反诈体系建设 - 公司构建前端宣教预警、中端拦截防控、后端联动打击的全链条反诈体系[1] - 公司建立智能风控系统并形成警监银联动机制[1] - 跨省诈骗中60-70岁及以上老人占比超90%[1] 跨省协同反诈案例 - 公司监测到跨5个省涉及3家银行的异常资金流[1] - 江苏省人行支付结算处统筹协调同业和公安实施资金冻结与上门劝阻[1] - 形成人行、公安、同业"铁三角"协作模式实现快速响应合力拦截[1] 可疑交易识别与拦截 - 长沙分行通过断卡先锋扫码、交易流水分析和取现用途询问识别异常[2] - 成功拦截20万元涉及网络犯罪活动的可疑资金[2] - 公安机关发表扬信肯定系统预警与人工分析相结合的识别能力[2] 老年客户诈骗防护 - 社区经理通过系统监测发现19万元定期存款异常转活期的反常操作[3] - 公司采取卡挂失、密码修改、调低非柜面限额等多重防护措施[3] - 成功阻断冒充客服退会员费的新型诈骗手法[3] 投资诈骗风险化解 - 汕头分行通过客户沟通识破微信投资群非法集资骗局[5] - 协助客户联系证券公司确认未存在相关合作[5] - 成功保护客户5万元养老资金免遭损失[5] 科技赋能风控 - 公司运用大数据风控系统实现账户动态实时监测[3][5] - 系统画像功能可自动识别老年受害群体并发出预警[1] - 一线员工结合系统预警与人工分析提升识别准确率[2]

行业地位与荣誉 - 核心业务、渠道管理、开放银行排名第一 [4] - 入选2025人工智能科技企业TOP50及卓越服务商Top50 [4] - 发布标准76项 在研标准109项 [4] - 连续四年入选央行"领跑者"计划 [4] 财务表现 - 金融科技软服签约额超18亿元 [6] - 金融科技软服收入超16亿元 [6] - 国有大行和股份制银行签约总额同比增长36.06% [8] - 国有大行和股份制银行收入同比增长26.28% [8] - 前十大客户签约总额同比增长17.79% [8] 核心业务进展 分布式技术平台 - 签约股份制大行核心存款项目 [18] - 中标农信客户新一代核心系统建设项目 [18] - 签约客户信息管理系统及会计核算中心系统 [18] 信贷产品线 - 签约零售贷后预警项目及AI同业知识库建设项目 [23] - 优化银行业务流程与移动信贷平台 [23] - 支付产品线优化支付清算流程与跨境结算通道 [23] 渠道与数字金融 - 签约电子渠道及开放银行项目 [29] - 财资和现金管理系统中标签约重点项目 [29] - 构建场景服务平台覆盖政府/教育/医疗/生活等领域 [25] 风险管理与资产负债 - 资产负债产品线签约FTP系统建设项目 [31] - 风险管理产品线中标市场风险信创项目 [31] - 实现流动性风险/利率风险/资本管理动态管控 [31] 技术架构创新 - 企业微服务平台签约多客户项目 [36] - 架构管理平台助力IT与业务动态适配 [36] - 采用混合多云架构支持DevOps与微服务治理 [35] AI技术应用 - 部署CodeMaster自动生成及修改代码 [38] - 推出FinancialMaster金融知识问答智能体一体机 [38] - AIGC技术在信贷非标数据识别/供应链验证/贷后预警等五大场景落地 [38] - 累计软件著作权及专利达2420项 [38]

行业技术应用 - 人工智能、区块链、云计算等前沿技术渗透至金融服务各个环节，推动行业向智能化、普惠化、高效化方向加速演进 [2] - 大数据分析与机器学习算法使贷款审批时间从数天缩短至分钟级，智能风控系统整合2000余项数据维度实现小微企业贷款秒批秒放，不良率较传统模式下降1.2个百分点 [3] - AI图像识别技术实现车险定损从人工查勘转向自助上传即赔，区块链技术使跨境支付结算时间从T+1缩短至实时到账，成本降低60%以上 [3] 普惠金融发展 - 移动支付与数字信贷在农村地区普及，卫星遥感技术结合电商交易数据为超3000万三农用户提供无抵押信用贷款，平均授信额度提升3倍 [5] - 智能投顾平台将理财起投金额从万元降至百元，实现财富管理平民化 [5] - 金融科技发展使银行服务覆盖率提升28%，小微企业融资成本下降4.2个百分点 [5] 监管技术升级 - 金融风险监测平台整合全国200余万家金融机构数据，通过自然语言处理技术实时抓取网络舆情，提前3-6个月预警潜在风险 [6] - 区块链技术搭建监管沙盒，对创新业务进行全流程穿透式管理 [6] 未来技术趋势 - 5G与物联网技术推动支付场景从人机交互向物物自动结算延伸 [7] - 量子计算有望突破现有加密体系，为金融安全提供保障 [7] - 生成式AI成熟可能催生数字员工参与客户服务、投资研究等核心环节 [7]

行业活动与政策导向 - 中国互联网金融协会主办2025年第一期会员系列活动 聚焦金融消费者权益保护与合规经营 银行、保险、证券、消费金融、平台企业及金融科技公司等机构代表参与[1] - 协会强调数字金融时代将发挥行业自律组织作用 凝聚政产学力量 提升金融服务多样性、普惠性及可及性[1] 公司治理与消费者保护机制 - 公司将消费者权益保护纳入治理核心框架及经营核心指标 建立科技防御、宣教预防、服务护航全链路保护机制[2] - 个人金融服务平台设立用户保护中心 2024年金融消保教育累计触达用户超1亿人次[2] 科技赋能服务与风控体系 - 数字人服务体系实现7*24小时多模态交互 全年服务2200万人次 服务满意度超90%[4] - 智能风控系统实现毫秒级风险决策 2024年实时触发反诈预警2076万次（每分钟39次） 人工外呼完成253万次高危交易劝阻[6] - 科技手段全年成功拦截涉案资金16.6亿元 主动清剿违法广告5254条[6] 全渠道服务拓展 - 线上用户保护中心集成协议查询、隐私设置、金融教育等一站式服务 通过弹窗、闪信等技术手段防诈骗[6] - 线下开展金融知识"五进入"活动 覆盖农村、社区、校园等场景 例如定向覆盖北京大兴区150余户村民家庭[7] - 针对大学生群体举办沉浸式金融教育活动 融入反诈丢沙包、DIY书签等互动形式[7] 战略方向与行业协作 - 公司将持续践行"金融为民"使命 将消保作为金融工作生命线 配合协会指导推进金融"五篇大文章"[9]

核心观点 - 广发银行郑州航空港支行通过专业财富管理服务、创新金融教育活动及科技赋能手段 聚焦提升企业家金融素养和风险防控能力 助力实现财富稳健增长[1][2][4] - 银行致力于构建安全可信赖的金融生态圈 通过知识普及、科技赋能与诚信共建深化企业家金融服务[5] 专业财富管理服务 - 针对企业家资产配置、税务规划、跨境金融等个性化需求创新推出"企业家财富管家"专属服务 组建专业顾问团队提供定制化财富管理方案[2] - 定期举办"宏观经济与投资策略"主题沙龙 邀请资深行业专家解读市场趋势帮助把握发展机遇[2] 金融安全教育体系 - 创新开展"金融安全教育"系列活动 通过"以案说法"情景剧和互动问答形式揭示金融诈骗常见套路[4] - 打造"企业家金融安全训练营" 通过模拟真实金融场景提升风险识别能力[4] 科技赋能风控体系 - 利用智能风控系统实时监测账户异常交易 完善账户管理与风险预警功能[5] - 通过数字化金融手段让客户随时随地掌握财富动态 提供便捷安全的金融服务[5]

文章核心观点 - 四川金融系统上半年围绕科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融"五篇大文章"取得显著成效 社会融资规模增量达11778亿元 贷款余额同比增长11.6% 存款余额同比增长10.8% 金融活水深度赋能实体经济高质量发展 [4][5] 社会融资与信贷表现 - 上半年全省社会融资规模比年初增加11778亿元 同比多增2150亿元 [4] - 截至6月末各项贷款余额12.7万亿元 同比增长11.6% 增速连续36个月居全国前列 [4] - 各项贷款较年初增加9062亿元 同比多增1336亿元 增量处于历史同期较高水平 [4] - 各项存款余额14.4万亿元 同比增长10.8% 增速高于全国2.2个百分点 [4] 资本市场与保险表现 - 股权融资119亿元 为去年同期1.8倍 居全国第八位 [4] - A股和港股上市公司分别新增2家与1家 总量达179家和36家 均居全国第八 [4] - 1-6月保险业原保险保费收入1841.43亿元 同比增长2.96% [4] 科技金融领域 - 科技贷款余额同比增长40.18% [4] - 科技型中小企业贷款 制造业单项冠军企业贷款 专精特新"小巨人"企业贷款分别增长29.2% 23.2% 21.6% [4] - 科技企业并购贷款累计投放10笔 余额21.78亿元 [4] - 知识产权质押贷款余额同比增长21.49% [4] - "创投天府"路演活动推动49个项目达成意向融资2.81亿元 [4] 绿色金融领域 - 绿色融资贷款余额达1.99万亿元 [4] - 环境污染责任险累计保障780家次企业 [4] - 中行四川省分行为吉利四川商用车提供超11亿元贷款支持 [4] 普惠金融领域 - 普惠型小微贷款余额同比增长21% [4] - 普惠型涉农贷款余额较年初增长6.35% [4] - 新发放普惠型涉农贷款平均利率较2024年下降45个基点 [5] - 三大粮食作物保险提供风险保障207.7亿元 赔付7989.36万元 受益农户36.85万户次 [4] - "天府文产贷"累计发放16亿元 覆盖662户文旅企业 [5] 养老金融领域 - 专属商业养老保险实现保费收入6435.79万元 [4] - 个人养老金实现保费收入28150.30万元 [4] - 商业养老金累计交费规模达33.52亿元 [4] - 多家银行推出适老化服务 如手机银行大字版 爱心服务窗口等 [5] 数字金融领域 - 信息传输 软件和信息技术服务业贷款同比增长24.2% [4] - 数字人民币在跨境支付 政务缴费 医疗教育等多场景应用 [5] - 交通银行"酒商通"产品提升融资效率70% [5] - 智能风控系统成功预警上百家企业潜在风险 [5] 政策与机制创新 - 四川省推动创业投资高质量发展措施与"创投天府"路演活动常态化开展 [4] - 知识产权金融生态综合试点实施方案解决轻资产科创企业融资难题 [4] - 明示贷款综合融资成本试点通过"贷款明白纸"降低企业非息成本 [5] - 小微企业融资协调机制累计走访376.11万户经营主体 发放贷款1.01万亿元 [5]

跨境支付行业变革 - 跨境支付领域正经历前所未有的变革，涉及人工智能技术应用、全球牌照布局和人民币国际化突破 [2] - 头部机构通过AI技术推动跨境支付体系向高效智能方向升级，新兴市场金融合作与政策创新并行 [2] - 行业生态重构降低了交易成本，构建多元化支付网络，支持中小微企业"出海" [2] 政策与基础设施升级 - 香港《稳定币条例》生效，降低对SWIFT体系的依赖，通过区块链技术实现更快速、透明的人民币跨境流动 [4] - 央行推动人民币跨境支付系统（CIPS）国际化，上半年新增6家外资银行接入，覆盖非洲、中亚、新加坡等关键市场 [4] - "跨境支付通"上线，实现内地与香港支付系统直接连接，提供实时跨境汇款服务 [5] 技术创新与AI应用 - AI技术优化风控、结算和用户体验，跨境支付进入智能决策新阶段 [6] - 连连数字计划配售3840万股H股，筹资3.94亿港元，50%用于区块链等创新技术 [6] - 蚂蚁国际推出AI拒付处理、AI辅助支付集成等功能，简化跨境交易流程 [6] - PayPal推出PayPalWorld，连接全球支付系统及数字钱包，重塑跨境支付体验 [6] 企业动态与牌照布局 - PingPong获得马来西亚MSB牌照和阿联酋央行原则性批准，拥有60多张全球支付牌照 [10] - 移卡获得美国亚利桑那州MTL牌照，布局香港MSO、新加坡MPI等牌照 [10] - 连连数字建立由65项支付牌照及相关资质组成的全球布局 [10] 行业趋势与竞争格局 - 跨境支付行业朝着更加开放、智能、全球化方向发展，政策开放与基础设施互通为行业铺路 [3] - 头部企业通过底层技术研发投入重构全球支付生态竞争格局 [8] - 牌照数量和质量成为衡量支付机构全球化能力的核心指标 [10]

金融科技发展现状与趋势 - 金融科技已进入AI驱动业务重构的新纪元，大模型技术正推动行业从"效率提升"向"价值重塑"的跨越，成为催生金融新质生产力的核心引擎 [3] - 中国人民银行印发的《金融科技发展规划（2022—2025年）》再次强调金融科技的重要性，进一步加大了对金融科技的支持力度 [3] - 2024年底中央经济工作会议将开展"人工智能+"行动作为2025年重点任务，以AI+赋能新质生产力发展 [4] 金融科技四阶进化 - 1.0阶段实现服务在线化，依托云计算和互联网完成线下到线上的迁移 [3] - 2.0阶段进入数字化，通过数据中台和机器学习实现精准营销与风险决策 [3] - 3.0阶段呈现"+AI"特征，智能客服、生物识别等单点AI工具优化服务流程 [3] - 当前已迈入4.0"AI+"阶段，AI全面融入业务全流程，通过智能体技术重构决策体系与组织关系 [3] 大模型技术对金融行业的影响 - 在数据利用层面，多模态大模型打破传统数据处理的信息损耗困境，可直接融合人行报告、图像、语音、视频等原始数据，实现0信息损耗的动态风险感知 [6] - 在效率提升方面，大模型通过"跨模态融合特征"替代多个独立模型的工作，将单个模型的人力成本从8人月降至0.5人月 [6] - 在能力边界突破方面，大模型与领域专家的结合打破了"专家天花板"，能挖掘数据间隐藏的关联特征，形成"超专家级"决策体系 [6] 海尔消金AI战略与实践 - 公司构建"大模型+小模型"双飞轮架构，依托开放智能体平台实现AI平权，让全员都能调用AI能力 [7] - 业务重构上对获客、风控、客服等全链路进行AI渗透，通过智能决策自迭代提升效率、降低成本 [7] - 组织变革上推进全员AI培训，目标是让每个人都拥有专属AI助手 [7] - 智能客服常见问题处理率达80%，人力成本降低40% [7] - 智能风控系统通过多模态特征融合，精准识别16类伪造身份证件，部分类别准确率接近100% [7] 公司背景与未来方向 - 公司成立于2014年，由海尔集团发起设立，持股49%，目前注册资本达20.9亿元 [8] - 科技团队占全体员工的70%，自主研发应用服务系统400多个 [8] - 未来将持续以AI为锚点，在实践中探索硅基时代金融服务的新可能 [9]

活动背景与目标 - 2025年是"十四五"规划收官之年 徐州向"万亿俱乐部"城市目标迈进 金融业将通过案例征集活动助力区域金融中心建设 [1] - 活动由徐州金融监管分局 人民银行徐州市分行 新华日报社联合主办 为期6个月（2025年5-10月）旨在系统展示金融业"十四五"成就 为"十五五"规划提供经验 [1] - 活动强化金融机构社会责任感 提升徐州金融业在长三角及全国影响力 推动金融机构与公众深度互动 [1] 征集范围 征集对象 - 金融机构：银行 保险 证券 基金等机构 重点征集创新服务案例 数字化转型成果 风险防控实践 [2] - 政府及行业协会：地方金融监管部门 金融协会等 提供政策创新 跨领域协作治理案例 [3] 领域方向 - 服务实体经济：供应链金融 制造业专项贷款 科技金融产品 [4] - 普惠金融：新市民金融服务 农村信用体系建设 小微金融产品创新 [5] - 数字化转型：数字人民币应用场景 智能风控系统 区块链技术实践 [6] - 绿色金融：碳金融产品 绿色信贷项目 ESG投资案例 [7] - 治理模式创新：金融纠纷多元化解 跨部门数据共享平台 消费者权益保护模式 [8] 案例要求 - 普惠性：项目需覆盖广泛群众群体 [9] - 实效性：需近年实施且数据可量化 成效可感知 [10] - 创新性：体现政策 技术或模式创新 具有推广价值 [11] - 规范性：符合国家政策导向 依法依规实施 [12] 评审与展示机制 - 成立专家评审组（人行 高校 行业协会代表）从创新性 实效性 可推广性等维度综合评定 [13] - 精选案例通过成果展 专题报道等多渠道展示 [13] 参与方式 - 单位自荐：提交3000字以内文字材料 含项目背景 实施举措 创新亮点及社会效益 [14] - 专家学者及媒体推荐：需附推荐理由 [15] 活动流程 - 初选期（5-6月）：申报材料筛选 确定初选名单 [16] - 宣传报道期（6-7月）：实地核查重点案例 初选案例通过新华日报社交汇点新闻App展示 [16] - 收官终审期（8-9月）：专家委员会综合评审 确定最终入选案例并汇编成果 [16] - 宣传发布期（9-10月）：举办金融服务高质量发展交流暨优秀案例发布仪式 [16]

监管动态与行业行动 - 公安部与金融监管总局联合部署为期6个月的金融领域"黑灰产"打击行动，重点针对非法代理维权、反催收联盟、征信修复骗局等违法产业链 [1] - 众安保险联合华润银行、金美信消金等企业开展打击"黑灰产"专项行动，升级智能风控体系并配合公安机关实施打击 [1] - 上海警方今年已侦破贷款领域黑灰产案件20余起，抓获犯罪嫌疑人40余名 [4] - 国家网信办5月依法处置散布金融黑灰产信息的账号，如小红书"小北呦"、百度百家号"全国助你贷"等 [4][5] 黑灰产运作模式 - "征信修复"机构以3000元收费为诱饵，骗取客户定金后伪造虚假材料申请调整逾期记录 [2] - 黑灰产通过社交网站、短视频App发布"债务优化""协商还款"等虚假广告，利用模板化投诉和伪造材料逼迫金融机构违规减免债务 [3][5] - 典型案例显示有客户为修复2万元欠款记录反被黑产机构骗取2万元费用 [2] 企业技术防御措施 - 众安保险应用AI模型构建智能风控系统，采用异常检测算法、声纹识别技术识别黑灰产行为模式 [5] - 公司建立"黑产信息共享联盟"实现同业数据联动，完善消费者权益保护机制并开展征信知识科普 [5] - 技术体系可实现风险事件早期预警，辅助客服提升在线服务质量 [5] 消费者教育指引 - 征信记录由央行统一管理，任何删除修改承诺均为骗局 [3] - 消除不良记录的正确方式是保持良好还款习惯，历史逾期会随时间逐步减弱影响 [3] - 建议消费者强化信息防护意识，理性借贷并重视信用记录维护 [6]