监管措施 - 浙江证监局对上海证券有限责任公司采取出具警示函的行政监管措施 [1][2] - 监管措施同时记入证券期货市场诚信档案 [2] - 浙江证监局对上海证券瑞安塘下大道证券营业部采取出具警示函的行政监管措施 [2] 违规事实 - 违规行为发生于2017年至2021年间 [1] - 上海证券瑞安塘下大道证券营业部存在多名员工违反廉洁从业规定的情况 [1] - 营业部廉洁从业等内部控制失效、合规管理存在漏洞 [1] - 公司对营业部的违规行为负有管理责任 [1] 涉及人员 - 颜伶俐、朱伶俐、黄文晓、陈金微四名员工在营业部从业期间存在违反廉洁从业规定、执业行为不合规的情况 [2] - 浙江证监局决定对上述四人采取监管谈话措施 [2] 监管要求 - 要求公司深刻吸取教训 不断完善管理制度和内部控制举措 [2] - 要求公司加强对业务和人员管理 切实提高合规管理水平 [2] - 要求营业部加强廉洁从业教育与宣导 强化合规管理 提升内控水平 [2]

活动概况 - 新疆上市公司协会组织辖区27家上市公司及相关机构共40余人赴上海开展以“对标先进、赋能提升”为核心的学习交流活动 [1] - 活动聚焦政策解读、资本实践、学习优秀三大维度 [1] 政策解读与合规培训 - 活动邀请上海证券交易所相关人士开展监管政策专题培训，系统解读资本市场监管政策动态 [1] - 明确上市公司在日常经营、信息披露、资本运作等环节的合规运作边界与关键要求 [1] - 结合典型监管案例，深入剖析信息披露不及时、违规操作等问题及监管处置流程与后果 [1] - 参会代表参观上交所投教基地，了解资本市场规范发展历程、监管体系架构及投资者保护机制 [1] 资本运作实践分享 - 申万宏源集团深入分析新形势下并购重组趋势与创新模式，分享通过价值管理推动企业高质量发展的实践路径 [1] - 尚颀资本召开闭门研讨会，分享投行并购实践、自身并购策略及并购金融服务方案 [1] 对标学习标杆企业 - 参会代表走进上海艾为电子、恺英网络、睿智医药、上海伯镭智能科技四家当地标杆企业 [2] - 深度对标学习企业在技术创新、产业运营、文化建设、公司治理及ESG实践等领域的先进经验 [2] - 参会代表走进在沪发展的新疆上市公司天山材料，探讨建材行业跨区域产业链协同、绿色生产技术应用及合规管理实践 [2] 活动成效与未来计划 - 活动通过“走出去、学进来”拓宽发展视野，深化对产业升级、技术创新、资本运作的认知 [2] - 搭建“新疆企业+上海资源”对接桥梁，为多方面合作、跨区域资源整合奠定基础 [2] - 新疆上市公司协会表示将持续聚焦企业发展需求，常态化组织学习交流活动，推动企业对标行业先进、强化内外联动 [2]

监管处罚决定 - 浙江证监局对财通证券采取责令改正的监督管理措施 [1] - 监管发现公司场外衍生品业务存在标的管理机制不健全、投资者资质年度复核不到位、业务系统权限密码管理无效等问题 [1] - 相关违规行为违反了《证券公司场外期权业务管理办法》、《证券公司收益互换业务管理办法》等多部法规的具体条款 [1] 公司整改要求 - 财通证券需在收到决定书之日起30日内向浙江证监局提交书面整改报告 [2] - 公司若不服监管措施，可在60日内向中国证监会申请行政复议或在6个月内向法院提起诉讼 [2] 相关人员责任 - 高级管理人员裴根财因分管相关业务对公司违规行为负有管理责任，被采取出具警示函的措施 [4] - 对裴根财的监管措施将记入证券期货市场诚信档案 [4] 公司基本情况 - 财通证券为总部位于杭州的特色型综合证券控股集团，是浙江省唯一省直属券商 [5] - 公司于2017年10月在上海证券交易所上市，前身为1993年创立的浙江财政证券公司 [5] - 集团拥有员工6000余人，分支机构210余家，旗下控（参）股6家子公司 [5] - 截至2025年6月底，公司合并报表总资产1392.46亿元，归属于母公司的净资产366.33亿元 [5]

公司合规管理战略升级 - 公司深入践行FAITH经营理念并全面升级启动P7合规管理2.0 旨在将防风险、提效率的思路贯穿经营管理全链条 [1] - 公司以体系化思维筑牢合规根基 以精准化举措防范化解风险 并以PDCA循环为公司持续创新发展注入强劲保障 [1] - 公司推动合规管理从被动合规向主动防控转变 从单点治理向系统治理升级 让合规成为公司高质量发展的基石 [9] 制度体系优化 - 公司以底线思维、系统思维、精益思维和变革思维四种思维为引领 着力构建精、准、实的制度体系 [2] - 公司通过废止冗余文件、修订滞后条款、简化繁复流程、整合交叉内容、细化专项规定等一系列举措系统推进制度评审与修订 [2] - 公司力争将制度文件总量控制在150份以内 最终形成层次分明、覆盖全面、衔接有序的制度闭环 [2] 审计与风险防控 - 公司构建横向到边、纵向到底的全维度检查体系 前三季度共开展经济责任审计4项、财务收支审计2项、其他项目审计14项 [5] - 公司完成25个工程项目结算复核 实现公司本部及19家下属公司审计、专项检查、内控检查全覆盖 [5] - 公司聚焦印章管理、合同管理等关键领域开展专项提升行动 通过建立问题、责任与整改三张清单实施动态跟踪 [5] 廉洁文化建设 - 公司围绕促廉洁目标推进以案促改、以案促治 扎实开展贯彻中央八项规定精神学习教育 坚持学查改一体推进 [6] - 公司针对中层干部、年轻干部、关键岗位员工及新入职大学生等不同群体开展分类警示教育 [6] - 公司举办合作商廉洁共建对话座谈会 推动廉洁文化向合作链条延伸 共建亲清合作关系 [6][8] 知识产权保护 - 公司建立全流程侵权治理机制 通过市场监测、客户反馈、舆情跟踪等多渠道排查侵权线索 [7] - 公司组建专业律师团队采取刑事打击、行政打击、民事索赔等多元化法律手段严厉打击侵权行为 [7] - 公司近期已对广州、深圳等地3家涉嫌仿冒销售的企业提起民事诉讼 并对多名违反竞业限制义务的责任人提起诉讼 [7]

公司近期动态与业绩表现 - 2025年上半年公司营收36.81亿元，净利润1.5亿元，同比实现扭亏为盈，净利润增幅高达149.04% [1][8] - 2024年公司业绩显著下滑，全年营收75.47亿元（同比下降3.94%），净利润5953万元（同比下降88.92%），上半年曾大亏3.06亿元 [4] - 公司资产总额截至2025年6月末达817.03亿元 [8] 股权结构与股东支持 - 中国银行于2025年8月受让两家小股东股权，持股比例增至47.98% [1] - 公司背靠中国银行，初立时利用其全国网点优势进行线下业务布局 [10] 高管团队重大调整 - 2024年完成董事长和总经理的将帅齐换，新任董事长高维斌和总经理陈小琳均来自中国银行 [5][6] - 2025年高管调整加速，多名“中行系”核心高管获批就职，包括董事、副总经理、独立董事及副总裁等职位 [7] - 高层频繁变动反映了股东因公司业绩亏损掉队而对原管理团队不满 [7] 业务模式转型与线上化发展 - 公司贷款余额从2021年末的524.35亿元增长至2024年末的784.05亿元 [10] - 2024年末线上业务占比已达72.84%，显示线上化转型成效显著 [10] - 业务模式从侧重线下布局转向优化自营渠道，提升线上业务占比 [10] 资产质量与风险管理挑战 - 不良贷款率持续攀升，从2021年的2.94%升至2024年的3.56% [10] - 不良贷款金额从2021年的15.42亿元增至2024年的27.92亿元 [10] - 截至2025年9月末，公司已发布76期不良贷款批量转让项目，仅第69-76期未偿本息总额就超过25.04亿元 [11] 合规运营与催收管理问题 - 2024年12月因“催收行为不当”等三项违规被国家金融监管总局上海监管局罚款90万元 [12] - 公司与近200家催收机构合作，远超行业其他公司 [11] - 线上业务过度依赖互联网平台合作，自主获客能力欠缺，增加了获客成本和客户复杂性 [10]

处罚事件概述 - 公司因在便携式无人机系列项目采购活动中涉嫌违规，被军队采购网暂停参加全军物资工程服务采购活动资格 [1] - 处罚暂停期限为三年，自2024年7月6日起至2027年7月6日止 [1] - 处罚决定由陆军后勤部采购和资产管理局根据军队供应商管理相关规定作出 [1] 处罚影响范围 - 除公司本身外，公司法定代表人王宇翔控股或管理的其他企业也被禁止参加上述范围军队采购活动 [1] - 授权代表李静被禁止代理其他供应商参加上述范围军队采购活动 [1] - 该事项影响了公司在特种领域储备项目的获取，期间无法参与投标 [1] 公司应对措施 - 公司内部高度重视，后续将积极申请复议，如最终处罚有变化将及时履行信息披露义务 [1] - 公司将进一步完善业务布局，对特种领域业务进行全面梳理，确保操作严格遵循相关法律法规 [2] - 公司计划积极拓展民用业务、海外业务，根据市场变化调整业务策略，以降低事件的不利影响 [2] 经营业绩影响 - 预计该事项将对公司的生产经营及经营业绩造成负面影响 [1] - 公司将努力保障公司整体经营的稳定与可持续性 [2] - 公司将加强合规管理，进一步提升规范运作水平 [2]

监管政策核心观点 - 2024年《消费金融公司管理办法》修订发布促进消费金融公司坚守专业化消费信贷功能定位并加强消费者权益保护 [1] - 2025年4月发布《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》并于10月1日起正式施行 [1] - 监管政策引导压降借款人综合融资成本推动行业从野蛮生长进入合规为王和风控为本的新阶段 [1] 监管政策对行业的影响 - 短期内政策对消费金融公司的业务模式和定价策略产生一定影响但长期看将规范市场竞争秩序 [1] - 过度依赖助贷业务的中小消费金融公司面临较大压力 [2] - 政策旨在防范金融风险优化金融服务践行金融的政治性和人民性 [2] 消费金融公司的发展方向 - 消费金融公司未来仍具有良好的发展空间相关政策指明了高质量发展方向 [3] - 公司应以负责任消费金融为愿景将政策压力转化为转型动力 [3] - 行业需告别规模为王的粗放生长通过差异化发展摆脱同质化竞争 [3] 消费金融公司的具体应对策略 - 明确战略定位寻求差异化竞争如深耕良性消费场景或特色客群 [3] - 提升自主获客能力和自主风控能力打造核心竞争力 [2][3] - 加强金融科技应用和赋能加大在人工智能反欺诈等领域投入 [3] 风险定价与运营能力提升 - 必须利用大数据人工智能技术对客户进行精准画像和分层实现差异化精细化定价 [4] - 优化客户生命周期管理深耕存量客户资源挖掘优质客户长期价值 [4] - 降低获客与风控的整体压力为降低融资成本创造空间 [4] 业务模式与成本结构优化 - 逐步减少对担保增信模式的过度依赖调整与助贷平台合作模式从被动依赖转向主动协同 [4] - 努力降本增效提升自控风险能力压缩不必要开支 [4] - 构建健康业务结构即哑铃型一端是强大可控的自主业务另一端是多元精选的助贷合作 [6] 合规管理与消费者权益保护 - 合规能力正成为消费金融公司的生存技能需将合规融入所有业务流程 [5] - 建立覆盖贷前贷中贷后的全流程合规审查机制确保各环节符合监管规定 [5] - 健全消费者权益保护工作机制将其纳入公司治理和日常经营管理流程 [5]

监管处罚事件 - 中银证券重庆分公司因从业人员使用他人账户买卖股票、违规操作客户账户、将客户账户交由他人使用等违规行为被重庆证监局出具警示函[1] - 重庆分公司因未能及时发现并有效防范上述行为被认定内部管理薄弱对股票异常交易缺乏有效监测对从业人员合规管理不到位[2] - 违规从业人员彭轶被采取责令改正措施[2] 公司违规历史 - 2025年5月中银证券赣州营业部经纪人郭清平因超范围推介非公司提供的投资信息被江西证监局警示[2] - 2025年5月中银证券乌鲁木齐营业部从业人员朱丽因控制使用他人证券账户进行股票交易被新疆证监局处以5万元罚款[2] - 2025年7月中银证券呼和浩特营业部因未落实人员资质管理要求、未确保基金销售人员具有基金从业资格被内蒙古证监局出具警示函[3] 行业合规评论 - 系列违规事件暴露行业在合规管理上存在系统性短板[3] - 行业未来需从技术监控、文化塑造、考核改革、问责强化四方面构建合规生态推动从被动合规转向主动风控[3] 公司基本信息与业绩 - 中银证券于2002年2月28日在上海成立2020年2月26日在上海证券交易所主板上市注册资本27.78亿元[3] - 2025年前三季度公司实现营业收入24.38亿元同比上升26.95%实现归母净利润8.54亿元同比上升29.28%[3]

公司荣誉与行业地位 - 公司成为行业合规发展的标杆企业 [1] - 2024年公司荣获中国质量认证中心（CQC）合规管理体系认证证书，是国内家庭教育行业第一家且唯一一家同时通过合规管理体系国内国际双标准认证的企业 [1] - 2024年12月公司在中央广播电视总台央广网“声彻中国”年度教育盛典上荣膺“教育强国·教育榜样品牌”，是家庭教育领域唯一获此殊荣的企业 [3] - 2025年8月公司荣获中国孔子基金会孔子学堂授牌，成为江西省首家获此殊荣的家庭教育企业 [3] 认证与认可的意义 - 获得CQC双标准认证意味着公司在服务流程、用户隐私保护、风险防控等方面达到国际一流水平 [1] - 获得“教育强国·教育榜样品牌”标志着公司的教育实践与“教育强国”战略同频共振 [3] - 获得孔子学堂授牌是对公司“文化+教育”创新实践的认可，标志着公司成为传承中华优秀家教文化的“先行者” [3] 公司发展理念 - 公司的荣誉是对其“成就三亿幸福家庭”初心的坚守 [3] - 公司的荣誉也是其推动家庭教育科学化的有力见证 [3]

北银理财人事任命 - 北银理财董事会同意聘任赵蕾为公司首席合规官 待其任职资格获监管核准前 由其代为履行首席合规官职责 [1] - 赵蕾上一任职务为国家金融监督管理总局北京监管局全国性股份制商业银行监管处处长 具有监管背景 [1] - 北银理财是北京银行旗下全资理财子公司 注册资本20亿元 于2022年筹建并获批开业 [3] 首席合规官制度背景 - 金融监管总局于2024年12月发布《金融机构合规管理办法》 要求金融机构总部设立首席合规官 该职位为高级管理人员 接受董事长和行长直接领导 向董事会负责 [1] - 《办法》规定首席合规官主要职责包括负责合规管理工作 组织推动合规管理体系建设 监督合规部门履职 推动合规规范执行等 [1] - 《办法》自2025年3月1日起施行 [1] 行业任命趋势 - 自《办法》发布以来 至少有6家银行理财子公司的首席合规官任职资格获监管批复 包括杭银理财 汇华理财 兴银理财 招银理财 浦银理财和南银理财 [2] - 分析认为设立首席合规官有助于理财子公司避免合规不规范导致的监管处罚和经济损失 [2] 监管背景优势 - 具有监管背景的首席合规官熟悉监管规则 检查标准及处罚裁量尺度 能快速进入新角色 [2] - 凭借深厚监管工作沉淀和人脉 对金融政策趋势洞察更精准 政策传达与机构诉求反馈更畅通 [2] - 赵蕾在监管任职期间曾强调金融监管"长牙带刺" 银行需管住"关键人"和"关键事" 对违规行为严格查处落实双罚 [3] 北银理财经营状况 - 北银理财为已开业的32家理财公司之一 经营发展状况良好 [3] - 截至2025年6月末 公司总资产28.61亿元 净资产27.72亿元 [3] - 2025年上半年实现净利润1.71亿元 同比增长12.2% [3] - 截至2025年6月末 管理资产规模为4340亿元 较上年末增加448亿元 增长11.5% [3]