股东大会信息 - 2025年第二次临时股东大会于8月18日下午2时在天津河东海河东路218号渤海银行大厦6702会议室召开[4][25] - 8月13 - 18日暂停办理股份过户登记，确定股东出席会议资格记录日期为8月18日[26] - H股未登记过户文件股东需在8月12日下午4时30分前交回相关文件至指定地点[26] 章程修订 - 修订公司章程须经股东大会批准并经监管机构核准生效，2025年修订依据新增《境内企业境外发行证券和上市管理试行办法》[16][32] - 修订股东大会议事规则、董事会议事规则经股东大会批准后与修订章程同日生效[17][20] - 不再设立监事会，由董事会审计和消费者权益保护委员会承接职权，相关制度文件废止，经股东大会批准后与修订章程同日生效[21][23] 股本结构 - 公司成立时向发起人发行50亿股，占当时可发行普通股总数的100%，经批准可发行普通股总数为177.62亿股[39] - 内资股115.61445亿股，占已发行普通股总数的65.09%；H股62.00555亿股，占34.91%[39] 股东相关 - 股东质押本行股权达或超其持有本行股权的50%时，限制其表决权[28] - 单独或合计持有公司发行在外有表决权股份总数3%以上股东可提临时提案、非独立董事候选人、股东监事候选人[73][74] - 单独或合计持有公司发行的有表决权股份总数1%以上股东可提独立董事候选人、外部监事候选人[75] 董事相关 - 2022年董事会由18名董事组成，2025年建议由21名董事组成，含执行董事3名、非执行董事18名（独立董事7名）[94] - 独立董事不得少于三名，须占董事会成员总人数至少三分之一，任期三年，累计任职不超6年[90][92] - 董事会定期会议每年至少召开四次，会议召开十四日前书面通知全体董事，七日前送达会议议程及文件[101] 审计和消保委 - 2025年公司不设监事会，由董事会审计和消费者权益保护委员会承接其职权[106] - 审计和消费者权益保护委员会成员须全为非执行董事，多数成员应为独立董事，至少1名具备适当专业资格或专长[107] - 审计和消费者权益保护委员会每季度至少召开一次会议，须有三分之二以上成员出席方可举行，决议须经全体委员过半数通过[114]

核心观点 - 渤海银行将科技金融作为服务国家战略的第一引擎 通过发行科技创新债券支持科技企业发展 涵盖信息技术 新材料和生物医药等多个产业领域 [1][3][4] - 公司运用金融+科技模式创新 精准满足企业资金需求 优化资产负债结构并实现银企共赢 [3] - 银行通过联动政府机构 产业园区和创投基金等生态节点 营造支持科技型企业成长的融资环境 [4] 业务模式 - 作为首批落地发行科技创新债券的十家金融机构之一 积极开展科技型企业金融服务行动 用足用好科技创新债券募集资金 [1] - 通过科技创新债券资金精准注入企业运营环节 一方面优化企业资产负债结构 另一方面以低息融资助力企业发展 [3] - 拓宽科技创新债券募集资金用途 投向生物医药产业硬科技 契合企业融资需求并加速技术转化 [4] 客户案例 - 北京云链金汇数字科技有限公司作为国家级高新技术企业 获得资金周转支持以完善供应链生态建设 [3] - 南通百川新材料有限公司作为江苏省高新技术企业 获得研发资金支持以增强核心竞争力和提升市场影响力 [3] - 苏州康宁杰瑞生物科技有限公司作为创新型生物制药公司 获得资金支持以开发和生产世界一流的抗肿瘤药物 [4] 战略方向 - 跟随国家战略新兴产业布局指引 锚定兼具农业 普惠 养老多重社会价值的科技创新领域 [4] - 深化科技金融创新 不断完善科技金融服务体制机制 做好科技金融大文章 [4] - 通过联动政府机构 产业园区 创投基金 科研院所等生态节点 营造支持科技型企业成长壮大的融资环境 [4]

跨境人民币业务发展 - 天津市2023年1-6月跨境人民币收付规模达2755亿元 同比增长19.3% [1] - 国家开发银行天津市分行为中埃经贸合作区提供2.2亿元人民币境外贷款 [1] - 渤海银行成为天津市首家CIPS直接参与法人银行 跨境支付通业务上线后处理1745笔交易 金额超880万元 [1] 金融基础设施创新 - 浦发银行天津分行成功上线FT账户体系 已落地业务近5亿元 [2] - FT账户扩容使企业获得更多元跨境金融产品 更灵活汇兑选择及更低融资成本 [2] - 多家银行正在推进FT账户扩容进程 以支持实体经济高质量发展 [2] 政策与产品创新 - 人民银行联合多部门推出专项人民币跨境服务方案及跨境人民币奖励政策 [1] - 银行机构创新推出近20项航运金融产品 满足企业多样化需求 [1] - 金融监管部门持续聚焦服务实体经济根本目标 促进贸易投资便利化 [2]

家居行业高管变动 - 富森美董事长刘兵突遭留置 由副董事长刘云华代行职责 [6] - 近三个月内家居卖场三巨头创始人被留置 包括居然智家董事长汪林朋和红星美凯龙创始人车建兴 [6] - 汪林朋在刘兵被留置前一天解除留置 [6] 银行业人事调整 - 渤海银行副行长杜刚因个人原因辞职 任职副行长6年 [7] - 民生银行聘任李稳狮为新任副行长 将成为该行最年轻副行长 [8] - 中国银行业协会原秘书长黄润中被开除党籍 涉嫌销毁转移证据 [12] 汽车行业动态 - 长安汽车即将公布新央企名称和核心管理层 上半年经历与东风合并又独立的风波 [5] - 长安汽车从军械制造转型 通过CS75 PLUS等产品实现逆袭 推出深蓝和阿维塔进军电动化 [5] - 长安汽车作为独立央企将获得更大发展空间 但面临完全市场竞争压力 [5] 其他行业高管变动 - 第一创业证券董事长吴礼顺因工作调动辞职 将赴任北京市国资委 [9][10] - 中国电科原副总经理何文忠因受贿近3亿元被判死缓 涉案金额巨大 [11]

高管变动 - 渤海银行副行长杜刚因个人原因辞任 辞任自2025年7月25日起生效[2] - 杜刚1970年11月生 2019年4月任副行长 原任期至2027年8月 目前仍担任董事会秘书[3] - 杜刚曾在中国人民银行 中国银监会 中国银保监会工作 2020年10月起兼任董事会秘书[3] 高管团队现状 - 渤海银行现任高级管理层包括行长屈宏志 副行长谢凯 李建国 齐君 邓蓓 董事会秘书杜刚[3] 近期副行长变动情况 - 去年以来渤海银行副行长"三进三出" 包括杜刚在内共3名副行长离职[4] - 2023年7月赵志宏因年龄原因辞去副行长 首席风险管理官职务 靳超因个人原因辞去副行长职务[4] - 2023年10月渤海银行通过市场化选聘新任3名副行长 李建国 齐君 邓蓓[4] 新任副行长背景 - 新任副行长李建国来自农业银行 曾任四川省分行高级专家 内控合规监督部经理[4] - 新任副行长齐君来自工商银行 曾任牡丹卡中心信贷专家 天津分中心总经理[4] - 新任副行长邓蓓为内部提拔 曾任渤海银行资产负债管理部 金融市场部等多个部门总经理[4] 其他高管任命 - 齐君自2025年7月21日起兼任渤海银行首席风险管理官[5]

金融促消费政策与行动 - 金融支持提振和扩大消费的指导意见提出19项重点举措 涵盖增强消费能力 扩大金融供给 释放消费潜力等六个方面 [2] - 金融机构积极响应政策 通过信贷支持 产品创新 场景拓展等方式将金融资源引入民生消费领域 [1][2] - 渤海银行作为生力军 持续加大金融产品供给 提升服务能级 精准滴灌消费领域 [1][3] 消费信贷产品创新 - 渤海银行推出"渤银E贷金领贷"循环消费贷款产品 具有随借随还特点 提升信贷服务能力 [2] - 强化互联网和大数据技术应用 优化线上消费贷款申办流程 提高融资便利度 [2] - 针对装修 汽车等特定领域推出专项分期产品 合理设计产品结构 拓展服务范围 [3] 消费场景生态建设 - 与京东MALL达成创新合作 设立金融服务专区 提供"消费即享金融权益"一站式服务 [3] - 开展"渤海银行X京东外卖"联动活动 投放百万级消费激励资源 预计带动江苏省消费交易额 [3] - 聚焦社区商圈三大场景(养老 育幼 生活服务) 通过团购 定制活动等形式满足多样化需求 [4] 线上线下融合布局 - 打造"渤揽惠"线上场景平台 整合积分权益体系 覆盖教育 医疗 养老等民生需求 [4] - 深化网点周边社区商圈合作模式 通过普惠金融工具助力商户经营 形成生态良性发展 [4] - 在"以旧换新"政策下推出分期抽奖活动 叠加国补优惠 刺激家电等消费品更新需求 [3] 战略定位与成效 - 公司融入国家扩内需战略 通过服务升级 场景优化等多维举措形成金融与消费良性循环 [4] - 通过消费场景金融生态圈建设 有效激活区域消费市场动能 释放居民消费潜力 [3][4] - 将金融服务深度嵌入商品消费 服务消费 新型消费等重点领域 提升供给效能 [2][3]

渤海银行App评测核心观点 - 综合得分73 070分（总分100），在用户体验、功能服务、性能安全、发展创新四大维度表现不均衡，其中功能服务得分25 925/35分，性能安全得分11 625/15分，发展创新得分5 525/10分 [1][8][32][33] - 7 0版本对五大核心频道（信用卡、理财、首页、生活、我的）进行优化，但底层功能如"资产负债总览"仍落后同业，理财产品购买流程存在断点 [8][28][31] - 搜索互动精准度不足（如挂失、流水打印功能搜不到结果），客服互动改善有限，绑卡策略保守导致非本行用户绑卡受阻 [17][19][22] 用户体验 - **登录与导航**：支持面容/指纹/手势快捷登录，底边栏延续五大频道（信用卡、理财、首页、生活、我的），首页采用"导航+十宫格常用功能"布局，可自定义0-8个功能 [15][4] - **交互问题**：实物贵金属购买流程中"可用余额不足"提示滞后，基金购买需跳出流程重新评估风险，转账输错账户后需从头操作 [24][28][22] - **消息与客服**：动账通知可读性提升但默认展示公告而非通知，智能客服"小渤"支持语音输入但语义理解水平不高（如"话费"与"手机充值"搜索差异） [21][19] 功能服务 - **账户管理**：支持一键锁卡、限额管理及云闪付/支付宝一键绑卡，但交易明细单笔缺乏余额展示，总资产统计不含外币存款及在途交易 [25][26] - **理财与投资**：理财频道覆盖存款/基金/信托等11类产品，但风险评估需中断购买流程，基金持仓缺乏申赎日期提醒 [28][29] - **贷款与信用卡**：上线金领贷、渤银商户贷等产品，信用卡频道服务单一，权益活动匮乏 [30] - **生活服务**：提供缴费、商城、本地特色等场景，但"周二秒杀日"等活动运营水平低于同业 [31] 性能安全 - 安全设置完备（防截屏、登录设备解绑），隐私政策支持撤销授权，但Android端隐私检测存在2项不合规 [32] - iOS端平均启动时长、页面响应速度大幅落后同业，Android端性能表现一般 [32] 发展创新 - **适老化**："长辈版"可快速查看资产/转账入口，但缺少搜索、设置等基础功能 [34] - **多渠道**：微信服务号支持账户查询/人工客服，小程序功能有限（仅二类户开立） [34] - **运营体系**：缺乏系统化用户运营，资讯内容对投资辅助作用有限 [34] 行业对比 - 手机银行App成为银行数字化转型核心载体，需平衡功能完善与体验优化，渤海银行在底层功能迭代速度（如资产负债展示）与同业差距明显 [36][31]

高管任命 - 渤海银行新任首席风险管理官齐君任职资格获国家金融监督管理总局核准，自2025年7月21日起履职 [2] - 齐君曾在工商银行风险管理、不良资产处置、信用卡业务等多条线担任负责人，具有丰富的风控实战经验 [3][4] - 齐君于2024年2月获批担任渤海银行副行长，此次为兼任首席风险管理官职位 [3][4] 风险管理现状 - 渤海银行首席风险管理官职位自2023年7月原副行长赵志宏离任后空缺近一年 [4] - 该职位直接向董事会报告全面风险管理情况，保持独立性 [4] - 公司2023年不良贷款率为1.76%，较上年微降0.02个百分点，但近五年持续高于1.7%（2020年1.77%、2021-2022年1.76%、2023年1.78%） [4][5] 不良贷款结构分析 - 2023年末公司不良贷款率显著高于行业水平：商业银行整体1.50%、股份制银行1.22%，而渤海银行达1.76% [5] - 公司贷款不良率改善明显，从2023年末1.84%降至1.11%，但个人贷款不良率恶化：整体从2.25%升至4.15% [5] - 个人贷款中住房/商业用房不良率翻倍（0.97%→1.98%），消费类贷款不良率激增近8个百分点（4.44%→12.37%），经营性贷款不良率增长1.38个百分点（3.24%→4.62%） [5] 业绩表现 - 2023年渤海银行实现营收和净利润双增长，扭转2023年"双降"局面 [4] - 风险管控被列为当前最紧迫课题，新任高管履新被视为改善不良贷款率的关键变量 [4][5]

监管处罚 - 渤海银行太原分行因授信调查不尽职、员工行为管理不到位、流动资金贷款管理不尽职被罚款95万元 [2] - 渤海银行太原幸福里支行因未真实反映风险状况、贷后管理不到位被罚款70万元 [2] - 相关责任人包括时任渤海银行太原分行中小企业部副总经理刘伟、时任渤海银行太原亲贤支行副行长范华等，均被给予警告 [2] 公司财务表现 - 2024年渤海银行实现营业收入254.82亿元，同比增长1.94% [4] - 2024年净利润52.56亿元，同比增长3.44% [4] - 资产总额18438.42亿元，同比增长6.41% [4] 资产质量 - 2024年末渤海银行不良贷款率1.76%，较上年末下降0.02个百分点 [4] - 个人贷款不良率较高，2024年末为4.15%，其中个人消费贷款不良率高达12.37%，较上年末的4.4%大幅增加接近8个百分点 [4] 公司背景 - 渤海银行成立于2005年12月30日，是最年轻的全国性股份制商业银行 [4] - 2020年7月16日在香港联交所主板挂牌上市 [4]

渤海银行罚单情况 - 渤海银行太原分行因授信调查不尽职、员工行为管理不到位和流动资金贷款管理不尽职被罚95万元 [2] - 渤海银行太原幸福里支行因未真实反映风险状况和贷后管理不到位被罚70万元 [2] - 渤海银行南宁分行因违反数据安全管理规定和未按规定履行客户身份识别义务被罚32.8万元 [3] - 今年以来渤海银行已累计收到机构罚单9张、个人罚单16张，合计被罚金额超500万元 [2][5][6] - 9张机构罚单涉及信贷业务违规、反洗钱业务违规、支付结算业务违规等多个领域 [6] 渤海银行业绩表现 - 2024年渤海银行实现营业收入254.82亿元，同比增长1.94% [7] - 2024年净利润52.56亿元，同比增长3.44%，扭转前两年"双降"局面 [7] - 2025年一季度营业收入78.92亿元，同比增长4.20% [8] - 2025年一季度净利润31.09亿元，同比增长1.99% [8] - 截至2025年一季度末，资产总额17871.73亿元，核心一级资本充足率8.16% [8] 渤海银行合规管理 - 渤海银行太原分行曾发布合规运营承诺，称将"严格遵守法律法规和监管规定" [3] - 渤海银行合规风险管理组织体系由董事会、监事会、高级管理层等多层级构成 [8] - 目前渤海银行尚未设立首席合规官，高管团队中未提及该职位 [9] - 国家金融监督管理总局要求金融机构设立首席合规官，相关规定已于2025年3月1日施行 [9] 渤海银行整改措施 - 2025年工作会议提出"将风控合规建设贯穿经营工作始终" [8] - 记者就整改措施和首席合规官设置问题联系渤海银行，但未获回复 [2][9]