（中国人民银行、交通银行） 对此，交通银行回应称：2022年11月至2023年4月，中国人民银行对交通银行开展综合执法检查。本次 处罚是基于上述执法检查发现的问题作出的，处罚所涉问题均发生在2023年以前。交通银行对此诚恳接 受、高度重视，已完成整改工作，并以问题整改为契机，认真举一反三，不断优化长效机制。该行将持 续强化内控合规管理，厚植稳健审慎经营文化，不断提升经营管理水平，推动高质量发展取得新成效。 12月19日，中国人民银行披露的行政处罚信息显示，交通银行（601328）因存在以下违法行为：1.违反 账户管理规定；2.违反清算管理规定；3.违反特约商户实名制管理规定；4.违反反假货币业务管理规 定；5.占压财政存款或者资金；6.违反国库科目设置和使用规定；7.违反信用信息采集、提供、查询及 相关管理规定；8.未按规定履行客户身份识别义务；9.未按规定保存客户身份资料和交易记录；10.未按 规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；11.与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、 假名账户，被警告，没收违法所得23.982116万元，罚款6783.43万元，交通银行个人金融业务部消费信 贷管理部沈某良 ...

处罚概况 - 三家银行合计被罚没金额超过1.18亿元人民币，其中交通银行被罚没约6807.41万元，工商银行被罚没约4396.07万元，浦发银行被罚款1560万元 [1] - 处罚机构涉及中国人民银行和国家金融监督管理总局，处罚日期均为2025年12月10日，于12月19日集中公布 [1][3][5] - 三家银行所涉多名相关责任人均受到处罚，包括罚款、警告及禁业等 [1] 交通银行处罚详情 - 交通银行因11项违法行为被中国人民银行警告，没收违法所得23.982116万元，并处罚款6783.43万元 [1][2] - 具体违法行为包括违反账户、清算、反假货币、反洗钱（客户身份识别、交易记录保存、大额可疑交易报告等）及财政国库管理等多方面规定 [3] - 所涉13名相关责任人被处以0.4万元至17万元不等的罚款，其中2人受到警告 [3] - 公司回应称处罚基于2022年11月至2023年4月的检查，所涉问题均发生在2023年以前，已完成整改 [3] 工商银行处罚详情 - 工商银行因10项违法行为被中国人民银行警告，没收违法所得434.570857万元，并处罚款3961.5万元 [1][4][5] - 具体违法行为包括违反金融统计、账户管理、清算管理、特约商户实名制、反假货币、征信管理及反洗钱等多方面规定 [4][5] - 所涉17名相关责任人被处以2万元至15万元不等的罚款，其中4人同时受到警告 [5] - 公司回应称处罚基于2021年及2023年的检查，所涉问题均发生在2023年以前，已整改完毕 [5] 浦发银行处罚详情 - 浦发银行因理财、代销等业务管理不审慎及员工管理不到位等问题，被国家金融监督管理总局罚款1560万元 [1][6] - 所涉多名相关责任人被处罚，其中6人被警告并合计罚款30万元 [6] - 另有7名相关责任人受到禁业处罚，禁业年限从5年至15年不等，包括穆矢（15年）、杨再斌（13年）、鲁志勇（12年）等 [6]

监管处罚概况 - 中国人民银行与国家金融监督管理总局于12月19日公布对三家银行的重大行政处罚，罚没金额合计超过1.13亿元人民币 [1][6] - 交通银行因11项违法行为被中国人民银行警告，没收违法所得23.982116万元，并处罚款6783.43万元 [1][8] - 工商银行因10项违法行为被中国人民银行警告，没收违法所得434.570857万元，并处罚款3961.5万元 [1][3] - 浦发银行因理财、代销业务管理不审慎及员工管理不到位等问题，被国家金融监督管理总局罚款1560万元 [1][5][6] - 三家银行均有多名相关责任人被一并处罚，部分人员受到禁业处罚 [1][7] 交通银行具体违规与回应 - 交通银行的违法行为包括与身份不明的客户进行交易或开立匿名、假名账户等 [2] - 涉及13名相关责任人被处罚，个人罚款金额在0.4万元至17万元之间，其中2人被警告 [2][8] - 处罚决定日期为2025年12月10日，基于2022年11月至2023年4月中国人民银行进行的综合执法检查 [2][8] - 交通银行回应称所涉问题均发生在2023年以前，已完成整改并优化长效机制 [2][8] 工商银行具体违规与回应 - 工商银行的10项违法行为具体包括违反账户管理、清算管理、特约商户实名制、反假货币、信用信息管理、客户身份识别与资料保存、大额可疑交易报告等规定，以及与身份不明客户交易 [3][4][9][10][11] - 涉及17名相关责任人被处罚，个人罚款金额在2万元至15万元之间，其中4人同时被警告 [4][11] - 处罚决定日期为2025年12月10日，基于2021年和2023年中国人民银行开展的执法检查 [4][11] - 工商银行回应称所涉问题均发生在2023年以前，已全部整改完毕，将强化依法合规经营 [4][11] 浦发银行具体处罚细节 - 浦发银行因理财、代销业务管理不审慎和员工管理不到位被罚 [5][12] - 涉及多名相关责任人，其中6人被警告并合计罚款30万元 [5][12] - 另有7人受到禁业处罚，禁业年限从5年至15年不等 [5][12]

中国人民银行及国家金融监督管理总局对三家银行开出大额罚单 - 2025年12月19日，中国人民银行公布对交通银行和工商银行的行政处罚，国家金融监督管理总局公布对浦发银行的行政处罚 [1][2] - 三家银行均因多项违法违规行为被处以高额罚款，相关责任人也受到处罚 [1][2] 交通银行被罚详情 - 交通银行因11项违法违规行为被中国人民银行警告，没收违法所得23.982116万元，并处罚款6783.43万元 [1][3] - 具体违法行为包括违反账户管理规定、违反清算管理规定、违反反假货币业务管理规定、违反信用信息采集提供查询及相关管理规定、未履行客户身份识别义务、未按规定报送大额或可疑交易报告、与身份不明客户交易等 [4][5] - 所涉13名相关责任人被处以0.4万元至17万元不等的罚款，其中2人遭警告 [5] - 交通银行回应称处罚基于2022年11月至2023年4月中国人民银行综合执法检查发现的问题，所涉问题均发生在2023年以前，已完成整改 [5] 工商银行被罚详情 - 工商银行因10项违法违规行为被中国人民银行警告，没收违法所得434.570857万元，并处罚款3961.5万元 [1][6] - 具体违法行为包括违反金融统计相关规定、违反账户管理规定、违反清算管理规定、违反信用信息采集提供查询及相关管理规定、未履行客户身份识别义务、未按规定报送大额或可疑交易报告、与身份不明客户交易等 [6] - 所涉17名相关责任人被处以2万元至15万元不等的罚款，其中4人同时遭警告 [6] - 工商银行回应称处罚基于2021年及2023年中国人民银行执法检查发现的问题，所涉问题均发生在2023年以前，各项问题已整改完毕 [7] 浦发银行被罚详情 - 浦发银行因相关理财、代销等业务管理不审慎及员工管理不到位等问题，被国家金融监督管理总局罚款1560万元 [2][8][9] - 多名相关责任人一并受罚，其中6人被警告并罚款共计30万元 [9] - 另有7名责任人受到禁业处罚，禁业年限从5年至15年不等，包括对穆矢禁止15年从事银行业工作，对杨再斌禁止13年从事银行业工作等 [9]

海南自贸港全岛封关运作启动 - 2025年12月18日，海南自贸港正式启动全岛封关运作，标志着以“一线全面放开、二线高效管住、岛内高度自由”为核心特征的自由化便利化政策体系落地实施，中国对外开放进入全新阶段 [1] - 全岛封关后，货物贸易“零关税”范围将扩大到6600个税目，约占全部商品税目的70% [2] - 封关运作将吸引全球货物贸易、服务贸易、国际投资集聚，催生跨境贸易、离岸贸易、跨境服务贸易等新型业态及跨境投资、跨境研发等业务超常规增长，从而对跨境金融服务产生广泛需求 [2] 多功能自由贸易账户（EF账户）上线与运行 - 构建多功能自由贸易账户体系是服务跨境资金自由便利流动的重要举措，EF账户是中国人民银行和国家外汇管理局支持海南自贸港建设的关键措施 [2] - EF账户资金划转遵循“一线放开、二线按照跨境管理、同名账户跨二线有限渗透”原则，有效提升资金跨境划转自由便利水平 [3] - 企业开立EF账户省时便捷，提交一套资料即可开立多币种账户；资金“跨一线”划转高效便利，资本项下（除证券投资外）业务不受投注差外债等额度和审批限制；“跨二线”允许在额度内“有限渗透”，无需审核单据 [3] - 截至2025年11月末，海南11家银行共开立EF账户729个，业务量折合人民币2950亿元，开户主体与80个国家和地区发生资金划转，业务场景包括即期远期结售汇、境外放款、跨境贸易结算等 [4] - EF账户业务品种涵盖跨境贸易结算、即期远期结售汇、外汇交易、贸易融资、境外放款、外商投资等多种场景，可满足经常项下及部分资本项下业务需求 [4] 金融机构实践与业务进展 - 作为EF账户首批试点银行，交通银行海南省分行截至2025年10月末的EF业务规模已突破460亿元，位居全省国有大行首位 [3] - 交通银行海南省分行着力推动EF账户在离岸债/自贸债发行、新型离岸国际贸易结算等领域的深度应用 [3] - 在基金托管领域，交通银行海南省分行成功落地海南首只QFLP基金、首只游戏出海基金等五类“首单”托管业务 [9] - 在融资租赁领域，联动交银金租为海南铁路、美兰机场、洋浦港等重点客户累计投放资金超62亿元 [9] - 在支付结算方面，交通银行海南省分行作为全国首家上线CIPS标准收发器和直连模式支付透镜业务的银行，提升了跨境支付效率与透明度 [9] 跨境资产管理试点启动 - 海南自贸港跨境资产管理试点业务于2025年10月正式启动，旨在支持境外投资者投资海南自贸港内金融机构发行的理财产品、私募资管产品、公募基金、保险资管产品等 [6] - 试点有利于丰富跨境金融产品供给，拓展境外投资者投资境内市场渠道，吸引境内外资产管理机构赴琼展业，并深化海南金融机构与境外投资者合作 [6] - 首批试点包括汇百川基金、鹏安基金、金元证券、万和证券四家发行机构及兴业银行海口分行、浦发银行海口分行两家销售机构，总申请规模达50亿元 [7] - 截至2025年12月16日，已有三家试点发行机构发行的产品被境外投资者认购 [7] 未来金融发展与国际能级提升方向 - 为提升国际金融能级，可借鉴以下经验：设立数字人民币国际运营中心；优化升级EF账户功能，创新试验其加载人民币离岸交易功能；发展以人民币计价的“两头在外”公募海南自贸港离岸债 [8] - 在金融监管方面，支持海南金融监管部门通过监管互动机制，在限定条件下组织实施金融创新试点；探索开展以国际良好实践为基础的非居民贷款业务如跨境银团贷款 [8] - 在资产管理方面，开展离岸信托业务，为全球客户提供国际资产管理服务；整合QFII、RQFII、QFLP等跨境投资渠道，运用多种投资策略组合增加境外投资者产品种类，提高其持有境内金融资产的比重 [8]

发行计划与时间 - 中国人民银行定于2025年12月22日起陆续发行2026年贺岁纪念币和纪念钞 [1] - 纪念币与纪念钞均为中华人民共和国法定货币 [1] - 承办银行于2026年1月13日至1月14日办理预约业务，并于2026年1月20日至1月26日办理预约兑换 [5] 发行品种与规格 - 发行品种包括双色铜合金纪念币1枚、纪念钞1张、金质纪念币1枚、银质纪念币1枚 [1] - 双色铜合金纪念币面额为10元 [1] - 纪念钞面额为20元 [3] - 1克圆形金质纪念币最大发行量为150,000枚 [5] - 8克菱形银质纪念币最大发行量为1,000,000枚 [8] 设计图案特征 - 双色铜合金纪念币背面图案为结合剪纸与年画元素的马形象，并刊“丙午”字样 [1] - 纪念钞正面主景为马的造型图案，并包含光彩光变面额数字“20”、动感全息图案及透明视窗 [3] - 纪念钞背面主景为儿童欢庆锣鼓图案，并包含四种民族文字的“中国人民银行贰拾圆”字样 [3] - 金银纪念币正面图案均为中国传统吉祥纹饰组合图案 [5] - 1克金质纪念币背面图案为“福”字与荷包组合设计 [5] - 8克银质纪念币背面图案为“福”字与舞鱼灯场景组合设计 [8] 发行与销售方式 - 双色铜合金纪念币和纪念钞采取预约兑换方式发行 [5] - 预约兑换工作由中国工商银行、中国农业银行等11家金融机构共同承担 [5] - 公众可通过承办银行官方网站等线上渠道或前往网点进行预约登记 [5] - 双色铜合金纪念币每人预约、兑换限额为20枚 [5] - 纪念钞每人预约、兑换限额为20张 [5] - 金银纪念币由中国金币集团有限公司总经销，销售渠道详见中国金币网 [11]

中国人民银行对交通银行开出大额罚单 - 中国人民银行于2025年12月10日对交通银行股份有限公司作出行政处罚，处以警告、没收违法所得23.982116万元，并罚款6783.43万元，罚单总金额超过6800万元 [1][2] - 该罚单涉及11项违法违规行为，涵盖账户管理、清算管理、特约商户实名制、反假货币、占压财政存款、国库科目设置、信用信息管理、客户身份识别与资料保存、大额及可疑交易报告、与身份不明客户交易等多个领域 [1][2] - 此次处罚是2025年银行业单笔最大处罚金额的罚单之一，体现了监管对系统性合规风险的“零容忍”态度，特别是反洗钱、账户管理、信用信息保护等核心合规领域的高压态势 [3] 处罚涉及的相关责任人 - 除对公司处罚外，中国人民银行还对交通银行个人金融业务部、普惠金融事业部、风险管理部等13个部门的相关责任人累计13人给予警告 [2] - 部分责任人被处以0.4万元至17万元不等的罚款，对责任人的累计处罚金额达92.9万元 [2] 公司的回应与整改情况 - 交通银行回应称，此次处罚是基于中国人民银行在2022年11月至2023年4月期间对其开展综合执法检查所发现的问题，所涉问题均发生在2023年以前 [3] - 公司表示已诚恳接受、高度重视处罚，并已完成整改工作，同时以问题整改为契机举一反三，优化长效机制，将持续强化内控合规管理，厚植稳健审慎经营文化 [3] 行业监管背景与趋势 - 2025年以来，银行业“天价”罚单屡见不鲜，除交通银行外，年内收到“千万”级别罚单的商业银行还有华夏银行、上海银行、北京银行、工商银行、农业银行、中信银行、中国银行、民生银行、广发银行、恒丰银行等约10家 [3] 公司近期经营与财务表现 - 截至2025年三季度末，交通银行集团资产总额达到15.50万亿元，较上年末增长4.02% [3] - 2025年前三季度，公司实现净经营收入2000.59亿元，同比增长1.86%；实现归母净利润699.94亿元，同比增长1.90% [3] - 资产质量方面，截至2025年三季度末，公司不良贷款率为1.26%，较上年末下降0.05个百分点；拨备覆盖率为209.97%，较上年末上升8.03个百分点 [4] 公司市场表现 - 截至2025年12月19日收盘，交通银行A股股价报7.43元/股，当日下跌0.40%，总市值为6565亿元 [4][5] - 同日，交通银行H股股价为6.510港元，H股相对于A股的溢价率为-20.3% [5]

村镇银行改革重组加速 - 2025年以来至12月18日，超135家村镇银行被吸收合并，超85家村镇银行被收购，合计超200家，较2024年数据大幅增加 [1] - 截至2024年末，全国村镇银行法人总数为1538家，较2023年末减少98家 [1] - 2024年共减少村镇银行99家，占全年银行机构减少总量的近50% [7] 重组模式与参与主体 - 改革重组主流模式包括“村改支”和“村改分” [2] - 吸收合并发起方多为当地农商行，收购方多为股份制银行和城商行 [2] - 2025年，工商银行、农业银行、交通银行等国有大行开始下场收购村镇银行 [2] - 工商银行是首家启动“村改支”的国有大行，于2025年6月获批收购重庆璧山工银村镇银行并改设为支行 [2] - 农业银行在2025年8月、10月、11月先后获批收购5家村镇银行 [2] - 交通银行在2025年完成了对四川大邑交银兴民村镇银行、青岛崂山交银村镇银行的收购 [2] 地区分布与重组方式 - 分地区看，2025年以来四川、湖北等省份超20家村镇银行被吸收合并或收购，湖南、广东、海南、河北三省分别超10家 [1] - 改革重组方式包括国有大行“村改支”、异地农商行吸收合并、本地省级农商行吸收合并等多种形式 [1] 风险处置与破产案例 - 2025年7月31日，大连金州联丰村镇银行获批进入破产程序，成为第2家破产的村镇银行 [5] - 大连农商银行承接了该行的存款，但未提及承接债务 [5] - 该行最初由原包商银行发起设立，后由蒙商银行接手并持股30%，蒙商银行年报中曾多次提及该村镇银行“历史包袱沉重”、“资产质量较差” [5] - 首个破产的村镇银行是辽宁太子河村镇银行，于2022年8月3日破产获批 [6] - 该行在2016年至2019年间被空壳公司骗贷7亿元，其中超6亿元贷款逾期产生坏账，最终造成近9000万元经济损失 [6] 行业背景与政策导向 - 部分中小银行暴露出资产质量恶化、信用风险加剧、资本不足和公司治理不完善等问题，在经济实力较弱地区风险化解更具紧迫性 [7] - 监管层面通过吸收合并、股权收购、直接解散三种模式推进村镇银行结构性重组，以实现减量提质与风险出清 [7] - 近日举行的中央经济工作会议提出，深入推进中小金融机构减量提质，为明年防范化解重点领域金融风险指明路径 [8] - “减量提质”旨在有序出清结构性风险的同时，通过补充资本、完善治理、强化风险管理和能力建设，提升机构稳健性和服务水平 [8] 对发起行与员工的影响 - 对发起行而言，改革重组可以成为发展机遇，例如常熟银行通过吸收合并村镇银行、改设分支机构，快速渗透县域市场，打开发展空间并降低综合管理成本 [8] - 有村镇银行员工在被吸收合并后，工作内容发生变化但整体安置情况良好，例如有信贷经理转为综合柜员，员工通过选岗考试被分配至接收行的各网点 [8]

事件概述 - 中国人民银行于2025年12月10日对交通银行股份有限公司作出行政处罚，罚没总金额超过6800万元，其中没收违法所得23.982116万元，罚款6783.43万元，并对13名相关责任人给予警告及累计92.9万元的罚款 [2][3][4] - 此次处罚涉及11项违法违规行为，是年内银行业单笔最大处罚金额的罚单之一，体现了监管对系统性合规风险的“零容忍” [2][4] 具体违法违规行为 - **账户与清算管理违规**：违反账户管理规定、违反清算管理规定 [2][3] - **商户与反假币管理违规**：违反特约商户实名制管理规定、违反反假货币业务管理规定 [2][3] - **财政资金与国库管理违规**：占压财政存款或者资金、违反国库科目设置和使用规定 [2][3] - **信用信息与反洗钱管理违规**：违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定、未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户 [2][3] 公司回应与整改情况 - 交通银行回应称，处罚基于2022年11月至2023年4月中国人民银行综合执法检查发现的问题，所涉问题均发生在2023年以前 [5] - 公司表示已诚恳接受、高度重视并完成整改工作，将持续强化内控合规管理，推动高质量发展 [5] 行业监管背景 - 今年以来，银行业“天价”罚单屡见不鲜，包括华夏银行、上海银行、北京银行、工商银行、农业银行、中信银行、中国银行、民生银行、广发银行、恒丰银行等约10家商业银行同样收到“千万”级别罚单 [5] 公司近期财务与经营状况 - **资产规模**：截至2025年三季度末，交通银行集团资产总额达15.50万亿元，较上年末增长4.02% [5] - **经营业绩**：2025年前三季度实现净经营收入2000.59亿元，同比增长1.86%；实现归母净利润699.94亿元，同比增长1.90% [5] - **资产质量**：截至2025年三季度末，不良贷款率为1.26%，较上年末下降0.05个百分点；拨备覆盖率为209.97%，较上年末上升8.03个百分点 [6] - **市场表现**：截至2025年12月19日收盘，交通银行A股报7.43元/股，总市值为6565亿元 [7]

中国人民银行对交通银行的行政处罚 - 中国人民银行对交通银行处以警告，并没收违法所得23.982116万元，罚款6783.43万元 [1] - 处罚所涉问题均发生在2023年以前 [1] 交通银行的回应与整改情况 - 交通银行对处罚诚恳接受、高度重视，并已完成整改工作 [1] - 公司以问题整改为契机，举一反三，不断优化长效机制 [1] - 公司将持续强化内控合规管理，厚植稳健审慎经营文化，提升经营管理水平 [1] 检查背景与时间 - 处罚基于中国人民银行于2022年11月至2023年4月期间对交通银行开展的综合执法检查所发现的问题 [1]