会议概况 - 建行江苏省分行在淮安举办债券高质量发展客户推介会 汇聚全省38家科创企业代表和29家市场合作机构共同探讨债券市场机遇 [1] - 淮安市政府副秘书长张宝强调科技金融与绿色金融融合发展 支持企业运用科技创新债券和绿色债券实现转型升级 [1] 公司业务动态 - 建行江苏省分行2023年为47家企业承销82期债券 总融资规模达580亿元 [5] - 该行在科技金融领域为7家企业承销12期科技创新债券 总规模达87.7亿元 包括江苏国信、徐工集团等重点企业 [5] - 成功落地多项全国首单创新产品：绿色两新科技创新债券、混合科创类Reits、绿色建筑类REITs等 实现重点产品全覆盖 [5] 战略定位 - 建行总行投行部强调发挥资金/渠道/牌照综合优势 推动"科技-产业-金融"良性循环 [2] - 江苏省分行构建"融资+融智""商行+投行"综合服务体系 提供股权债权结合的全方位金融解决方案 [2] 市场分析 - 会议包含利率逻辑与绿色债市场展望、债券创新服务实体经济、信用债发行趋势三大主题专业分享 [3] - 通过专家解读使参会机构全面了解债券市场格局及交易商协会与建行的业务服务体系 [3]

深圳楼市新政银行响应 - 多家银行包括工商银行深圳分行、建设银行深圳分行、浦发银行深圳分行、上海银行深圳分行等即日起执行新政 不再区分首套住房和二套住房 商业性个人住房贷款利率将根据深圳市市场利率定价自律机制要求 结合银行经营状况和客户风险状况等因素合理确定 [1][2][3] 存量房贷利率调整机制 - 部分第二套商业性个人住房贷款已触发存量房贷利率常态化调整机制 自9月12日起符合条件的客户可通过手机银行或线下渠道申请调整加点值 新的加点值申请成功当日生效 [4][5] - 存量房贷利率加点值高于上季度全国新发放房贷利率平均加点值加30BP的可申请调整 重新约定的加点值不低于上季度全国新发放房贷利率平均加点值加30BP [4] - 建设银行深圳分行明确存量房贷利率调整不收取任何费用 并提醒客户谨防诈骗 [2] 利率变化及影响 - 新政前深圳二套住房利率为3.45% 新政后首套住房和二套住房利率统一为3.05% 新发房贷和存量房贷利率差达40BP [6] - 深圳是去年存量房贷利率常态化调整机制设立后国内第一个触发该机制的城市 导致二套房贷用户利率进一步下调 [6] - 银行信贷系统复杂 利率调整等突发性政策需要后台技术人员时间修改和完善系统 [3] 行业动态与展望 - 各大商业银行对于新发房贷利率和存量房贷利率的偏差幅度基本定为30BP 这已成为行业共识 [6] - 未来房贷利率可能还有下调空间 考虑多种因素 [7]

政策实施概况 - 全国个人消费贷款财政贴息政策于9月1日正式落地 金融机构细则明确 进入实战办理阶段 [1] - 存量客户可补签协议享受贴息 如建设银行允许9月1日前签约客户在支用贷款时补签协议 [1] - 政策有效期从2023年9月1日至2024年8月31日 此前发放但消费发生在有效期内的贷款也可参与贴息 [2] 贴息规则与覆盖范围 - 小额消费单笔5万元以下年贴息比率1% 单笔贴息上限1000元 对应10万元消费额度 [3] - 大额消费单笔5万元及以上覆盖七大领域（家用汽车、养老生育、教育培训、文化旅游、家居家装、电子产品、健康医疗） 单笔立享最高500元贴息 [3] - 个人年度总贴息上限3000元 对应30万元消费额度 贴息可累积使用 [3] - 实际利率可低至2% 例如华夏银行案例中3%利率贴息1%后实际利率降至2% 年利息支出从1500元降至1000元 [3] 消费场景与识别机制 - 系统自动识别多种支付方式 包括POS机刷卡、扫码支付、线上交易、第三方支付平台绑定及向对公商户转账 [4] - 小额消费如打车费用也可被核定流水 [4] - 未能自动识别的交易可自9月5日起通过手机银行上传发票等凭证申请人工识别 [5] - 贴息资金多在还款结息时直接扣减 或提供依据后补息 [5] 银行产品差异与限制 - 招商银行闪电贷购车无法享受贴息 因不属于汽车贷款业务 但车辆保险及维修消费可纳入贴息范围 [6] - 建设银行、邮储银行、民生银行等个人消费贷产品可用于购车 包括汽车购置、保险及维修 [6][7] - 邮储银行个人汽车消费贷款客户可在申请环节签署贴息授权书 [7] - 民生银行明确信用卡消费不支持贴息 [7] 商户受理条件 - 需具备商家码的商户方可核定流水 个人码及个体工商户码无法识别 [2] - 部分小超市等商户存在识别失败情况 [2]

核心观点 - 建行深圳市分行推出多项跨境金融创新举措 包括支付工具 账户体系 结算渠道和融资产品 以支持外贸企业发展 提升跨境贸易效率并降低企业成本 [1][2][3][4][5][6] 新型支付工具 - 推出"跨境易支付"工具 实现零成本秒到账的跨境人民币支付 基于区块链技术省去中间环节 提升支付效率 [2] - 企业可通过网银一站式操作 降低汇兑成本并避免信息不对称导致的审核风险 [2] 新型账户体系 - 扩大本外币合一账户试点 覆盖全市80%以上外汇网点 企业一个账户可管理多币种资金 提升资金调拨效率并降低管理成本 [3] - 加速推广前海FT账户 为符合条件企业提供便利跨境资金划转 灵活跨境融资和丰富汇率服务 促进跨境资金流动 [3] 新型结算渠道 - 推出跨境电商阳光化收结汇服务 通过对接深圳市跨境电商线上综合服务平台 系统直连核验报关数据 实现全线上收汇结汇和境内划转 [4] - 累计为跨境电商办理阳光化收款40亿元 解决中小卖家收款难和合规难问题 [4] 多场景融资产品 - 丰富"跨境快贷"产品线 推出"外贸贷" 通过国际贸易单一窗口为小微外贸企业提供全线上无抵押低成本融资支持 [5] - 2025年以来通过"跨境快贷"服务小微外贸企业超百家 同比增速72% 并创新开立跨境电商履约保函以应对海外纳税担保要求 [5][6] 政策支持与业务成效 - 基于深圳综合改革试点方案和金融支持前海三十条等政策 公司在支付工具 账户体系 跨境电商服务和融资产品方面获得发展指引 [6] - 跨境人民币结算规模同比增长近45% 服务覆盖一带一路国家如巴基斯坦 哈萨克斯坦和塞尔维亚 实现数量规模和场景三增 [6]

核心事件 - 建设银行大连市分行成功发放大连市首笔个人创业担保贷款 金额10万元 贷款对象为农村自主创业农民[1] - 贷款资金用于葡萄种植规模扩大和先进种植技术引进 解决了农户资金短缺问题[1] - 从受理申请到成功放款仅耗时数日 通过专项服务团队和绿色通道实现高效审批[1] 贷款政策详情 - 个人创业担保贷款面向法定劳动年龄内重点就业群体 包括10类特定人群[2] - 最高贷款额度达30万元 最长贷款期限3年 财政部门给予贷款实际利率50%贴息[2] - 政策有效减轻创业者还款压力 精准帮扶农村自主创业农民等群体[2] 公司战略与业务发展 - 作为国有金融机构 公司始终秉承服务社会和支持实体经济的理念[2] - 积极响应国家政策 通过首笔业务发放践行社会责任[2] - 未来将持续优化金融服务 深入挖掘市场需求并拓展业务覆盖面[2] - 计划加强政府部门和担保机构合作 完善业务流程并提高服务效率[2] - 目标是为更多创业者提供资金支持 助力当地创业创新事业发展[2]

数字金融投入与成效 - 6家国有大型商业银行2024年金融科技投入达1254.59亿元 较2023年增长2.15% [2] - 6家大型商业银行科技人员总数首次突破10万人 [2] - 北京银行2024年上半年营业收入362.18亿元 同比增长1.02% 净利润150.53亿元 同比增长1.12% [3] 业务场景应用成果 - 建设银行通过对公数字化工具直营实现长尾客户存款较年初增长超1000亿元 [2] - 建设银行通过智能化管理使存量资金到期承接率近95% [2] - 北京银行建成"1213"AI体系 包括100余项AI能力和300余项应用场景 [2] - 平安银行截至2025年6月末落地大模型应用场景超330个 [5] - 光大银行"授信调查智能报告"功能服务2000余位客户经理 赋能39家分行 [7] 技术基础设施建设 - 中国银行云平台服务器总量达4万台 分布式技术平台对接352个应用 [4] - 浦发银行构建千卡算力 实现全栈国产化算力平台与开源大模型金融应用 [4] - 光大银行智能算力平台支撑120多个算法模型和840个场景应用 [8] - 光大银行"问数"智能分析工具整合超2000个数据指标 覆盖主要业务领域 [7] 风控与合规创新 - 平安银行深化大模型在智慧风控应用 建立风险专家知识库 [6] - 平安银行打造反电诈"风控大脑"提升账户风险管理效率 [6] - 光大银行上线"大模型智能政策助手" 覆盖1700余份政策文件 [7] 数字化转型战略 - 北京银行举全行之力推进数字化转型 实现历史性变革 [2] - 银行业务系统向平台化、场景化、生态化发展 前中后台系统逐渐融合 [8] - 金融大模型应用体系在银行业务各个层面全面落地 [7]

科技岗位招聘趋势 - 科技岗位呈现全链条渗透特征 不再局限于传统系统开发 核心方向包括应用研发 信息安全 数据挖掘 人工智能[1][2] - 工商银行设立科技菁英岗位 覆盖系统开发 应用研发 信息安全 数据挖掘 产品设计等领域 与"领航AI+"行动形成呼应 上半年新增100余个AI应用场景[2] - 邮储银行金融科技部负责信息科技规划 架构管理 网络安全 业务研发 数据管理部负责数据治理 分析应用 平台建设 已整合230余项场景建设[2] - 中信银行设置总行信息科技类岗位 含人工智能 数据分析等方向 上海银行金融科技岗位从事平台开发 测试运维 数据及AI能力建设[3] - 银行业正从技术应用向技术驱动阶段迈进 将大数据 AI技术深度融入核心业务流程 实现数据驱动的精细化运营和风控升级[3] 业务岗位战略布局 - 业务岗布局紧扣战略需求 覆盖养老金融等特色业务领域 兼顾基层服务岗位[1] - 中国银行信用卡中心开放金融综合岗位 养老金融中心负责养老金金融 养老服务金融 养老产业金融政策研究及生态建设[4] - 建设银行在39家境内分支机构设置综合营销岗 园区运维管理岗 外语类专项人才 柜面服务岗等业务相关岗位[4] - 邮储银行着力培育"业务+技术"复合型人才队伍 招商银行提升员工复合能力 中信银行建立"三级三化"数字化能力培训认证体系[5] 复合型人才生态构建 - 构建复合型人才生态成为各家银行的共同目标 通过科技与业务人才协同联动构建竞争力[1][4] - 科技与业务岗位协同推动技术从概念走向落地应用 避免技术与业务脱节 科技人才提供智能化转型支撑 综合职能岗位平衡创新与风险防控[5] - 未来硬核技术岗 金融与科技交叉领域的复合型人才岗位 生态合作相关岗位需求将逐步上升 源于人才缺口和金融生态构建战略需求[1][5] - 银行人才结构与数字化转型深化进程相适配 形成技术引领 业务协同 生态支撑的招聘布局[5]

银行薪酬总额 - 农业银行上半年薪酬总额达686.58亿元 位列国有大行之首 [3] - 工商银行薪酬总额654.71亿元 中国银行和建设银行均超500亿元 [3] - 招商银行薪酬总额354.84亿元 在股份行中领先 [5] 人均月薪水平 - 国有大行上半年人均月薪介于2.51万至2.84万元 中国银行最高达2.84万元 [4] - 股份行人均月薪普遍高于国有大行 招商银行5.01万元 兴业银行4.57万元 [6] - 浦发银行人均月薪2.87万元 是唯一低于3万元的股份行 [6][7] 员工数量变动 - 农业银行员工较上年末减少9606人 工商银行减少超6700人 [1][9] - 招商银行员工数量逆势增加867人 是统计中唯一正增长的银行 [1][9][12] - 超八成银行出现员工缩减 建设银行、邮储银行等缩减超千人 [9][12] 薪酬管理机制 - 多家银行建立绩效薪酬追索扣回机制 民生银行对高管及关键岗位执行延期支付及扣回 [14] - 中国银行去年追索扣回绩效薪酬3250万元 涉及2469人次 [15] - 浙商银行执行追索扣回3033.78万元 渤海银行追回2403万元 [15] 薪酬资源配置 - 农业银行将50%以上招聘计划用于县域 薪酬资源向乡村振兴一线倾斜 [16] - 工商银行优化薪酬资源配置机制 加强资源向基层员工倾斜 [16] - 银行通过薪酬结构调整支持战略目标实施 包括县域延伸和风险管控 [14][16]

核心观点 - 建行惠州南湖支行通过"张富清金融服务队"和"劳动者港湾"品牌 主动为老年群体提供适老化金融服务 解决行动不便、操作困难等实际问题 体现金融为民的服务理念 [1][2][3] 服务模式创新 - 将"劳动者港湾"升级为适老化服务主阵地 配备老花镜、放大镜、急救箱等设施 设立银发服务窗口提供慢语速、大字凭证、手写板沟通等特殊服务 [2] - 组建党员及业务骨干为主的"张富清金融服务队" 提供上门激活社保卡、密码重置、防诈骗知识讲解等移动金融服务 [2] - 通过移动终端和业务授权模板实现上门业务办理 半小时内响应紧急需求 并开通绿色通道一小时完成业务处理 [3] 服务成效 - 服务区域内60岁以上人口占比超35% 其中近半数老人存在出行难、操作难、沟通难问题 [1] - 成功为80岁卧床老人处理8本存折问题 包括3本受潮消磁存折补办和5本密码锁定存折解锁 保障医疗资金支取 [3] - 从固定网点服务延伸至移动上门服务 从业务办理拓展至情感陪伴 实现金融服务温度的全方位传递 [3]

恒生指数ADR表现 - 恒生指数ADR收报26399.49点，较前一交易日上涨313.17点，涨幅1.20% [1] - 当日最高价26401.29点，最低价26084.55点，成交量1.05亿股 [1] - 52周最高价触及26401.29点 [1] 主要蓝筹股表现 - 汇丰控股ADR收报107.732港元，较香港收市上涨2.50% [2][3] - 腾讯控股ADR收报639.212港元，较香港收市上涨1.54% [2][3] - 阿里巴巴-W ADR收报151.333港元，较港股溢价5.61% [3] ADR较港股溢价情况 - 中银香港ADR较港股升跌4.75%，收报40.538港元 [3] - 京东集团-SW ADR溢价3.21%，收报133.964港元 [3] - 快手-W ADR溢价3.00%，收报75.550港元 [3] - 百度集团-SW ADR溢价2.22%，收报108.865港元 [3] - 香港交易所ADR溢价2.18%，收报453.687港元 [3] 金融板块ADR表现 - 建设银行ADR较港股溢价0.38%，收报7.910港元 [3] - 招商银行ADR溢价0.95%，收报49.162港元 [3] - 中国平安ADR溢价0.55%，收报56.662港元 [3] - 工商银行ADR较港股折价0.18%，收报5.989港元 [3] 科技板块ADR表现 - 网易-S ADR溢价1.66%，收报233.807港元 [3] - 小米集团-W ADR溢价0.90%，收报55.143港元 [3] - 美团-W ADR溢价1.55%，收报98.051港元 [3] - 腾讯音乐-SW ADR折价0.72%，收报99.772港元 [3] 个别股票异常波动 - 百济神州ADR较港股溢价3.77%，但港股下跌6.92%至201.108港元 [3] - 中国宏桥ADR较港股折价8.39%，收报22.976港元 [3] - 华润置地ADR较港股折价5.88%，收报30.590港元 [3]