处罚概况 - 三家银行合计被罚没金额超过1.18亿元人民币，其中交通银行被罚没约6807.41万元，工商银行被罚没约4396.07万元，浦发银行被罚款1560万元 [1] - 处罚机构涉及中国人民银行和国家金融监督管理总局，处罚日期均为2025年12月10日，于12月19日集中公布 [1][3][5] - 三家银行所涉多名相关责任人均受到处罚，包括罚款、警告及禁业等 [1] 交通银行处罚详情 - 交通银行因11项违法行为被中国人民银行警告，没收违法所得23.982116万元，并处罚款6783.43万元 [1][2] - 具体违法行为包括违反账户、清算、反假货币、反洗钱（客户身份识别、交易记录保存、大额可疑交易报告等）及财政国库管理等多方面规定 [3] - 所涉13名相关责任人被处以0.4万元至17万元不等的罚款，其中2人受到警告 [3] - 公司回应称处罚基于2022年11月至2023年4月的检查，所涉问题均发生在2023年以前，已完成整改 [3] 工商银行处罚详情 - 工商银行因10项违法行为被中国人民银行警告，没收违法所得434.570857万元，并处罚款3961.5万元 [1][4][5] - 具体违法行为包括违反金融统计、账户管理、清算管理、特约商户实名制、反假货币、征信管理及反洗钱等多方面规定 [4][5] - 所涉17名相关责任人被处以2万元至15万元不等的罚款，其中4人同时受到警告 [5] - 公司回应称处罚基于2021年及2023年的检查，所涉问题均发生在2023年以前，已整改完毕 [5] 浦发银行处罚详情 - 浦发银行因理财、代销等业务管理不审慎及员工管理不到位等问题，被国家金融监督管理总局罚款1560万元 [1][6] - 所涉多名相关责任人被处罚，其中6人被警告并合计罚款30万元 [6] - 另有7名相关责任人受到禁业处罚，禁业年限从5年至15年不等，包括穆矢（15年）、杨再斌（13年）、鲁志勇（12年）等 [6]

原标题：《三家银行收千万级罚单 合计被罚超亿元！》 12月19日晚间，中国人民银行发布行政处罚信息显示，交通银行因违反账户管理规定、违反清算管理规 定等11项违法行为被处以警告，并被没收违法所得23.982116万元，罚款6783.43万元；工商银行因违反 金融统计相关规定、违反账户管理规定等10项违法行为被警告，被没收违法所得434.570857万元，罚款 3961.5万元。 同日，国家金融监督管理总局官网披露信息显示，浦发银行因相关理财、代销等业务管理不审慎，员工 管理不到位等遭罚1560万元。 上述三家银行所涉多名相关责任人一并遭罚，其中有多人遭受禁业处罚。 交通银行被罚6783.43万元 12月19日，中国人民银行公开行政处罚公示信息显示，交通银行股份有限公司因十一项违法违规行为被 警告，没收违法所得23.982116万元，遭罚款6783.43万元。 具体来看违法行为类型： 11．与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户。 同时，所涉13名相关责任人一并受到处罚，罚款金额在0.4万元至17万元区间不等，其中有2人遭到警 告。作出上述行政处罚的决定日期为2025年12月10日。 对此，交 ...

（原标题：重庆三峡银行被罚890万元 时任行长、董事长丁世录遭终身禁业） 12月12日，国家金融监督管理总局重庆监管局发布行政处罚信息公开表，对重庆三峡银行股份有限公司 作出合计罚款890万元的行政处罚。经查，该行存在内部控制管理不到位、违规发放贷款、"三查"严重 不尽职、虚增普惠金融服务相关数据、金融资产风险分类不准确、非标准化债权类资产终止日晚于封闭 式理财产品到期日等违法违规行为。时任重庆三峡银行行长、董事长丁世录因存在授信管理不尽 职、"三查"严重不尽职部分问题，被禁止终身从事银行业工作。此外还有多位时任行长、副行长、公司 信贷管理部副总经理等多位负责人被处罚。 同日公布的处罚信息还显示，华夏银行信用卡中心重庆分中心因催收行为不当及客户信息管理不善被处 以警告并罚款；渝农商金融租赁有限公司因租赁项目尽职调查不充分、风险分类不准确及重大事项未按 规定报告被罚款，相关责任人被警告；阳光财产保险重庆市九龙坡支公司因虚列费用、给予投保人合同 外利益被罚款35万元，负责人被撤销任职资格一年；国华人寿保险重庆分公司因未有效管理合作方销售 人员导致误导销售，被罚款45万元，相关责任人被警告并处从业限制。上述处罚均体 ...

监管处罚情况 - 公司于2025年11月28日因十项违法违规行为被中国人民银行处以警告，没收违法所得15.46万元，并处罚款1365.5万元，合计罚没金额1380.96万元 [1] - 具体违规事项包括违反账户管理、清算管理、收单业务管理、反假货币业务、人民币流通管理、信用信息管理、客户身份识别、客户身份资料保存、大额或可疑交易报告以及与身份不明客户交易等十项 [2][4] - 8名相关责任人被处以1万元至13万元不等的罚款，其中3人同时被警告，法律合规部耿某福因三项违规被罚款8万元 [1][4][5][6] - 此次处罚是继2025年9月公司因贷款管理、票据业务、同业业务、EAST数据等问题被国家金融监督管理总局处以8725万元罚单后的又一次大额处罚 [1][7] - 2025年以来累计处罚金额已突破1亿元，远超2024年全年2154.01万元的罚没总额 [7] 财务业绩表现 - 2025年前三季度营业收入648.81亿元，同比下降8.79%，归属于上市公司股东的净利润179.82亿元，同比下降2.86% [7] - 分季度看，第三季度归母净利润65.12亿元，同比增长7.62%，扭转了第一季度的-14.04%和第二季度的-2.48%的同比下降趋势，盈利能力呈现逐季修复 [8] - 营收下降主要受债市波动影响，公允价值变动收益为-45.05亿元，同比减少78.31亿元，利息净收入462.94亿元，同比减少7.64亿元 [8] - 投资收益127.99亿元，同比增长3.61%，占营业收入比重达19.73%，手续费及佣金净收入46.94亿元，同比增长8.33% [9] - 成本收入比为29.95%，同比下降0.21个百分点，显示费用管理成效 [9] 资产负债与资产质量 - 截至2025年9月末，资产总额45863.58亿元，较上年末增长4.80%，贷款总额24355.94亿元，较上年末增长2.93%，存款总额23389.60亿元，较上年末增长8.72% [9] - 不良贷款率为1.58%，较上年末下降0.02个百分点，但在9家A股上市股份行中仍处于最高水平 [10] - 关注类贷款余额565.15亿元，较年初减少7.4%，占比从2.58%降至2.32%，损失类贷款余额92.86亿元，较年初减少12.26%，占比从0.45%降至0.38% [10] - 拨备覆盖率149.33%，较上年末下降12.56个百分点，贷款拨备率2.36%，较上年末下降0.23个百分点 [10] 公司治理与战略 - 公司对检查发现的问题高度重视，已迅速落实各项整改措施，所涉及问题已全部整改完毕 [1] - 2025年内进行了密集的高管人事调整，包括新任董事长、首席风险官、首席财务官和首席运营官 [11][12] - 不良贷款余额较高的行业领域主要集中在批发和零售业、房地产业、采矿业、建筑业和零售信贷领域 [10]

事件概述 - 中国人民银行于2025年11月26日公布两则重大行政处罚决定，北京银行和华夏银行因多项业务违规合计被罚没近4000万元 [1] 北京银行处罚详情 - 北京银行因涉及账户管理、收单业务、代收业务等9项违规行为，被处以警告、没收违法所得1886.3元，并处罚款2526.85万元，合计罚没约2526.86万元 [2] - 具体违规行为类型包括：违反账户管理规定、违反收单业务管理规定、违反代收业务管理规定、违反反假货币业务管理规定、占压财政存款或者资金、违反信用信息采集提供查询及相关管理规定、未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易 [3][4] - 北京银行11名相关工作人员同时被处以罚款，金额从1万元至21万元不等，部分人员同时被警告，涉及运营管理部、零售银行部、电子银行部、信用卡中心、个人信贷部、法律合规部、公司银行部、交易银行部等多个部门 [4][5] 华夏银行处罚详情 - 华夏银行因账户管理、清算、收单等10项业务违规，被处以警告，没收违法所得15.456791万元，并处以罚款1365.5万元，合计罚没金额达1380.956791万元 [6] - 具体违规行为类型包括：违反账户管理规定、违反清算管理规定、违反收单业务管理规定、违反反假货币业务管理规定、违反人民币流通管理规定、违反信用信息采集提供查询及相关管理规定、未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易 [7][8] - 华夏银行8名责任人被处以1万元至13万元不等的罚款，其中3人同时被警告，涉及运营管理部、个人业务部、信用卡中心、信息技术部、法律合规部等多个部门 [8] - 华夏银行回应称，此次处罚是基于2022年中国人民银行综合执法检查发现的问题，所涉及问题已全部整改完毕 [9] - 值得关注的是，在2025年9月，华夏银行曾因相关贷款、票据、同业等业务管理不审慎及监管数据报送不合规等问题，被国家金融监督管理总局处罚款8725万元，并处罚相关责任人，该罚单为当年银行业第二大单笔罚款纪录 [9]

财务业绩表现 - 2025年前三季度公司实现营业收入117.4亿元，同比增长10.4% [1][3] - 2025年前三季度公司实现净利润48.79亿元，同比增长10.19% [1][3] - 2025年第三季度净利润同比增长20.54%，单季度净利润及增速均达A股上市以来最高水平 [3] - 公司拟派发现金股利5.85亿元，占前三季度净利润的11.99% [3] 资产规模与增长 - 截至2025年9月末公司资产总额达到1.02万亿元，较上年末增长19.39% [1][4] - 客户贷款及垫款总额为5203.85亿元，较2024年末增长18.1% [1][4] - 客户存款总额为5542.45亿元，较上年末增长16.90% [4] 收入结构分析 - 2025年前三季度利息净收入为91.2亿元，同比增长15.22% [1][6] - 2025年上半年净息差为1.39%，较2024年全年提升4个基点 [7] - 2025年前三季度投资收益为23.4亿元，同比增长24.89% [8] - 2025年前三季度手续费及佣金净收入为5.59亿元，同比减少27.6% [1][8] 资产质量与资本充足率 - 截至2025年9月末不良贷款率为1.14%，较上年末下降0.11个百分点 [4] - 截至2025年9月末拨备覆盖率为248.11%，较上年末上升3.03个百分点 [4] - 截至2025年6月末零售不良贷款率为3.01%，较上年末提升 [10] - 截至2025年9月末核心一级资本充足率为8.57%，较上年末下降1.31个百分点 [10] 运营效率与成本控制 - 2025年前三季度业务及管理费为28.10亿元，同比增长9.90% [8] - 2025年前三季度成本收入比为23.93%，同比下降0.11个百分点 [8] 监管处罚与合规风险 - 公司因贷款"三查"不尽职、投资业务不审慎被罚款220万元 [2][9]

监管处罚概况 - 国家金融监督管理总局对邮储银行、百信银行及其相关负责人合计处罚近4000万元 [1] - 北京金融监管局对北京银行开出530万元罚单并对相关责任人给予警告和罚款 [1][6] 中国邮政储蓄银行处罚详情 - 因相关贷款业务、互联网贷款业务、绩效考核、合作业务等管理不审慎被罚没合计2791.67万元 [2][4] - 相关责任人黄文贤被给予警告并罚款5万元 [2][4] - 公司回应称高度重视监管意见，已按照监管要求有序推动整改，并致力于通过完善制度、优化流程等措施提升内控管理水平 [4] 中信百信银行处罚详情 - 因相关互联网贷款等业务管理不审慎、监管数据报送不合规等被罚款合计1120万元 [2][4] - 相关责任人于晓红被取消高级管理人员任职资格5年，朱祎敏被给予警告 [2][4] - 公司回应称处罚涉及的业务发生在2021年1月1日至2023年6月30日期间，已全面落实相关整改措施 [5] - 截至2025年6月末，公司总资产达1195.16亿元，较2024年末增长1.9%，负债总额为1100.64亿元，较2024年末增长1.68% [5] 北京银行处罚详情 - 因贷款风险分类不准确、金融投资业务减值准备计提不充足、违规办理票据业务等多项违法违规行为被处罚款合计530万元 [6][7] - 相关责任人徐凯、王瑾分别被警告并处罚款5万元 [6][7]

监管处罚概况 - 国家金融监督管理总局对邮储银行和百信银行开出大额罚单，合计处罚近4000万元 [1] - 北京金融监管局对北京银行开出530万元罚单 [1] - 处罚涉及相关责任人，包括警告和罚款 [1][2] 邮储银行处罚详情 - 因相关贷款业务、互联网贷款业务、绩效考核、合作业务等管理不审慎被罚没2791.67万元 [1] - 相关责任人黄文贤被给予警告并罚款5万元 [1] - 公司回应称高度重视监管意见，已按照要求有序推动整改，并将检查视为促进业务合规发展的契机 [1] 百信银行处罚详情 - 因相关互联网贷款等业务管理不审慎、监管数据报送不合规等行为合计被罚1120万元 [2] - 相关责任人于晓红被取消高级管理人员任职资格5年，朱祎敏被给予警告 [2] - 公司回应处罚事项源自2023年业务检查，涉及业务发生在2021年1月1日至2023年6月30日期间，已全面落实整改 [2] 北京银行处罚详情 - 因贷款风险分类不准确、金融投资业务减值准备计提不充足、违规办理票据业务等多项违法违规行为被处罚款530万元 [2] - 相关负责人徐凯、王瑾分别被警告并处罚款5万元 [2]

监管处罚与合规问题 - 北京中关村银行因通过第三方公司支付费用吸收存款、存贷挂钩、互联网个人经营性贷款管理不到位、数据管理不到位等违法违规行为被国家金融监督管理总局北京监管局罚款140万元并对相关负责人警告[2][3][4] - 该行四年内被北京金融监管局监管点名四次包括2023年9月因合作业务管控不到位、互联网贷款业务经营区域不符合监管规定、授信额度及期限不符合监管规定、贷后管控缺失被罚130万元2023年9月因重要信息系统突发事件未报告被罚20万元2022年9月因个人贷款业务违反审慎经营规则被罚50万元[3][5] - 互联网贷款业务是中关村银行被罚的重灾区多次因该业务违规受罚[5] 业务模式与第三方合作 - 中关村银行早年通过第三方互联网平台上线存款产品促进储蓄存款增长因缺乏线下网点和客户基础薄弱主要依赖第三方合作[6] - 除存款业务外该行还通过和第三方平台合作进行助贷和联合贷款开展个人消费类业务助贷合作第三方机构种类多元联合贷款合作机构主要为互联网头部金融机构或消费金融公司[7] - 2018年原银保监会已明确禁止商业银行通过第三方中介吸存中关村银行面临在合规前提下与第三方机构开展合作的挑战[6][8] 财务业绩表现 - 2024年中关村银行营业收入18.18亿元同比下降1.36%净利润2.75亿元同比下降11.29%存款总额528.89亿元同比下降0.48%[10] - 该行是2024年民营银行中仅有的6家营收和净利润双降的银行之一[10] - 总资产规模749.39亿元同比增长3.07%贷款总额439.31亿元同比增长15.35%其他数据有所增长但业绩整体承压[10] 公司背景与领导层 - 中关村银行是北京市首家民营银行全国首家专注服务科技创新的银行自称创新创业者的银行[9] - 董事长郭洪自2023年10月任期至2026年10月2024是其执掌的第一个完整会计年度但业绩不理想[9][10]

处罚事件概述 - 中关村银行因通过向第三方公司支付费用吸收存款、存贷挂钩、互联网个人经营性贷款管理不到位、数据管理不到位等主要违法违规行为被罚款140万元 并对责任人田野实施警告[1][2] - 该行"向第三方公司支付费用吸收存款"的违规行为在银行业罚单中较为少见[1] - 新韩中国因数据安全管理不到位被罚款30万元[2] 历史违规记录 - 2023年9月因合作业务管控不到位、互联网贷款业务经营区域不符合监管规定、互联网贷款业务授信额度及期限不符合监管规定、互联网贷款贷后管控缺失等被罚款130万元[3] - 2022年8月因个人贷款管理不善被罚款50万元[3] - 2020年因资产转让不合规遭受处罚[3] 财务表现 - 2025年上半年实现营收10.31亿元 同比增长14.9%[5] - 2025年上半年净利润1.23亿元 同比增长17.5%[5] - 截至2024年末贷款余额为439.31亿元 其中自营贷款余额118.34亿元 占总贷款比重26.94%[5] - 截至2024年末手续费佣金支出为15.93亿元 同比增长28.36%[6] 业务模式特点 - 业务快速扩张较为依赖第三方合作[5] - 互联网贷款主要依托第三方平台开展的助贷业务 客户需求由第三方平台推介[5] - 手续费及佣金支出主要是向第三方互联网平台支付的代理手续费[5] - 自身获客能力存在一定制约和挑战[5] 股东状况 - 第二大股东北京碧水源科技股份有限公司持股比例27% 目前为被执行人[6] - 第三大股东北京东方园林环境股份有限公司持股比例9.9% 目前为失信被执行人[6] 客户投诉情况 - 黑猫投诉平台近30天内与中关村银行相关的投诉达到166个[6] - 多条投诉涉及利息高、暴力催收等问题[6] - 有投诉称存在利息担保高、爆通讯录还致家人住院等情况[6] 公司背景 - 全国首家聚焦科技创新的民营银行[3] - 股东阵容强大 包括用友网络、碧水源、光线传媒、东方园林等多家上市公司[3] - 首任董事长郭洪曾担任中关村管委会主任[3]