深圳湾畔，一具钛银色的人形机器人正缓缓起势，打起太极，每一个推手、转身、云手都行云流水，精 准而柔和。这场表演颠覆了人们对机器人的想象：它的动作流畅得令人忘了它并非血肉之躯。 越来越多在岸边慢跑的市民驻足观看，有人还掏出手机拍摄。这台名为"夏起"的机器人，由深圳具身智 能创业企业数字华夏研发。"夏起"每个动作的协调性与精准度，都彰显着深圳在双足机器人运动控制领 域的突破。 人形机器人产业快速发展的背后，是保险的无声守护。近日，中央广播电视总台"央视财经金融强国 ——大湾区金融之夜"在深圳成功举办。活动以"金融赋能湾区 创新引领未来"为主题，生动展现大湾 区"十四五"期间金融领域改革创新成果。在活动上，平安产险的具身智能综合金融解决方案入选了"大 湾区金融高质量发展典型案例"，并通过短片展示了保险助力人形机器人研发创新的有益探索。 中国平安董事会秘书兼品牌总监盛瑞生出席活动并参加对话环节。他表示，为助力高水平科技自立自 强，平安充分发挥综合金融优势，保险、银行、证券、租赁等各个成员公司紧密协同，打造"投、保、 贷"一揽子综合金融解决方案，构建起多层次的金融支持体系，为科技创新企业提供覆盖研发、生产、 运营、销售 ...

行业动态：保险业推出人形机器人专属保险 - 多家保险公司已相继推出人形机器人专属保险方案，涵盖本体损失险等多个险种，标志着保障从概念走向实践 [1] - 中国太保以“风险拟人化”理念提供本体损失、第三者责任与自身财产损失的一体化保障 [2] - 平安产险推出“具身智能综合金融解决方案”，为机器人研发、运营等全场景提供定制化保障，包括研发费用损失、产品责任、人工智能系统责任等 [2] - 武汉光谷一家机构为两台机器人投保，成为湖北省首单，每台保费近5000元，一年内最高可获50万元理赔 [2] 市场前景与政策支持 - 2025年被视为人工智能在保险业应用的转折之年，行业正实现“人工智能提效保险，保险护航人工智能”的循环 [1] - 多地政策支持人形机器人发展并鼓励保险产品创新，例如北京经济技术开发区对投保企业按实际保费的50%给予补贴，每年最高100万元 [3] - 《2025人形机器人与具身智能产业研究报告》预计，2025年中国具身智能市场规模达52.95亿元，占全球约27%；人形机器人市场规模达82.39亿元，占全球约50% [3] - 金融监管总局官员表示，人工智能科技应用将大幅拓展保险生产的可能性边界 [3] 保险对人工智能产业的支撑作用 - 针对人工智能产品的侵权责任、设备损失等专属保险，精准覆盖应用风险，解决了科技企业推广新技术的顾虑，直接推动了技术商业化 [4] - 专家指出，保险保障是人工智能技术落地的关键支撑，形成了双向正循环，既拓宽保险服务范围，也加速人工智能产业规模化应用 [4] 人工智能对保险业的内部重塑 - 2025年，以DeepSeek为代表的生成式AI技术取得突破，AI在保险业的应用迎来关键转折，影响渗透至各个环节 [5] - 在产品设计与定价端，智能核保通过解析海量非结构化数据实现自动化与精准化，改变传统规则 [5] - 在客户服务端，智能客服与精准营销系统能实现7×24小时极速响应，通过深度学习用户画像进行推荐和解答，其持续服务能力与成本优势远超传统人工坐席 [6] - 在理赔环节，AI通过解析非标准化医疗信息大幅提升处理效率，小额案件可当天办结，快速理赔服务甚至能在数十秒内完成，同时大幅降低运营成本 [6] 面临的挑战与未来方向 - 主要挑战包括“数据壁垒”，即医疗、交通、信用等跨领域数据难以打通，限制了AI模型训练的精准度 [7] - “算法黑箱”问题导致深度学习模型决策缺乏透明度，在金融保险领域易引发对核保、理赔决策合理性的质疑 [7] - 在农业保险、巨灾保险等涉及非标场景和长尾风险的领域，现有AI系统的适配能力仍显不足 [7] - 未来方向包括进一步场景深化，针对AI医疗、智能生产等细分领域开发定制化保险 [7] - 技术需从流程辅助工具转为风险预判手段，依托数据提前识别风险并提供前置服务 [7] - 需解决的核心难点包括：数据共享的合规问题、AI相关责任划分缺乏明确标准、多数机构AI技术能力不足难以跟上迭代节奏 [7]

文章核心观点 - 保险行业正积极推出人形机器人及具身智能专属保险产品，以覆盖研发、运营中的各类风险，为人工智能产业的商业化落地提供关键支撑，同时人工智能技术也在深度重塑保险业的产品设计、核保理赔等环节，形成“人工智能提效保险，保险护航人工智能”的双向正循环 [1][3][6] 人形机器人专属保险的发展现状 - 多家保险公司已推出人形机器人专属保险方案，例如中国人保、中国太保，涵盖本体损失险、第三者责任险与自身财产损失险等一体化保障 [1][4] - 中国太保落地全国首个人形机器人专属保险，平安产险推出“具身智能综合金融解决方案”，提供研发费用损失、产品责任、人工智能系统责任等全场景综合保障 [4] - 具体案例显示，武汉光谷一家机构为两台人形机器人投保，每台保费近5000元，投保一年内若遇损伤最高可获50万元理赔，此举旨在减轻研发人员的顾虑 [4] 政策支持与市场前景 - 多地政策支持人形机器人发展并鼓励相关保险产品，例如北京经济技术开发区对投保企业按实际保费的50%给予补贴，每年最高100万元 [5] - 市场研究报告预测，2025年中国具身智能市场规模预计达52.95亿元，占全球约27%，人形机器人市场规模预计达82.39亿元，占全球约50% [5] - 金融监管总局官员指出，人工智能科技应用将大幅拓展保险生产的可能性边界 [5] 人工智能对保险业的赋能与重塑 - 2025年是人工智能在保险业应用的转折之年，技术正深度融入产品设计、核保理赔等环节 [3][8] - 在产品设计与定价端，智能核保通过解析海量非结构化数据实现自动化与精准化，改变传统人工审核流程 [8] - 在客户服务端，智能客服与精准营销系统能实现7×24小时极速响应，通过深度学习用户画像进行推荐，其持续服务能力与成本优势远超传统人工坐席 [8] - 在理赔环节，人工智能通过解析非标准化医疗信息大幅提升效率，小额案件可实现当天办结，快速理赔服务甚至能在数十秒内完成，同时大幅降低运营成本 [9] 人工智能与保险融合面临的挑战 - 主要挑战包括“数据壁垒”，即医疗、交通、信用等跨领域数据难以打通，限制了人工智能模型训练的精准度 [9] - “算法黑箱”问题存在，深度学习模型决策缺乏透明度，易在金融保险领域引发对核保、理赔决策合理性的质疑 [9] - 在农业保险、巨灾保险等涉及非标场景和长尾风险的领域，现有人工智能系统的适配能力仍显不足 [9] 未来发展方向与待解难题 - 未来需进一步深化场景，针对人工智能医疗、智能生产等细分领域开发定制化保险 [10] - 技术需从流程辅助工具升级为风险预判手段，依托数据提前识别风险并提供前置服务 [10] - 核心难点包括：数据层面存在跨主体信息共享的合规问题，风险层面人工智能相关责任划分缺乏明确标准，资源层面多数机构人工智能技术能力不足难以跟上技术迭代 [10]

行业动态与市场前景 - 2025年第二届中关村具身智能机器人应用大赛成功举办，99支顶尖队伍围绕工业装配、居家服务等核心场景展开技术比拼，集中呈现国内具身机器人领域最新成果[1][11] - 中国电子学会预测，到2030年我国人形机器人市场规模有望达到约8700亿元，中国信通院报告指出到2035年整机市场规模有望达千亿元，2045年后在用人形机器人数量将超1亿台[2] - 行业应用前景广阔，涵盖生产制造、社会服务、特种作业等领域，并从工业检测向情感陪护、健康监测、生活辅助等养老服务领域深度拓展[2][7] 保险行业创新与布局 - 头部保险机构密集布局具身智能领域，推出定制化保险产品以解决设备损坏成本高、操作风险难预估、责任边界不清晰等制约技术大规模应用的问题[3][4][5] - 人保财险为应用大赛量身定制财产保险、组织者责任险及人员意外险等一揽子风险保障方案，太保产险推出全国首个专为人形机器人商业化应用的保险产品“机智保”，平安产险推出首个“具身智能综合金融解决方案”[3][4][5] - 保险产品创新聚焦“机器人本体损失险+第三者责任险”的双轨保障，并整合生产经营保障、研发创新支持等多维服务，形成“保险+科技+资本”生态体系[4][5] 风险挑战与应对策略 - 人形机器人主要存在两方面的风险：一是自身损坏，二是导致周边环境人伤或物损，其市场推广和使用过程中用户尤为关注安全保障[2] - 保险业在服务该前沿领域时面临技术迭代迅速、历史损失数据缺乏、技术风险识别能力不足以及风险分散机制不健全等多重挑战[6] - 保险企业正结合产业场景探索创新服务模式，积极运用风险减量管理技术，推动服务模式从传统“事后理赔”向“全流程风险管理”升级[6][7] 战略协同与生态构建 - 保险机制能够有效分担和化解人形机器人潜在风险，帮助制造商、运营商与用户更好地承担责任，降低参与者的风险顾虑，为科技创新系好“安全带”[3][6][8] - 保险保障解除了科研人员与企业的后顾之忧，有效激发产业创新活力，精准契合“十五五”规划关于加快高水平科技自立自强的战略方向[4] - 头部险企积极构建“技术+服务”生态，携手机器人制造商与养老机构，致力于打通“产品、技术、保险、服务”全链条，为养老产业高质量发展注入科技与保险动能[7]

行业动态 - 多家头部财险公司推出人形机器人相关保险产品，覆盖险种包括机器人本体损失险、第三者责任险、雇主责任险等 [1] - 保险行业需加快研究与创新步伐，以适配人形机器人独特的风险保障需求 [1] - 人形机器人产业为保险机构带来全新的业务机遇，但需加强研究和探索以提供精准匹配的风险解决方案 [4] 具体产品案例 - 湖北省首单具身智能机器人本体损失保险由东湖高新区人保财险科技保险支公司签发，每台机器人保费近5000元，投保一年内若损伤最高可获50万元理赔 [2] - 太保产险宁波分公司推出“机智保”产品，实现场景全覆盖、保障一体化、期限灵活化（支持按天、周、月投保）三大核心创新 [2] - 平安产险推出“具身智能”综合金融解决方案，保险保障包括雇主责任险、产品责任险、货运险（含电池）、产品质量险、产品三者险等 [3] 产业发展与挑战 - 人形机器人维修费用少则3万元、多则30万元，保险产品可缓解“不敢用、怕用坏、赔不起”的市场顾虑 [2][4] - 产品精算定价因缺乏历史数据而困难，技术迭代过快导致风险模型易过时，传统条款难以覆盖自主决策引发的新型风险 [4] - 法律法规空白导致机器人法律主体地位与责任认定规则不清，易引发理赔纠纷 [4]

行业前景与市场规模 - 人形机器人作为人工智能与机械工程的集大成者，在生产制造、社会服务、特种作业等领域有广阔的应用前景[1] - 预计到2035年，我国人形机器人整机市场规模有望达到千亿元人民币级别[1] - 2035年至2040年，人形机器人将进入场景智能阶段，整机市场规模可达1000亿元至3000亿元；2045年后有望突破10万亿元级别，在用人形机器人数量将超过1亿台[8] 保险产品创新与市场响应 - 2024年9月以来，平安财险、太保财险、人保财险等头部机构密集推出具身智能专属保险产品，覆盖机器人本体损失、第三者责任、网络安全、数据泄露等多个维度[1] - 太保产险推出全国首个专为人形机器人商业化应用设计的保险产品“机智保”，支持按天、周、月投保的灵活期限[3] - 人保财险构建“机器人本体损失险+第三者责任险”双轨保障体系，首次将网络安全事件、操作异常引发的系统崩溃纳入赔付范围[3] - 平安产险推出“具身智能综合金融解决方案”，形成“保险+科技+资本”的闭环生态[4] 实际应用与早期案例 - 2024年8月，人保作为世界人形机器人运动会官方合作伙伴，为参赛企业提供定制化风险保障[4] - 2024年7月，人保财险为宁波一家人形机器人关键零部件企业落地首单应用保险，提供总保额400万元的综合保障[4] - 大家财险为“外骨骼机器人”产品提供承保服务，承保因产品缺陷导致的人身伤害或财产损失[4] 行业风险特征与挑战 - 人形机器人在实际应用中面临人身安全、财产损失及责任认定三重风险[6] - 人形机器人集成了机械、电子、AI算法等关键模块，任一模块故障都可能引发连锁反应，导致责任主体涉及硬件供应商、软件开发商、系统集成商等多方[7] - 机器人技术快速迭代，基本三个月为一个周期，导致风险特征持续动态变化，对保险产品条款与费率的敏捷调整提出挑战[7] - 联网机器人已成为黑客攻击重点目标，数据泄露、系统被控等新型风险无法被传统财产险和责任险覆盖[9] 政策支持与发展环境 - 2025年政府工作报告明确提出实施“人工智能+”行动，重点支持智能机器人等新一代智能终端的研发与应用[10] - 国家金融监督管理总局表示将推动研发机器人等新兴领域的保险产品[10] - 宁波市发布政策，对保费费率不超过3%的投保企业，给予不超过实际缴纳保费金额80%、最高200万元的补助[10] 未来发展路径与建议 - 行业面临风险数据积累不足导致精算困难、传统保险条款适配性差、产品责任与网络安全责任边界模糊三大核心障碍[11] - 业内建议开发算法责任险、系统失效险等新型险种，建立动态保费机制，并将软件升级、人机交互等因素纳入保障[12] - 推动标准化风险评估体系与数据共享平台建设，利用区块链技术提升理赔效率，是未来的重要发展方向[12]

行业新机遇 - 人形机器人产业催生千亿级新保险市场，到2035年我国整机市场规模有望达到千亿元[2][3]，具身智能国内市场规模预计在2027年达到1.25万亿元[7] - 头部保险机构自2024年9月起密集推出具身智能专属保险产品，覆盖机器人本体损失、第三者责任、网络安全、数据泄露等多维度风险[2][4][5] - 保险机制能有效分担人形机器人潜在风险，帮助制造商、运营商与用户更好地承担责任，降低参与者风险顾虑，破解"不敢用、怕用坏、赔不起"的产业规模化瓶颈[2][6] 主要保险产品方案 - 中国太保产险推出"机智保"产品，实现场景全覆盖贯通"产、销、租、用"全链条，保障一体化实现本体损失与责任险结合，期限灵活化支持按天、周、月投保[4][5] - 人保财险推出具身智能综合保险，打造"机器人本体损失险+第三者责任险"双轨保障布局，覆盖自然灾害、意外损坏及网络安全事件，并提供第三方伤害赔偿服务[5] - 平安产险推出"具身智能综合金融解决方案"，发挥集团综合金融优势提供风险保障、生产经营保障、研发创新支持及产业资本支持等全面服务[5] 风险与保障范畴 - 人形机器人主要面临自身损坏风险以及导致周边环境人伤或物损风险，具体案例包括跳舞过程中摔断腿、行走时撞人等[6][7] - 保障范畴已扩展至网络安全险、数据责任险、业务中断险等，以应对黑客攻击导致的数据泄露、系统被控或恶意指令注入等新型风险[9][10] - 产品设计细化覆盖产品质量责任、数据合规与跨境流动法律挑战、算法歧视性代码及底层安全逻辑缺陷导致的伤害行为等风险点[9][10] 行业发展挑战 - 机器人保险属于新兴赛道，长期且系统的事故与赔付数据严重匮乏，目前缺乏标准化保单，产品方案针对不同人工智能企业个性化设计[2][9] - 与传统车险凭借海量历史数据实现精准定价相比，机器人保险完全不具备类似数据基础，定价挑战较大[9] - 技术标准风险突出，人工智能与具身智能缺乏完整统一的国际或行业标准，导致产品存在兼容性和安全隐患问题[8] 政策与行业支持 - 政府工作报告明确提出实施"人工智能+"行动，重点支持智能机器人等新一代智能终端研发与应用，金融监管总局推动研发新兴领域保险产品[11] - 地方层面推出保费补助措施，如宁波市对费率不超过3%的投保企业给予不超过实际保费金额80%、最高200万元的补助[11] - 保险业提出针对性破解方案，包括开发算法责任险等新型险种、建立动态保费机制、建立行业风险数据库及引入区块链技术提升理赔效率[11]

人形机器人产业发展前景 - 人形机器人作为人工智能与机械工程的集大成者，在生产制造、社会服务、特种作业等领域有广阔的应用前景[1] - 预计到2035年，我国整机市场规模有望达到千亿元人民币[1] - 2035年至2040年，人形机器人将整体进入场景智能阶段，整机市场规模可达1000亿元至3000亿元；2045年后，整机市场规模有望突破10万亿元级别，行业内在用人形机器人数量将超过1亿台[9] 保险业创新产品与方案 - 平安财险、太保财险、人保财险等头部机构密集推出具身智能专属保险产品，覆盖机器人本体损失、第三者责任、网络安全、数据泄露等多个维度[1] - 中国太保产险推出“机智保”，以“风险拟人化”为核心理念实现一体化保障，支持按天、周、月投保，首创贯通“产、销、租、用”全链条的风险保障样板[3] - 人保财险推出“具身智能综合保险”，构建“机器人本体损失险+第三者责任险”双轨保障体系，首次将网络安全事件、操作异常引发的系统崩溃纳入赔付范围[3] - 平安产险推出“具身智能综合金融解决方案”，整合生产经营保障、研发创新支持、行业研究赋能与产业资本对接等多维服务，形成“保险+科技+资本”的闭环生态[4] 保险产品实践案例 - 人保财险为宁波本地一家人形机器人关键零部件企业落地首单应用保险，提供涵盖产品责任险与产品质量险的综合保障，总保额达400万元[4] - 大家财险为“外骨骼机器人”——傲鲨智能VIATRIX产品提供承保服务，若因该外骨骼机器人存在缺陷导致使用者或他人的人身伤害或财产损失，将在责任范围内进行赔偿[4] - 在北京亦庄举办的首届世界人形机器人运动会中，中国人保作为官方合作伙伴，为参赛机器人企业提供定制化风险保障，覆盖运输损坏、比赛事故及对第三方造成的损失[4] 人形机器人应用场景与风险 - 人形机器人拥有与人类相似的感知方式、“肢体”结构及运用方式，可替代人类从事服务员、家政、安保等岗位，在社会服务领域的价值凸显[6] - 人形机器人在实际应用中通常面临三重风险，主要体现在人身安全、财产损失及责任认定三大维度[6] - 具体风险包括：酒店服务机器人在送物过程中若因系统故障撞伤客人；工业场景中的搬运机器人可能因程序错误损毁精密设备；医疗辅助机器人若出现误操作延误患者治疗[7] 保险业面临的挑战 - 智能机器人保险当前面临三大核心障碍：风险数据积累不足导致精算困难、传统保险条款适配性差、产品责任与网络安全责任边界模糊[15] - 机器人技术快速迭代，基本三个月就是一个迭代周期，使得风险特征持续动态变化，保险产品需频繁调整条款与费率，但频繁调整又会影响客户信任度与市场稳定性[8] - 人形机器人集成了机械、电子、AI算法等关键模块，任一模块出现故障都可能引发连锁反应，事故责任主体可能涉及硬件供应商、软件开发商、系统集成商乃至最终用户等多方[8] 政策支持与行业建议 - 2025年政府工作报告明确提出实施“人工智能+”行动，重点支持智能机器人等新一代智能终端的研发与应用[12] - 国家金融监督管理总局局长李云泽表示，将推动研发机器人、低空飞行器等新兴领域的保险产品[12] - 宁波市发布《促进人形机器人产业创新发展若干政策措施》，明确提出探索设立人形机器人应用险，对保费费率不超过3%的投保企业，给予不超过实际缴纳保费金额80%、最高200万元的补助[13] - 业内建议开发算法责任险、系统失效险等新型险种，建立动态保费机制，并通过建立行业风险数据库实现精准定价、开发模块化产品满足差异化需求[16]

行业背景与市场前景 - 人工智能与具身智能技术迅猛发展，人形机器人正从实验室走向家庭或公共服务领域 [2] - 人形机器人是集成人工智能、高端制造、新材料等先进技术的颠覆性产品，已成为科技竞争新高地和未来产业新赛道 [3] - 据第三方机构预计，具身智能的国内市场规模有望在2027年达到1.25万亿元 [3] - 人形机器人因多元场景适用性，可在工业、特种应用、高危环境及服务场景等多领域填补劳动力缺口 [3] 行业面临的风险与挑战 - 技术复杂度高、应用场景新颖带来"不敢用、怕用坏、赔不起"等风险顾虑，成为产业规模化落地的瓶颈 [2] - 市场推广中，用户尤为关注安全保障，海外客户要求必须购买相关保险才能实际应用 [3] - 主要风险包括机器人自身损坏以及导致周边环境人伤或物损，例如机器人跳舞时摔断腿或行走时撞到人 [3][4] - 行业面临技术标准风险，因缺乏完整统一的国际或行业标准，导致产品存在兼容性和安全隐患 [4] - 企业可能面临产品质量责任、售后服务处理与向供应商追责的风险 [5] - 存在数据合规与跨境流动的法律挑战，因设备会收集用户行为、环境、交互等多种数据 [5] - 研发中若嵌入歧视性代码，或在人员筛选、公共服务等场景造成不公平对待；程序缺陷或不当操控可能导致伤害人类的行为 [5] 保险公司的金融创新解决方案 - 2024年9月以来，国内头部财产险公司集中推出具身智能专项保险产品，以金融创新破解商业化应用的"最后一公里" [2][6] - 中国太保产险推出"机智保"产品，具有场景全覆盖、保障一体化、期限灵活化三大核心创新，支持按天、周、月投保 [6] - 中国人保财险推出具身智能综合保险，打造"机器人本体损失险+第三者责任险"的双轨保障布局，覆盖自然灾害、意外损坏及第三方伤害等场景 [6] - 中国平安产险推出"具身智能综合金融解决方案"，发挥综合金融优势，提供场景化风险保障、生产经营保障、研发创新支持和产业资本支持等 [7] 行业专家观点与发展建议 - 业内专家表示，随着具身智能产业发展，相关金融化产品应纳入顶层设计，鼓励保险机构开发产品并鼓励产融结合，提高创新领域风险管理水平 [2]

行业背景与市场前景 - 人工智能与具身智能技术迅猛发展，人形机器人正从实验室走向家庭或公共服务领域[3] - 人形机器人是集成人工智能、高端制造、新材料等先进技术的颠覆性产品，已成为科技竞争新高地和未来产业新赛道[5] - 据第三方机构预计，具身智能的国内市场规模将持续增长，并有望在2027年达到1.25万亿元[6] - 人形机器人因多元场景适用性，可在工业、特种应用、高危环境及服务领域填补劳动力缺口[6] 产业发展瓶颈与风险顾虑 - 技术复杂度高、应用场景新颖带来"不敢用、怕用坏、赔不起"等风险顾虑，成为产业规模化落地的瓶颈[3] - 在市场推广和使用过程中，用户尤为关注其安全保障，海外客户要求必须购买相关保险才能在市场上实际应用[7] - 人形机器人主要存在两方面的风险：一是自身的损坏，二是导致周边环境人伤或物损，例如机器人跳舞时摔断腿或行走时撞人[7] - 行业面临技术标准风险，因缺乏完整统一的国际或行业标准，导致产品存在兼容性和安全隐患[7] - 企业可能面临产品质量责任、售后服务处理与向零配件供应商追责的风险[7] - 具身智能设备涉及数据收集、处理及跨境传输，企业可能面临数据合规与跨境流动的法律挑战[8] - 研发中若嵌入歧视性代码或未设置底层安全逻辑，可能导致不公平对待或伤害人类的行为[8] 保险金融产品创新 - 2024年9月以来，国内头部财产险公司集中推出具身智能专项保险产品，以金融创新破解商业化应用的"最后一公里"[3] - 中国太保产险推出"机智保"产品，具有场景全覆盖、保障一体化、期限灵活化三大核心创新，支持按天、周、月投保[9] - 中国人保财险推出具身智能综合保险，打造"机器人本体损失险+第三者责任险"的双轨保障布局，覆盖自然灾害、意外损坏及第三方权益[9] - 平安产险推出"具身智能综合金融解决方案"，发挥集团综合金融优势，为企业提供场景化风险保障、生产经营保障、研发创新支持和产业资本支持[10] 行业专家观点与建议 - 业内专家表示，随着具身智能产业发展，相关金融化产品应纳入顶层设计，鼓励保险机构开发产品并鼓励产融结合，提高创新领域的风险管理[3]