行业新机遇 - 人形机器人产业催生千亿级新保险市场，到2035年我国整机市场规模有望达到千亿元[2][3]，具身智能国内市场规模预计在2027年达到1.25万亿元[7] - 头部保险机构自2024年9月起密集推出具身智能专属保险产品，覆盖机器人本体损失、第三者责任、网络安全、数据泄露等多维度风险[2][4][5] - 保险机制能有效分担人形机器人潜在风险，帮助制造商、运营商与用户更好地承担责任，降低参与者风险顾虑，破解"不敢用、怕用坏、赔不起"的产业规模化瓶颈[2][6] 主要保险产品方案 - 中国太保产险推出"机智保"产品，实现场景全覆盖贯通"产、销、租、用"全链条，保障一体化实现本体损失与责任险结合，期限灵活化支持按天、周、月投保[4][5] - 人保财险推出具身智能综合保险，打造"机器人本体损失险+第三者责任险"双轨保障布局，覆盖自然灾害、意外损坏及网络安全事件，并提供第三方伤害赔偿服务[5] - 平安产险推出"具身智能综合金融解决方案"，发挥集团综合金融优势提供风险保障、生产经营保障、研发创新支持及产业资本支持等全面服务[5] 风险与保障范畴 - 人形机器人主要面临自身损坏风险以及导致周边环境人伤或物损风险，具体案例包括跳舞过程中摔断腿、行走时撞人等[6][7] - 保障范畴已扩展至网络安全险、数据责任险、业务中断险等，以应对黑客攻击导致的数据泄露、系统被控或恶意指令注入等新型风险[9][10] - 产品设计细化覆盖产品质量责任、数据合规与跨境流动法律挑战、算法歧视性代码及底层安全逻辑缺陷导致的伤害行为等风险点[9][10] 行业发展挑战 - 机器人保险属于新兴赛道，长期且系统的事故与赔付数据严重匮乏，目前缺乏标准化保单，产品方案针对不同人工智能企业个性化设计[2][9] - 与传统车险凭借海量历史数据实现精准定价相比，机器人保险完全不具备类似数据基础，定价挑战较大[9] - 技术标准风险突出，人工智能与具身智能缺乏完整统一的国际或行业标准，导致产品存在兼容性和安全隐患问题[8] 政策与行业支持 - 政府工作报告明确提出实施"人工智能+"行动，重点支持智能机器人等新一代智能终端研发与应用，金融监管总局推动研发新兴领域保险产品[11] - 地方层面推出保费补助措施，如宁波市对费率不超过3%的投保企业给予不超过实际保费金额80%、最高200万元的补助[11] - 保险业提出针对性破解方案，包括开发算法责任险等新型险种、建立动态保费机制、建立行业风险数据库及引入区块链技术提升理赔效率[11]