上市公司理财规模变化 - 2025年1月1日至9月24日1094家上市公司合计持有理财产品12268个 认购金额7733.56亿元 较去年同期下降15.2% [4] - 2024年认购金额12152亿元同比下降6.20% 2025年上半年环比下降31% [4] - 理财规模自2022年高点持续回落 [4] 结构性存款与银行理财配置缩减 - 结构性存款认购金额降至4708.9亿元 同比下降18.8% [4] - 银行理财产品认购金额降至801.7亿元 同比下降5.6% [4] - 结构性存款额度存在管控要求 真结存产品若期权方向偏离可能导致收益趋近于0 [4] 收益水平变化 - 2025年上半年银行理财产品加权平均收益率降至2.12% [5] - 一年期存款挂牌利率低至1%附近 实际上浮至1.6%以上属高收益存款 [5] - 存款类产品收益持续走低 信托类产品底层资产存在信用风险或收益方差较大 [5] 证券公司及基金专户配置增长 - 证券公司理财认购金额512.26亿元 同比增长4.1% [5] - 基金专户认购金额331.43亿元 同比增长101.2% [5] - 含权类产品和纯权益产品在2024年9月24日后普遍表现较好 [5] 配置趋势转向 - 上市公司更倾向于配置短期低风险产品 但逐步提升对券商公募基金等多元化产品的配置比例 [5] - 存款利率下行背景下 预计未来一年上市公司存款转理财规模达数千亿元 [5] - 境外理财通过QDII南向通等渠道成为企业资产配置重要方向 [5]

上市公司理财产品配置规模变化 - 2025年1月1日至9月24日1094家上市公司合计持有理财产品12268个认购金额7733.56亿元较去年同期下降15.2% [3] - 2024年全年认购金额12152亿元同比下降6.20%2025年上半年环比下降31% [3] - 上市公司理财规模自2022年高点持续回落 [3] 结构性存款与银行理财配置缩减 - 结构性存款认购金额降至4708.9亿元同比下降18.8% [3] - 银行理财产品认购金额降至801.7亿元同比下降5.6% [3] - 结构性存款额度受管控要求真结存产品若期权方向偏离可能使兑付收益趋近0 [3] - 存款类产品占比下降受结存额度受限存款降息及手工补息整改影响 [3] 理财产品收益率变化 - 2025年上半年银行理财产品加权平均收益率降至2.12% [4] - 一年期存款挂牌利率低至1%附近实际上浮至1.6%以上属高收益存款 [4] - 信托类产品底层资产为非标或通道类标准化资产含权类和纯权益产品2024年9月24日后表现较好 [4] 证券公司理财与基金专户配置增长 - 证券公司理财认购金额512.26亿元同比增长4.1% [4] - 基金专户认购金额331.43亿元同比增长101.2% [4] - 上市公司提升对券商公募基金等多元化产品配置比例 [4] 未来配置趋势 - 存款利率下行背景下预计一年内上市公司存款转理财规模达数千亿元 [4] - 境外理财通过QDII南向通等渠道成为企业资产配置重要方向 [4]

募集资金现金管理 - 公司于2023年12月27日批准使用不超过人民币15亿元的闲置募集资金进行现金管理 额度使用期限于2024年12月26日到期 [1] - 2024年3月27日增加使用不超过人民币10亿元的闲置募集资金进行现金管理 额度使用期限于2025年3月26日到期 [2] - 2024年12月27日新增使用不超过人民币9亿元的闲置募集资金购买保本型投资产品 额度使用期限至2025年12月26日 [3] - 2025年9月26日批准子公司使用不超过人民币1.8亿元的闲置募集资金进行现金管理 额度使用期限至2026年9月25日 [4] - 截至公告日 公司及子公司合计使用不超过人民币10.8亿元的闲置募集资金进行现金管理 [4][10] 现金管理实施细节 - 投资产品类型包括结构性存款、协议存款、通知存款、定期存款及大额存单等保本型产品 [8][16] - 资金可滚动使用 现金管理收益将优先用于募投项目资金补足及日常经营流动资金 [10][12] - 董事会授权董事长行使决策权 财务总监负责具体组织实施 [10] 募投项目调整 - 2024年9月23日新增全资子公司西安铂点材料技术有限公司作为"金属增材制造大规模智能生产基地项目"实施主体 [5] - 新增实施地点为沣西新城装备制造产业园 [5] - 2025年2月21日批准子公司设立募集资金专用账户用于资金存放和管理 [6] 日常关联交易 - 2025年9月26日批准增加2025年度日常关联交易预计额度 主要为向关联方采购原材料 [23][28] - 关联交易定价遵循市场公允原则 经独立董事专门会议及审计委员会审议通过 [24] - 新增关联交易在董事会审批权限内 无需提交股东大会审议 [23]

现金管理活动 - 公司及子公司使用不超过3.2亿元暂时闲置募集资金和不超过3亿元闲置自有资金进行现金管理 额度自董事会审议通过之日起12个月内有效且可循环滚动使用[1] - 郑州飞龙使用暂时闲置募集资金5,000万元购买结构性存款 其中2,550万元于2025年8月12日购买 2,450万元于2025年8月13日购买[3] - 芜湖飞龙使用暂时闲置募集资金6,100万元购买结构性存款 其中3,150万元于2025年8月12日购买 2,950万元于2025年8月13日购买[3] 资金赎回情况 - 近期现金管理产品到期赎回 郑州飞龙收回募集资金本金5,000万元 芜湖飞龙收回募集资金本金6,100万元[3] - 合计取得投资收益20万余元 资金已归还至募集资金专户[3] 信息披露 - 相关现金管理决策经第八届董事会第十次会议和第八届监事会第九次会议审议通过[1] - 具体操作情况详见公司在指定信息披露媒体披露的编号2024-052和2025-068公告[2][3]

董事会决议概况 - 平安银行第十二届董事会第四十三次会议于2025年9月24日至26日以书面传签方式召开 全体13名董事参与表决 [1] - 会议审议通过11项议案 涵盖金融工具估值管理、市场风险管理办法修订、个人贷款产品管理及多笔关联交易等 [2][5][8][11][14][17][18][21][25][30][33] 内部管理制度更新 - 修订《平安银行金融工具估值管理办法》和《平安银行市场风险管理基本办法》 均经董事会风险管理委员会审议通过 表决同意票13票 [2][3][4][5][6][7] - 制定《平安银行个人贷款橙e贷产品管理办法》 修订《零售贷款互联网业务合作机构管理办法》及代销理财相关管理办法 均获全票通过 [8][9][10][11][12][13][14][15][16] 关联交易审批 - 批准与新方正控股发展有限责任公司关联交易 包括结构性存款累计发生额不超过121亿元（利息不超过2.42亿元）及七天通知存款累计发生额不超过97亿元（利息不超过0.73亿元） [36][40] - 批准与平安国际融资租赁有限公司协定存款业务 本金金额不超过18.71亿元（利息不超过841.95万元） [49][53] - 批准与陆金所控股有限公司签订服务协议 国家金融监督管理总局口径关联交易上限总额1,287.50亿元 深圳证券交易所口径上限总额183.68亿元 [61][65] - 批准授予远东宏信有限公司新增综合授信额度20亿元或等值外币 额度期限12个月 [72][76] 关联交易监管合规 - 新方正关联交易金额218亿元占公司2025年第二季度末资本净额5,884.55亿元的3.70% 存款类关联交易累计498.27亿元占资本净额8.47% [37] - 平安租赁关联交易金额18.71亿元占资本净额0.32% 存款类关联交易累计322.95亿元占资本净额5.49% [51] - 陆控关联交易在国家金融监督管理总局口径占资本净额21.88% 在深圳证券交易所口径占最近一期经审计净资产4,948.42亿元的3.71% [63] - 远东宏信关联交易金额20亿元占资本净额0.34% 占净资产0.40% [74] 消费者权益保护工作 - 审议通过《平安银行2025年半年度消费投诉治理工作报告》及《2025年半年度消费者权益保护工作报告》 均经董事会战略发展与消费者权益保护委员会审议 全票通过 [28][29][31][32] 关联方基本情况 - 新方正2024年末合并口径资产总额3,258.01亿元 所有者权益950.17亿元 营业收入227.31亿元 净利润-61.82亿元 [39] - 平安租赁2024年末资产总额2,683.15亿元 所有者权益415.01亿元 营业收入201.54亿元 净利润30.24亿元 [52] - 陆控2023年末资产总额2,370.23亿元 所有者权益936.84亿元 营业收入342.55亿元 净利润10.34亿元 [64] - 远东宏信2024年末资产总额3,603.90亿元 所有者权益574.77亿元 营业收入377.49亿元 净利润38.62亿元 [76] 关联交易执行情况 - 年初至披露日与新方正累计关联交易金额0.03亿元 [43] - 与平安租赁累计关联交易金额36.57亿元 [57] - 与陆控累计关联交易金额17.65亿元 [68] - 与远东宏信累计关联交易金额30亿元 [79]

来源：市场资讯 9月以来，金价高歌猛进，在美联储降息后更是多次创下历史新高，COMEX（纽约商品交易所）黄金 期货主力12月合约一度突破3800美元/盎司关口。 《国际金融报》记者注意到，随着金价走高，银行理财子公司也加大了对黄金理财产品的布局，相关产 品年化收益率相对优于其他固收类产品，多只产品近一个月年化收益率超过5%，还有黄金理财产品因 触发止盈条款提前半年退场。 "近一个月年化收益率达4%，金价'狂飙'，黄金理财产品也火了！"9月26日，《国际金融报》记者注意 到，光大银行多家分行纷纷发布推送，向投资者详细介绍了黄金相关的银行理财产品。工银理财也在近 期推送中建议投资者，个人参与黄金投资的方式多样，"固收+理财产品正通过多元化资产配置，将黄 金纳入投资组合，成为您布局黄金市场的有力选择"。 "最近黄金走势还可以，美联储降息是利好黄金的。"一位股份行理财经理对记者表示，"我们目前 含'金'的理财产品主要是结构性存款和'固收+'，结构性存款会挂钩金价并设置触发条件确定收益区 间，'固收+'配置黄金的比例一般在8%至10%。" 从收益表现来看，多只黄金理财产品近一个月年化收益率飙高。以招银理财某只鲨鱼鳍型产 ...

9月以来，金价高歌猛进，在美联储降息后更是多次创下历史新高，COMEX（纽约商品交易所）黄金 期货主力12月合约一度突破3800美元/盎司关口。 《国际金融报》记者注意到，随着金价走高，银行理财子公司也加大了对黄金理财产品的布局，相关产 品年化收益率相对优于其他固收类产品，多只产品近一个月年化收益率超过5%，还有黄金理财产品因 触发止盈条款提前半年退场。 受访专家指出，当前黄金类产品对于投资者来说仍具有相当的投资价值，但当前金价处于历史高位区 间，须注意波动风险。 黄金理财产品火了 随着金价走高，与黄金挂钩的银行理财产品也在升温，银行和理财子公司纷纷发力布局相关产品。 "近一个月年化收益率达4%，金价'狂飙'，黄金理财产品也火了！"9月26日，《国际金融报》记者注意 到，光大银行多家分行纷纷发布推送，向投资者详细介绍了黄金相关的银行理财产品。工银理财也在近 期推送中建议投资者，个人参与黄金投资的方式多样，"固收+理财产品正通过多元化资产配置，将黄 金纳入投资组合，成为您布局黄金市场的有力选择"。 "最近黄金走势还可以，美联储降息是利好黄金的。"一位股份行理财经理对记者表示，"我们目前 含'金'的理财产品主要是 ...

募集资金基本情况 - 首次公开发行股票募集资金总额为9.753156亿元 扣除发行费用后实际募集资金净额为8.6781285652亿元 于2019年7月18日全部到位 [1] - 向特定对象发行股票募集资金总额为23.1904159448亿元 扣除相关费用后实际募集资金净额为22.9658684624亿元 于2022年9月30日全部到位 [1] 现金管理方案 - 使用不超过5亿元暂时闲置募集资金进行现金管理 资金可循环滚动使用 使用期限不超过12个月 [1][2] - 投资产品包括结构性存款、通知存款、定期存款、大额存单及证券公司收益凭证等安全性高、流动性好的金融机构产品 产品期限不超过12个月且不得用于质押及证券投资 [2] - 董事会授权董事长在额度和期限内行使投资决策权 财务部负责具体实施 [2] 资金使用目的与收益分配 - 现金管理旨在提高募集资金使用效率 增加公司现金资产收益 为公司及股东获取更多回报 [2] - 所得收益归公司所有 优先补足募投项目投资金额不足部分 并严格按监管要求管理和使用资金 [2] 合规性与监督机制 - 监事会和保荐机构中信证券均对现金管理事项表示同意 [4] - 公司采取风险控制措施包括财务部跟踪产品投向 内部审计部审查情况 独立董事和监事会监督检查 [3] - 严格按上交所规定履行信息披露义务 不会变相改变募集资金用途 [2] 对公司经营影响 - 现金管理不会影响募投项目正常运转和主营业务发展 且能通过投资收益提升公司整体业绩水平 [3] - 投资风险主要来自金融市场受宏观经济影响导致的收益波动 但公司通过选择低风险品种和控制措施降低风险 [3]

资金运用决策 - 公司计划使用不超过12亿元闲置募集资金（含超募资金）进行现金管理 [1] - 同时使用不超过20亿元自有资金进行现金管理 总规模达32亿元 [1] - 资金管理需满足安全性高（结构性存款、大额存单等）且不得为非保本型产品 [1] 资金管理规范 - 募集资金购买的产品期限不超过12个月且不得用于质押 [1] - 产品专用结算账户不得存放非募集资金或用作其他用途 [1] - 授权有效期自董事会审议通过之日起12个月内 [1] 决策程序 - 议案经董事会审计委员会审议通过 保荐机构中信建投证券出具无异议书面核查意见 [2] - 公司总经理在授权期内行使投资决策权 财务负责人负责具体实施 [1] - 董事会8名董事全员出席并以记名投票方式表决通过 [1] 资金运用目标 - 提高资金使用效率并增加公司收益 [2] - 需确保公司正常经营和发展资金需求及资金流动性和安全性 [1]

资金管理计划 - 公司董事会批准使用不超过1.30亿元自有资金和不超过1.80亿元暂时闲置募集资金进行现金管理 [1] - 资金主要用于安全性高、流动性好的短期理财产品，包括银行大额存单和结构性存款 [1] - 现金管理有效期为12个月，资金在额度范围内可滚动使用 [1] 投资策略与风险控制 - 公司将根据经济形势及金融市场变化适时适量介入投资 [1] - 现金管理需确保不影响募投项目进度和公司正常生产经营 [1]