文章核心观点 - 商业银行通过金融+养老模式破解老年群体民生难题 包括长者饭堂支付优惠 智能康复设备授信支持 养老机构数字平台开发等 形成覆盖养老全场景的特色化服务路径 为银发经济注入新动能 [1] 养老助餐服务 - 广州桐乐大塘街社区饭堂由老旧物业升级改造 可同时容纳超过100名食客用餐 面向所有人开放并设置新业态从业人员专属就餐区 [2] - 政府补贴减3元加银行立减2元 两荤一素套餐综合优惠后仅需10元 实现有处吃 就近吃 吃得好 [2][3] - 广发银行将服务延伸至长者饭堂等非金融场景 通过快速对接商户资源 配置专属优惠推动助餐服务普惠化 [3] 智能康复产业支持 - 力之智能科技专注脑机接口+具身智能机器人 深耕智慧康复等四大核心领域 其脑机康复机器人通过传感器与算法帮助老年人康复训练 [4] - 广发银行开启授信审批绿色通道 为力之智能批复2500万元综合授信 支持其提高产品性价比并进入社区医院和家庭 [5] - 银行创新金融服务模式 如为普门科技提供汇率风险管理服务 并通过综合金融优势推动其与国寿财险建立医疗行业投资合作 [5][6] 养老机构数字化转型 - 深圳市养老护理院为公办市属护理型养老院 占地面积10000平方米 建筑面积40000平方米 提供800张养老床位 [7] - 广发银行落地全行首个数字康养项目 提供覆盖入住登记 健康管理 护理记录 费用结算的全流程数字化解决方案 [7][8] - 数字平台系统化管理人财物 统一分析业务与财务信息 实现机构 管护人员 老人 家属四方信息共享 [8] 政策支持与行业拓展 - 2023年商务部等13部门推动社区食堂建设 2024年广东省民政厅等13部门推动长者饭堂扩面提质增效 [2] - 国务院办公厅2024年意见要求强化老年用品创新 打造智慧健康养老新业态 发展康复辅助器具产业 [4] - 银行以国家政策与市场需求为导向 拓展社区居家养老场景 深化保险+银行+科技综合服务优势 [8]

人口老龄化背景与政策支持 - 2024年中国60岁以上人口占比高达22% 预计2035年将超30%进入深度老龄化阶段 [1] - 中央金融工作会议于2023年10月首次明确提出将养老金融纳入五篇"金融大文章"的战略部署 [1] - 养老金融成为国家应对人口老龄化的战略性工程和实现共同富裕的重要抓手 [1] 广发银行养老金融战略规划 - 2024年制定《推进养老金融跨越式发展行动方案》 计划五年内实现养老金融经营成效全面倍增 [1] - 构建"养老金金融、养老服务金融、养老生态金融、养老财富管理、养老产业金融"五位一体矩阵协同发展格局 [1] - 聚焦"养老金融数字化转型"形成"5+1"发展体系 [1] 长者餐饮金融服务创新 - 创新推出广发社保卡和养老自在卡的"长者饭堂金融服务专案" 打造"长者首选饭卡" [2] - 采用APP扫码支付自动享受"用餐立减"优惠 广州案例显示政府补贴3元+银行减免2元后午餐仅需10元 [2] - 已与全国161家长者饭堂合作 计划年内扩展至125个城市1300个饭堂形成全国性助餐网络 [2] 康复医疗产业金融支持 - 力之智能科技公司研发上下肢评估训练系统等数智化康复解决方案 面向4.6亿存在康复需求人群 [3] - 广发银行广州分行为其提供1.7亿元授信意向 支持申报国家产业基金 [3] - 通过绿色通道快速批复2500万元贷款 成为企业"益企共赢计划"唯一合作银行 [3] 数字化康养平台建设 - 针对养老机构需求提供数字康养平台 实现照护服务精准化、健康守护智能化、费用管理统一化 [4][5] - 深圳市养老护理院项目覆盖1万平方米占地面积 提供800张床位 是标杆型养老机构 [5] - 平台实现四大功能：信息共享、精准照护计划、24小时健康监测、智能驾驶舱业务财务统一分析 [6] 全周期综合金融服务案例 - 普门科技获广发银行深圳分行近十年持续支持 从融资扩展到综合金融服务 [7] - 2019年企业科创板上市后 银行迅速调整服务方案助力业务扩张 [7] - 2024年为其母公司及子公司提供超亿元综合融资 并配套国际市场汇率风险管理服务 [7] 养老金融服务体系构建 - 金融机构通过"融资+融智"双轨模式 既提供信贷支持也研发数字平台 [4][6] - 联合股权投资机构、区域性股权市场开展投贷联动 满足企业全生命周期融资需求 [4] - 建立总分支协同作战模式 快速响应客户诉求并开辟绿色审批通道 [3][5]

养老金融服务场景化 - 广发银行通过社保卡和养老自在卡推出"长者饭堂金融服务专案"，将金融服务延伸至社区角落，老人使用广发银行App扫码支付可享受"用餐立减"优惠[1][2] - 该服务已在广州落地，8月底将拓展至昆明、郑州、成都、南宁等城市，后续还将上线"长者饭堂权益地图"，实现全国通用[2] - 在"自在人生"养老品牌框架下，新增居家护理、就医陪诊等35项权益，联合分行打造老年大学、中医理疗等属地化服务[3] 大湾区跨境养老服务 - 依托"湾区一卡通"品牌，以社保卡为载体构建特色权益体系，覆盖交通、文旅、餐饮、医疗等高频场景，刷卡城市覆盖330个[3] - 支持港澳参保居民线上便捷申请社保卡，延伸社保服务触角至港澳，计划将社保服务延伸至港澳地区[3][4] - 拓展跨境理财通产品，探索北上养老模式，搭建保险+养老等四大服务体系，带动保额2.72亿港元[3] 养老产业金融支持 - 2025年5月向力之智能科技提供2500万元综合授信，支持其AI康复设备研发[5] - 建立适合养老产业特点的专属授信体系，制定差异化审批规则与利率定价机制，通过绿色审批通道提升质效[6] - 与普门科技合作九年，提供超亿元融资及汇率风险管理方案，推动"金融+医疗+养老"综合服务模式[7] - 截至2025年6月，养老产业信贷规模同比增长47%，智慧医疗、康复设备领域占比逾六成[7] 养老数字化转型 - 为深圳市养老护理院上线数字康养平台，重构养老服务流程，覆盖老人从入院到退住的全周期数字化管理[8] - 平台五大核心功能包括信息共享、专项护理计划、家属服务小程序、医护人员移动工作渠道、智能驾驶舱[8] - 打造一站式养老金融专区，统一查询社保、年金、个人养老金等信息，利用AI大模型分析需求提供精准推荐[9]

人口老龄化与养老金融 - 2024年中国60岁以上人口占比达22% 预计2035年将超30% [1] - 银行业将养老金融战略重要性提升至空前高度 部署向中深度阶段推进 [1][2] 银行业养老金融共性方法论 - 资产端：保障健康产业、养老产业及医疗安全设施等优质项目信贷供给 [2] - 产品服务端：针对未老、备老、养老三阶段优化产品及服务供给 [2] - 基础设施端：线下网点配置无障碍坡道等适老化设施 线上推进手机银行APP适老化改造 [2] - 文化意识层面：通过主题活动提升老年群体金融权益及风险防范意识 [2] 广发银行数字化康养平台案例 - 为深圳养老护理院开发数字康养平台 覆盖800张床位管理 实现入院至出院全流程数字化 [3][5][7] - 平台功能包括生命体征登记、照护实施、费用查缴等 管理效率提升数倍 [5][7][8] - 支持B2B2C模式 涵盖机构管理者、护工、长者及家属四类用户 实现运营数据可视化 [7] 广发银行养老金融战略 - 定位"国内一流养老金融账户管理人" 目标2029年实现指标倍增 [10] - 关键指标包括第三代社保卡客户数、个人养老金入金规模、养老产业贷款等 [11] - 建立养老产业专项授信审批制度 开通绿色通道 强化考核与组织保障 [11]

养老金融战略布局 - 公司提出"333战略"并将养老金融作为三大新增长极首位 [2] - 以打造国内一流养老金融账户管理人为目标 制定《推进养老金融跨越式发展行动方案》 [2] - 计划推进养老金金融、养老服务金融、养老生态金融、养老财富管理、养老产业金融五位一体矩阵协同发展 形成"5+1"发展格局 [2] 养老服务体系建设 - 个人养老金产品数量超过220只 服务个人养老金客户逾332万户 [3] - 全行网点100%完成适老化升级 推出长辈版手机银行解决数字鸿沟问题 [3] - 围绕未老备老养老全生命周期需求搭建特色养老金融服务体系 [3] 业务规模与成效 - 第一支柱服务社保客户逾635万户 覆盖14个省（直辖市）30家分行 [3] - 养老产业贷款余额达19.5亿元 新发放养老产业贷款15.5亿元 [3] - 首发前海开源康悦养老FOF定制基金 增强养老财富管理领域核心竞争力 [3] 产业金融合作案例 - 与普门科技合作始于2016年 2019年调整服务方案支持企业科创板上市后业务扩张 [4] - 2024年为企业及子公司提供总额超亿元综合融资解决方案 [4] - 2025年推动普门科技与中国人寿财产保险建立合作关系 在医疗行业投资筛选达成初步合作意向 [5][6] 数字康养平台建设 - 与深圳市养老护理院联合开发数字康养平台 支持机构养老和旅居养老企业数字化建设 [1][7] - 平台实现机构、管护人员、老人、家属信息共享 链接定位设备、智能床垫、纳米波监测仪等智能设备 [8] - 平台配备智能驾驶舱统一分析业务与财务信息 显著提升管理效率和生活质量 [8] 综合金融服务优势 - 依托粤港澳大湾区资源 发挥保险+投资+银行的综合金融优势 [3] - 为跨境企业提供汇率风险管理服务 通过产品报价和市场动态分享提升企业风险管理能力 [5] - 通过金融+医疗+养老综合服务模式深化产业合作 [6]

公司养老金融战略 - 公司以打造国内一流养老金融账户管理人为目标 将养老金融列为全行重点工程并制定跨越式发展行动方案 计划推进五位一体矩阵协同发展和5+1数字化格局[1] - 公司养老金融支撑体系和服务体系建设初见成效 持续丰富产品货架 个人养老金产品数量超220只 并制定差异化产品+服务经营策略满足客户多元化需求[2] - 公司致力于减轻客户养老规划经济压力 围绕全生命周期需求搭建特色养老金融服务体系 推出长辈版手机银行 全行网点100%完成适老化升级[2] 养老业务数据表现 - 截至2025年6月末 公司第一支柱服务社保客户逾635万户 覆盖14个省直辖市30家分行 第三支柱服务个人养老金客户逾332万户[2] - 公司在养老财富管理领域首发前海开源康悦养老FOF定制基金 养老产业贷款业务新发放15.5亿元 贷款余额达19.5亿元[2] 产业金融合作案例 - 公司聚焦健康产业 养老产业及医疗安全设施等细分领域优质项目 保障信贷供给 与高科技医疗器械企业普门科技建立长期合作[3] - 2016年起为普门科技提供全方位金融支持 2019年调整科创板上市后服务方案 2024年提供超亿元综合融资解决方案[3] - 为普门科技定制汇率风险管理方案 帮助开拓欧洲市场 并通过综合金融优势推动其与中国人寿财产保险建立合作关系[4] 数字康养平台建设 - 公司针对养老机构建设数字康养平台 以数字金融优势支持机构养老和旅居养老企业数字化建设 与深圳市养老护理院共建数字养老场景[4] - 数字康养平台实现机构 管护人员 老人 家属信息共享 提供精准照护计划 链接智能健康设备 并配备智能驾驶舱分析业务与财务信息[6] - 平台促进护理院管理效率大幅提升 老人生活质量显著改善 涵盖入住登记 健康管理 护理记录 费用结算等全方位数字化解决方案[5][6]