在数字人民币计息改革的同时，数字人民币的性质也随之发生了变化，具体表现为数字人民币从"数字 现金时代"迈入"数字存款货币时代"，从中国人民银行的负债转变为商业银行的负债，从不计息、不能 派生货币的模式演变为计息、能派生货币的模式。数字人民币在具备价值尺度功能的基础上，新增了价 值储藏功能等。同时，因为实名数字人民币钱包内的余额视为存款，其需要按照存款准备金要求交纳存 款准备金，不仅意味着数字人民币纳入货币政策调控框架，商业银行也可以利用货币派生机制通过发放 贷款创造存款来实现货币创造。 从中国人民银行看，数字人民币从央行负债转变为商业银行负债后，改变了商业银行原本只为数字人民 币提供服务和承担责任的局面，有助于进一步调动商业银行的积极性，探索更多的场景使用数字人民 币。同时，这一改变有助于提高广大居民使用数字人民币的积极性，让数字人民币发挥更大的作用。在 宏观调控上，可以通过引导数字人民币存款利率变化，或者利用数字人民币提升结构性货币政策工具的 精准度，以更好开展调控。再者，在风险管理上，可以依托银行账户管理优势更好开展反洗钱等。 从商业银行看，改革后其继续享用中国人民银行提供的技术支持保障，承担合规和反洗钱 ...

在1.0阶段，数字人民币主要被定位为M0形态的数字现金，强调支付功能、价值尺度功能，不计付利 息。随着试点深入，这一设计的局限逐渐显现：用户长期持有数字人民币的动力不足，而商业银行在承 担钱包运营、系统维护及反洗钱等合规责任的同时，难以形成与之匹配的收益机制。 中银证券全球首席经济学家管涛在接受记者采访时表示，在数字人民币1.0阶段，其本质仍是央行负 债，并未计入商业银行资产负债表。虽然数字钱包的场景建设、系统运维以及数字现金在安全性、可靠 性、连续性和不可篡改性等方面的具体工作主要由商业银行承担，但相关投入难以形成直接收益，商业 银行更多承担的是"责任"而非"回报"。 中经记者 许璐 李晖 北京报道 2026年伊始，数字人民币迎来重要升级节点。 随着央行《关于进一步加强数字人民币管理服务体系和相关金融基础设施建设的行动方案》（以下简 称"《行动方案》"）落地，数字人民币正式从"数字现金时代"迈入"数字存款货币时代"，《中国经营 报》记者从数字人民币运营管理中心了解到，作为数字人民币体系的重要载体，2026年1月2日，数字人 民币APP也同步升级至2.0版本。 据记者了解，自2022年1月在应用市场上架以来， ...

证券日报网讯 1月5日，怡亚通在互动平台回答投资者提问时表示，当前，公司跨境支付及国内供销服 务环节暂未涉及数字人民币支付场景。公司将持续跟踪数字人民币政策与市场动态，储备相关技术适配 能力，探索其在跨境结算等场景的应用可行性。 （文章来源：证券日报） ...

从2026年1月1日起，数字人民币钱包余额将按照活期存款计付利息。这也意味着，经过十年研发试点，数字人民币将从"数字现金时代"迈入"数字 存款货币"时代。 专家表示，对数字人民币钱包余额计付利息后，中国将成为首个为央行数字货币计息的经济体。这将有助于提高用户使用数字人民币的意愿，也 将拓展数字人民币的使用场景，并进一步巩固中国在全球央行数字货币探索中的领先地位。 数字人民币计息有何意义？ 工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行在2025年12月31日相继发布公告，将开立在该行的数字人民币实名钱包余额按 照银行活期存款挂牌利率计付利息，计结息规则与活期存款一致。 六大国有银行率先响应，其余银行类运营机构遵循统一政策。这一举动的背后，并非简单的"加利息"，而是数字人民币将从现金型1.0版步入存款 货币型2.0版的变化。 目前，数字人民币已在批发零售、餐饮文旅、教育医疗、公共服务、社会治理、乡村振兴等领域形成覆盖线上线下、可复制推广的应用模式，兼 具账户与区块链双重模式、软硬件钱包适配、线上线下及离线支付兼容的通用混合型货币能力。 △2025年12月26日，上海黄浦区一超市外张贴了店内支持的付款 ...

从2026年1月1日起，数字人民币钱包余额将按照活期存款计付利息。这也意味着，经过十年研发试点，数字人民币将从"数字现金时代"迈入"数字存款货 币"时代。 专家表示，对数字人民币钱包余额计付利息后，中国将成为首个为央行数字货币计息的经济体。这将有助于提高用户使用数字人民币的意愿，也将拓展数 字人民币的使用场景，并进一步巩固中国在全球央行数字货币探索中的领先地位。 数字人民币计息有何意义？ 工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、邮储银行、交通银行在2025年12月31日相继发布公告，将开立在该行的数字人民币实名钱包余额按照银行活 期存款挂牌利率计付利息，计结息规则与活期存款一致。 随着社会经济快速发展，人们的支付方式发生了巨大变化，从现金支付、刷卡支付到移动支付，数字人民币应运而生。那么什么是数字人民币，让我们一 探究竟吧！ 一、什么是数字人民币？ 数字人民币是中国人民银行发行的数字形式的法定货币，由指定运营机构参与运营，以广义账户体系为基础，支持银行账户松耦合功能，与实物人民币等 价，具有价值特征和法偿性。 二、数字人民币有什么特性？ 六大国有银行率先响应，其余银行类运营机构遵循统一政策。这一举动的背后，并 ...

新年新气象，货币也不例外。 自2026年1月1日起，数字人民币实名钱包余额，将按照活期存款挂牌利率计付利息。 简单理解，数字人民币升级2.0版：从"数字现金时代"迈入"数字存款货币时代"。对我们而言，数字钱 包里的钱不再只是"电子现金"，而是变成了"活期存款"。 这一变化意义重大。 2026年1月1日前，数字人民币主要定位为现金替代品，也就是数字版的纸币，用数字代替了纸张、金 属。 数字人民币2.0，它的经济功能超越了传统现金，从"花钱"升级到"钱生钱"。 国信证券经济研究所所长助理兼银行业首席分析师王剑表示，修改后的数字人民币是银行向客户的一种 负债，计息，缴纳法定存款准备金，受存款保险保护，在法律和经济属性上与现有银行存款相同，但又 不叫储蓄存款，而是一种完全用于支付领域的新型存款。 具体怎么操作，为何会有新升级？跟随侃财君一起来看。 钱包变"账户" "点击首页的钱包资产区域，就能看到利息入账。"在建行一家营业网点，工作人员向侃财君演示着数字 人民币2.0的新功能。侃财君点开"钱包资产"下的货币金额，进入新页面，显示着活期余额，以及年利 率0.05%、上季度结息、计息公告等信息。 （数字人民币2.0时代的 ...

核心观点 - 数字人民币App升级至2.0版本，钱包余额开始计付利息，年利率为0.05%，标志着数字人民币从“数字现金”迈入“数字存款货币”时代 [1][3] - 这一转变的核心突破在于数字人民币完成了从“试点型支付工具”向“体系化货币形态”的升级，正式纳入商业银行资产负债表和现有货币统计、监管体系 [3] - 数字人民币2.0版本的意义在于完成了从试点落地到生态筑基的关键跨越，将成为数字经济的重要底层基础设施 [6] 产品与功能升级 - 数字人民币App升级至2.0版本，钱包余额显示利息，计结息规则与活期存款一致 [1] - 已有包括中行、农行、工行、建行在内的8家银行宣布对数字人民币计付利息，当前执行年利率为0.05% [1] - 开立实名钱包（一、二、三类钱包）后，余额按结息日挂牌活期利率计算上一季度应付利息，结息日为每年3月20日、6月20日、9月20日、12月20日 [5] - 业务运营机构后续将提供更多存款类产品 [5] 政策与制度基础 - 《关于进一步加强数字人民币管理服务体系和相关金融基础设施建设的行动方案》于1月1日启动实施，明确银行机构为客户实名数字人民币钱包余额计付利息，遵守存款利率定价自律约定 [3] - 该方案从机制上明确了数字人民币将从数字现金时代迈入数字存款货币时代 [3] - 银行可以对数字人民币钱包余额自主开展资产负债经营管理，并由存款保险依法提供与存款同等的安全保障 [3] - 对非银行支付机构而言，数字人民币保证金与非银行支付机构客户备付金无差异 [3] 对银行负债管理的影响 - 数字人民币正式纳入商业银行资产负债表和现有货币统计、监管体系之中 [3] - 基于数字人民币的新型负债管理是一种“原生数字化”的负债管理模式，与传统存款负债管理存在差异 [4] - 差异主要体现在三方面：管理颗粒度更细，负债可与具体场景、用途结合，利于银行精确匹配资产端配置；运行机制更灵活，可与智能合约、条件支付等结合；风险与监管协同更高效，资金流向可追踪，有助于提升流动性管理和风险防控能力 [4] - 这一变化并非替代传统存款制度，而是在数字经济条件下对银行负债管理能力的升级和延展 [4] 对用户与企业的影响 - 对普通公众而言，数字人民币进入存款货币阶段，意味着其安全性、稳定性和制度保障水平明显提升，有助于提升公众对数字人民币安全性和可信度的认知 [5] - 数字人民币不再只是“用完即走的支付工具”，而是可以被放心持有的数字货币形态 [5] - 对企业而言，数字人民币在账户化、体系化运行后，将在结算效率、资金管理和合规透明度方面发挥更大作用 [5] - 在财政资金、供应链金融、跨区域和跨境支付等场景中，有助于降低成本、提升效率 [5] 技术架构与生态建设 - 《行动方案》明确了“账户体系+币串+智能合约”的数字化方案，提出升级现有账户体系，在新型账户（数字人民币钱包）基础上推动新兴技术应用 [6] - 旨在提升人民币发行、流通、支付等各环节的数字化、智能化水平，并升级数字人民币智能合约生态服务平台，支撑构建智能合约开源生态体系 [6] - 2025年9月，数字人民币国际运营中心正式运营，推出数字人民币跨境数字支付平台、数字人民币区块链服务平台及数字资产平台 [6] - 《行动方案》提出在上海设立数字人民币国际运营中心和进一步推广多边央行数字货币桥，是区块链技术在数字人民币层面的现实运用 [6] - 数字人民币将成为数字经济的重要底层基础设施，为数据要素流通、价值交换以及人民币国际化提供支撑 [6]

近日，在中国人民银行的指导下，网商银行通过接入数字人民币国际运营中心的跨境数字支付平台，完成了首笔数字 人民币在老挝商家的扫码消费。这是中国与老挝央行间双边跨境数字支付合作项目的最新进展，这一路径的打通，宣 告数字人民币首次实现了"内包外用"，为中国居民在境外消费提供了支付新方式，也是中老两国央行数字货币合作日 益深化的又一体现。 未来双方将逐步构建安全、高效的跨境数字支付互联互通体系，为两国持续增长的经贸与人员往来提供更优质的支付 结算服务，助力区域经济合作深化发展。网商银行也将继续深入贯彻国家金融开放战略，积极参与人民币国际化进 程，不断助力丰富数字人民币跨境应用场景。 多年来，蚂蚁集团始终积极参与数字人民币研发试点工作。蚂蚁集团发起成立的网商银行，也是首批数字人民币运营 机构之一。网商银行积极参与数字人民币"走出去"，也正与国家加快西部陆海新通道建设的重大决策相契合。 日前，中国人民银行等八部门联合印发了《关于金融支持加快西部陆海新通道建设的意见》。文件指出，要扩大人民 币跨境使用，加强与东南亚等地区国家的双边货币合作，为人民币跨境使用创造支持条件。本次网商银行助力数字人 民币"内包外用"扫码付款的成功 ...

我的钱包 碰一码 扫一扫 实名钱包 |0041 *** 0189 ■ 民组什 钱包资产 ⊙ 中国旅行 ¥200.00 消费红包) 点击"钱包资产"或金额数字 收付钱 转钱 充钱包 存银行 E # © +5 88 BO 首页 服务 我的 公众号 ·数字人民币运营管理中心 此外，本次更新还优化了钱包界面的设计元素，并上线了个性化皮肤功能。 新年伊始，数字人民币正式从"数字现金时代"迈入"数字存款货币时代"。记者从数字人民币运营管理中 心获悉，作为数字人民币体系的重要载体，数字人民币App也焕新升级，迎来2.0版本。 自2026年1月1日起，数字人民币实名钱包余额将按照活期存款挂牌利率计付利息。每季度末结息日之 后，用户点击首页的钱包资产区域，进入钱包资产页，即可查看结息详情。 据了解，数字人民币App是个人用户使用数字人民币的主要载体，聚合了各运营机构的钱包入口，方便 用户统一管理数字人民币资产。其核心支付模块遵循统一标准，同时支持各运营机构提供差异化服务。 这一设计源于数字人民币"中央银行-数字人民币业务运营机构"双层运营体系。中央银行负责建设运营 数字人民币和智能合约基础设施，支持跨机构互联互通，制定业务规则 ...

在教育培训领域，客易云数字人与TK数字人也能发挥重要作用。客易云数字人可以作为知识渊博的讲师，为学生传授专业知识，通过清晰、有条理的讲 解，帮助学生更好地理解和掌握知识要点；TK数字人则可以化身贴心的学习伙伴，关注学生的学习状态和情绪变化，在学生遇到困难时给予鼓励和帮助， 激发学生的学习兴趣和动力。这种双管齐下的教学方式，能够满足不同学生的学习需求，提高学习效果。 在社交娱乐方面，客易云数字人与TK数字人的组合为用户带来了全新的社交体验。用户可以与这两个数字人进行互动交流，参与各种有趣的游戏和活动。 客易云数字人可以提供丰富的知识和信息，让用户在娱乐的同时增长见识；TK数字人则能营造出轻松愉快的氛围，让用户尽情享受社交的乐趣。这种融合 了知识性与娱乐性的社交方式，满足了现代人对于多元化社交的需求。 随着技术的不断进步和创新，客易云数字人与TK数字人将继续携手前行，不断探索新的应用场景和发展方向。它们将进一步提升自身的智能水平，增强交 互的真实感和自然度，为用户带来更加优质、个性化的服务。同时，它们也将积极推动数字人技术在更多领域的普及和应用，助力各行各业实现数字化转型 和升级。 客易云数字人与TK数字人，这两 ...