数字人民币2.0核心升级 - 自2026年1月1日起，数字人民币实名钱包余额将按照活期存款挂牌利率计付利息，标志着其从“数字现金时代”迈入“数字存款货币时代”[2] - 升级后，数字人民币的经济功能从“花钱”升级到“钱生钱”，其法律和经济属性与银行存款相同，是银行向客户的一种负债，计息、缴纳法定存款准备金并受存款保险保护[5] 功能与操作细节 - 用户无需任何操作，钱包余额可自动按季度结息，流程清晰简单，类似余额宝等产品[10] - 当前设定的年利率为0.05%，与银行活期存款利率一致，例如10万元存放一年可获得50元利息[10] - 在数字人民币APP中，用户点击钱包资产区域即可查看活期余额、年利率、上季度结息等信息[4] 安全保障与法律属性 - 数字人民币2.0明确商业银行的数字人民币存款纳入存款保险范畴，享受最高50万元限额偿付，安全保障与普通银行存款完全一致[10] - 升级后，数字人民币从央行负债转向商业银行负债，具有国家信用背书[10] - 实名制确保资金流向可追溯，有助于防范诈骗和洗钱活动[10] 应用场景与竞争优势 - 数字人民币2.0支持无网无电“碰一碰”付款，并利用智能合约技术降低交易风险，例如可能追回健身房跑路的预付款或监管异常消费补贴[12] - 数字人民币是中国人民银行发行的数字化法定货币，本身是“钱”，具有法偿性；而微信支付和支付宝是“钱包”和“支付工具”，二者未来将形成深度互补融合的格局[12] - 自2022年1月上架以来，数字人民币APP已历经54次迭代更新，未来可能支持购买传统理财产品，使用场景将迎来新一轮升级[11][12]