突破传统信贷逻辑 特色产品精准滴灌 面对科技型企业"轻资产、重智产"导致的银行传统信贷"识别难、评价难、操作难、管理难"等问题，宁波银行以实际行动探索出了一条"不看砖头看专 利、不看抵押看创新"的助企融资新路径。 科技创新是驱动发展的核心引擎，是塑造新质生产力的根本源泉。而从技术萌芽到产业开花，这一过程始终离不开金融"活水"的精准浇灌。 作为金融"五篇大文章"之首，发展科技金融不仅是金融机构需要履行的社会责任，更是顺应产业变革、拥抱创新浪潮的战略选择。宁波银行主动融入时代 大势，持续完善科技金融服务体系，依托组织架构升级与生态体系建设，为科技企业提供全生命周期的综合金融服务，助力培育新质生产力。 今年上半年，宁波银行正式设立一级部门科技金融部，联动投行、授信等多板块形成服务合力，并在重点区域设立科技金融专营团队，配套"商行+投 行""融资+经营""企业+人才"的全方位服务，赋能科技企业高质量发展。 近年来，宁波银行持续打造并完善科技金融特色产品矩阵，形成专利贷、科技贷等多项专属产品，打破以企业收入、利润等传统财务数据为授信门槛的传 统模式，转而将技术专利、研发能力、人才储备、市场潜力等企业"软实力"作为核心评 ...

"过去，一些地方农信机构资产规模较小，风险防控能力不足。改革后，依托资产实力和机制优势，破 解过去单一机构服务能力弱、产品不适配、无法跨县域经营等问题，能更好满足中小企业、大牧场等的 资金需求，助力当地特色产业发展。"内蒙古金融监管局有关负责人说。 改革后，银行产品创新能力进一步提升。"内蒙古农商银行推出专利质押补充担保新路径，专利成了融 资'金钥匙'。"高瑞说，通过该创新模式，内蒙古农商银行和林格尔支行为企业授信500万元，专项用于 薯类深加工技术研发。 据介绍，内蒙古农商银行成立后，不只是产品创新能力增强，还解放出了大量人力投入一线工作，加强 企业走访对接力度。全行累计走访小微经营主体100余万户。截至8月末，该行涉农贷款余额2209亿元， 小微企业贷款余额1861亿元。 内蒙古农商银行呼和浩特中心支行根据饲草产业季节性周期，灵活调整内蒙古正时生态农业（集团）有 限公司贷款发放与还款节奏；内蒙古斯诺新材料科技有限公司投入研发、扩大产能关键阶段，呼和浩特 新城区支行主动对接，为其办理轻担保的"科技贷"3000万元……一家家企业获得更适配的金融服务，是 中小金融机构改革化险取得成效的缩影。 "趁着淀粉厂生产期 ...

登录新浪财经APP 搜索【信披】查看更多考评等级 来源：中国人民银行福建省分行 为深入贯彻落实《国务院办公厅关于做好金融"五篇大文章"的指导意见》，持续推进科技金融、绿色金 融、普惠金融、养老金融、数字金融"五篇大文章"在闽落地实践，近日，中国人民银行福建省分行、福 建省委金融办联合牵头福建省发改委、科技厅、工信厅、民政厅、财政厅、商务厅、市场监管局、福建 金融监管局、福建证监局制定印发了《福建省金融"五篇大文章"工作方案》（以下简称《方案》），从 加强科创与战略性新兴产业金融支持、深化绿色金融、完善普惠金融体系、加大养老金融供给、推进数 字金融高质量发展、加强实施保障等六个方面，提出十八条具体举措。 围绕加强对科技创新与战略性新兴产业金融支持，《方案》提出，要持续推进"科创兴闽 '银'领开篇"专 项行动，深入实施科技金融增量扩面降本、产品服务创新、专营机构建设三大工程，推动信贷规模稳中 有增。提升金融服务质效，拓展投贷联动模式，建立健全科技创新债券发行支持机制，积极培育科技型 企业上市后备资源。完善知识产权评估、流转体系建设，激活知识产权质押担保价值。 围绕深化绿色金融支持绿色低碳和转型发展，《方案》提出， ...

文章核心观点 - 河南省平顶山市鲁山县因构建了“政策引导+产品创新+精准服务+风险防控”四位一体的金融服务模式，有效激活了乡村振兴动能，被授予“地方金融生态示范县”称号 [1] 金融总体表现与规模 - 截至2025年10月底，鲁山县金融机构各项存款余额达506.71亿元，同比增速8.89% [1] - 截至2025年10月底，各项贷款余额229.23亿元，同比增速22.22%，贷款增速远超存款增速 [1] - 截至目前，累计为1366家企业、6.6万余户个体工商户及农户发放贷款87.53亿元 [2] - 涉农贷款余额114.7亿元，近五年平均增速12.09% [2] 融资对接与服务体系 - 成立政银企对接领导小组，累计举办对接活动58场，实现乡镇、行业、市场主体“三个全覆盖”，惠及市场主体6.7万余家 [1] - 围绕“四库四转”企业名单，进一步开展分站、分领域对接会17场，建立“行业轮值”精准对接机制，动态匹配产业链融资需求，惠及729家市场主体 [1] - 组建“金融顾问团”，提供点对点服务超200家次，并建立督导机制跟踪银企合作项目 [2] 金融产品创新与产业支持 - 创新“产业链+金融链”服务模式，引导推出“香菇贷”“酥梨贷”等20余款专属信贷产品，累计发放特色产业贷款16.19亿元，服务市场主体6400余户 [3] - 聚焦企业技改、环保升级需求简化审批流程、给予利率优惠，组建绿色金融服务小队，“绿色信贷”规模达14.96亿元 [3] - 为60家入库科技型企业发放“科技贷”“科创贷”1.77亿元，助力产业向低碳化、智能化转型 [3] 支持龙头企业与产业发展案例 - 尧山镇四道河村返乡创业者通过农商银行“农担贷”支持，其公司日加工熟鸭蛋超3万公斤，年带动村集体收益20余万元，解决100余人就业 [2] - 张店乡的河南沣瑞食品有限公司在金融扶持下成长为年产2.8万吨冻肉制品的全产业链企业，2025年再投1.2亿元兴建绿色食品产业园 [2] 普惠金融与风险保障 - 完成555个行政村整村授信，建立信用档案数据库，实现ATM机、助农村村通服务点、普惠金融站点行政村全覆盖 [3] - 面对自然灾害，金融保险机构快速响应，完成小麦等作物理赔2794.52万元，惠及农户2.38万户 [3] 未来发展规划 - 鲁山县将以获评示范县为新起点，进一步增强金融服务实体经济能力，鼓励重点企业上市挂牌扩大直接融资，健全地方金融监管体系，持续打造金融服务特色品牌 [4]

文章核心观点 西安银行作为地方法人银行，通过产品创新、精准营销和生态合作，深度聚焦并有效服务区域科创企业，特别是“专精特新”及航空产业企业，破解其“轻资产、高研发、缺抵押”导致的融资困境，在科技金融领域形成了特色服务模式并取得了显著业务落地成果 [1][2][7] 区域科创企业市场概况与融资挑战 - 截至2025年第一季度，陕西省民营高新技术企业数量达1.42万家，占全省总量的84.75% [2] - 全省有效期内专精特新企业超过1800户，其中民营企业占比高达80%以上 [2] - 科创企业在初创与成长期普遍面临“首贷难、融资贵、资源缺”的融资困境 [1][2] - 航空等高端制造领域存在技术迭代迅速、资金周转周期长的特殊需求，进一步加剧融资难度 [2] 知识产权质押融资产品创新与实践 - 2025年，西安银行入选陕西省知识产权局“秦知贷”专项政策首批合作银行 [1][2] - 公司采用“名单制”精准营销与“绿色审批通道”，实行前后台平行作业，高效完成全省首批“秦知贷”业务投放 [1][2][3] - 针对科创企业“轻资产、重智力”特点，量身定制以知识产权为核心质押物的融资方案 [3] 聚焦航空产业的专属金融解决方案 - 西安银行根据西安市《大飞机配套能力建设三年行动方案》，推出“航空订单贷”、“航科贷”系列产品 [3] - 创新授信策略，简化资料及流程，解决航空产业供应商阶段性资金短缺问题 [3] - 相关业务已在西安市、汉中市实现落地，帮助航空配套企业敢接订单、扩大生产规模 [3] 构建“债权+股权”综合服务生态 - 西安银行与陕西股权交易中心共同构建“专精特新专板”服务体系，为企业提供“债权+股权”综合融资解决方案 [5] - 联合推出“专精特新专板贷”，为挂牌企业量身定制分层授信体系，最高可提供5000万元信用贷款额度 [5][6] - 该产品突破传统抵押物限制，采用“技术价值+研发能力+订单情况”的多元增信模式，并提供利率优惠 [5][6] - 铜川市某激光科技企业在挂牌后1个工作日内即获得500万元信用贷款，实现全省首笔“专精特新专板贷”快速落地 [6] - 联合提供财务规范、公司治理、融资咨询、投资机构引荐、上市辅导等全套增值服务 [5] 公司战略定位与未来方向 - 西安银行作为地方法人银行，主动融入区域发展大局，肩负金融赋能实体的使命 [1] - 公司致力于成为陕西省科创企业成长道路上最值得信赖的金融伙伴 [7] - 未来将继续深化科创金融改革，优化产品体系，构建生态渠道，为科创企业高质量发展注入金融动力 [6]

文章核心观点 - 河南银行业通过提供全生命周期、定制化的金融产品与服务，精准支持科技企业的成长，构建了“科技—产业—金融”的良性循环 [1][4] 金融支持策略 - 打破重抵押的传统信贷思维，构建“看技术、看产业、看未来”的授信逻辑，为科技企业提供全生命周期金融赋能 [4][6] - 通过精准滴灌替代大水漫灌，为不同行业、不同阶段的科技企业量身定制信贷产品与金融服务方案 [1] - 指导银行机构积极对接省融资信用服务平台，集成多种功能，与政务平台互联互通，提升企业融资便利度 [8] 代表性企业案例 - **恒星科技**：进出口银行提供超10亿元信贷资金支持其设备改造与转型升级，产品包括中小企业信贷成长计划、外贸企业发展固定资产贷款等 [4][5] - **中科清能**：中国银行郑州自贸区分行基于对其液氢技术前景和核心团队的评估，于2024年提供1000万元信贷支持 [5][6] - **万江新能**：中原银行深度研究地热能行业后，为其量身定制“科技贷+清洁能源项目贷”融资方案，授信8800万元，其中8500万元项目贷款期限15年、利率3.6% [7][8] - **牧原股份**：光大银行授信额度从2016年3亿元提升至2020年30亿元，以满足其扩大养殖规模带来的流动资金需求，并为其上下游1万多家合作单位提供供应链金融服务 [10] 特色金融产品创新 - 针对科技企业轻资产、长周期、高风险特点，创新推出光伏贷、清洁能源项目贷、冷链物流贷等特色信贷产品 [7] - 数字技术深度赋能金融产品创新，打破银行服务企业的时空壁垒 [8] 政策与生态支持 - 强化财政金融政策联动，运用政策性普惠金融发展风险补偿基金、科技信贷准备金、绿色产业投资引导基金等工具，通过贴息、风险补偿等方式撬动信贷资金 [11] - 监管机构建立“贴身监管调研”、“重大异常风险会诊”机制，督促金融机构单列专项信贷计划并实施内部定价优惠，确保科技信贷资源足额保障 [11]

文章核心观点 - 河南银行业通过构建“看技术、看产业、看未来”的授信逻辑，为不同发展阶段的科技企业提供全生命周期的金融赋能，形成“科技—产业—金融”良性循环 [1] 金融支持策略与模式 - 打破重抵押的传统信贷思维，采用精准滴灌替代大水漫灌，为不同行业和阶段的科技企业量身定制信贷产品与金融服务方案 [1] - 创新特色金融产品以应对科技企业轻资产、长周期、高风险的特点，推出光伏贷、清洁能源项目贷、冷链物流贷等 [3] - 利用数字技术提升服务穿透力，积极对接省融资信用服务平台，集成政策发布、产品展示、融资申请等功能，提升企业融资便利度 [4][5] 对成熟期企业的持续护航案例 - 进出口银行河南省分行为恒星科技累计投放信贷资金超10亿元，支持其设备改造、转型升级和日常经营 [2] - 光大银行对牧原股份的授信额度从2016年的3亿元提升至2020年的30亿元，以满足其随养殖规模扩大而增加的流动资金需求 [6] - 光大银行依托牧原股份为核心企业，为其上下游1万多家合作单位开展供应链金融服务，年采购金额超千亿元 [6] 对初创及成长期企业的挖掘与支持案例 - 中国银行郑州自贸区分行于2024年为2022年成立的初创企业中科清能提供1000万元信贷支持，基于对其液氢技术前景和核心团队的评估 [3] - 中原银行为万江新能量身定制“科技贷+清洁能源项目贷”融资方案，总授信8800万元，其中8500万元清洁能源项目贷款期限15年、利率3.6% [4] 政策与生态协同 - 强化财政金融政策联动，运用政策性普惠金融发展风险补偿基金、科技信贷准备金、绿色产业投资引导基金等工具，通过贴息、风险补偿等方式撬动信贷资金 [6] - 国家金融监督管理总局河南监管局建立“贴身监管调研”“重大异常风险会诊”机制，督促金融机构单列普惠小微、科技创新、绿色低碳等专项信贷计划 [7]

核心观点 - 建行湖南分行通过聚焦科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，以金融支持服务湖南高质量发展和“三高四新”战略 [2] 科技金融 - 运用“技术流”评价体系，转变风控思路，依据企业技术实力而非资产进行信贷评价，使专利知识转化为融资支持 [2] - 服务科技型企业超1.9万家，科技贷款余额达2471亿元，连续3年增速超过20% [2] - 以赤道银河公司为例，在其起步阶段提供280万元信贷支持，助力其获得后续融资和政府立项 [2] 绿色金融 - 通过单列信贷计划、开辟审批绿色通道、实施优惠利率等政策，引导资金流向绿色产业 [3] - 截至2025年10月底，绿色贷款余额达2305.18亿元，5年内规模扩大五倍，绿色贷款占比显著提升 [3] 普惠金融 - 通过“建行惠懂你”APP打造“一分钟融资、一站式服务、一价式定价”的信贷新模式，并适配“科技贷”“善新贷”等产品服务科创小微企业 [4] - 截至2025年10月底，普惠金融贷款余额达1346.24亿元，服务小微客户超16万户 [4] 养老金融 - 在全辖网点推行“三慢三快”工作法，即语速、流程节奏、操作引导放慢，响应、创新、关怀加快 [5] - 全省540个网点已完成适老化改造，设置长者窗口并配备相应设施，通过“银发港湾课堂”服务老年客户超3万人 [5] - 建立覆盖养老金金融、养老产业、养老服务的“1314”服务体系 [5] 数字金融 - 创新打造“机关食堂一卡通”系统，联通市、县、乡三级食堂，实现公务人员刷脸异地用餐和专款专用，从源头上规范公务接待，实现“公务零接待” [6] - 该模式已覆盖全部党政机关，成为数字赋能廉洁治理的典范 [6][7]

公司战略定位 - 公司市场定位为“服务地方经济、服务‘三农’发展、服务中小企业、服务城乡居民” [1] - 公司确立“立足陇原、服务甘肃”的功能定位，愿景是打造“高质量发展的上市银行、区域首选的综合金融服务商” [9] - 公司推动从传统运营模式向数字化、综合化、特色化的现代金融机构全面升级 [9] 公司治理与人才发展 - 公司党委提出治行兴行“21字”工作总体思路，其中“强党建”位居首位 [2] - 公司创新建立“管理序列+专业序列”双通道晋升机制，优化教育培训体系 [3] 业务发展及财务表现 - 截至今年9月末，公司累计向省内投放项目贷款超800亿元 [6] - 公司科技贷款余额237亿元，绿色贷款余额达228亿元 [7] - 截至今年9月末，公司普惠小微贷款余额达141亿元，累计投放超500亿元 [8] - 公司个人客户数超过800万户，个人贷款余额达378亿元 [9] - 公司零售客户AUM（管理资产）达2616亿元 [11] 金融“五篇大文章”实践 - 在科技金融领域，公司成立科技支行，构建“1+4+N”服务模式，兰州新区科技支行累计向科技企业投放贷款达185亿元 [7] - 在绿色金融领域，公司推出“风光无限贷”，截至今年三季度绿色贷款余额达228亿元，近三年累计投放超242亿元 [7] - 在普惠金融领域，公司线上普惠产品矩阵中“小微e贷”等3款产品合计贷款余额达25亿元，累计减费让利超4亿元 [8] - 在养老金融领域，公司打造“甘养乐”养老金融服务品牌，服务60岁（含）及以上客户突破140万人 [8] 数字化转型与创新 - 公司手机银行签约客户规模已突破400万户，线上管理资产（AUM）接近1800亿元，年交易笔数超2500万笔 [11] - 公司成功构建“线上+线下”一体化的全场景数字服务生态，千余项核心服务实现全天候在线 [11] 社会责任与乡村振兴 - 公司实施涉农贷“千亿工程”，制定“一县一业一品一策”行动方案，推出特色产品12款，投放贷款超过4亿元 [12] - 公司总行5次获得全省脱贫攻坚“民心奖”，被授予“全国十佳精准扶贫银行”荣誉称号 [12]

政银企对接机制背景与目标 - 为解决企业融资难融资贵及银行信息不对称问题 市发改委等部门于2022年联合出台《镇江市政银企合作对接实施方案》并建立六张清单机制 [2] - 机制旨在搭建平台推动银企双向奔赴 让金融活水精准流向实体经济 [2] - 3年多来已举办22次主题鲜明的对接活动 累计10余家政府部门 30余家银行机构和近600家企业参与 [1][2] 六张清单机制运作模式 - 六张清单涵盖重大项目 绿色金融 普惠金融 科技金融 数字金融 养老金融六大领域 [2] - 发改部门通过深入调研和多轮评审 将符合四群八链发展方向 经济效益高 发展前景好 信用记录优的企业项目纳入清单 [3] - 清单作为经过初步背书的优质企业白名单 帮助银行快速识别客户 降低尽调成本和信用风险 [3] 对企业的金融支持政策 - 入选清单企业可享受优先授信 优惠利率 优质上门服务 优先量身打造金融产品的四优金融政策 [3] - 例如一家新材料企业因订单增长面临短期流动资金压力 通过清单机制迅速获得主办银行500万元信用贷款 利率较常规水平下浮 [3] - 自2022年以来已累计发布6批清单 金融机构为清单内975家企业提供信贷支持1480亿元 [3] 对接机制的具体案例与成效 - 在针对科技型企业的专场对接会上 银行介绍科技贷人才贷等特色产品 解决企业研发投入大轻资产运营难以获得传统信贷的痛点 [2] - 江苏杨铜智能科技有限公司因新产线布局及流动资金需求 在对接会上提出7000万元融资需求 当场有银行响应并深度对接 [1] - 政银企对接已形成相互促进共同发展的良好局面 六张清单如同精准导管将金融活水引向最需要领域 [4]