核心观点 - 农行四川省分行通过创新金融产品和服务模式 重点支持科技企业 乡村振兴和绿色低碳项目 2025年上半年科技贷款 绿色贷款 普惠贷款总量与增量保持同业前列 个人养老金客户增量翻番 服务"万企兴万村"行动获全国工商联肯定[7] 科技金融支持 - 累计投放"天府系列产业贷"逾15亿元 惠及小微企业逾200户[8] - 发放全省首笔"天府知来贷" 以知识产权作为增信核心 为中小企业开辟融资新路径[8] - 向绵阳某电气公司投放"科技e贷"信用贷款900万元 支持其新能源汽车线束产品研发[9] - 建立省市县三级工作专班联动机制 构建贷款审批绿色通道 提升服务效率[8] 乡村振兴服务 - 创新"天府粮仓贷" "粮农贷" "农房增信贷"等专属产品 推广"惠农e贷"系列[10] - 向富顺县水稻高粱现代农业园区累计发放贷款近4000万元 支持粮食生产 收购 加工和销售[2] - 向剑阁县养殖合作社投放30万元"惠农e贷" 使其年出栏量增长50% 年收入增加10余万元[10] - 创新推出"惠农e贷—彝绣贷" 发放贷款500余万元 解决彝绣经营户融资难问题[10] - 支持"万企兴万村"企业713户 贷款余额239亿元 其中向某粮食精深加工企业提供8000万元固定资产贷款 并向产业链上千户种植户和经销商发放供应链贷款5000余万元[11] 绿色金融推进 - 向九寨沟至绵阳高速公路项目提供贷款支持 该项目是交通运输部绿色公路建设典型示范项目 全长约244公里[12] - 持续信贷支持双江口水电站项目 总装机容量200万千瓦 大坝设计坝高315米 建成后将成为世界第一高坝[12] - 向某科技有限公司发放1000万元"天府制惠贷" 用于升级节能设备[13] - 向某铝业公司提供300万元贷款改造"绿色生产线"[13] - 向四川天府新区某建筑项目审批贷款4亿元 已投放896万元 项目按三星级绿色建筑标准建设[13] 普惠金融成效 - 运用"抵押e贷"向广元市某牧业公司发放500万元贷款 带动周边村民增收[6] - 通过"天府科创贷"向凉山州某食品企业提供400万元贷款 优惠融资成本为企业每年节省利息8万元[6] - 组建"流动金融团队"常态化进村入户 提升农村金融服务可获得性[10]

会议概况 - 淄博高新区召开金融会客厅暨民营企业金融直连服务专项对接会 旨在精准破解民营企业融资难题并提升金融服务质效[1] - 会议汇聚政府部门 金融监管部门 各类金融机构及十余家高新区企业代表 形成覆盖银行 保险 担保的多维度金融服务合力[1] - 参会企业包括瑞邦智能 鹏程陶瓷 芯材电路 美氟科技等 均为高新区三大主导产业代表性企业[1] 金融产品与服务 - 农业银行推出科捷贷产品 专精特新小巨人企业 国家技术创新示范单位及制造业单项冠军企业最高可获1000万元授信额度[2] - 齐商银行创业担保贷款享受财政贴息 贴息后利率低至1.75% 计算公式为(一年期LPR利率3.0%加50基点)除以2[3] - 建设银行围绕高新区产业特点 从重点领域 产业基地 外贸服务等五大板块提供金融支持[3] 企业反馈与成效 - 美氟科技董事长刘波认为研发投入和产能建设需大量资金 金融活水对民营企业发展至关重要[3] - 卫蓝海博副总经理陈强表示高新区多次组织金融机构对接 为企业融资打通渠道[3] - 金融会客厅机制持续畅通金融直连通道 金融活水源源不断流向需求企业[5] 会议背景与延续性 - 本次会议是高新区深化金融供给侧改革和优化营商环境的具体行动[3] - 高新区财政部门今年已举办多场高规格会议 3月31日会议曾汇聚60多家金融机构与50余家新质生产力后备企业[4]

产品创新与特点 - 农业银行创新推出纯信用线上贷款产品"科捷贷" 具有纯信用 快审批 高额度优势 高效响应科技型小微企业融资需求[1] - "科捷贷"创新引入科技企业认定资质 知识产权 创新积分等多维度信息 并与工商 税务 结算流水等数据交叉验证 通过大数据模型精准勾勒企业画像[1] - 产品支持最高1000万元循环额度 随借随还 显著降低企业资金成本[3] 技术应用与效率提升 - 运用大数据模型提高信贷决策科学性 摆脱传统抵押依赖 缓解银企信息不对称[1] - 贷款审批环节创新运用大数据模型 大幅缩短业务办理时间 提升金融服务可得性与时效性[2] - 支持客户通过企业网银 "普惠e站"小程序 个人手机银行等线上渠道自助完成申贷 签约 用款 还款等操作[2] 实际案例与资金支持 - 为长沙米淇仪器设备有限公司办理首笔"科捷贷" 通过评估知识产权 技术优势和市场潜力解决缺乏抵押物的融资难题[1] - 为成都某信息咨询有限公司提供500万元纯信用贷款 基于数据资产和专利优势 从申请到放款全程不到半天[2] - 为宝鸡某钛业有限公司办理1000万元贷款 解决原材料储备资金需求 并配套提供国际贸易 电子银行等综合化金融服务方案[3] 战略定位与行业影响 - 产品专门针对科技型小微企业"轻资产 高风险 高成长"特性导致的融资难 融资慢困境设计[1] - 农业银行将持续推动小微企业融资协调工作机制 聚焦科技等重点领域 深化数据赋能 提高办贷效率[3] - 通过高效金融服务为科技型小微企业发展注入金融活水 支持企业扩大生产 吸纳就业[1][3]

科技贷款余额增长 - 截至6月末多家国有大行科技贷款余额较2024年末实现两位数增长 增幅显著高于贷款平均增幅[2] - 工商银行科技贷款余额突破6万亿元 较2024年末增长20%[2] - 建设银行科技贷款余额5.15万亿元 较2024年末增长16.81% 占各项贷款余额18.78% 较上年末提升1.71个百分点[2] - 农业银行科技贷款余额4.69万亿元 较2024年末增长21%[2] - 中国银行科技贷款余额4.59万亿元 交通银行突破1.5万亿元 邮储银行达9300亿元[2] 债券市场参与 - 工商银行科技创新债券承销规模近500亿元 市场份额居同业首位 单笔最大发行规模200亿元[3] - 建设银行完成300亿元科技创新债券发行[3] - 农业银行、中国银行、交通银行均成功发行200亿元科技创新债券[3] 股权投资布局 - 工商银行AIC试点基金签约意向规模超1500亿元 设立基金28只 认缴规模超330亿元 重点支持集成电路、新一代信息技术、新能源、高端制造、生物医药产业[3] - 农业银行与全部AIC股权投资试点城市签署合作协议 累计设立13只试点基金 认缴规模超百亿元[3] - 中国银行完成15只AIC股权投资基金注册 合计认缴规模超110亿元 在商业航天等领域落地项目投资[3] - 建设银行累计完成9只AIC试点基金设立及备案[3] 服务生态体系优化 - 国有大行从调整组织架构、创新产品供给、强化渠道资源联动等多维度优化科技金融服务生态体系[4] - 工商银行形成"总行—25家分行科技金融中心—160家科技支行"组织体系[4] - 建设银行建成"总行—一级分行—重点城市行—特色支行—子公司"五级科技金融专属组织架构[4] - 农业银行创新推出专属线上产品"科捷贷"[4] - 交通银行提供包括贷款、股权投资、债券融资、科技租赁在内的全生命周期金融服务[4] - 中国银行创新"算力贷"等科技金融产品[4] 生态服务体系构建 - 中国银行深入推进中银科创伙伴计划 引入多方资源服务科技创新[6] - 建设银行构建客户生态圈 打造商投行一体化产品体系 建设实时交互平台系统 搭建五级联动组织体系[6] - 科技金融呈现四大趋势：科技贷款规模持续增长并向硬科技领域倾斜 数字化转型加速 生态化服务升级 国际化布局深化[6] - 商业银行科技金融投入将持续增长 产品创新加速推进 生态逐步完善[7]

财务数据 - 2025年6月30日资产总额4685.59亿元，较2024年末增长8.37%[24] - 2025年1 - 6月营业收入369.94亿元，较2024年同期增长0.84%[24] - 2025年1 - 6月净利润139.94亿元，较2024年同期增长2.52%[24] - 2025年6月30日不良贷款率1.28%，较2024年末下降[25] - 2025年上半年利息净收入2824.73亿元，占营业收入76.4%，同比减少83.75亿元[43] 用户数据 - 手机银行月活跃客户数2.63亿户，持续保持可比同业领先[35] - 截至2025年6月末个人客户总量达8.88亿户，保持同业第一[131] - 截至2025年6月末个人客户金融资产规模23.68万亿元，位居同业前列[133] - 截至2025年6月末掌上银行月活跃客户数2.63亿户，较上年末增加1237万户[156] - 截至2025年6月末掌银乡村版月活跃客户数超5100万户[158] 业务发展 - 2025年上半年县域贷款增加9164亿元，余额站稳10万亿元，占境内贷款比重升至40.9%[32] - 科技贷款余额4.7万亿元，增速超20%，服务科技型企业近30万户[34] - 绿色贷款余额5.72万亿元，增量7288亿元；自营绿色债券投资规模1292亿元，增速11.8%[34] - 2025年上半年新增对公贷款9178亿元[123] - 上半年投行收入97.23亿元[126] 子公司情况 - 截至2025年6月30日，农银汇理总资产50.55亿元，净资产47.45亿元，上半年净利润1.32亿元[170] - 截至2025年6月30日，农银国际总资产537.03亿港元，净资产118.98亿港元，上半年净利润2.07亿港元[172] - 截至2025年6月30日，农银金租总资产1076.98亿元，净资产135.70亿元，上半年净利润5.05亿元[173] - 农银人寿2025年上半年规模保费收入318.54亿元，同比增长24.06%，上半年净利润7.43亿元[174] - 截至2025年6月30日，农银投资总资产1275.86亿元，净资产376.29亿元，上半年净利润19.36亿元[175] 科技与人员 - 本行云计算应用基于PaaS部署的应用比例达到95.91%[183] - 本行完成37家一级分行用户域IPv6部署[183] - 截至2025年6月末，本行共有在职员工445,110人[190] - 2025年上半年全行约40.7万人参加学习培训[191] - 2025年上半年上线精品网络课程966门、组建学习专题69个[191]

公司概况与战略定位 - 公司前身为1951年成立的农业合作银行 历经国家专业银行、国有独资商业银行等阶段 2009年改制为股份有限公司 2010年在上海和香港交易所上市[1] - 公司定位为"服务乡村振兴的领军银行"和"服务实体经济的主力银行" 实施三农普惠、绿色金融、数字经营三大战略[1] - 截至2025年6月末 总资产达46.86万亿元 发放贷款和垫款总额26.73万亿元 吸收存款31.90万亿元 资本充足率17.45% 上半年实现净利润1,399.43亿元[1][7] 经营网络与市场地位 - 境内分支机构共计22,914个 包括37个一级分行和410个二级分行 境外分支机构包括13家境外分行[2] - 按一级资本计位列全球银行第3位 标普评级A/A-1 穆迪评级A1/P-1 惠誉评级A/F1+[2] - 央行MPA评估连续13个季度获得A档 为可比同业唯一一家[9] 财务绩效表现 - 2025年上半年营业收入3,699.37亿元 同比增长0.8% 净利润1,399.43亿元 同比增长2.5%[7][9] - 净利息收入2,824.73亿元 同比下降2.9% 净利息收益率1.32% 同比下降13个基点[7][14] - 手续费及佣金净收入514.41亿元 同比增长10.1% 其中代理业务收入增长62.3%[7][17] - 成本收入比27.81% 平均总资产回报率0.62% 加权平均净资产收益率10.16%[7][9] 资产质量与风险管理 - 不良贷款率1.28% 较上年末下降0.02个百分点 拨备覆盖率295%[7][9] - 逾期贷款率1.22% 逾期不良比95.11% 贷款拨备率3.77%[7][9] - 核心一级资本充足率11.11% 一级资本充足率13.04%[7] - 风险加权资产占比51.31% 总权益对总资产比率6.72%[7] 业务发展亮点 三农与县域金融 - 县域贷款余额突破10万亿元 占境内贷款比重升至40.9% 上半年增加9,164亿元[10] - 粮食和重要农产品保供相关领域贷款余额1.24万亿元 增速23.7%[10] - 160个国家乡村振兴重点帮扶县贷款余额4,758亿元 增速9.0%[10] - "惠农e贷"余额1.79万亿元 增速19.9%[10] 实体经济支持 - 个人消费贷款余额1.45万亿元 增量超1,100亿元[11] - 房地产融资协调机制"白名单"项目贷款投放超5,300亿元 审批贷款投放率75%[11] - 服务科技型企业近30万户 科技贷款余额4.69万亿元 较上年末增长21.0%[11][39] - 绿色贷款余额5.72万亿元 增量7,288亿元 自营绿色债券投资规模1,292亿元[11] 普惠与民营金融 - 民营企业贷款余额7.39万亿元 增量8,573亿元[11] - 普惠贷款余额4.24万亿元 增量6,431亿元 增速17.9%[11][40] - 普惠型小微企业有贷客户数520.74万户 较上年末增加62.55万户[40] 养老金融服务 - 养老金受托管理规模3,454亿元 增速9.1%[11] - 养老金融产品超1,100只 个人养老金服务客户数位居行业第一梯队[11] - 养老产业贷款余额216.18亿元 较上年末增长94.6%[42] 数字化转型进展 - "农银智+"平台加快建设 AI大模型在智能客服、智能营销等场景落地应用[11] - 手机银行月活跃客户数2.63亿户 保持可比同业领先[11] - "农银e贷"余额6.52万亿元 较上年末增长13.7%[43] - 完成银行业规模最大的大型主机切换及下线工作[43] 业务结构分析 贷款业务结构 - 公司类贷款余额15.44万亿元 占贷款总额57.9% 其中制造业贷款2.64万亿元 占比17.1%[7][26] - 个人贷款余额9.31万亿元 占贷款总额34.9% 其中个人住房贷款4.94万亿元 占比53.0%[7][27] - 前五大贷款行业占比73.6% 包括交通运输仓储邮政业、制造业、租赁商务服务业等[26] 存款业务结构 - 个人存款余额20.15万亿元 占存款总额64.1% 较上年末上升1.3个百分点[7][32] - 活期存款占比40.0% 较上年末下降0.9个百分点[32] - 长江三角洲地区存款占比23.7% 珠江三角洲地区占比13.9%[34] 投资业务结构 - 金融投资余额14.44万亿元 较上年末增长4.3%[7][21] - 政府债券投资10.34万亿元 占非重组类债券投资75.9%[27] - 以摊余成本计量的债权投资占比71.5%[27] 行业环境与展望 - 2025年上半年中国GDP同比增长5.3% CPI同比下降0.1% M2余额330.29万亿元[12] - 商业银行总资产402.9万亿元 同比增长8.9% 不良贷款率1.49% 拨备覆盖率211.97%[13] - 宏观政策持续发力 实施更加积极的财政政策和适度宽松的货币政策[13] - 公司将继续紧扣"防风险、促高质量发展"工作主线 做优做强三农和乡村振兴金融服务[14]

普惠金融发展现状 - 人民币普惠小微贷款余额达35.57万亿元 同比增长12.3% 增速高于各项贷款5.2个百分点 [1] - 农业银行北京分行普惠贷款余额突破500亿元 年增量超100亿元 创同期历史最高增幅 [1] 小微企业融资协调机制 - 金融监管总局联合多部门建立小微企业融资协调机制 累计走访超9000万户小微主体 [2] - 银行对"推荐清单"内主体新增授信23.6万亿元 新发放贷款17.8万亿元 信用贷款占比32.8% [2] - 农业银行北京分行组建两级工作专班 开展"千企万户大走访"活动 [2][3] 农业银行北京分行普惠金融实践 - 推出"京禧畅融"信用产品 为怀柔区园林企业快速批复300万元授信 放款50万元解决苗木款支付问题 [5][6] - 形成"微捷贷""抵押e贷""链捷贷"等线上产品体系 执行差异化授信政策 [6] - 通过"线上+线下"模式为科技企业定制"科捷贷" 结合实地考察与知识产权评估提供精准服务 [7][8] 产品与服务创新 - "信贷易融"活动联合政府宣讲优惠政策 现场解决企业融资方案咨询 [3] - "科捷贷"业务成功投放 为科技型企业提供便捷高效资金支持 [8]

普惠金融政策推进 - 中央金融工作会议明确要求做好普惠金融大文章 事关小微企业发展和民生福祉 [1] - 截至2025年二季度末人民币普惠小微贷款余额达35.57万亿元 同比增长12.3% 增速高于各项贷款5.2个百分点 [1] - 小微企业融资协调机制于2024年10月建立 截至2025年6月末累计走访超9000万户小微主体 新增授信23.6万亿元 新发放贷款17.8万亿元 信用贷款占比32.8% [2] 农业银行北京分行普惠业务表现 - 截至2025年6月末普惠贷款余额突破500亿元 年增量超100亿元 创同期历史最高增幅 [1] - 组建分行支行两级工作专班 开展"千企万户大走访"活动 [2] - 形成"微捷贷""抵押e贷""链捷贷"等线上产品体系 创新"京禧畅融"无抵押信用产品 [4][5] 企业服务案例 - 为怀柔区园林绿化企业提供300万元授信 投放50万元信用贷款解决苗木款支付问题 [4][5] - 通过"线上+线下"模式为丰台区电缆企业定制"科捷贷"方案 支持原材料采购和生产扩张 [6] - 联合北京市贷款服务中心举办"信贷易融"活动 面对面提供融资方案解答和政策宣讲 [3] 金融服务机制创新 - 执行差异化授信授权政策 完善普惠发展机制 [5] - 采用线上收集企业知识产权信息与线下实地考察相结合的营销服务模式 [6] - 深度对接政府推送客户清单 选派业务骨干融入小微企业融资协调工作机制 [3]

普惠金融战略实施 - 农行北京分行通过优化小微企业金融服务、乡村振兴战略及扩宽普惠金融服务范围推动金融资源下沉[1] - 普惠贷款余额突破500亿元(2025年6月末数据)，较年初增量突破100亿元创同期历史最高增幅[7] - 构建覆盖科创/旅游/产业链等不同场景的普惠金融产品体系，包括微捷贷/抵押e贷/链捷贷/科捷贷等产品[2] 产品创新与服务模式 - 针对科技型企业推出"科捷贷"，将知识产权/创新能力纳入授信评价体系，纯信用方式授信案例达1000万元[1][2] - 建立"线上线下一体化"服务机制，手机银行/网上银行实现全流程线上操作，放款周期可缩短至1周[1][3] - 实施"一对一"专属服务机制，客户经理组建营销群实时响应，朝阳东区支行走访小微企业超百户[3][4] 政银企协同机制 - 参与国家小微融资协调机制，分/支行两级工作专班对接政府推送客户清单[6] - 怀柔区案例显示政府专班评估企业后向银行推荐，农行快速跟进实现银企双赢[6] - 2025年重点支持专精特新/科技型/绿色低碳领域小微企业，与发改委/金融监管局建立信息共享机制[7] 基层服务能力建设 - 推行授信尽职免责和容错纠错机制，激发基层网点"敢贷愿贷能贷会贷"积极性[4][5] - 丰台支行联合北京市贷款服务中心举办"信贷易融"活动覆盖20余家企业[3] - 网点主动对接街道财务科组织融资协调会，党员突击队下沉产业园区/社区门店[3][4]

农行深圳分行科技金融服务体系 - 农业银行作为越疆科技首家结算银行、首家贷款行及唯一银行系上市保荐人，全程支持其成为"协作机器人第一股"[1] - 农行深圳分行服务深圳超万户科创企业，贷款规模突破千亿，与重点科创企业合作覆盖率达80%[1] - 2020年7月成立科创企业金融服务中心，同年8月推出"千帆企航"品牌，成为服务科创企业核心载体[1] "千帆企航"品牌创新实践 - 构建"投、贷、债、服"四类产品体系，覆盖科创企业全生命周期需求[4] - 落地系统内首单知识产权ABN、首个无人机企业专属个贷产品"飞手贷"、首个产业链数据产品"产业链贷"[5] - 2025年2月在分行及5家支行增设科技金融部一级部门，贴近企业需求[5] 特色金融产品与服务 - 推出"创新积分贷""科担e贷""科捷贷"等专属信贷产品，主打纯信用、线上化、随借随还特性[5] - 建立"融智联盟"提供从股权融资到IPO、科研成果转化到产业链对接的全流程服务[5][9] - 组建系统内首个股权投资团队，联动80余家市场化机构强化投贷联动服务[9] 股权业务布局 - 2025年联合设立规模20亿元的AIC试点基金，聚焦半导体、机器人、新能源等领域30多个项目[8] - 2022年联动设立"深圳千帆企航壹号基金"，已完成11笔投资覆盖6家"小巨人"企业，1家上市2家申报IPO[9] - 越疆科技全球部署超8万台机器人，服务超80家世界500强企业[9] 产业深耕与风控体系 - 围绕深圳"20+8"产业集群组建低空经济等9个重点产行业小组[12] - 通过"银行+担保"模式分散风险，如"科担e贷"产品[12] - 计划构建"科创母基金+AIC试点基金+产业基金"矩阵，支持硬科技领域[12]