2025.09. 24 本文字数：2593，阅读时长大约4分钟 作者 | 第一财经 陈君君 近日，互联网社交平台上出现一批以"代理退保""信用贷款"为名发布的虚假宣传信息，诱导消费者 转移资金，严重扰乱金融秩序。监管在风险提示中再次点名此类乱象，强调将严厉打击中介机构及网 络渠道的违规行为。 这已是监管部门连续两年多次就此类问题发出警示。多地金融监管局指出，部分代理退保机构"以维 权为名，行牟利之实"，不仅侵害消费者权益，也破坏保险市场稳定；而一些助贷广告则涉嫌将用户 引流至高息贷款甚至非法集资活动。 尽管监管三令五申，但实际问题仍未彻底遏制。第一财经记者注意到，一些生活分享平台等正成为金 融黑灰产新的渗透土壤。 "经验分享"里的隐秘生意 记者在某生活分享平台搜索"保险退保""征信不好贷款""逾期还不上"等关键词，仍可发现大量相关 笔记。记者注意到，这些内容多以"过来人"口吻撰写：开头通常以对保险产品的质疑或贷款困难描 述引发读者共鸣，逐步激发焦虑情绪，随后暗示可通过私信或添加微信获取"解决方案"。 笔记评论区常见"求联系方式""可以帮帮我吗"等互动。 对普通用户而言，这类内容看似是同龄人 的"避坑指南"，实 ...

保险领域的"职业代退人"正在悄然泛滥。 近日，金融监管总局、公安部联合发布一批金融领域"黑灰产"违法犯罪典型案例，其中详细披露了一起 涉及林某某、马某某等人以"代理退保"名义实施的敲诈勒索案。 具体来看，二人以全额退保或高额退保为诱饵，发布违法广告，怂恿、诱导投保人委托其代理退保，杜 撰、虚增、编造保险公司及业务人员存在违规行为的内容和证据，在2020年12月～2023年4月期间，共 为115名投保人恶意办理退保，二人从中抽成保费总额的20%～30%，案件造成保险公司经济损失217.62 万元，二人从中非法获利48.96万元。 最终，法院以敲诈勒索罪判处林某某有期徒刑11年，并处罚金10万元；以敲诈勒索罪判处马某某有期徒 刑10年，并处罚金6万元。 时代周报记者注意到，近年来保险领域有不少"代理退保"现象，目前在社交平台上，依然存在大量"高 额退保"、"成功退保"的帖子，并吸引了众多网友跟帖留言。 有投保人向时代周报记者表示，其通过中介成功退保的比例高达70%～95%，并详细分享了操作方法。 也有投保人在寻求代理退保的过程中遭遇被骗，白白损失定金。 在"代理退保"过程中，涉及到投保人、退保中介（"职业代退人" ...

《中国经营报》记者注意到，在这名网友的评论区里，有人让她找点靠谱的"机构"帮忙上岸，有人告诉 她有方法可以"暂停"还款，还有人表示自己有"方法"让各位随便问。但其实这些留言背后都是非法代理 维权的机构在引流。 近期，国家金融监督管理总局（以下简称"金融监管总局"）、公安部联合发布第一批金融领域"黑灰 产"违法犯罪典型案例，这是今年3月以来，为期6个月的金融领域"黑灰产"违法犯罪集群打击工作首次 披露相关案例。 代理高额退保、伪造首付款凭证 近年来，金融"黑灰产"组织、个人为谋求非法利益，假借法务公司、咨询公司等名义，广泛发布"代理 高额退保"不实信息，怂恿、诱导投保人委托其代理"维权"，胁迫保险公司支付超出保险合同现金价值 的退保金，并从中收取高额佣金。 根据金融监管总局披露，2020年12月至2023年4月期间，林某某、马某某为非法获利，以全额退保或高 额退保为诱饵，发布违法广告，怂恿、诱导投保人委托其代理退保。 这些人杜撰、虚增、编造保险公司及业务人员存在违规行为的内容和证据，向监管部门邮寄信件、反复 投诉，同时教唆投保人、离职保险业务员消极对抗后续调查、询问，导致保险公司及相关业务员向投保 人支付保险现 ...

一、真实案例警示："代理退保"背后的财产与保障危机 2025年5月，张女士在网络平台看到"专业律师协助全额退保"的广告，对方以"保单缺陷""全额退款无损 失"为由，诱导其提供身份证、保单原件作为抵押，并索要30%手续费。当张女士察觉异常想要终止 时，却被威胁"追究法律责任"。所幸保险公司及时介入，揭穿了这一"代理退保"黑产骗局，避免了张女 士失去保险保障并遭受财产损失。无独有偶，2025年9月，金融监管总局通报一起"代理退保"刑事案 件：林某某团伙以"全额退保"为诱饵，伪造证据恶意投诉保险公司，敲诈勒索115名投保人，非法获利 48.96万元，主犯最终被判处有期徒刑十一年。此类案件警示："代理退保"不是维权，而是披着"合法外 衣"的诈骗！ 二、非法"代理退保"四大套路，教您一眼识别 · 操作步骤：直接联系保险公司客服（如官网、APP或线下柜台），提交身份证、保单等材料，3-5个工 作日内全额到账。 索取敏感信息：要求提供身份证、银行卡、保单原件甚至手机卡，实则用于伪造投诉材料或贩卖个人信 息 高额费用勒索：以"手续费""材料费"名义收取退保金20%-50%的定金，退保失败后拒不退款，甚至威胁 恐吓。 三、合法 ...

北京商报讯（记者 李秀梅）9月15日，金融监管总局、公安部联合发布第一批金融领域"黑灰产"违法犯 罪典型案例。其中，案例二为林某某、马某某等人以"代理退保"名义实施敲诈勒索案。 2022年11月，公安机关对本案立案侦查。2024年5月，法院经依法审理认定林某某、马某某、何某某、 吴某某的行为构成敲诈勒索罪。其中，林某某、马某某在共同犯罪中起主要作用，是主犯，何某某、吴 某某在敲诈勒索共同犯罪中起次要作用，是从犯。法院以敲诈勒索罪判处林某某有期徒刑十一年，并处 罚金十万元；以敲诈勒索罪判处马某某有期徒刑十年，并处罚金六万元；认定吴某某、何某某等2人犯 敲诈勒索罪，结合吴某某其他犯罪情况，分别被判处有期徒刑三年一个月、十个月，并处罚金二万元、 五千元。部分被告人上诉后，2025年4月9日，法院二审裁定维持原判。 金融监管总局表示，依法严惩以"代理维权"形式掩盖非法获利目的的犯罪分子。金融监管总局明确规 定，任何机构、组织或者个人不得违法违规开展保险退保业务推介、咨询、代办等活动，诱导投保人退 保，扰乱保险市场秩序。近年来，金融"黑灰产"组织、个人为谋求非法利益，假借法务公司、咨询公司 等名义，广泛发布"代理高额退 ...

代理退保事件处理 - 客户因资金周转问题被社交平台"专业保险维权"广告诱导 寻求全额退保并提供了保单和身份证等个人信息[1] - 公司接到投诉后立即电话联系客户但遭拒绝沟通 随后联系已离职保单代理人确认客户因经营不善资金困难且提及代理退保[1] - 公司通过重新讲解保单责任 调整附加险方案并提供可选策略 最终客户保留保单[1] 行业风险防范措施 - 消费者需警惕代理退保尤其退旧投新和高收益产品宣传 谨慎衡量退保必要性并了解保险责任和退保损失等重要信息[2] - 保护个人信息包括银行卡 身份证和保险合同等 遇窃取或诈骗需第一时间向公安机关报案[2] - 通过正规渠道如app 客服热线或网点办理退保 合同纠纷可向行业协会调解或仲裁诉讼 违规问题可向金融监管部门反映[2]

近年来，部分不法分子在网络平台以"代理退保"或在事故出现后"代办理赔"为名，诱导保险投保人委托 其办理申请退保、代理理赔等业务，从中截取保险投保人的资金，谋取不当得利。 据了解，当前"代理退保"手段可谓"精心设计""花样频出"。比如，"代理退保"机构通常精准瞄准老年群 体，利用其对保险条款、现金价值计算规则不熟悉的弱点，夸大退保损失，以"高额退费"为噱头制造虚 假承诺，诱使老人上当。再者，逐步降低心理防线，通过降低手续费比例、多人分工配合等手段，获取 信任。 "消费者要谨慎做出退保决定，特别是老年人。"中国人寿寿险公司有关负责人表示，一方面，非专业人 士的建议不能盲从，亲戚等非保险人士的主观判断未必符合个人风险需求，盲从可能错失关键保障。另 一方面，部分自媒体为博流量、赚眼球，刻意炒作"保险是骗局""可以全额退保"等虚假信息，用片面案 例否定所有保险价值。这些内容往往断章取义，根本不考虑不同人群的实际风险需求，盲目相信只会坑 了自己。 上述负责人提醒，消费者应警惕陌生渠道信息，切勿轻信短视频平台、社交软件中"全额退保""高额退 费"等广告，此类信息往往存在欺诈风险。若对保单有疑问，务必通过保险公司官方客服、营 ...

非法代理退保风险分析 - 非法代理退保机构通过收取高额服务费（如2000元）和诱导签署委托协议实施欺诈 [1] - 消费者面临资金损失风险 包括被截留退保资金或被诱导购买非法理财产品 [2] - 退保导致保障缺失 消费者需自行承担潜在经济损失 [3] - 个人信息泄露风险 身份证和银行卡等敏感信息可能被非法利用 [4] 保险公司应对措施 - 开通7×24小时维权专线4001666333 提供直通人工客服无需转接 [5] - 建立线上维权平台 包括官方微信公众号 小程序及平安金管家APP实现投诉进度实时跟踪 [6] - 设立线下服务网点提供面对面咨询 [7] - 通过联合子公司举办消保嘉年华等活动 采用AI机器人和趣味游戏形式普及防骗知识 [8] - 配合监管部门打击非法代理机构 移交线索并曝光案例 [9] 消费者防护指南 - 犹豫期内退保全额返还保费 犹豫期后退还现金价值需谨慎决策 [10] - 经济压力下可通过保险公司协商变更缴费方式或保单条款 [11] - 优先选择官方渠道（如95511客服热线）解决保险服务异议 [12] - 拒绝向非正规机构提供身份证 银行卡及保单等敏感信息 [13][14] - 发现信息泄露或诈骗时立即向公安机关报案并联系保险公司冻结操作 [14]

代理退保骗局模式 - 不法分子通过网络平台以代理退保或代办理赔名义诱导投保人委托业务 从中截取资金谋取不当得利[1] - 骗局采用精心设计手段 包括精准瞄准老年群体 利用其对保险条款不熟悉的弱点 夸大退保损失 以高额退费为噱头制造虚假承诺[2] - 通过逐步降低心理防线手段获取信任 如降低手续费比例 多人分工配合等 案例中手续费从20%降至10%吸引上当[1][2] 具体诈骗案例 - 中国人寿成功阻止一起代理退保骗局 72岁老人通过视频号接触所谓律所 对方以退还90%保费为诱饵[1] - 老人在三名不同工作人员轮番诱导下 先后三次转账共计4000元服务费 金额超过保单正常退保损失[1] - 公司通过调查发现投诉信内容与涉嫌代理退保投诉信一致 经耐心沟通使老人意识到被骗并继续持有保单[1] 行业风险现状 - 代理退保代理维权等不法乱象层出不穷 已形成有组织的黑色产业链和完整非法利益链[1] - 这些行为给消费者合法权益和金融市场安全带来严重危害[1] - 部分自媒体为博流量赚眼球 刻意炒作保险是骗局可以全额退保等虚假信息 用片面案例否定所有保险价值[2] 消费者防护建议 - 消费者应谨慎做出退保决定 非专业人士建议不能盲从 亲戚等非保险人士主观判断未必符合个人风险需求[2] - 警惕陌生渠道信息 切勿轻信短视频平台社交软件中全额退保高额退费等广告 此类信息存在欺诈风险[3] - 保护个人信息安全 不法分子可能要求提供身份证银行卡保单等敏感信息 存在信息泄露资金被盗刷风险[3] 纠纷解决途径 - 遭遇代理退保不法中介应及时向公安机关报案 并直接与保险机构联系解决纠纷[3] - 可通过调解仲裁诉讼等合法途径维护自身权益[3] - 对保单有疑问务必通过保险公司官方客服营业网点等正规渠道咨询[3] 理性退保评估方法 - 退保前可通过三问方式评估：是否清楚保单具体保障内容如重疾种类保额等 退保后保障缺口能否用其他方式弥补 若未来患病能否承担全部治疗费用[4] - 若三个问题都已解决 消费者进行退保便是理性的[4]

行业风险与挑战 - 不法分子通过伪造证据和恶意投诉等手段实施敲诈勒索 严重危害金融秩序并导致消费者权益受损 [1] - 代理退保黑灰产利用消费者对保险条款不熟悉或退保流程认知盲区 以高额退保为噱头诱导投保人委托代理退保 [1][2] - 不法机构诱导消费者参与非法集资或其他非法金融活动 消费者可能面临难以挽回的损失 [3] 案件特征与手法 - 林某通过杜撰虚增保险公司违规行为 向金融监管局进行恶意投诉并以撤销投诉为筹码勒索协解金 [1] - 代理退保机构要求消费者交纳手续费（如1000元）并按提供的话术投诉保险公司 声称销售过程存在误导行为 [2] - 林某在2022年1月至2024年7月期间造成保险公司损失3.8万余元 从中获利1.1万余元 [1] 行业影响与损失 - 投机者使保险公司遭受巨大经济损失 对保险行业整体交易秩序造成不小冲击 [3] - 保险公司因担心投诉对公司信誉和业务造成严重影响 被迫同意支付超出正常现金价值的协解金 [1] - 消费者支付手续费给代理机构（如1000元）遭受不必要的经济损失 [3] 司法与监管响应 - 法院判处敲诈勒索罪被告人林某有期徒刑一年五个月并处罚金两万元 [2] - 金融监管部门多次提醒消费者警惕代理退保风险 建议通过正规渠道依法维权 [4] - 法院建议金融机构建立恶意投诉甄别机制 完善投诉处理流程标准化建设 [4] 消费者案例警示 - 王先生案例显示正常退保金加上过往收益已超过所交保费 消费者实际未遭受经济损失反而盈利 [3] - 消费者按机构话术投诉后 代理机构以已签订协议为由拒绝退还手续费 [3] - 代理退保机构经常利用非法获取的公民个人信息进行诈骗等违法犯罪活动 [3]