人口老龄化背景与政策支持 - 2024年中国60岁以上人口占比高达22% 预计2035年将超30%进入深度老龄化阶段 [1] - 中央金融工作会议于2023年10月首次明确提出将养老金融纳入五篇"金融大文章"的战略部署 [1] - 养老金融成为国家应对人口老龄化的战略性工程和实现共同富裕的重要抓手 [1] 广发银行养老金融战略规划 - 2024年制定《推进养老金融跨越式发展行动方案》 计划五年内实现养老金融经营成效全面倍增 [1] - 构建"养老金金融、养老服务金融、养老生态金融、养老财富管理、养老产业金融"五位一体矩阵协同发展格局 [1] - 聚焦"养老金融数字化转型"形成"5+1"发展体系 [1] 长者餐饮金融服务创新 - 创新推出广发社保卡和养老自在卡的"长者饭堂金融服务专案" 打造"长者首选饭卡" [2] - 采用APP扫码支付自动享受"用餐立减"优惠 广州案例显示政府补贴3元+银行减免2元后午餐仅需10元 [2] - 已与全国161家长者饭堂合作 计划年内扩展至125个城市1300个饭堂形成全国性助餐网络 [2] 康复医疗产业金融支持 - 力之智能科技公司研发上下肢评估训练系统等数智化康复解决方案 面向4.6亿存在康复需求人群 [3] - 广发银行广州分行为其提供1.7亿元授信意向 支持申报国家产业基金 [3] - 通过绿色通道快速批复2500万元贷款 成为企业"益企共赢计划"唯一合作银行 [3] 数字化康养平台建设 - 针对养老机构需求提供数字康养平台 实现照护服务精准化、健康守护智能化、费用管理统一化 [4][5] - 深圳市养老护理院项目覆盖1万平方米占地面积 提供800张床位 是标杆型养老机构 [5] - 平台实现四大功能：信息共享、精准照护计划、24小时健康监测、智能驾驶舱业务财务统一分析 [6] 全周期综合金融服务案例 - 普门科技获广发银行深圳分行近十年持续支持 从融资扩展到综合金融服务 [7] - 2019年企业科创板上市后 银行迅速调整服务方案助力业务扩张 [7] - 2024年为其母公司及子公司提供超亿元综合融资 并配套国际市场汇率风险管理服务 [7] 养老金融服务体系构建 - 金融机构通过"融资+融智"双轨模式 既提供信贷支持也研发数字平台 [4][6] - 联合股权投资机构、区域性股权市场开展投贷联动 满足企业全生命周期融资需求 [4] - 建立总分支协同作战模式 快速响应客户诉求并开辟绿色审批通道 [3][5]

活动背景与政策导向 - 2025年是十四五规划收官之年和十五五规划奠基关键年 金融强国目标及五篇大文章政策推动金融机构多角度落实[2] - 国办2025年3月要求到2027年实现金融五篇大文章显著成效 银行业作为金融体系核心持续受政策关注[2] - 行业长期跟踪银行发展趋势 通过排行榜、案例评选及研讨会等形式展示实践成果[2] 会议核心内容 - 2025年8月28日北京举办银行家论道研讨会 主题为拥抱AI技术变革与服务实体经济[3][13] - 发布中国银行业排行榜200强研究报告及创新发展优秀案例 洞悉行业趋势与最佳实践[5][14] - 深入研讨科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五大领域服务国家战略的方法论[7] 技术融合与跨界合作 - 聚焦AI在银行风控、营销、运营及产品创新等核心场景的应用挑战与未来前景[8] - 邀请技术权威专家与银行生态圈产业机构代表 搭建跨界资源对接与协同创新平台[9] - 高端对话探讨AI时代银行经营管理之道 主题论坛分析数智化发展探索与应用[14] 主办方与议程安排 - 清华大学五道口金融学院主办 清华金融评论编辑部承办 教育部主管的智库型全媒体平台[10][18] - 议程包含主旨发言探讨银行经营逻辑 颁奖环节表彰创新案例及紫荆奖获得者[14] - 会议时间为2025年8月28日9:00-12:00 需凭审核通过的确认短信及身份证参会[11][13]

村镇银行存款利率下调 - 浙江、贵州、吉林等地多家村镇银行宣布下调存款利率，降幅在10至20个基点不等 [3] - 吉林龙潭华益村镇银行自2025年8月20日起调整存款挂牌利率，活期存款年利率由0.20%降至0.15%（下调5BP），1天通知存款年利率由0.65%降至0.55%（下调10BP），7天通知存款年利率由1.05%降至0.95%（下调10BP） [3] - 该行个人定期存款整存整取三个月、六个月、一年、二年期年化利率下调10BP至1.15%、1.35%、1.6%、1.65%，三年、五年期下调20BP至1.75%、1.7% [5] - 吉林省白山浑江恒泰村镇银行将个人定期存款整存整取三个月、六个月、一年、二年期利率下调10BP至1.15%、1.35%、1.60%、1.65%，三年、五年期下调20BP至1.75%、1.70% [5] - 嵊州瑞丰村镇银行人民币个人定期存款整存整取利率调整为三个月0.8%、六个月1.1%、一年1.15%、二年1.15%、三年1.3%、五年1.3%，较调整前下降10至20BP [5] 银行存款利率整体趋势 - 2025年7月银行整存整取存款3个月期平均利率为0.943%（环比下降0.6BP），6个月期为1.149%（下降0.7BP），1年期为1.278%（下降0.9BP），2年期为1.369%（下降0.3BP），3年期为1.702%（上升0.7BP），5年期为1.531%（下降0.7BP） [6] - 存款利率下行非短期趋势，低利率可能成为长期常态，受产出缺口、通胀缺口等周期性因素及全球经济结构性因素影响 [6] - 低利率成因包括长期结构性制约（如经济潜在增速下降、人口老龄化、资本回报率下降）和经济周期性波动（如经济衰退） [7] - 2025年前7个月中国社会融资规模同比多增5.12万亿元，但人民币贷款、外币贷款、委托贷款、信托贷款及未贴现银行承兑汇票等主要贷款规模增速均有不同程度下降 [7] 金融政策与机构应对策略 - 金融部门需加强科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五大领域服务，构建现代金融服务体系以支撑经济高质量发展 [8] - 低利率环境下需加强政策协调、理顺价格关系（物价、利率、汇率），引导金融机构提供更多适配金融产品和服务 [8] - 银行业需从资产负债管理、成本控制、风险管理、技术创新等维度系统应对低利率冲击，借鉴日本综合化转型和欧洲多元化经营经验 [14] - 国际大型银行通过优化资产负债结构、下沉中小客群服务、拓展高增长创新领域金融服务维持净息差，中国银行业可选择性借鉴这些经验 [15] - 寿险业需通过资产配置创新、产品结构优化及数字化转型应对利差损风险，实现从规模驱动向价值驱动转型 [10] - 券商资管需提升主动管理能力，银行理财子公司需建立跨市场、跨品类、跨周期的中长期资产配置框架以应对收益下行压力 [11][13] 宏观经济与行业影响 - 低利率环境可能导致资产价格泡沫，房地产市场的止跌回稳取决于降息速度、金融机构救助及财政政策配合力度 [13] - 人民币适度升值可能减少外需依赖、平衡国际收支、促进人民币国际化，但需补偿出口不利影响 [10] - 消费需求不足及房地产行业下降周期导致实体信贷需求偏弱与通胀低位运行，需扭转预期偏弱现状以化解矛盾 [15] - 资管行业在资本回报下降和利率低迷环境下面临投资回报压力，银行、保险、公募基金及养老金等机构需采取差异化策略应对 [14]

财务表现与现金流 - 2025年上半年投资业务利润贡献同比减少，主因债券利率波动平稳及股票投资分红节奏变化 [2] - 2025年上半年经营活动现金流量净额实现同比正增长，主营业务经营稳健 [4] 业务发展与战略布局 - 未来战略聚焦保险、信托、期货核心业务，并布局产融结合、养老金融和跨境金融等新兴领域 [1] - 中粮期货国际业务连续多年稳定盈利，2025年上半年获香港期货交易所清算会员资格 [3] - 中粮期货（国际）自2019年初展业以来，营业收入、净利润及ROE连续五年稳健增长 [4] - 中粮期货（新加坡）正积极申请相关牌照与展业资格 [4] 风险管理体系 - 公司建立以"三道防线"为核心的防控机制，实现关键风险指标实时监控 [3] - 构建"COSA四支柱七要素全面风险管理体系"，形成法律、合规、内控、风控协同机制 [3] - 运用风控信息化手段扩大管理范围，显著提高管控效率 [3] 行业趋势与应对策略 - 保险行业因长期利率下降面临资产、负债、资本三端矛盾，但养老、健康需求仍存空间 [3] - 信托行业加速向资产管理和财富管理转型，通过服务实体经济孕育新机遇 [3] - 公司将通过合规经营、聚焦核心业务、产融结合及产品创新提升竞争力 [3] 市值管理与投资者关系 - 市值管理纳入年度绩效考核，并制定专项制度系统推进 [4] - 措施包括：深化产融协同提升盈利能力、建立全流程风险管理机制、强化投资者沟通 [4] - 通过业绩说明会、路演、反路演及互动易等多渠道与投资者保持沟通 [4]

核心观点 - A股市场整体表现强势 主要指数均实现显著上涨 为基金业绩提升提供有利环境 [1] - 信达澳亚基金旗下41只产品近一年回报率超过30% 其中34只产品涨幅超50% 25只产品涨超70% 6只产品实现翻倍 [1] - 公司通过"权益+多元策略"全面布局 "主动+量化"双轮驱动的投研体系实现业绩爆发 [1] 产品业绩表现 - 信澳业绩驱动A近一年回报率达149.64% 位列业绩榜首 [2][4] - 信澳星奕A回报率118.55% 信澳博见成长一年定开A回报率117.29% [2][4] - 6只翻倍基还包括信澳匠心回报A(109.48%) 信澳优势产业A(106.43%) 信澳领先增长A(101.23%) [2][4] - 41只产品中最低回报率仍达30.42% 全部产品均实现正收益 [2] 主动权益类基金表现 - 主动权益类基金成为业绩增长核心引擎 在全市场选股与行业主题领域实现双突破 [4] - 全市场选股基金展现卓越的跨行业配置能力 包括信澳业绩驱动A 信澳星奕A 信澳博见成长一年定开A [4] - 行业主题基金表现突出 信澳核心科技A(94.45%) 信澳新能源精选A(84.24%) 信澳医药健康A(74.66%)近一年净值增长率均超70% [2][4] 投研体系特点 - 构建覆盖制造 科技 消费 新能源等核心领域的研究矩阵 [5] - 形成"价值 均衡 成长"多风格并进的管理体系 [5] - 通过深度行业研究与科学决策框架持续优化投研梯队 [5] 量化投资表现 - 主动量化投资通过"HI+AI"双引擎协同构建多因子 量化先锋等产品线 [7] - 信澳量化多因子A近一年回报率达57.48% [2][7] - 信澳量化先锋混合A收益率为56.59% 印证量化策略在中长期投资中的有效性 [2][7] 养老金融产品 - 以"目标日期策略"为核心 通过动态资产配置实现全周期养老规划 [7] - 采用CPPI策略动态调整股债比例 在追求长期增值的同时严控回撤 [7] - 信澳颐远养老目标2055五年持有A近一年回报率31.04% [2][7] 投研能力建设 - 以深度研究为核心 通过宏观策略 行业比较 公司研究等多维度分析构建科学投资决策框架 [7] - 高度重视投研团队建设 汇聚众多经验丰富的基金经理和研究员 [7] - 形成覆盖全市场 多策略的投资能力 [7]

近日，湖南省人民政府办公厅印发《关于做好湖南金融"五篇大文章"服务经济高质量发展的实施意 见》，提出20条政策举措，明确到2027年末要实现金融总量有增长、信贷结构有优化、融资成本有降 低、金融产品有特色、融资效率有提升，引导更多金融资源科学高效配置到我省经济社会发展需要的领 域。 该实施意见要求，打造分工协作的金融机构组织体系、运行高效的内部管理体系、高度适配的产品服务 体系、多元联动的直接融资服务体系、科学有效的风险管理体系等"五大体系"，完善企业融资综合信用 服务平台(征信平台)、金融与产业协同创新服务平台、金融机构数字化运营管理平台、产融信息对接服 务平台、金融宣传推介平台等"五大平台"，帮助各类经营主体高效获取金融资源。(记者黄炜信) 立足区域发展实际，实施科技金融提升、绿色金融攻坚、普惠金融赋能、养老金融守护、数字金融强基 等"五大工程"。科技金融重点推行"湘伴前行"计划，探索"利率定价动态调整+投贷债股保联动+多元化 风险缓释"服务模式；绿色金融实施"碳求未来"行动，开发环境权益质押融资等金融产品，完善"碳账户 +"金融服务，制定地方转型金融标准，支持绿色低碳发展；普惠金融着力构建"金惠万家"服 ...

行业背景与趋势 - 中国正加速步入中度老龄化社会 养老服务需求呈现品质化 多元化 个性化升级趋势[2] - 养老金融成为应对老龄化挑战的核心抓手 迎来政策红利与市场需求双重驱动[2] - 养老金融已成为激活银发经济 守护民生福祉的关键赛道[2] 活动概况与议题 - 陆家嘴金融沙龙第24期将于8月23日举行 主题为《融合创新：引领养老金融高质量发展》[2] - 活动聚焦四大核心议题：政策体系完善 产品服务创新 风险监管协同及金融+科技+产业深度融合[2] - 行业对话环节将探讨养老金融服务场景突破 产品体系迭代 业务模式创新 科技赋能及多层次支持体系构建[4] 参与机构与专家 - 泰康养老保险上海分公司总经理郑廷强担任主嘉宾 深耕企业年金 个人养老金和商业养老金业务领域[2] - 交通银行上海市分行副行长童洁萍拥有二十余年商业银行从业经历 深耕零售业务和金融科技领域[3] - 民生银行上海分行副行长陈良专注银行零售业务20余年 曾获零售银行大奖省分行奖[3] - 建信养老金管理上海中心副总经理廖霏具有十余年养老金融管理经验 主要从事企业年金和养老产业工作[3] - 上海国际信托副总经理邹俪具有20余年信托行业从业经验 曾获上海市领军金才荣誉[3] 活动组织与目标 - 沙龙由上海市委金融办 浦东新区人民政府指导 陆家嘴金融沙龙秘书处主办[4] - 活动构建与陆家嘴论坛相呼应的常态化交流平台 通过机制化 场景化 国际化运作输出金融改革浦东智慧[4] - 系列活动的目标是深度赋能浦东经济高质量发展 助推上海国际金融中心核心区建设[4]

银行业总体规模与增长 - 银行业资产总额13.98万亿元 同比增长3.64% [2] - 银行业负债总额13.61万亿元 同比增长3.70% [2] - 各项贷款余额9.83万亿元 同比增长3.46% [2] - 各项存款余额10.22万亿元 同比增长6.70% [2] - 银行业资产、负债、存贷款规模均居全国大中城市第三位 [2] 保险业表现 - 原保险保费收入1213.07亿元 同比增长7.96% 增速居一线城市首位 [2] - 保险赔付支出387.43亿元 同比增长8.84% [2] 消费金融与外贸金融 - 个人消费贷款余额8177.03亿元 同比增长7.63% [3] - 外贸企业贷款余额1.12万亿元 [3] - 小微外贸企业贷款余额1245.33亿元 同比增长5.43% [3] - 出口信用保险承保金额531亿美元 同比增长7.97% 服务企业2.4万家 [3] 制造业金融支持 - 制造业贷款余额1.61万亿元 同比增长6.47% [4] - 高技术制造业贷款余额1.03万亿元 同比增长6.73% [4] - 电子及通信设备制造业贷款余额9229.55亿元 同比增长6.96% [4] 小微企业金融支持 - 普惠型小微企业贷款余额1.96万亿元 同比增长6.59% 高于各项贷款平均增速 [5] - 累计走访经营主体149.43万户 发放贷款6674.91亿元 金额居大中城市首位 [5] 科技金融创新 - 科技贷款突破2万亿元 [6][7] - 科技保险保费收入18.8亿元 累计提供风险保障3.12万亿元 [7] - 创新信贷评估模型纳入技术研发能力、专利数量、核心团队背景等要素 [7] 跨境金融发展 - 前海企业贷款余额5038.44亿元 较年初增长12.16% [8] - 前海合作区跨境收付金额15.39亿元 [9] - 备案跨境医疗险产品8款 提供风险保障30.2亿元 [9] - 深港跨境数据验证平台连接15家机构 上线8个业务场景 完成超1700笔业务 [9] 民生保障与养老金融 - 普惠型家庭财产保险"深圳惠家保"承保3.48万单 保费收入227.58万元 [10] - "深圳惠民保"参保人数达615万人 拓宽保障范围至随迁老人及罕见病 [10] - 个人养老金账户557万户 累计缴存资金71.06亿元 [10] - 商业养老金账户11.62万户 销售金额183.44亿元 [10] 房地产金融协调 - 住房开发贷款"白名单"项目403个 审批金额5492.99亿元 已放款4039.68亿元 [4]

活动背景与目标 - 2025年是十四五规划收官之年和十五五规划奠基之年 金融强国目标推动金融机构落实五篇大文章[2] - 国办要求到2027年金融五篇大文章发展取得显著成效 银行业作为金融体系核心持续被重点关注[2] - 活动旨在通过AI技术变革服务实体经济 以金融提质增效助力经济高质量发展[3] 活动内容与形式 - 发布中国银行业排行榜200强及创新发展优秀案例 洞悉行业趋势与最佳实践[5] - 汇聚政策监管层 资深银行家及学者 探讨银行领域紧迫前沿的国内外热点话题[6] - 深入研讨科技金融 绿色金融 普惠金融 养老金融 数字金融五大领域服务国家战略的方法论[7] - 邀请技术专家分享AI在银行风控 营销 运营 产品创新等核心场景的应用与挑战[8] - 搭建银行与生态圈产业机构交流平台 促进跨界合作与协同创新[9] 会议议程 - 09:05-09:55进行银行经营逻辑与实践探索主旨发言 09:55发布银行业200强研究报告[14] - 10:10-10:55开展AI时代银行经营管理高端对话 10:55-11:40举办银行数智化发展主题论坛[14] - 11:40进行银行业创新案例颁奖 会议于12:00结束[14] 组织架构 - 清华大学五道口金融学院《清华金融评论》编辑部主办 北京清控金媒文化科技有限公司承办[10] - 会议于2025年8月28日在北京举办 报名截止时间为8月26日12:00[13]

行业认可与奖项 - 长江养老保险股份有限公司荣获"2025金融'五篇大文章'卓越实践机构"称号 [1] - "长江金色共富企业年金集合计划"获得"2025卓越养老产品"奖项 [1] - 中国资产管理"金贝奖"是行业最具影响力和权威性的奖项之一 [1] 公司专业实力与业绩 - 长江养老坚守"专业、可信赖、有情怀"的服务理念 [3] - 截至2024年底，公司管理资产规模超1.34万亿元 [3] - 累计为客户创造3,400亿元的投资回报 [3] - 绿色金融资产持仓规模超550亿元 [3] 产品创新与服务 - "金色共富企业年金集合计划"针对中小企业设立年金门槛高、成本高的痛点 [6] - 共富计划创新引入浮动费率机制，将管理人的收费与计划实际业绩紧密挂钩 [6] - 共富计划近三年累计收益率达到11.53%，大幅超越行业平均收益率7.82% [6] - 共富计划在全行业可投资权益资产的集合计划中排名第一 [6] - 公司打造"卓尔e+"智慧养老服务平台，提供"一站式"服务体验 [4] 社会责任与教育 - 长江养老联合南方财经启动首届"长江养老杯"大学生养老金融模拟投资大赛 [7] - 大赛特别设置ESG投资加分项，鼓励配置ESG评级A及以上的股票 [7] - 大赛旨在引导年轻群体体验养老投资的核心要义 [7]