当下，广州正聚焦建设"12218"现代化产业体系，培育新质生产力发展新动能。如何将金融活水精准引 入实体经济的"毛细血管"，特别是破解科技型小微企业长期面临的融资难题，成为检验金融机构服务能 力与初心的关键。 中国农业银行广州分行（下称"农行广州分行"）作为扎根羊城的金融主力军，以服务实体经济为己任， 主动求变，通过机制、模式与科技的深度创新，系统性地构建了一套"精准识别、智能触达、高效服 务"的数智化普惠金融服务体系，不仅有效纾解了小微企业融资之"渴"，更成为推动广州市产业升级、 激发市场活力的重要金融引擎。 机制创新：构建普惠金融服务新范式 围绕广州市"产业第一、制造业立市"的战略导向，以及政策驱动下科技型企业集群加速崛起的新机遇， 农行广州分行深刻认识到，传统"广撒网"式的金融营销与服务模式已难以满足产业升级和客群变化的精 准需求。为此，该行将普惠金融提升至战略高度，进行系统性重塑。 农行广州分行工作人员为科技型小微企业发放科技贷，助力其加速核心技术突破及成果转化。 顶层设计，服务国家与地方战略。农行广州分行紧密围绕广州"12218"现代化产业体系建设蓝图，将金 融资源精准配置于战略性新兴产业、科技型企 ...

文章核心观点 - 中国人民银行东莞市分行创新并深化科技金融“股贷担保租”联动服务模式 通过制度、服务与产品创新 整合多元金融资源 构建覆盖科技型企业全生命周期的金融服务生态 以支持科技成果转化与产业升级 培育新质生产力 [1][6] 机制设计与组织体系 - 以制度创新破除协同壁垒 牵头搭建统筹协调框架 推动建立“三级联动”组织体系 [2] - 出台《“股贷担保租”联动服务队工作指引》 为模式运行筑牢根基 [2] - 构建领导决策、执行运营、实施落实三级架构 明确政府部门和金融机构职责 建立跨部门政策协同与跨机构业务协作机制 [2] - 创新“双向互通”对接机制 一方面通过行业主管部门、商会协会常态化摸查企业融资需求并建立“需求清单” 另一方面推行金融机构“首接责任制”确保需求响应 [2] - 建立“动态优化”评估体系 将服务企业数量、融资总规模等量化指标及创新案例数量等质效指标纳入评估 实行队内优胜劣汰 [2] 服务覆盖与落地成效 - 推动构建“固定站点+网格专员+专场沙龙”服务体系 将金融服务延伸至产业一线 [3] - 在松山湖科技金融集聚区等重点场所设立“缺口介入机制—股贷担保租”工作服务站 打造“一站式枢纽” [3] - 首批组建6支服务队 实现服务覆盖全域、产品精准适配、融资高效落地 [1] - 截至2025年10月末 服务队已对前期摸排的全市491家有融资需求的科技型企业进行全面对接并制定个性化融资方案 [3] - 累计服务企业超1400家 促成融资近50亿元 [1] - 常态化开设“东莞创投荟”等平台 举办行业专场融资对接和路演 围绕科技成果转化等开展专题沙龙活动20余场 覆盖企业近千家 [3] 金融产品与服务模式创新 - 推动金融机构聚焦科技型企业全生命周期需求 创新“股贷担保租”单一特色产品与组合服务模式 [4] - 股权端聚焦种子期、初创期项目 推动设立科技成果转化基金、半导体产业基金 落实地市级首只AIC基金合作框架 [5] - 信贷端转变评估逻辑 将专利、研发投入等科创指标纳入核心授信决策要素 推出“科技成果转化贷”“天使贷”等产品 [5] - 担保端创新“知识产权质押+批量担保”融资模式 推出“孵化贷”“科信保”等多款纯信用担保产品 [5] - 保险端创新中试综合保险、数据知识产权保险等特色产品 并通过“莞贷保”模式与银行合作为企业提供融资增信服务 [5] - 开发“投联贷”“科创微E担”等多款跨界组合产品 推出“股权投资+纯信用创业贷”“技改租赁+并购贷款+上市辅导”等适配多场景需求的服务模式 [5] - 创新10余项定制化产品与服务模式 其中“潮玩知识产权贷”等4项创新产品模式入选“2025年广东科技金融典型案例” [1][5] - 该模式联合支持了微云科技、蓝潜海洋、小豚智能等超1400家科技型企业 [5] 未来发展方向 - 下一步将锚定“投早、投小、投硬科技”导向 以培育新质生产力、护航高水平科技自立自强为目标 [6] - 继续深化“股贷担保租”联动服务模式 以点带面在全市推广建立更多专业服务队 [6] - 目标是为科技型企业提供更加多元化、精准化、全方位、一站式金融服务 助力科技创新与产业创新深度融合 [6]

文章核心观点 - 宁波银行通过组织架构升级、产品创新、生态共建和数字化服务，构建了覆盖科技企业全生命周期的综合金融服务体系，旨在以金融活水精准灌溉科技创新，助力培育新质生产力 [1][7] 组织架构与战略定位 - 公司于今年上半年正式设立一级部门科技金融部，联动投行、授信等多板块形成服务合力，并在重点区域设立科技金融专营团队 [1] - 公司配套“商行+投行”、“融资+经营”、“企业+人才”的全方位服务模式，赋能科技企业高质量发展 [1] - 发展科技金融是公司顺应产业变革、拥抱创新浪潮的战略选择 [1] 信贷产品创新与逻辑转变 - 公司针对科技型企业“轻资产、重智产”的特点，探索出“不看砖头看专利、不看抵押看创新”的融资新路径 [2] - 公司打造了包括专利贷、科技贷在内的特色产品矩阵，将技术专利、研发能力、人才储备、市场潜力等“软实力”作为核心评估维度，实现了从“看报表”向“看创新”、从“看过去”向“看未来”的信贷逻辑转变 [2] - 以浙江格洛博电子有限公司为例，公司通过专利权质押贷款提供200万元融资，企业获得4.5万元补贴后，折算融资利率仅为2.25% [2] 风险共担机制 - 公司联合政府、担保公司推出“智创担”、“专精保”等专项授信方案，为专精特新“小巨人”等科技型企业提供融资支持，构建“敢贷愿贷”的金融支撑体系 [3] 生态体系建设与“银政投企”联动 - 公司以“银政投企”四方联动为核心，通过资源整合与平台搭建，积极推动资本“投早、投小、投长期、投硬科技” [4] - 以温州空天知行合一航天科技有限公司为例，公司为其对接维度资本，助力企业成功获得4500万元投资资金，并提供全流程股权融资服务 [4] - 公司积极探索银行辅导政府产业基金设立的银政合作新模式，助力地方科创项目招引与产业升级 [5] - 在嘉善干窑镇，公司辅导设立的永赢股权投资基金总规模达5亿元，重点投向泛机器人核心零部件、新一代信息技术、高端装备制造等领域 [5] - 该基金已投资浙江创兴光电有限公司，该公司投产后产值迅速突破亿元，并计划未来带动上下游形成年产值20亿元的产业链集群 [5] - 除已完成投资外，该产业基金还有3个精密制造与机器人领域项目进入最终投资流程 [5] 数字化综合服务与经营赋能 - 公司围绕科技企业全周期发展需求，打造了财资大管家、票据好管家等“管家类”产品，以及“波波知了”企业综合服务平台 [6] - “波波知了”平台整合了股权设计、税务筹划、海外拓客等20余项功能，提供一站式、伴随式成长支持 [6] - 以某估值超15亿美元的人工智能独角兽企业为例，公司先通过300万元人才贷解决核心团队激励，再配套“波波知了”股权服务，协助企业完成B+轮融资3亿元 [6] - “波波知了”的“海外拓客助手”可帮助企业打通海外200多个国家的合规数据源，“AI外贸拓客”功能可批量挖掘海外客户，高效拓展商机 [6]

文章核心观点 - 内蒙古通过深化农合机构改革，组建省级内蒙古农商银行，有效提升了金融服务实体经济的能力，特别是在支持农业产业链、小微企业和科技创新方面取得了显著成效，成为中小金融机构改革化险的成功案例 [1][2][3] 行业改革与整合 - 内蒙古于2025年5月顺利完成121家农合机构及发起设立的区内村镇银行的吸收合并，挂牌成立了内蒙古农商银行 [1] - 改革旨在破解过去单一农信机构资产规模小、风险防控能力不足、服务能力弱、产品不适配及无法跨县域经营等问题 [2] - 金融监管部门在“十四五”时期把稳妥处置中小金融机构风险作为重中之重，推行“一省一策”、“一行一策”的改革策略，模式包括组建省级农商联合银行或采取市级统一法人形式以实现资源整合 [3] 银行服务能力提升 - 改革后，内蒙古农商银行依托增强的资产实力和机制优势，产品创新能力得到提升，例如推出了专利质押补充担保的新路径 [2] - 银行解放出大量人力投入一线，加强企业走访对接，全行累计走访小微经营主体超过100万户 [2] - 截至2025年8月末，内蒙古农商银行涉农贷款余额达2209亿元，小微企业贷款余额达1861亿元 [2] 对农业与企业的具体支持案例 - 内蒙古华欧淀粉工业股份有限公司获得授信额度提升至6000万元，以保障其采购土豆的流动资金需求 [1] - 通过专利质押创新模式，内蒙古农商银行和林格尔支行为华欧公司授信500万元，专项用于薯类深加工技术研发 [2] - 银行根据产业周期灵活调整服务，如为内蒙古正时生态农业（集团）有限公司灵活调整饲草产业的贷款发放与还款节奏 [2] - 为支持科技企业，呼和浩特新城区支行为内蒙古斯诺新材料科技有限公司办理了3000万元轻担保的“科技贷”，用于其研发和扩大产能 [2] 改革成效与影响 - 改革使银行能更好满足中小企业、大牧场等的资金需求，助力当地特色产业发展 [2] - 一家家企业获得更适配的金融服务，成为中小金融机构改革化险取得成效的缩影 [2] - 因地制宜的改革模式考虑了各地经济发展水平差异和机构治理结构特点，旨在确保改革精准有效、平稳过渡 [3]

文章核心观点 中国人民银行福建省分行联合多部门印发《福建省金融“五篇大文章”工作方案》，旨在通过六大方面、十八条具体举措，系统性推进科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融在福建省的深化发展，力争到2027年显著提升金融对科技创新、绿色转型、普惠民生、养老服务和数字经济的支持力度与服务质量，以金融高质量发展服务福建经济社会高质量发展 [1][3][4] 加强对科技创新与战略性新兴产业金融支持 - 推动科技相关产业信贷规模增长，实施科技金融增量扩面降本等三大工程，力争2025-2027年科技相关产业贷款保持年均10%增速，制造业贷款占比进一步提升 [5] - 提升金融服务质效，拓展“见投即贷”和“见贷即投”的投贷联动模式，支持科技型企业股权交易与境内外上市融资，并探索科技创新保险金融服务 [6] - 拓展知识产权融资，完善评估与流转体系，鼓励银行对单笔1000万元以下的知识产权质押贷款通过内部评估或协商定价，以提高融资效率与规模 [6] 深化绿色金融支持绿色低碳和转型发展 - 增加绿色金融供给，引导银行加大对能源、工业、交通等重点领域绿色低碳转型的信贷支持，力争2025-2027年全省绿色贷款保持较快增长，占比持续提升 [7] - 丰富转型金融产品与服务，推进碳排放权、排污权等环境权益抵质押融资产品创新，探索标准化林业贷款，并鼓励发行绿色金融债券 [7] - 加强环境信息披露与风险管理，鼓励金融机构披露ESG风险及资产碳足迹，健全ESG风险管理体系，渐进有序降低资产组合的碳强度 [8] 完善多层次、广覆盖、可持续的普惠金融体系 - 加大民营经济融资支持，用好支农支小再贷款等工具，建立融资“绿色通道”，完善“敢贷、愿贷、能贷、会贷”机制，并加大首贷、续贷和信用贷投放 [9] - 推动金融资源下沉县乡，结合县域重点产业链“四链融合”，对农业特色产业、新市民等重点领域和群体加大信贷倾斜，并创新乡村振兴金融产品 [10] - 优化民生与消费金融服务，落实好生源地助学贷款、创业担保贷款等政策，并鼓励银行加强对服务消费、旅游、汽车家装以旧换新等领域的金融支持，提升消费贷款额度、降低融资成本 [10][11] 加大养老金融供给，提升金融支持力度和服务质量 - 加大对养老服务发展的金融支持，引导银行用好养老再贷款政策工具，支持老年用品、智慧养老、养老基础设施及适老化改造等领域，并对普惠型养老机构提供优惠信贷 [12] - 丰富养老金融产品供给，大力发展个人养老金和商业保险年金业务，鼓励发展具备养老属性的储蓄、理财、基金产品，并支持设立服务“银发经济”的特色分支行，扩大农村养老服务供给 [12] 推进数字金融高质量发展，提升金融服务便利性和竞争力 - 加快推进金融机构数字化转型，引导金融机构加大对数字基础能力建设、数据要素赋能等领域的信贷支持，并深化人工智能、大数据等金融科技应用 [13] - 夯实数字金融发展基础，推动用好各类数据共享平台，持续提升支付服务便利化水平，并稳妥推进数字人民币应用，力争到2027年末全省数字人民币交易金额突破10000亿元 [14] 加强实施保障 - 健全组织领导与政策支持，由人民银行福建省分行和省委金融办牵头统筹，实行重大事项会商机制，并综合运用结构性货币政策工具、财政贴息、风险补偿等政策进行激励 [15] - 强化考核激励与风险管控，优化对金融机构落实情况的考核，对成效不好的机构进行定向指导，同时压实机构风险管理主体责任，健全金融风险早期纠正机制 [15][31]

文章核心观点 - 河南省平顶山市鲁山县因构建了“政策引导+产品创新+精准服务+风险防控”四位一体的金融服务模式，有效激活了乡村振兴动能，被授予“地方金融生态示范县”称号 [1] 金融总体表现与规模 - 截至2025年10月底，鲁山县金融机构各项存款余额达506.71亿元，同比增速8.89% [1] - 截至2025年10月底，各项贷款余额229.23亿元，同比增速22.22%，贷款增速远超存款增速 [1] - 截至目前，累计为1366家企业、6.6万余户个体工商户及农户发放贷款87.53亿元 [2] - 涉农贷款余额114.7亿元，近五年平均增速12.09% [2] 融资对接与服务体系 - 成立政银企对接领导小组，累计举办对接活动58场，实现乡镇、行业、市场主体“三个全覆盖”，惠及市场主体6.7万余家 [1] - 围绕“四库四转”企业名单，进一步开展分站、分领域对接会17场，建立“行业轮值”精准对接机制，动态匹配产业链融资需求，惠及729家市场主体 [1] - 组建“金融顾问团”，提供点对点服务超200家次，并建立督导机制跟踪银企合作项目 [2] 金融产品创新与产业支持 - 创新“产业链+金融链”服务模式，引导推出“香菇贷”“酥梨贷”等20余款专属信贷产品，累计发放特色产业贷款16.19亿元，服务市场主体6400余户 [3] - 聚焦企业技改、环保升级需求简化审批流程、给予利率优惠，组建绿色金融服务小队，“绿色信贷”规模达14.96亿元 [3] - 为60家入库科技型企业发放“科技贷”“科创贷”1.77亿元，助力产业向低碳化、智能化转型 [3] 支持龙头企业与产业发展案例 - 尧山镇四道河村返乡创业者通过农商银行“农担贷”支持，其公司日加工熟鸭蛋超3万公斤，年带动村集体收益20余万元，解决100余人就业 [2] - 张店乡的河南沣瑞食品有限公司在金融扶持下成长为年产2.8万吨冻肉制品的全产业链企业，2025年再投1.2亿元兴建绿色食品产业园 [2] 普惠金融与风险保障 - 完成555个行政村整村授信，建立信用档案数据库，实现ATM机、助农村村通服务点、普惠金融站点行政村全覆盖 [3] - 面对自然灾害，金融保险机构快速响应，完成小麦等作物理赔2794.52万元，惠及农户2.38万户 [3] 未来发展规划 - 鲁山县将以获评示范县为新起点，进一步增强金融服务实体经济能力，鼓励重点企业上市挂牌扩大直接融资，健全地方金融监管体系，持续打造金融服务特色品牌 [4]

文章核心观点 西安银行作为地方法人银行，通过产品创新、精准营销和生态合作，深度聚焦并有效服务区域科创企业，特别是“专精特新”及航空产业企业，破解其“轻资产、高研发、缺抵押”导致的融资困境，在科技金融领域形成了特色服务模式并取得了显著业务落地成果 [1][2][7] 区域科创企业市场概况与融资挑战 - 截至2025年第一季度，陕西省民营高新技术企业数量达1.42万家，占全省总量的84.75% [2] - 全省有效期内专精特新企业超过1800户，其中民营企业占比高达80%以上 [2] - 科创企业在初创与成长期普遍面临“首贷难、融资贵、资源缺”的融资困境 [1][2] - 航空等高端制造领域存在技术迭代迅速、资金周转周期长的特殊需求，进一步加剧融资难度 [2] 知识产权质押融资产品创新与实践 - 2025年，西安银行入选陕西省知识产权局“秦知贷”专项政策首批合作银行 [1][2] - 公司采用“名单制”精准营销与“绿色审批通道”，实行前后台平行作业，高效完成全省首批“秦知贷”业务投放 [1][2][3] - 针对科创企业“轻资产、重智力”特点，量身定制以知识产权为核心质押物的融资方案 [3] 聚焦航空产业的专属金融解决方案 - 西安银行根据西安市《大飞机配套能力建设三年行动方案》，推出“航空订单贷”、“航科贷”系列产品 [3] - 创新授信策略，简化资料及流程，解决航空产业供应商阶段性资金短缺问题 [3] - 相关业务已在西安市、汉中市实现落地，帮助航空配套企业敢接订单、扩大生产规模 [3] 构建“债权+股权”综合服务生态 - 西安银行与陕西股权交易中心共同构建“专精特新专板”服务体系，为企业提供“债权+股权”综合融资解决方案 [5] - 联合推出“专精特新专板贷”，为挂牌企业量身定制分层授信体系，最高可提供5000万元信用贷款额度 [5][6] - 该产品突破传统抵押物限制，采用“技术价值+研发能力+订单情况”的多元增信模式，并提供利率优惠 [5][6] - 铜川市某激光科技企业在挂牌后1个工作日内即获得500万元信用贷款，实现全省首笔“专精特新专板贷”快速落地 [6] - 联合提供财务规范、公司治理、融资咨询、投资机构引荐、上市辅导等全套增值服务 [5] 公司战略定位与未来方向 - 西安银行作为地方法人银行，主动融入区域发展大局，肩负金融赋能实体的使命 [1] - 公司致力于成为陕西省科创企业成长道路上最值得信赖的金融伙伴 [7] - 未来将继续深化科创金融改革，优化产品体系，构建生态渠道，为科创企业高质量发展注入金融动力 [6]

文章核心观点 - 河南银行业通过提供全生命周期、定制化的金融产品与服务，精准支持科技企业的成长，构建了“科技—产业—金融”的良性循环 [1][4] 金融支持策略 - 打破重抵押的传统信贷思维，构建“看技术、看产业、看未来”的授信逻辑，为科技企业提供全生命周期金融赋能 [4][6] - 通过精准滴灌替代大水漫灌，为不同行业、不同阶段的科技企业量身定制信贷产品与金融服务方案 [1] - 指导银行机构积极对接省融资信用服务平台，集成多种功能，与政务平台互联互通，提升企业融资便利度 [8] 代表性企业案例 - **恒星科技**：进出口银行提供超10亿元信贷资金支持其设备改造与转型升级，产品包括中小企业信贷成长计划、外贸企业发展固定资产贷款等 [4][5] - **中科清能**：中国银行郑州自贸区分行基于对其液氢技术前景和核心团队的评估，于2024年提供1000万元信贷支持 [5][6] - **万江新能**：中原银行深度研究地热能行业后，为其量身定制“科技贷+清洁能源项目贷”融资方案，授信8800万元，其中8500万元项目贷款期限15年、利率3.6% [7][8] - **牧原股份**：光大银行授信额度从2016年3亿元提升至2020年30亿元，以满足其扩大养殖规模带来的流动资金需求，并为其上下游1万多家合作单位提供供应链金融服务 [10] 特色金融产品创新 - 针对科技企业轻资产、长周期、高风险特点，创新推出光伏贷、清洁能源项目贷、冷链物流贷等特色信贷产品 [7] - 数字技术深度赋能金融产品创新，打破银行服务企业的时空壁垒 [8] 政策与生态支持 - 强化财政金融政策联动，运用政策性普惠金融发展风险补偿基金、科技信贷准备金、绿色产业投资引导基金等工具，通过贴息、风险补偿等方式撬动信贷资金 [11] - 监管机构建立“贴身监管调研”、“重大异常风险会诊”机制，督促金融机构单列专项信贷计划并实施内部定价优惠，确保科技信贷资源足额保障 [11]

文章核心观点 - 河南银行业通过构建“看技术、看产业、看未来”的授信逻辑，为不同发展阶段的科技企业提供全生命周期的金融赋能，形成“科技—产业—金融”良性循环 [1] 金融支持策略与模式 - 打破重抵押的传统信贷思维，采用精准滴灌替代大水漫灌，为不同行业和阶段的科技企业量身定制信贷产品与金融服务方案 [1] - 创新特色金融产品以应对科技企业轻资产、长周期、高风险的特点，推出光伏贷、清洁能源项目贷、冷链物流贷等 [3] - 利用数字技术提升服务穿透力，积极对接省融资信用服务平台，集成政策发布、产品展示、融资申请等功能，提升企业融资便利度 [4][5] 对成熟期企业的持续护航案例 - 进出口银行河南省分行为恒星科技累计投放信贷资金超10亿元，支持其设备改造、转型升级和日常经营 [2] - 光大银行对牧原股份的授信额度从2016年的3亿元提升至2020年的30亿元，以满足其随养殖规模扩大而增加的流动资金需求 [6] - 光大银行依托牧原股份为核心企业，为其上下游1万多家合作单位开展供应链金融服务，年采购金额超千亿元 [6] 对初创及成长期企业的挖掘与支持案例 - 中国银行郑州自贸区分行于2024年为2022年成立的初创企业中科清能提供1000万元信贷支持，基于对其液氢技术前景和核心团队的评估 [3] - 中原银行为万江新能量身定制“科技贷+清洁能源项目贷”融资方案，总授信8800万元，其中8500万元清洁能源项目贷款期限15年、利率3.6% [4] 政策与生态协同 - 强化财政金融政策联动，运用政策性普惠金融发展风险补偿基金、科技信贷准备金、绿色产业投资引导基金等工具，通过贴息、风险补偿等方式撬动信贷资金 [6] - 国家金融监督管理总局河南监管局建立“贴身监管调研”“重大异常风险会诊”机制，督促金融机构单列普惠小微、科技创新、绿色低碳等专项信贷计划 [7]

核心观点 - 建行湖南分行通过聚焦科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，以金融支持服务湖南高质量发展和“三高四新”战略 [2] 科技金融 - 运用“技术流”评价体系，转变风控思路，依据企业技术实力而非资产进行信贷评价，使专利知识转化为融资支持 [2] - 服务科技型企业超1.9万家，科技贷款余额达2471亿元，连续3年增速超过20% [2] - 以赤道银河公司为例，在其起步阶段提供280万元信贷支持，助力其获得后续融资和政府立项 [2] 绿色金融 - 通过单列信贷计划、开辟审批绿色通道、实施优惠利率等政策，引导资金流向绿色产业 [3] - 截至2025年10月底，绿色贷款余额达2305.18亿元，5年内规模扩大五倍，绿色贷款占比显著提升 [3] 普惠金融 - 通过“建行惠懂你”APP打造“一分钟融资、一站式服务、一价式定价”的信贷新模式，并适配“科技贷”“善新贷”等产品服务科创小微企业 [4] - 截至2025年10月底，普惠金融贷款余额达1346.24亿元，服务小微客户超16万户 [4] 养老金融 - 在全辖网点推行“三慢三快”工作法，即语速、流程节奏、操作引导放慢，响应、创新、关怀加快 [5] - 全省540个网点已完成适老化改造，设置长者窗口并配备相应设施，通过“银发港湾课堂”服务老年客户超3万人 [5] - 建立覆盖养老金金融、养老产业、养老服务的“1314”服务体系 [5] 数字金融 - 创新打造“机关食堂一卡通”系统，联通市、县、乡三级食堂，实现公务人员刷脸异地用餐和专款专用，从源头上规范公务接待，实现“公务零接待” [6] - 该模式已覆盖全部党政机关，成为数字赋能廉洁治理的典范 [6][7]