公司人事任命 - 渤海银行股份有限公司聘任周浩宇为托管业务部总经理 [1]

文章核心观点 - 渤海银行通过供应链金融模式为某知名运动品牌上游供应商提供高效融资服务，单日完成21家供应商24笔融资，投放金额超过6800万元 [1] - 公司利用核心企业信用穿透和全流程线上化操作，解决供应链末端小微企业融资难题，成为普惠金融的实践案例 [1] - 供应链金融是公司普惠业务发展的核心抓手，通过数智化转型提升服务效率，实现单个客户经理管理上百户普惠客户 [2] - 截至10月末，公司通过核心企业带动链属企业拓客比例达1:10，新增普惠客户占比超过90% [2] - 公司未来将聚焦"两区两链一生态"业务领域，强化科技赋能，推进数字普惠建设 [3] 供应链金融服务模式 - 构建"核心企业信用穿透+全流程线上化操作"服务模式，将核心企业信用转化为上游融资能力 [1] - 突破传统融资对抵押物的依赖，通过系统直联与数据互通实现信用穿透至供应链末端 [1] - 上游供应商无需线下奔波，通过平台即可完成融资申请到资金到账全环节操作 [2] - 借助大数据风控模型与交易数据交叉验证，自动核验业务真实性 [2] - 全流程最快实现"当日办结"，从在线申请到资金到账审批高效化 [2] 业务成效与效率提升 - 1天内为21家供应商办理24笔融资，投放金额6800多万元 [1] - 业务流程线上化后，成功实现单个客户经理对上百户普惠客户的有效服务与管理 [2] - 客户经理从繁琐操作中解放，专注为客户提供精准、暖心、高效服务 [2] - 截至10月末，通过核心企业带动链属企业拓客比例高达1比10 [2] - 核心企业带动的新增普惠客户占比九成以上 [2] 未来发展战略 - 公司秉持"做真、做小、做好"发展战略，聚焦"两区两链一生态"业务领域 [3] - 围绕核心企业供应链、场景生态等重点客群主动发力，不断强化科技赋能 [3] - 推动数字普惠建设，提升服务效率，把"普"做大、把"惠"做实 [3] - 推进"金融活水"润泽千企万户，加快提升普惠金融服务覆盖面和可得性 [3]

资产支持证券发行 - 由天津银行和渤海银行联席主承销的科技创新定向资产支持证券成功发行，发行规模为4.95亿元，期限两年 [1] - 底层资产为天津港保税区中小科技型企业的应收账款 [1] - 优先A级证券票面利率为2.7%，优先B级证券票面利率为2.5%，信用评级均为AAA [1] 增信服务与支持 - 优先B级证券由天津国康信用增进有限公司提供增信服务 [1] - 该证券在银行间债券市场发行，面向科技创新领域 [1]

行业政策与趋势 - 2025年国务院办公厅转发商务部措施，推动商业设施改造升级和培育多元业态融合的标志性商圈，为消费提质扩容指明方向 [1] - 经济复苏催生全新消费需求，商业空间正迎来品质化、场景化革新 [1] 公司新产品线战略 - 越秀商管在武汉越秀IFC国金天地启幕全新商业产品线“精武有食集”，作为“城市•有食集”系列首发项目 [1] - 该产品线本质是以美食为媒介，通过空间、内容、运营与服务四大核心维度构建人与城市的连接 [3] - “城市•有食集”系列将作为公司产品策略重要一环，计划在广州推出“西关有食集”，在上海筹划“本帮有食集”，进行定制化营造而非标准化复制 [11] 产品设计与文化融合 - “精武有食集”以“檐下烟火”为设计内核，从武汉传统民居提炼设计语言，通过动线重构、场景再造与识别更新让烟火气成为可感知的空间语言 [5] - 项目引入十余家本土风味与新锐餐饮品牌，复刻精武路百年里份文化，保留传统风味并注入现代审美与消费体验 [3] 运营模式与长期主义 - 公司坚持长期主义运营哲学，通过精细化运营、文化内容植入与商业生态培育实现资产价值可持续增长 [7] - 项目依托数智商业与大数据分析客群需求，每半年对区域内50%的品牌进行迭代升级以保持空间活力 [10] - 采用全天候运营思维，通过会员平台“悦享会Life”提供美食探索券、咖啡兑换券等，实现多业态协同和全时段覆盖 [7][8] 综合体生态与全国布局 - “精武有食集”依托武汉越秀IFC百万方综合体生态，通过“商办+商业+文化”融合提升场内动线，构建城市生活场域 [14] - 跨业态生态化运营模式已在广州IFC国金天地和西安ICC环贸天地得到验证，通过资源联动打造多元生态平台 [14] - 公司商业整体运营管理面积超730万平方米，总资产超1,090亿元，2024年位列中国商业地产企业TOP12和中国商办运营商TOP9 [19] 核心商业理念 - 公司以“城市美好生活合伙人”为核心理念，强调商业运营本质是人与人之间的连接，将人的需求置于商业逻辑中心 [13][16] - 商业发展应聚焦人的需求而非流量变现，通过长期主义与在地创新理念融合让运营价值长久体现 [16][18]

获奖项目与核心成就 - 公司凭借“金融市场衍生品估值定价引擎自主化建设项目”荣获中国人民银行2024年度“金融科技发展奖” [1] - 该奖项是金融科技领域最具权威性的部级奖项，代表国内金融科技创新的最高水平与行业认可 [1] - 项目标志着公司在金融衍生品自主化风控能力方面迈出坚实一步 [1] 项目背景与行业挑战 - 金融衍生品估值定价模型高度复杂，核心技术长期由国际厂商主导，国产化进程面临制约 [1] - 资本新规落地实施使国内商业银行市场风险计量面临全新挑战 [1] - 构建自主可控的风险控制与估值体系成为行业共识与当务之急 [1] 技术突破与研发过程 - 公司组建兼具金融工程与科技能力的复合型团队，推进估值定价引擎自主研发 [2] - 项目实现从底层架构到核心算法的全面突破 [2] - 有效解决外购系统算法不透明、成本高企等现实问题 [2] 业务价值与能力提升 - 项目引入国际先进计量模型并结合本土市场实际进行深度适配 [2] - 通过全链路数据治理与场景化改造，显著提升金融衍生品估值的精确度与运行效率 [2] - 强化公司在市场风险识别、计量与控制等方面的全流程管理能力 [2] 自主可控与行业影响 - 项目成功研发打破我国在复杂金融工程领域长期依赖外部系统的局面 [3] - 为公司筑起技术“护城河”，并为同业机构推进系统国产化提供可复制、可推广的实践样本 [3] - 通过自主研发替代外购，显著节约采购与实施成本，并有效规避外部依赖带来的政策风险与业务中断隐患 [3] 技术特点与系统优势 - 项目实现数据高效整合，搭建标准化、易维护的定价环境，解决传统系统数据分散、整合困难的行业共性问题 [3] - 引擎采用全参数化配置设计，具备高度灵活性与可扩展性，满足现有业务需求并为未来创新预留拓展空间 [3] 未来展望 - 公司表示将坚持以自主创新为引擎，深化业务与科技融合，不断提升科技赋能水平 [4] - 持续输出具有行业价值的解决方案，为中国金融业的数字化转型与安全发展贡献力量 [4]

获奖项目与核心成就 - 渤海银行凭借“金融市场衍生品估值定价引擎自主化建设项目”荣获中国人民银行2024年度“金融科技发展奖” [1] - “金融科技发展奖”是中国金融科技领域最具权威性的部级奖项，代表国内金融科技创新的最高水平与行业认可 [1] - 该奖项标志着渤海银行在金融衍生品自主化风控能力方面迈出坚实一步，是其金融科技持续深耕的成果体现 [1] 项目研发背景与行业挑战 - 金融衍生品估值定价模型高度复杂，核心技术长期由国际厂商主导，国产化进程面临诸多制约 [1] - 随着资本新规落地实施，国内商业银行市场风险计量迎来全新挑战 [1] - 构建自主可控的风险控制与估值体系已成为行业共识与当务之急 [1] 项目研发过程与技术突破 - 渤海银行组建了兼具金融工程与科技能力的复合型团队，全力推进估值定价引擎的自主研发 [2] - 项目实现了从底层架构到核心算法的全面突破，有效解决了外购系统算法不透明、成本高企等问题 [2] - 项目团队克服了模型专业性强、精度要求严苛、校准与验证流程复杂等一系列技术难关 [2] - 项目引入国际先进计量模型，并结合本土市场实际进行深度适配，通过全链路数据治理与场景化改造，显著提升了估值的精确度与运行效率 [2] 项目成果与业务价值 - 项目强化了渤海银行在市场风险识别、计量与控制等方面的全流程管理能力 [2] - 银行能够更加主动、科学地评估复杂市场环境下衍生品的风险态势，推动风险管理迈向精细化、智能化 [2] - 项目实现了数据高效整合，搭建起标准化、易维护的定价环境，解决了传统系统中数据分散、整合困难的行业共性问题，为风险计量打下高质量数据基础 [3] - 引擎采用全参数化配置设计，具备高度灵活性与可扩展性，能满足现有业务需求，也为未来业务创新与产品迭代预留了拓展空间 [3] 自主可控与行业意义 - 项目成功打破了我国在复杂金融工程领域长期依赖外部系统的局面，构建起真正意义上的国产化定价能力 [3] - 为渤海银行筑起了坚实的技术“护城河”，也为同业机构推进相关系统国产化提供了可复制、可推广的实践样本 [3] - 通过自主研发替代外购，银行显著节约了采购与实施成本，并有效规避了因外部依赖可能带来的政策风险与业务中断隐患 [3] 综合影响与未来展望 - 获奖是监管部门与金融同业对渤海银行科技实力与研发能力的高度认可，标志着该行在金融科技综合能力与系统自主化建设方面取得阶段性重大成果 [3] - 通过项目实施，渤海银行成功培育出一支横跨金融工程、信息技术与数学建模等多领域的复合型人才队伍，为持续创新与高质量发展奠定了坚实人才基础 [3] - 渤海银行表示未来将坚持以自主创新为引擎，深化业务与科技融合，不断提升科技赋能水平，持续输出具有行业价值的“渤海智慧” [4]

公司获奖与市场认可 - 渤海银行在2025年中国银行业“天玑奖”评选中荣获“年度科技创新银行”奖项 [1] - 该奖项旨在表彰银行业在关键领域的卓越实践与创新成果 [1] - 获奖彰显了市场对渤海银行科技金融实践成效的广泛认可 [1] 战略方向与顶层设计 - 公司将科技金融作为服务国家战略的“第一引擎” [3] - 明确以“行业银行、交易银行、轻型银行”为转型发展方向 [3] - 总行党委牵头成立金融“五篇大文章”工作领导小组，并下设科技金融专业领导小组 [3] - 研究制定《渤海银行推动科技金融高质量发展实施方案》，保持经营策略与国家战略同频共振 [3] 产品创新与服务模式 - 针对中小科技型企业特点推出“渤银科速贷”等专项产品，突破传统授信模式 [3] - 产品矩阵包括“人才贷”、“渤银e链”、“渤银海纳池”，覆盖科创企业全生命周期金融需求 [3] - 与京东科技等企业合作推出“短e贷”等灵活融资产品，支持人工智能、量子科技等前沿领域 [3] - 与地方政府联合推出“渤银滨海新区积分贷”，以企业创新积分为核心，实现线上化审批与快速放款，目前已实现近亿元业务规模 [4] 融资渠道拓展与生态建设 - 作为首批落地科创债的金融机构之一，已承销多笔全国首批科技创新债券，计划发行规模超30亿元 [5][6] - 成功发行50亿元专项科创金融债 [6] - 与中信证券合作推出市场首只京津冀地区科创债篮子，进一步拓宽科技企业融资渠道 [6] - 通过联动政府机构、产业园区、创投基金、科研院所等生态节点，营造支持科技型企业成长壮大的融资环境 [4] 未来发展计划 - 公司未来将以“惟精惟一，智启宏图”为指引，深化科技金融产品与服务创新 [6] - 推动“产学研用”深度融合，助力科技型企业高质量发展 [6]

渤海银行科技金融业务发展 - 科技金融是公司最关心和重点支持方向之一 [1] - 截至2025年上半年，公司科技型企业贷款余额达712.52亿元，较去年底显著增长51.28% [1] 科创企业融资环境与政策支持 - 过去科创企业主要依赖银行贷款和股权融资 [1] - 2025年5月，中国人民银行与中国证监会联合发布公告，支持发行科技创新债券，拓宽发行主体范围，为科创企业提供多元化融资选择 [1] - 政策将债券市场与股权投资市场联动，旨在构建全方位、多层次的科创金融生态体系 [1] 公司在债券市场“科技板”中的角色与行动 - 公司积极推动“股、债、贷”协同发力，构建多层次科创金融支持体系 [1] - 作为发行人，公司于2025年5月中旬成功发行50亿元科技创新债券，专项用于支持科创领域业务 [1] - 作为承销商，公司为天津市医药集团、九安医疗、东方富海等多家企业提供科技创新债券发行服务 [1] - 作为投资者，在九安医疗作为民营企业首次发债面临困境时，公司率先投标4亿元，有效提振市场信心并带动更多机构参与，切实降低企业发行成本 [1] 业务成效与未来合作 - 九安医疗债券成功发行后，公司陆续收到多家民营和上市公司的发债咨询，显示出较强的示范效应 [1] - 公司与九安医疗拟联合设立专项融资产品，专注于支持天开九安海河海棠科创母基金所投资的天津本地科创企业 [2] - 该专项产品将重点为技术含量高、成长空间大的初创型科技企业提供研发、成果转化及日常经营所需的贷款支持 [2]

渤海银行“渤银科速贷”产品核心信息 - 渤海银行创新推出“渤银科速贷”专属产品，旨在服务中小科创企业，其工作主线为“强主体、补链条、优服务”[1] - 该产品通过构建“科技流”评价体系，将信贷评估重点从有形资产转向企业的知识产权、研发投入、团队实力、产业前景及政府支持等软实力维度，完成了从“看资产”到“看技术、观前景”的信赖逻辑转变[1] - 产品以高效审批、灵活额度、适配期限和信用主导四大优势为核心，直面中小型科创企业的融资痛点[1] 产品运营数据与关键特性 - 截至2025年10月末，“科速贷”产品在天津累计支持36户企业，实现信贷投放3.39亿元[1] - 产品授信额度最高可达3000万元，贷款期限最长3年，与企业研发、生产的成长周期紧密适配[1] - 产品引入“科创专属风控打分卡”，实现了审批流程的简化和提速，并打破“重资产、重抵押”的传统信贷逻辑[1] 落地实施与服务体系 - 渤海银行天津分行建立“渤银科速贷”全流程服务机制，包括成立科技金融专项工作组、设立特色支行并配备专职客户经理团队[2] - 在审批流程上专门开辟绿色审批通道，实现前中后台高效协同；在风险控制上依托科创打分卡构建专属评估模型，重点考察专利价值、订单转化能力与技术迭代前景[2] - 配置专项考核与内部资金转移定价优惠作为激励机制，以充分调动服务积极性[2] 服务案例与模式推广 - 产品精准赋能专精特新企业群体，例如天津某国家级专精特新“小巨人”企业，因其轻资产属性一度融资受阻，通过“渤银科速贷”在接洽后第三日即完成预审批，获得1000万元信用授信[2] - “渤银科速贷”凭借成熟的产品设计与服务体系，已在战略性新兴产业领域中形成可复制的金融服务模式[3] - 渤海银行下一步计划持续优化“科技流”评价体系，扩大服务覆盖面，深化政银企合作，构建“融资+融智”的综合服务生态[3]

债券发行概况 - 渤海银行在全国银行间债券市场成功发行2025年无固定期限资本债券，发行总规模为人民币100亿元 [1] - 债券于2025年11月20日发行完毕并正式起息，于2025年11月18日簿记建档 [1] - 本次债券发行经公司2024年第一次临时股东大会审议通过，并获得国家金融监督管理总局和中国人民银行批准 [1] 债券核心条款 - 债券前5年票面利率为2.37%，每5年为一个票面利率调整期 [1] - 在第5年及之后的每个付息日，发行人附有有条件赎回权 [1] 募集资金用途 - 本次债券募集的100亿元资金将全部用于补充渤海银行的其他一级资本 [1]