处罚事件概述 - 中国人民银行对华夏银行和北京银行开出大额罚单，合计罚款金额近4000万元 [1] - 华夏银行被处以1365.5万元罚款，北京银行被处以2526.85万元罚款，两家银行均被警告并没收违法所得 [2] - 此次处罚涉及21名管理人员，涵盖运营管理、个人业务、信用卡中心、法律合规等多个关键部门 [2] 华夏银行违规行为 - 华夏银行存在十项违法行为，包括违反账户管理规定、违反清算管理规定、违反收单业务管理规定等 [2] - 在反洗钱方面，具体违规行为包括未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易 [2] - 个人业务部肖某因收单业务违规被罚13万元，法律合规部耿某福因三项反洗钱相关违规被罚8万元 [4] 北京银行违规行为 - 北京银行存在九项违法行为，包括违反账户管理规定、违反收单业务管理规定、违反代收业务管理规定等 [3] - 存在“占压财政存款或者资金”行为，属于较为严重的资金管理违规，直接触及财政资金安全红线 [4] - 零售银行部侯某因四项违规行为被处以21万元罚款，运营管理部赵某因违反反假货币业务管理规定被罚19.5万元 [4] 行业监管趋势 - 2025年二季度和三季度，中国人民银行及国家金融监督管理总局向银行、保险等金融机构共开出罚单735张，处罚金额7.96亿元 [5] - 与2024年同期相比，罚单数量上涨10.36%，罚款金额上涨49.34%，其中2025年三季度涨幅尤为明显 [5] - 监管层持续强化对银行业合规行为的监督力度，聚焦支付结算、反洗钱、征信管理等高风险领域 [5] 银行业合规问题分析 - 反洗钱、征信、支付结算等领域的高频违规，反映出内控机制碎片化、合规职责虚化、技术系统滞后等结构性问题 [6] - 在客户身份识别与交易监控环节，大量依赖人工干预或规则陈旧的系统，难以应对日益复杂的金融风险 [6] - 商业银行在业务扩张与合规能力建设之间出现严重失衡，违规行为并非偶然疏漏 [6]

金融业规模与成就 - 截至2025年三季度末，银行业金融机构本外币资产总额达到474.3万亿元，银行业保险业总资产超过500万亿元 [1] - 过去5年年均增长率为9%，全球最大信贷市场和第二大保险市场地位更加稳固 [1] 金融业面临的挑战 - 国际环境面临地缘政治冲突、单边主义与保护主义抬头，导致跨境合规压力显著上升 [1] - 国内经济面临房地产市场调控、地方政府债务化解等重点领域的风险隐患 [1] - 监管部门处罚金额上限不断提高，对机构和个人的“双罚”执行更为严格 [2] - 现实中部分机构存在打“擦边球”、追求短期利益、信息披露不透明等问题 [2] 合规文化建设 - 合规是守护行业行稳致远的“安全带”和金融机构安身立命的根本 [3] - 金融法治建设取得进展，新证券法、期货和衍生品法相继出台，《金融机构合规管理办法》细化了操作规范 [3] - 金融机构需加强客户身份识别、监管报告、内部风险管理等应用场景的风控能力 [3] - 需将合规意识融入信贷审批、产品销售、投诉处理、数据管理等具体业务环节 [3] 金融机构的实践行动 - 部分银行开展防范金融犯罪警示教育，以真实案例敲响警钟 [4] - 部分消费金融机构将合规建设纳入考评指标，发挥考核指挥棒作用 [4] - 部分信托公司组织合规知识问答竞赛，推动合规理念从“要我做”向“我要做”转变 [4] - 践行中国特色金融文化建设“五要五不”要求，合规文化正在行业扎根 [4]

案件核心事实与判决 - 2011年，借款人陈某虎、曾某兰向某银行石化支行申请一笔29万元的个人房屋抵押贷款，银行同期收取了26,438元个人融资顾问费，该费用约为贷款金额的9.12% [1][3] - 借款人在贷款全额还清后，以银行未提供实质性服务为由提起诉讼，要求返还顾问费及利息 [1][3] - 一审法院驳回原告诉求，认为服务协议合法有效且银行已通过协助获得贷款履行了义务 [6][7] - 二审法院改判，认定该费用与贷款直接关联但未表现为合同明示利息，银行未提供正常借贷业务外的服务，属于变相增加融资成本的不合理收费，判决银行全额返还26,438元费用 [7][8] 银行收费行为与监管环境 - 银行在答辩中声称，个人融资顾问服务费属于市场调节收费项目，并已向银监部门报备，且费用折算后的整体融资成本未超出法律保护水平 [6] - 近年来，监管部门对银行违规收费保持高压态势，多家银行因服务收费不合规、质价不符等问题受到处罚，例如农业银行被罚款2,720万元，建设银行分行被罚款45万元 [10][11] - 监管法规明确要求银行服务收费需遵循质价相符原则，融资类业务不得未提供实质性服务而收费，相关文件包括《商业银行服务价格管理办法》、《关于进一步规范信贷融资收费降低企业融资综合成本的通知》等 [11][12] 案件的法律依据与行业影响 - 二审法院判决的主要依据是《全国民商事审判工作会议纪要》第51条，该条规定法院可根据提供服务实际情况判断金融机构以顾问费等名目收取的费用是否合理，并决定是否应支付或酌减 [7] - 法院指出，判断收费是否合理的关键在于：协议签订时间与借款合同接近、服务费按融资额比例计算、约定服务内容仅为帮助获得贷款，若金融机构未提供正常借贷外的服务，所收费用于变相收取利息 [8][10] - 本案揭示银行违规收费名目繁多，除融资顾问费外，还包括融资安排费、财务顾问费、小微企业咨询顾问费等 [11]

10月金融机构处罚总体情况 - 10月金融机构共收到489张罚单，同比减少2.59%，但合计罚没金额达3.78亿元，同比大幅增长223.08% [2] - 罚没金额为年内第二高，仅次于9月，显示单张罚单的平均处罚力度显著增强 [4] - 国家金融监督管理总局、央行、证监会、外管局等主要监管机构开出的罚单数量均有所减少 [7] 不同类型机构处罚情况 - 银行是受罚主体，共收到310张罚单，环比减少24.39% [9] - 保险公司收到108张罚单，环比减少16.92% [9] - 券商收到16张罚单，环比减少42.86% [9] - 期货、私募罚单数量也有所减少，保险资管公司罚单数量与上月持平 [9] 10月大额罚单详情 - 全月有6张罚单罚没金额超过1000万元 [12] - 中国银行因公司治理、贷款、同业、票据、资产质量、不良资产处置等业务管理不审慎，被罚没9790万元，为当月最大罚单 [13] - 中国民生银行因相关贷款、票据等业务管理不审慎及监管数据报送不合规，被罚没2862万元 [14] - 中国农业银行因产品销售、服务收费不合规及信贷资金流管理不审慎，被罚没2720万元 [14] - 平安银行因互联网贷款、代销等业务管理不审慎，被罚没1880万元 [14] - 上海浦东发展银行因互联网贷款、代销等业务管理不审慎，被罚没1270万元 [14] - 中国工商银行深圳市分行因贷款业务、保函业务违规等问题，被罚没1150万元 [14] 金融合规典型案例 - 五矿证券作为债券簿记管理人，在发行过程中自行调整投资者认购比例上限，发布错误票面利率和发行结果公告，被上交所通报批评 [15][16] - 津投期货因经纪业务与自有资金投资业务风险未有效隔离，风控失效导致自有资金投资出现重大亏损，被天津证监局责令改正 [17] - 灵丘县长青村镇银行拟任行长张彦青因不符合任职资格条件，其任职资格被国家金融监督管理总局大同监管分局不予核准，反映出监管对中小银行公司治理及高管任职审查趋严 [18][19] 10月金融合规特点 - 违规发放贷款相关罚单大幅增加，10月有19张罚单，同比大增111.11%，违规情形包括向不具备资格者放贷、员工违规与中介合作等 [21] - 内控管理相关罚单显著增多，10月有32张罚单涉及"内控"，环比9月增加52.38%，覆盖银行、保险、期货、私募等多个行业 [23] - 银行内控罚单有16张，重点处罚内控管理不到位、失效、存在缺陷及内控制度未有效执行等问题 [23] 金融机构处罚排名 - 中国农业发展银行在10月罚没金额再度居前 [27] - 中诚信托是10月罚没金额最多的非银机构，也是唯一被罚的信托公司，因合格投资者人数突破要求、高管未经核准提前履职等问题被罚款660万元 [29] - 保险资管公司中，中再资产因"未按照规定运用保险公司资金"被罚款300万元，罚没金额排第二；太平资产因同样原因被罚款70万元 [29] - 中国人民财产保险罚没金额排第三，合计266万元 [29]

10月金融机构处罚总体情况 - 金融机构共收到489张罚单，同比减少2.59%，合计罚没金额达3.78亿元，同比大幅增长223.08% [1] - 10月罚没金额为年内第二高，仅次于9月 [1] - 国家金融监督管理总局、央行、证监会、外管局开出的罚单数量均有所减少 [3] 不同类型机构处罚情况 - 银行共收到310张罚单，环比减少24.39% [5] - 保险公司收到108张罚单，环比减少16.92% [5] - 券商收到16张罚单，环比减少42.86% [5] - 期货、私募罚单数量减少，保险资管公司罚单数量与上月持平 [5] 10月大额罚单详情 - 10月有6张罚单的罚没金额超过1000万元 [8] - 中国银行收到最大罚单，罚没金额9790万元，主要违法违规行为涉及公司治理、贷款、同业、票据、资产质量及不良资产处置等业务管理不审慎 [9] - 其他大额罚单包括：中国民生银行（2862万元）、中国农业银行（2720万元）、平安银行（1880万元）、上海浦东发展银行（1270万元）、中国工商银行深圳市分行（1150万元） [9] 金融合规典型案例 - 五矿证券因作为债券簿记管理人自行调整投资者认购比例上限、发布错误票面利率和发行结果公告，被上交所通报批评 [10] - 津投期货因风险控制失效导致自有资金投资出现重大亏损，被天津证监局责令改正 [11] - 因拟任行长张彦青不符合任职条件，国家金融监督管理总局大同监管分局不予核准其灵丘县长青村镇银行行长任职资格 [11] 10月金融合规特点 - 违规发放贷款罚单同比大增111.11%，共19张，情形包括向不具备贷款资格者放贷、员工违规与中介合作等 [14] - 内控管理相关罚单增多，共32张，环比9月增加52.38%，涉及银行、保险、期货、私募等多个行业 [15] - 重点违规行为包括内控管理不到位、失效、存在缺陷，以及内控制度未有效执行等 [15] 金融机构处罚排名 - 中国农业发展银行在三季度罚没金额居前后，10月罚没金额再度居前 [18] - 中诚信托为10月罚没金额最多的非银机构，也是唯一被罚的信托公司，罚款660万元 [21] - 保险资管公司中，中再资产因"未按照规定运用保险公司资金"被罚款300万元，罚没金额排第二；太平资产因同样原因被罚款70万元 [21]

10月金融机构处罚总体情况 - 10月金融机构共收到489张罚单，同比减少2.59%，但合计罚没金额达3.78亿元，同比大幅增长223.08% [1] - 10月罚没金额为年内第二高，仅次于9月 [2] - 国家金融监督管理总局、央行、证监会、外管局开具的罚单数量均有所减少 [3] 不同类型机构处罚情况 - 银行收到310张罚单，环比减少24.39% [3] - 保险公司收到108张罚单，环比减少16.92% [3] - 券商收到16张罚单，环比减少42.86% [3] - 期货、私募罚单数量减少，保险资管公司罚单数量与上月持平 [3] 大额罚单与典型案例 - 10月有6张罚单罚没金额超过1000万元 [4] - 五矿证券因在债券簿记发行过程中自行调整投资者认购比例上限、发布错误票面利率和发行结果公告被上交所通报批评 [5][6] - 津投期货因风险隔离失效、风控流程执行不到位导致自有资金投资出现重大亏损，被责令改正 [7] - 灵丘县长青村镇银行拟任行长张彦青因不符合监管规定的任职条件，其任职资格被不予核准，此情况较为罕见 [8][9] 重点违规领域与趋势 - 违规发放贷款相关罚单有19张，同比大增111.11%，处罚情形包括向不具备资格者放贷、员工违规与中介合作等 [10] - 与“内控”相关的罚单有32张，环比9月增加52.38%，其中银行业有16张 [11] - 内控管理不到位是处罚重点，涉及贷款业务、投行业务等多个领域 [11] 金融机构处罚排名 - 中国农业发展银行在10月罚没金额再度居前 [12] - 中诚信托作为10月唯一被罚的信托公司，收到660万元罚单，主要违法违规行为包括合格投资者人数突破要求、高管未经核准提前履职等 [12] - 保险资管公司中，中再资产因“未按照规定运用保险公司资金”被罚款300万元，太平资产因同样原因被罚款70万元 [13] - 中国人民财产保险罚没金额排第三，合计266万元 [13]

IPO历程与现状 - 公司第五次向港交所递交上市申请，时间点为2025年9月19日，距离公司成立已11年 [2][5] - 此前四次递表均因招股书有效期届满而失效，递表时间分别为2022年6月、2023年2月、2024年5月及2024年12月 [5] - 此次上市由中金公司与中信证券共同保荐，但市场反应并未普遍持积极看法 [2][5] 业务模式与转型 - 公司定位为线上市场营运商，核心业务包括依托“羊小咩”平台的电商业务和依托“消费地图”平台的汽车交易撮合服务 [3][4] - 公司进行业务转型，将早期产品“信用钱包”升级为电商平台“羊小咩”，商品品类覆盖消费电子、食品饮料、家电、美妆、珠宝、服饰及个人护理等多个领域 [4][6] - “羊小咩”前身“信用钱包”在2019年至2021年期间累计向金融机构推荐终端用户超过150万，各年度推荐数量分别约为65.5万、39.3万和48.6万 [3] 收入结构与运营数据 - 2025年前五个月，“羊小咩”平台实现收入4.06亿元，占公司总营收的98.1%，已成为主要营收来源 [8] - 同期，“消费地图”业务收入仅791.7万元，占比1.9%，规模持续萎缩 [8] - 2025年前五个月，“羊小咩”平均月活跃用户达93.70万人，单用户平均收入为2.56万元 [8] - 2024年，“羊小咩”平台GMV高达70.28亿元 [8] 金融业务剥离与关联 - 公司来自金融机构的收入占比持续下降，从2021年的76.8%降至2025年前五个月的零 [7] - 公司已于2024年9月终止与金融机构的撮合服务协议，并于2025年1月停止“羊小咩”平台的H5重定向功能，承诺未来不再开展相关金融业务 [7] - 转型初期“羊小咩”仍保留金融相关业务，如“享花卡”和“备用金”，2021年至2023年“享花卡”平均金额逐年增长，分别为887.9元、1161.1元、1268.8元 [7] - 尽管公司声称已切断与金融机构的直接交易，但部分金融机构平台（如“便荔卡包”）仍可链接至“羊小咩”，且相关运营公司与量化派实控人存在关联 [8] 监管问询与用户投诉 - 2023年2月，证监会向公司发出问询，重点关注“助贷”业务是否属于类金融活动、是否涉及个人征信服务、业务资质以及用户投诉量大等四项核心问题 [9] - 公司回应称已搭建完善投诉处理机制，投诉主要源于用户对平台规则不熟悉及个别业务流程瑕疵 [9] - 截至10月17日，黑猫投诉平台上“羊小咩”相关投诉已超过30000条，其前身“信用钱包”投诉量也超过8000条，投诉焦点集中在商品溢价过高、诱导消费、变相收取高额利息、高额服务担保费及暴力催收等方面 [9][10]

三季度金融机构处罚总体情况 - 第三季度金融机构共收到2133张罚单，罚没金额达10.24亿元，分别环比大增36.12%和190.91%，相比去年同期也明显增加 [1] - 从今年前三季度整体情况看，一季度处罚力度不小，二季度有所回落，三季度处罚力度再次大增 [4] - 国家金融监督管理总局第三季度开出1141张罚单，合计罚没金额6.5亿元，罚单数量同比略减20.82%，但罚没金额同比增加46.4% [3] - 央行第三季度处罚力度明显大增，开出718张罚单，罚没金额2.84亿元，罚单数量和金额均同比大增超3倍，增幅分别为357.32%和353.34% [3] 不同类型机构处罚详情 - 银行第三季度收罚单1448张，同比增加18.3%，罚没金额8.29亿元，同比大增84.63% [8] - 保险公司（含保险经纪公司）第三季度罚单数量471张，同比略增7.29%，罚没金额9385.98万元，同比增41.57% [8] - 券商第三季度收罚单45张，同比减少30.77%，但环比增加40.63% [8] - 三季度有3家保险资管公司被处罚，分别为太平资产、太保资产、交银保险资管，合计罚没金额893万元，违规事项主要涉及债权投资计划操作不符合监管要求及投资违规 [8] - 有2家金融资产投资公司被罚，分别为工银金融资产投资和建信金融资产投资，涉及服务收费定价程序不规范及债转股项目开展不审慎 [8] - 有3家理财公司在三季度被处罚，分别为华夏理财、广银理财、信银理财，涉及投资运作不规范及理财产品投资比例不符合监管要求 [8] 大额罚单案例 - 三季度金融机构有4张6000万元以上大额罚单 [13] - 华夏银行领罚没金额最大的罚单，金额为8725万元，因相关贷款、票据、同业等业务管理不审慎及监管数据报送不合规 [13] - 广发银行领第二大罚单，罚没金额6670万元，因相关贷款、票据、保理等业务管理不审慎及监管数据报送不合规 [14] - 恒丰银行领第三大罚单，罚没金额6150万元，违规行为除贷款、票据业务管理不审慎外，还涉及理财业务管理不审慎 [14] - 东海证券因在担任金洲慈航集团2015年重大资产重组独立财务顾问时未勤勉尽责，被罚没6000万元 [13] 三季度金融合规特点 - 互联网展业违规处罚增多，三季度有15张罚单处罚互联网展业违规，环比二季度增加275% [19] - 涉及互联网贷款业务违规的金融机构包括邮储银行、浙商银行、中信百信银行、建设银行等，其中邮储银行被罚没2791.67万元，浙商银行被罚没1130.80万元，中信百信银行被罚款1120万元 [19] - 部分券商和期货公司因互联网展业违规被处罚，如大同证券未对互联网投资顾问人员进行有效管理，东方汇金期货互联网营销合规管控不足 [20] - 三季度贷款被挪用问题突出，相关罚单有60张，环比增加130.77%，挪用领域以归还贷款、买股票/基金、办理质押贷款为主，部分银行被查出贷款被挪用于归还他行不良贷款 [21] 金融机构处罚排名 - 三季度部分股份制银行被罚没金额居前，华夏银行以9161.93万元排第一，广发银行以7284.15万元排第二，恒丰银行以6555万元排第三 [23] - 国有大行中以邮储银行、建设银行、工商银行合计罚没金额较多，政策性银行中国农业发展银行罚没金额也进入前十 [23] - 非银机构中，东海证券以6000万元罚没金额排第一，两家理财公司华夏理财、广银理财分别以1200万元和1159.88万元排第二、第三 [25] - 保险资管公司太平资产罚没金额为678万元，也进入非银机构罚没金额前十 [25]

三季度金融机构处罚总体情况 - 第三季度金融机构共收到2133张罚单，罚没金额达10.24亿元，分别环比大增36.12%和190.91%，同比也明显增加 [1] - 国家金融监督管理总局第三季度开出罚单1141张，罚没金额6.5亿元，罚单数量同比减少20.82%，但罚没金额同比增加46.4% [3] - 央行第三季度处罚力度显著增强，开出罚单718张，罚没金额2.84亿元，罚单数量和罚没金额均同比大增超3倍，增幅分别为357.32%和353.34% [4] - 从季度趋势看，一季度处罚力度较大，二季度回落，三季度处罚力度再次大增 [7] 不同类型机构处罚情况 - 银行是受罚主体，第三季度收罚单1448张，同比增加18.3%，罚没金额8.29亿元，同比大增84.63% [10] - 保险公司（含保险经纪公司）第三季度罚单数量471张，同比略增7.29%，罚没金额9385.98万元，同比增41.57% [10] - 券商收罚单45张，同比减少30.77%，但环比增加40.63% [10] - 3家保险资管公司被罚，合计罚没金额893万元，违规事项主要涉及债权投资计划操作不符合监管要求和投资违规 [10] - 2家金融资产投资公司被罚，涉及服务收费定价程序不规范和债转股项目开展不审慎 [10] - 3家理财公司被处罚，涉及投资运作不规范和理财产品投资比例不符合监管要求 [10] 大额罚单情况 - 第三季度出现4张罚没金额超6000万元的大额罚单 [14] - 华夏银行因贷款、票据、同业等业务管理不审慎及监管数据报送不合规被罚没8725万元，为金额最大罚单 [14] - 广发银行因类似违规行为被罚没6670万元 [14] - 恒丰银行除类似违规外，还涉及理财业务管理不审慎，被罚没6150万元 [14] 金融合规典型案例 - 华安证券员工向客户推介虚假金融产品，给客户造成重大损失，营业部因未对员工廉洁从业情况予以考察评估被采取监管措施 [16][17] - 东华期货通过不合规采购流程使控股股东占用资金60万元，反映出公司内部控制存在缺陷，公司及相关负责人被采取监管措施 [18] 三季度金融合规特点 - 互联网展业违规处罚显著增多，相关罚单环比增加275%，违规行为包括互联网贷款业务管理不审慎、对营销人员监督不足等 [20] - 涉及互联网贷款业务违规的金融机构包括邮储银行、浙商银行、中信百信银行等，其中邮储银行被罚没合计2791.67万元 [20] - 部分券商和期货公司因互联网营销管控不足被处罚，如未对投资顾问人员进行有效管理、营销内容审核不到位等 [21] - 贷款被挪用问题突出，相关罚单环比增加130.77%，挪用领域转向归还贷款、投资理财等，原因包括贷后管理不尽职、资金用途监控不严等 [22][23] 金融机构处罚排名 - 股份制银行罚没金额居前，华夏银行、广发银行、恒丰银行因收到超6000万元大额罚单，分列前三，罚没金额分别为9161.93万元、7284.15万元、6555万元 [25] - 国有大行中邮储银行、建设银行、工商银行罚没金额较多，政策性银行中国农业发展银行罚没金额也进入前十 [25] - 非银机构中，东海证券以6000万元罚没金额排第一，两家理财公司华夏理财和广银理财分列第二、第三，罚没金额分别为1200万元和1159.88万元 [28]

三季度金融机构处罚总体情况 - 第三季度金融机构共收到罚单2133张，罚没金额达10.24亿元，罚单数量和金额分别环比大增36.12%和190.91%，同比也明显增加 [1] - 从季度趋势看，一季度处罚力度不小，二季度有所回落，三季度处罚力度再次大增 [4] 监管机构处罚力度分析 - 国家金融监督管理总局第三季度开出罚单1141张，合计罚没金额6.5亿元，罚单数量同比略减20.82%，但罚没金额同比增加46.4% [2] - 央行处罚力度显著增强，第三季度开出罚单718张，罚没金额2.84亿元，罚单数量和金额均同比大增超3倍，增幅分别为357.32%和353.34% [2] 银行机构处罚情况 - 银行第三季度收罚单1448张，同比增加18.3%，罚没金额8.29亿元，同比大增84.63% [7] - 部分股份制银行被罚没金额居前，华夏银行以9161.93万元排第一，广发银行以7284.15万元排第二，恒丰银行以6555万元排第三 [19] - 国有大行中邮储银行、建设银行、工商银行合计罚没金额较多，政策性银行中国农业发展银行罚没金额也进入前十 [19] 非银金融机构处罚情况 - 保险公司第三季度罚单数量471张，同比略增7.29%，罚没金额9385.98万元，同比增41.57% [7] - 券商收罚单45张，同比减少30.77%，环比增加40.63% [7] - 3家保险资管公司被处罚，合计罚没金额893万元，违规事项包括债权投资计划操作不符合监管要求及投资方面违规行为 [7] - 2家金融资产投资公司被罚，涉及服务收费定价程序不规范及债转股项目开展不审慎 [7] - 3家理财公司被处罚，涉及投资运作不规范及理财产品投资比例不符合监管要求 [7] 大额罚单典型案例 - 三季度有4张6000万元以上大额罚单，华夏银行因贷款、票据、同业等业务管理不审慎及监管数据报送不合规被罚没8725万元 [11] - 广发银行因类似违规行为被罚没6670万元，相关责任人被处以警告并罚款 [12] - 恒丰银行除类似违规外还涉及理财业务管理不审慎，被罚没6150万元，相关责任人被处罚 [13] - 东海证券因在重大资产重组项目中未勤勉尽责被罚没6000万元 [11] 互联网展业违规处罚趋势 - 三季度互联网展业违规罚单有15张，环比二季度增加275%，处罚违规行为包括互联网贷款业务管理不审慎、未对营销人员有效监督等 [15] - 邮储银行因互联网贷款业务管理不审慎等被罚没2791.67万元，浙商银行被罚没1130.80万元，中信百信银行被罚款1120万元 [15] - 部分券商和期货公司被查出在互联网展业过程中违规，如未对投资顾问人员有效管理、互联网营销合规管控不足等 [16] 贷款资金挪用问题 - 三季度贷款资金被挪用相关罚单有60张，环比增加130.77% [17] - 贷款资金被挪用的领域以归还贷款、买股票/基金、办理质押贷款等为主，部分银行被查出贷款被挪用于归还他行不良贷款 [18] - 贷款被挪用与贷款管理不审慎、贷后管理不尽职、资金用途监控不严等因素有关 [18] 其他合规典型案例 - 华安证券员工向客户推介虚假金融产品，给客户造成重大损失，营业部因未按规定考察评估员工廉洁从业情况被采取监管措施 [13] - 东华期货因向控股股东采购二手车辆导致资金被占用60万元，公司内部控制存在缺陷，相关责任人被采取监管措施 [13][14]