原标题："透视银行业一季度近5亿元罚单：贷款管理不审慎" 作者 郝亚娟 张荣旺 银行业监管延续高压态势。 根据企业预警通发布的《2025年一季度银行监管处罚——数据分析报告》（以下简称《报告》），一季 度央行、金融监管总局、外管局及派出机构针对银行机构及从业人员开出罚单1466张，罚没金额4.85亿 元，罚没金额环比增长20.05%。 《中国经营报》记者注意到，贷款管理不审慎是银行被处罚的主要原因之一。一位银行业内人士表示， 信贷管理不严将直接影响银行资产质量，相关责任人员也会被处罚。 招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼认为，总体而言，监管部门对相关违规行为进行 处罚，有助于银行树立审慎经营理念，依法合规发展业务，更有效地防控信用风险。金融机构要建立健 全全面风险管理制度，坚持合规经营，培育合规文化，引导员工增强合规意识，不断提升合规经营管理 水平，只有这样才能更好地保护金融消费者、股东、客户、员工等利益相关者的合法权益。 双向追责成监管常态银行资产质量认定趋严 《报告》显示，一季度，央行、金融监管总局、外管局及其派出机构共针对银行机构及从业人员开出了 93张百万元以上的大额罚单，较上季度增加7 ...

欧盟委员会发言人表示，被称为《交易账簿基本审查》(FRTB)的监管规则将推迟一年至2027年初实 施。这是该规则第二次被延期。 该发言人表示，金融服务专员玛丽亚·路易斯·阿尔布开克本月初与欧洲财长会晤时透露，欧盟委员会将 很快就该领域通过新的授权法案。该决定基于对行业咨询反馈的分析及委员会自身技术评估。 智通财经APP获悉，因担忧行业竞争力问题，欧盟决定推迟对银行交易业务实施更严格的资本要求。 此项决定出台之际，欧盟境内企业和成员国政府对所谓过度监管(特别是金融服务领域)的反对声浪日益 高涨。作为欧洲多家大型银行总部的所在地，法国已成为主张放松金融监管以刺激经济增长的主要推动 者。 美国未能就更为广泛的资本规则组合方案(业内称为"巴塞尔终局")达成共识，导致欧洲原定今年实施 FRTB的计划搁浅。特朗普政府释放出全面放松监管的政策信号后，美国推行整套改革方案的意愿更加 存疑。 避免竞争劣势 欧盟委员会此前已推迟FRTB实施，旨在防止德意志银行和法国巴黎银行等欧洲银行相较美国同业处于 竞争劣势。 欧盟委员会曾征询银行及其他市场参与者意见，探讨应按时实施标准、延期一年执行，还是进行长达三 年的规则调整。针对交易规则 ...

谈及《决定》对涉及董事、监事、高级管理人员有关交易中的特殊情形作何规定，前述负责人表示，《决定》充分考虑行 业实际和风险实质，明确涉及活期存款、同一自然人同时担任银行保险机构和其他法人的独立董事且不存在其他构成关联方情 形的，可继续沿用《银行保险机构关联交易管理办法》第五十七条第三项、第四项有关免予审议的规定。对于董事、监事、高 级管理人员及其关联方购买所任职机构的日常金融产品或服务，如一般性存款、购买理财、商业保险等，且单笔及累计交易金 额均未达到重大关联交易标准的，可以由董事会或者股东会对此类交易统一作出决议，免予逐笔审议。日常金融产品或服务的 具体范围，由银行保险机构结合自身业务实际确定。 一是修改《信托公司管理办法》《信托公司股权管理暂行办法》中监事会设置有关规定，明确董事会中设置由董事组成的 审计委员会行使监事会职权的，可不再设置监事会。 前述负责人表示，上述修改与公司法保持一致，机构可以结合自身实际，选择继续保留监事会履行职责或者由审计委员会 履行监事会职责，有利于优化公司治理结构，提升内部监督的效率。 二是在《银行保险机构关联交易管理办法》中新增规定，强化对涉及董事、监事和高级管理人员关联交易的 ...

公司治理变动 - 中信保诚人寿原总经理赵小凡因严重违纪违法被开除党籍 涉及政绩观错位 违反中央八项规定 任人唯亲 权钱交易等问题 [1] - 公司董事长和总经理均为2024年新任 李存强担任董事长 常戈担任总经理 [2] - 赵小凡担任总经理长达11年 超过金融监管关键人员7年轮岗期限要求 [2] 财务表现 - 公司2024年净利润亏损17.65亿元 连续第二年亏损 2023年亏损7.96亿元 [3] - 2025年一季度盈利7.84亿元 较2024年同期亏损3.67亿元实现大幅改善 [3] - 2024年4月获增资25亿元 注册资本由48.6亿元增至73.6亿元 近两年累计增资达50亿元 [4] 公司背景 - 公司成立于2000年 原名信诚人寿 是我国第一家中英合资保险公司 2017年更名为中信保诚人寿 [3] - 由中国中信集团与英国保诚集团联合发起创建 [3] 管理层背景 - 新任总经理常戈曾任中信银行多个部门总经理及分行行长等职 [3] - 新任董事长李存强曾任华泰保险集团公司总经理 [2] - 原总经理赵小凡长期从事银行业会计及金融管理工作 [1]

外汇储备规模数据 - 截至4月末外汇储备规模为32817亿美元 较3月末上升410亿美元 升幅1.27% [1] - 连续17个月稳定在3.2万亿美元以上 [1][6] 规模变动驱动因素 - 美元指数下跌推动非美元资产价值上升 [3] - 全球金融资产价格涨跌互现产生相对平衡的影响 [4] - 经济韧性强活力足提升人民币资产信心并吸引外资流入 [5] 经济政策支撑 - 有效宏观经济政策和稳健金融监管确保稳定增长 [6] - 国际贸易投资领域持续开放提供支持 [5] - 坚持稳健宏观政策推动经济高质量发展 [7] 市场影响意义 - 增强市场对人民币信心并提升国际金融影响力 [7] - 为应对全球经济不确定性提供有力保障 [7] - 反映经济稳定发展并贡献全球经济稳定 [7]

行业监管态势 - 银行业延续强监管态势 开年至今已有60位银行从业人员被禁止从事银行业工作 涉及机构类型广泛包括国有银行 股份制银行 城商行 农商行 农信社及村镇银行 [1] - 监管处罚趋势预计将更趋严格 禁业处罚预计将常态化 且对以往的违规事项进行回溯与纠偏 处罚追究责任对事也对人 [5] 处罚情况分析 - 信贷业务违规是银行人被禁业的高发区 60位被禁业人员中有27位因授信业务违规被禁业 [3] - 被禁业人员不仅包括银行高管 也涵盖客户经理 信贷经理等基层员工 [3] - 今年以来共有16位银行从业人员被终身禁止从事银行业工作 [3] - 禁业处罚力度严格 禁业期限从1年至终身不等 [5] 处罚原因与案例 - 银行从业人员被禁业的原因包括授信业务违规 内控管理不到位 员工行为管理不到位 违规漏报案件风险事件报告等 [1] - 具体案例包括因贷款三查不到位被禁业6至8年 因内部控制薄弱被禁业10年 因发放借冒名贷款被禁业1年 因员工受贿犯罪及贷款三查不到位被终身禁业等 [3] 处罚影响与应对 - 禁止从事银行业工作是金融监管中针对个人最为严厉的行政处罚之一 对涉事员工意味着金融业生涯可能终结 [4] - 员工被禁业会损害其所在金融机构声誉 暴露出该金融机构存在内控不足 风控失当的问题 [4] - 为减少被禁业情况发生 建议银行加强内部控制和风险管理 定期组织内部培训和考核 建立有效的奖惩机制 制定并更新合规手册 加强与监管部门的沟通协作 [5]

金融强国建设与中国金融体系现状 - 金融强国应具备高效、稳健和国际影响力三大特征 其中国际影响力尤为关键 [1] - 中国金融体系特点为规模大、管制多、监管弱、银行主导 金融业规模已相当庞大 [1] - 中央金融工作会议指出当前问题包括支持实体经济质量欠佳、金融风险多、乱象腐败频发、监管能力待提升 [1] 金融监管政策的动态平衡 - 金融监管需动态平衡效率与稳定关系 金融危机后通常收紧 过度收紧影响效率后会适当放松 [2] - 当前中国面临双重任务：既要放松监管以改善实体经济支持 又要收紧监管守住系统性风险底线 [2] - 解决之道在于找到平衡点或采取差异化策略 需细致考量和设计 [2] 人工智能在金融领域的应用 - 人工智能可提升金融服务质量与风险管理水平 核心功能包括数据分析、市场预测、风险管理和服务改善 [3] - 数字技术对金融的改变体现为"三升三降"：扩大规模、提高效率、改善体验 同时降低成本、减少接触、控制风险 [3] - 生成式AI主要应用于营销运营、分析决策和中后台三大领域 智能投顾效果未达预期 [3] - 最成功应用集中在支付和信贷领域 因风险主体为平台或机构 可承受一定违约 [4] 大科技信贷与风险机制变化 - 大数据和AI算法显著提升普惠金融效果 从传统机器学习发展到多模态融合和生成式AI技术 [5][6] - 新业务模式改变风险机制 数据模型可能导致风险趋同化 数据造假问题日益突出 [6] - 大科技信贷打破"金融加速器"机制 数据替代抵押品价格成为信贷决策依据 [6] 人工智能应用的挑战 - 主要担忧包括数据隐私、算法透明度、道德伦理、风险集中、网络安全和AI意识独立性 [7] - 欧洲推出AI风险分级监管框架 严格程度受争议但分级思路值得借鉴 [7] - 行业专家提出需系统稳健推动AI创新 政府部门应深度参与并设置风险管控机制 [8] 人工智能时代的金融监管建议 - 加强监管能力建设 加大人力和技术投入以跟上AI带来的金融变化 [9] - 建立技术监管机制 在现有监管框架基础上增设专门的技术风险评估 [9] - 设立算法审计制度 提高算法可解释性和透明度 可采用市场化执行方式 [9] - 应用监管沙盒概念 与创新机构合作测试AI应用效果并监测潜在风险 [10][11]

货币政策与金融支持 - 央行设立5000亿元服务消费与养老再贷款 重点支持住宿餐饮、文体娱乐、教育及养老产业[1] - 央行一季度货币政策执行报告强调保持融资总量合理增长 实施适度宽松政策 维护金融市场稳定[2] 市场监管与立法 - 证监会发布2025年度立法工作计划 聚焦市场平稳运行与中小投资者权益保护[3] - 国家出口管制协调机制启动打击战略矿产走私专项行动[5] 存款利率趋势 - 银行存款利率持续下行 3%以上高息产品基本消失 全面进入"1时代"[4] 上市公司动态 - 龙芯中科股东计划减持不超过3%股份[6] - 山东墨龙股东智梦控股减持2881万股H股[6] - 中国一重董事长因涉嫌违纪违法接受调查[6] - 山东章鼓参股公司章鼓高孚已开发磁悬浮压缩机等高端智能设备[6]

智通财经5月9日电，美国消费者金融保护局（CFPB）终止了对谷歌支付公司（Google Payment Corp） 的指定监管令，推翻了拜登时代做出的对该非银行金融平台进行监管的决定。 美国监管机构撤销对谷歌支付业务的监管 ...

监管动态 - 美国消费者金融保护局终止对谷歌支付的指定监管令 [1] - 该决定推翻了拜登时代对非银行金融平台的监管政策 [1] 公司影响 - 谷歌支付作为非银行金融平台将不再受CFPB特定监管约束 [1]