渤海银行个人消费贷款贴息政策 - 公司宣布将依法合规推进个人消费贷款贴息工作，旨在降低居民消费信贷成本并激发消费市场潜力 [1] - 该政策是为贯彻落实党中央、国务院关于促进消费的决策部署 [1] - 公司承诺确保国家政策红利能够切实惠及广大金融消费者 [1] 政策实施细则 - 具体办理渠道和操作指引将通过公司官网、微信公众号、手机银行APP等官方渠道统一公布 [1] - 消费者可通过渤海银行客服电话进行咨询 [1]

会议背景与参与机构 - 山西省财政厅召开2024年度政府债券优秀承销机构座谈会 邀请10家银行和6家证券公司参会并授予奖牌 [1] - 参会银行包括建设银行 农业银行 中国银行 工商银行 民生银行 兴业银行 山西银行 平安银行 渤海银行等 [1] - 参会证券公司包括中德证券 中国银河证券 中金公司 招商证券 中信建投证券 光大证券等 [1] 会议核心内容与要求 - 财政厅要求提升债券发行市场化水平 发挥承销机构示范作用 激励一级市场竞争并拓展二级市场交易场景 [1] - 提出探索构建山西省地方债收益率曲线 打造成熟多元的债券投融资市场 [1] - 强调深化合作发挥地方债桥梁作用 开展专题研讨并优化财政部门服务水平 [1] - 鼓励金融机构建言献策 通过财政金融联动实现共赢发展 [1][2] - 引导资本精准支持转型重点项目 共同推进"十四五"收官工作 [2]

核心观点 - 渤海银行推出暑期特色金融服务组合拳 聚焦学生群体 家庭客群和暑期消费场景 通过财商教育 专属服务和场景链接三大核心举措释放市场活力 [1] 财商教育举措 - 建立财商教育长效服务机制 通过互动游戏和沉浸式课程帮助青少年树立正确财富观念 [3] - 在湖南上海等地开展小小银行家线下课堂 教授人民币识别技巧及美元欧元澳币英镑等多国货币知识 [5] - 设置营业厅参观环节 通过模拟存取款操作让儿童体验银行日常工作场景 [5] - 在广东组织守护零花钱主题研学活动 设计少儿金融桌游 使用模拟货币体验经济周期变化 [7] - 通过消保知识启蒙环节重点引导理解资金规划 风险识别和信息安全等核心概念 [8] 金融风险防范 - 针对暑假诈骗易发期 以寓教于乐形式普及金融消费者权益知识 [7] - 在上海剖析7类常见电信网络诈骗：虚假手机游戏交易 虚假缴费收费 冒充爱心捐款 直播间诱导打赏 假明星福利 红包返利杀鱼盘和威胁恐吓套局 [8] - 详细讲解诈骗手段与儿童心理特点 并提供具体防范建议 [8] 战略定位 - 践行让金融更懂生活理念 积极探索财商教育创新发展 [8] - 推动金融知识普及从娃娃抓起 持续探索教育新形式新方法 [8] - 打造财商教育生态链条 助力儿童树立正确金钱观和消费观 [8]

政策支持范围 - 贷款经办机构包括6家国有大型商业银行 涵盖中国工商银行 中国农业银行 中国银行 中国建设银行 交通银行 中国邮政储蓄银行[1] - 贷款经办机构包括12家全国性股份制商业银行 涵盖中信银行 中国光大银行 华夏银行 中国民生银行 招商银行 兴业银行 广发银行 平安银行 上海浦东发展银行 恒丰银行 浙商银行 渤海银行[1] - 贷款经办机构包括5家其他个人消费贷款发放机构 涵盖深圳前海微众银行 重庆蚂蚁消费金融 招联消费金融 兴业消费金融 中银消费金融[2] 重点支持领域 - 家用汽车领域包括汽车购置 车辆保险及维修[4] - 养老生育领域包括家庭适老化改造服务 养老机构和养老社区服务 托育 辅助生育消费[4] - 教育培训领域包括资格证书培训考试 高等学历继续教育[8] - 文化旅游领域支持通过具备资质的旅行机构购买国内旅游出行服务[8] - 家居家装领域包括家庭装修 家用电器 厨卫用品 家具[8] - 电子产品领域包括购买手机 平板 个人电脑 智能穿戴设备[8] - 健康医疗领域包括牙齿矫治 视力矫正 健康管理[8] 政策执行细则 - 政策执行期为2025年9月1日至2026年8月31日[5] - 贴息范围包括单笔5万元以下消费及单笔5万元及以上重点领域消费[5] - 单笔5万元以上消费以5万元消费额度为上限进行贴息[5] - 年贴息比例为1个百分点且最高不超过贷款合同利率的50%[6] - 中央财政承担贴息资金90% 省级财政承担10%[6] - 每名借款人在一家贷款经办机构累计贴息上限为3000元 对应累计消费金额30万元[6] - 单笔5万元以下消费累计贴息上限为1000元 对应累计消费金额10万元[6]

公司业务表现 - 2025年以来承销发行天津地区租赁企业债券17期 合计规模达130.45亿元 [1] - 债券承销市场份额占比14.79% 创历史新高 [1] - 通过"债券承销+交易撮合"联动模式满足租赁企业大额资金需求 [1] 战略定位与产品创新 - 作为唯一总部设于天津的全国性股份制商业银行 提出打造"租赁中心"战略部署 [1] - 推出"发债+撮合"组合满足大额融资需求 "永续中票+险资"组合满足长期资金需求 [1] - 开展租赁资产证券化业务 引入ABN及ABCP等创新证券化产品 [2] - 推出绿色租赁债券 围绕风电光伏等绿色场景定制碳中和主题债券产品 [2] 行业背景与政策支持 - 天津市融资租赁公司资产总额约占全国四分之一 [1] - 2024年以来多项政策支持天津在融资租赁领域先行先试 [1] - 募集资金锚定天津"1+3+4"现代产业体系 重点支持高端制造领域 [2] 业务模式特点 - 以投行业务为切入口推出行业综合金融解决方案 [1] - 通过资产证券化支持同一资产池下多期滚动发行 帮助盘活存量资产 [2] - 建立"金融—租赁—制造"全链条资金通道 引导金融资源流向实体经济 [2]

渤海银行债券承销业务 - 渤海银行为天津地区租赁企业承销债券规模突破百亿元大关，2025年以来承销发行17期债券，合计规模达130 45亿元，市场份额占比14 79% [1] - 公司落实国家四部委和天津市政府的政策文件，助力天津打造金融创新开放高地 [1] 天津租赁行业优势与政策支持 - 天津市融资租赁公司资产总额约占全国四分之一，是国内融资租赁机构最密集、业务最活跃的城市之一 [2] - 2024年以来多项政策措施出台，支持天津在融资租赁等领域先行先试 [2] 渤海银行租赁金融战略 - 公司提出打造"租赁中心"的战略部署，建立健全债券承销、交易撮合等融资服务支持 [2] - 推出行业综合金融解决方案，通过"债券承销+交易撮合"联动解决租赁企业资金需求大、期限结构长、抵质押物非标准化等痛点 [2] - 创新推出"发债+撮合"组合满足大额资金需求，"永续中票+险资"组合满足长期资金需求 [2] 金融产品创新 - 开展租赁资产证券化，引入资产支持票据(ABN)及资产支持商业票据(ABCP)等创新产品 [3] - 推出绿色租赁债券，围绕风电、光伏等绿色租赁场景定制绿色、碳中和、三农等主题债券产品 [3] 金融支持实体经济 - 渤海银行把债券承销作为"金融—租赁—制造"全链条输血主通道，募集资金锚定天津"1+3+4"现代产业体系 [3] - 引导金融资源流向租赁行业并进一步滴灌制造业等实体经济，精准支持高端制造等重点领域 [3]

政策发布 - 财政部与中国人民银行等九部门联合印发《服务业经营主体贷款贴息政策实施方案》[1] - 中央财政对服务业经营主体贷款提供贴息支持[1] 经办银行范围 - 贴息贷款经办银行包括21家全国性银行[1] - 涵盖国家开发银行、中国农业发展银行、中国工商银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、交通银行股份有限公司、中国邮政储蓄银行股份有限公司、中信银行股份有限公司、中国光大银行股份有限公司、华夏银行股份有限公司、中国民生银行股份有限公司、招商银行股份有限公司、兴业银行股份有限公司、广发银行股份有限公司、平安银行股份有限公司、上海浦东发展银行股份有限公司、恒丰银行股份有限公司、浙商银行股份有限公司、渤海银行股份有限公司[1]

渤海银行长春分行被罚事件 - 渤海银行长春分行因四项违规行为被中国人民银行吉林省分行警告并罚款59 49万元 [2][3] - 违规行为包括违反账户管理规定 违反信用信息采集提供查询及相关管理规定 未按规定履行客户身份识别义务 未按规定履行网络运营者的网络安全保护义务 [3][4] - 两名时任负责人被连带处罚 其中消费金融中心副总经理卢某宇因信用信息管理问题被罚1万元 营业部负责人刘某航因客户身份识别问题被罚2 39万元 [3][4] 渤海银行整体合规情况 - 公司为全国性股份制商业银行 总部在天津 2006年开业 2020年港股上市 [6] - 2025年以来累计收到10张罚单 涉及长春 太原 南宁等8家分行 总罚款金额566 3万元 [7] - 单张罚单金额均低于100万元 主要违规类型包括账户管理 信贷管理 员工行为管理等问题 [7] - 针对南宁分行32 8万元和太原分行95万元罚单 公司官网回应称已完成整改并加强内控 [7]

指数发布 - 渤海银行与中债估值中心联合发布科创债系列指数 包含中债-渤海银行新质生产力主题科技创新债券指数和中债-高等级科技创新债券行业精选指数[1] - 该系列指数为天津区域首个由属地机构冠名且成分券覆盖全国科创类企业的指数 旨在提供多样化债券价格指标和投资标的[1] - 指数发布是公司服务国家创新驱动发展战略和实体经济高质量发展的重要举措[1] 指数设计特点 - 新质生产力主题指数重点遴选高端制造 通讯及物流领域优势企业 搭建科技创新与资本市场的桥梁[3] - 高等级科创债行业精选指数融合科技创新企业与金融服务实体经济价值 构建"科技+金融"协同投资生态[3] - 创新采用孪生指数设计 共享底层成分券资产池降低管理成本 通过加入金融债实现风险收益特征差异化[3] 市场实践成果 - 公司自5月债市科技板开市以来完成承销5家企业全国首批科创债 发行首期科创债 上线首批科创债篮子[5] - 投资7只首批科创债ETF基金 落地以"25农发清发科创债01"为押品的质押式回购交易[5] - 累计投资科创债和科创票据182.96亿元 覆盖173个发行主体[5] 未来发展规划 - 产品创新方面将开发挂钩指数的资管产品和结构化理财工具 降低投资门槛 已联手主流资管机构开展产品创设[6] - 区域赋能方面推动指数成分券与地方产业政策联动 定向支持京津冀专精特新企业[6] - 生态共建方面联合政府 交易所 创投机构打造全链条服务体系 破解科创企业融资瓶颈[6]

银行App整合趋势 - 银行App领域掀起瘦身热潮 多家银行对旗下App进行整合与关停[1] - 信用卡及直销银行是App关停与整合最密集的类型[2] - 珠海华润银行润钱包App将于2025年10月15日起正式停止服务 功能全面迁移至华润银行App[1] 整合驱动因素 - 降本增效是核心驱动力 每个App涉及人力/技术/资金等多方面投入[2] - 金融监管政策要求优化整合用户活跃度低/体验差/安全合规风险隐患大的移动应用[2] - 信用卡新用户增长乏力 独立App运营成本效益失衡[2] 运营效率优化 - 整合使银行集中优势资源 将资金/人力聚焦于核心业务提升整体运营效率[2] - 银行从繁杂的多线运营中抽身 将更多精力与资源投入到核心业务的创新研发[3] - 实现一个客户多个产品的一站式服务 提升用户体验便捷性[3] 技术发展方向 - 数字信用卡成为创新热门方向 利用加密技术/生物识别技术提供便捷安全服务[3] - 大数据/人工智能/区块链等前沿技术实现对海量用户数据的实时分析[4] - 银行App向生态化/智能化/差异化发展 超越支付理财功能向生活+金融生态延伸[5] 市场竞争格局 - 头部银行凭借技术优势加速场景化布局 嵌入电商平台/出行平台等应用生态[3] - 中小银行需通过差异化定位突围 深耕本地化服务或垂直客群[3] - 中小银行可借鉴轻量化+特色化策略 打造小而美的数字化服务模式[5]