处罚事件概述 - 中国人民银行对华夏银行和北京银行开出大额罚单，合计罚款金额近4000万元 [1] - 华夏银行被处以1365.5万元罚款，北京银行被处以2526.85万元罚款，两家银行均被警告并没收违法所得 [2] - 此次处罚涉及21名管理人员，涵盖运营管理、个人业务、信用卡中心、法律合规等多个关键部门 [2] 华夏银行违规行为 - 华夏银行存在十项违法行为，包括违反账户管理规定、违反清算管理规定、违反收单业务管理规定等 [2] - 在反洗钱方面，具体违规行为包括未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易 [2] - 个人业务部肖某因收单业务违规被罚13万元，法律合规部耿某福因三项反洗钱相关违规被罚8万元 [4] 北京银行违规行为 - 北京银行存在九项违法行为，包括违反账户管理规定、违反收单业务管理规定、违反代收业务管理规定等 [3] - 存在“占压财政存款或者资金”行为，属于较为严重的资金管理违规，直接触及财政资金安全红线 [4] - 零售银行部侯某因四项违规行为被处以21万元罚款，运营管理部赵某因违反反假货币业务管理规定被罚19.5万元 [4] 行业监管趋势 - 2025年二季度和三季度，中国人民银行及国家金融监督管理总局向银行、保险等金融机构共开出罚单735张，处罚金额7.96亿元 [5] - 与2024年同期相比，罚单数量上涨10.36%，罚款金额上涨49.34%，其中2025年三季度涨幅尤为明显 [5] - 监管层持续强化对银行业合规行为的监督力度，聚焦支付结算、反洗钱、征信管理等高风险领域 [5] 银行业合规问题分析 - 反洗钱、征信、支付结算等领域的高频违规，反映出内控机制碎片化、合规职责虚化、技术系统滞后等结构性问题 [6] - 在客户身份识别与交易监控环节，大量依赖人工干预或规则陈旧的系统，难以应对日益复杂的金融风险 [6] - 商业银行在业务扩张与合规能力建设之间出现严重失衡，违规行为并非偶然疏漏 [6]