 净值表现 - 过去六个月份额净值增长率:A类份额为0.62%,C类份额为0.53%,同期业绩比较基准收益率为0.10% [2][10] - 过去一年份额净值增长率:A类份额为16.84%,C类份额为16.63%,同期业绩比较基准收益率为13.19% [2][3] - 自基金合同生效起至今份额净值增长率:A类份额为56.76% [2] 投资组合情况 - 期末股票投资公允价值为393,870,705.47元,占基金资产净值的94.69% [14] - 债券投资公允价值为68,859.82元 [14] - 货币资金为23,978,607.36元 [14] 管理人报告 - 基金经理陈亘斯先生自2019年10月9日起管理本基金,具有丰富的量化投资经验 [5] - 报告期内基金管理人严格遵守基金合同,公平对待所有投资组合,未发现异常交易行为 [7][8] 市场展望与操作回顾 - 2025年上半年市场关注科技成长类企业,与新质生产力相关的软件、互联网、自动化设备等行业表现活跃 [9] - 操作中严格遵守基金合同,应用指数复制和量化手段降低交易成本和减少跟踪误差 [10] - 展望2025年下半年,A股市场有望获得持续增量资金,经济内生活力显现,但需关注外部地缘环境和关税政策的不确定性 [11] 其他事项 - 本报告期内未实施利润分配 [13] - 基金估值程序由估值工作小组负责,托管人和会计师事务所参与估值流程的监督 [12] - 本基金本报告期内不存在连续二十个工作日基金份额持有人数量不满二百人或者基金资产净值低于五千万元的情形 [13]
招商银行(03968) - 招商银行股份有限公司2025年半年度第三支柱报告
2025-08-29 11:29
香港交易及結算所有限公司及香港聯合交易所有限公司對本公告的內容概不負責,對其準確性 或完整性亦不發表任何聲明,並明確表示,概不對因本公告全部或任何部份內容而產生或因倚 賴該等內容而引致之任何損失承擔任何責任。 招商銀行股份有限公司 CHINA MERCHANTS BANK CO., LTD. (於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司) (H股股票代碼:03968) 海外監管公告 本公告乃根據《香港聯合交易所有限公司證券上市規則》第13.10B條而作出。 招商銀行股份有限公司董事會 2025年8月29日 於本公告日期,本公司的執行董事為王良及鍾德勝;本公司的股東董事(非執行 董事)為繆建民、石岱、孫雲飛、朱立偉及黃堅;及本公司的獨立非執行董事為 李孟剛、劉俏、田宏啟、李朝鮮、史永東及李健。 招商银行股份有限公司 2025 年半年度第三支柱报告 CHINA MERCHANTS BANK CO., LTD. | | | | 1. | 引言 3 | | --- | --- | | 1.1 | 披露依据 3 | | 1.2 | 并表范围 3 | | 1.3 | 披露声明 3 | | 2. | 释义 4 | | 3. | ...
招行发布中期业绩 大财富管理收入增速创近三年新高
新京报· 2025-08-29 11:24
核心财务表现 - 营业收入1699.69亿元同比下降1.72% 但二季度降幅缩窄至0.36% 较一季度改善2.73个百分点 [1] - 归母净利润749.30亿元同比增长0.25% 较一季度-2.08%显著改善 [1][4] - 净利息收入1060.85亿元同比增长1.57% 净息差1.88%处于较高水平 [4] - 非利息净收入638.84亿元同比下降6.73% 但降幅较一季度收窄3.91个百分点 [4] 客户与资产规模 - 零售客户总数达2.16亿户较上年末增长2.86% 公司客户总数336.79万户增长6.36% [2] - 客户存款总额9.42万亿元较上年末增长3.58% 存款成本率大幅下降34BPs至1.26% [2] - 贷款总额7.12万亿元较上年末增长3.31% 其中零售贷款占比51.68% [2] - 管理零售客户总资产(AUM)突破16万亿元 上半年增量1.1万亿元创历史新高 [5] 资产质量与资本充足 - 不良贷款率0.93%较上年末下降0.02个百分点 拨备覆盖率410.93% [2] - 权重法和高级法下各级资本充足率保持国内同业前列 [2] 业务板块表现 - 零售金融板块营收利润贡献占比均超55% 零售存款余额4.02万亿元增长4.99% [5][8] - 公司贷款余额2.80万亿元增长8.04% 科技/绿色/制造业贷款增速超全行平均水平 [5] - 投行与金融市场板块非传统融资占比41.42% 投行业务FPA余额增长8.90% [5] - 财富管理收入208.57亿元同比增长5.45% 创近三年新高 [4] 国际化与综合化进展 - 境外机构总资产增长9.49% 营收增长25.28% 均高于境外机构平均水平 [7] - 主要子公司总资产9320.90亿元增长9.00% 营收占集团比重12.56%提升2.95个百分点 [8] - 招银理财管理规模2.46万亿元 招商基金公募规模8966.75亿元增长1.93% [8] - 招银国际香港IPO承销项目数第一 保荐项目数第四 [8] 创新领域发展 - 养老金托管规模1.41万亿元 个人养老金账户超1300万户 [8] - 科技企业客户16.97万户增长4.43% 跨境金融对公涉外收支量2226.35亿美元 [8] - 落地184个AI场景应用 覆盖零售/对公/风控/运营等多个领域 [9]
招商银行(03968) - 二〇二五年半年度报告摘要
2025-08-29 11:22
业绩数据 - 2025年1 - 6月营业收入1699.69亿元,同比下降1.72%[10][32] - 2025年1 - 6月净利润749.30亿元,同比增长0.25%[32] - 2025年1 - 6月净利息收入1060.85亿元,同比增长1.57%[32] - 2025年1 - 6月非利息净收入638.84亿元,同比下降6.73%[32] - 2025年6月30日总资产126571.51亿元,较2024年末增长4.16%[12][32] - 2025年6月30日不良贷款663.70亿元,较2024年末增长1.16%[12][33] - 2025年6月30日客户存款总额94223.79亿元,较2024年末增长3.58%[12][32] - 2025年1 - 6月归属于本行股东的基本每股收益2.89元[12] - 2025年6月30日归属于本行普通股股东的每股净资产42.10元,较2024年末增长1.54%[12] - 2025年6月30日资本净额(高级法)1374534百万元,较2024年末增长4.79%[12] - 2025年6月30日风险加权资产(高级法下考虑资本底线要求)7404703百万元,较2024年末增长7.54%[12] - 2025年1 - 6月净利差1.79%,较2024年同期下降0.09个百分点[15] - 2025年6月30日不良贷款率0.93%,较2024年末下降0.02个百分点[17] - 2025年6月30日核心一级资本充足率14.00%,较2024年末下降0.86个百分点[20] - 2025年6月30日人民币流动性比例59.25%,外币流动性比例133.91%[21] - 2025年1 - 6月正常类贷款迁徙率(年化)1.63%[22] - 2025年1 - 6月净利息收入占营业收入百分比62.41%,较2024年同期上升2.02个百分点[15] - 年化后归属于本行股东的平均总资产收益率为1.21%,同比下降0.11个百分点[32] - 年化后归属于本行普通股股东的平均净资产收益率为13.85%,同比下降1.59个百分点[32] - 报告期内集团利润总额889.06亿元,同比下降0.82%[34] - 报告期内实际所得税税率15.19%,同比下降0.72个百分点[34] 用户数据 - 截至2025年6月30日本公司普通股股东总数410379户,其中A股股东383571户,H股股东26808户[24] - 截至报告期末本公司优先股股东总数为24户[27] - 零售客户总数2.16亿户,较上年末增长2.86%;公司客户总数336.79万户,较上年末增长6.36%[46] - 对公涉外收支客户达78569户,对公涉外收支业务量达2226.35亿美元[47] - 截至报告期末,招商银行App和掌上生活App的月活跃用户(MAU)达1.21亿户[57] - 截至报告期末,“CRM小助”月活跃用户数突破7000人[61] - 截至报告期末,“数字美眉”使用数达14.91万人次[61] 未来展望 - 2025年度中期利润分配现金分红时间为2026年1 - 2月之间[7] - 2025年国内全年经济增长达成5%左右的目标存在坚实支撑[73] - 公司下半年将深入推进价值银行战略,采取夯实基础、加快“四化”转型、坚守底线、打造高质量发展新模式等措施[73][76][77] 业务板块数据 - 招银理财理财产品余额2.46万亿元[50] - 招银金租报告期租赁业务投放额554.27亿元[50] - 招商基金期末非货币公募基金管理规模5228.89亿元[50] - 招联消金期末贷款余额1643.88亿元[50] - 招商信诺资管期末受托管理保险资金规模2140.16亿元,较上年末增长12.85%[50] - 招商永隆银行期末管理零售客户总资产(AUM)余额6236.93亿港元,较上年末增长16.51%[50] - 管理零售客户总资产(AUM)余额16.03万亿元,较上年末增长7.39%[51] - 零售客户存款余额达40166.24亿元,较上年末增长4.99%[51] - 零售贷款余额36114.08亿元,较上年末增长0.94%[51] - 零售财富管理手续费及佣金收入同比增长6.00%[51] - 公司客户存款余额50468.08亿元,较上年末增长1.91%[52] - 公司贷款余额27987.20亿元,较上年末增长8.04%[52] - 科技企业贷款余额6962.05亿元,较上年末增长17.91%[52] - 对公绿色贷款余额4147.14亿元,较年初增长12.90%[52] - 制造业贷款余额6913.08亿元,较上年末增长7.77%[52] - 期末资管业务总规模达4.45万亿元;期末托管规模达24.14万亿元[55] 科技投入与效率提升 - 报告期内信息科技投入44.44亿元,占公司营业收入的2.93%[56] - 截至报告期末,集团研发人员达10782人,占集团员工总数的9.13%[56] - 截至报告期末,融资业务线上化率达94.26%,外汇业务线上化率达84.33%,较上年末分别提升0.45和6.92个百分点[58] - 报告期内,新发放公司贷款2791.05亿元,同比增长47.96%[60] - 小企业尽调报告自动化引入率达70.00%,撰写效率提升15.97%[60] - 报告期内,处理无纸化报销单54.86万笔,较传统纸质报销模式时效提升54.05%[62] - 报告期内,人工效能提升方面节约人工475万小时,带来约3.9亿元的经济效益[63] 区域与业务结构 - 16家重点区域分行核心存款10日均余额占境内分行比重较上年全年上升0.43个百分点,期末贷款余额占境内分行比重较上年末上升0.22个百分点[66] - 公司不良贷款率为0.92%,较上年末下降0.01个百分点[67] - 零售金融业务税前利润499.77亿元,同比增长0.02%;营业收入932.70亿元,同比下降0.70%,占公司营业收入的61.56%[68] - 批发金融业务税前利润331.35亿元,同比下降5.73%;营业收入608.93亿元,同比下降5.86%,占公司营业收入的40.19%[71] - 公司客户融资总量(FPA)余额64544.92亿元,较年初增加3954.69亿元;非传统融资余额占FPA余额的比例为41.42%,较年初增加0.57个百分点[72]