银行集体声明事件 - 近20家银行深圳分行发布声明，点名鑫心惠邻假冒合作方揽客，包括建设银行、工商银行、中国银行等[1] - 银行澄清与鑫心惠邻无任何合作关系，未授权其以银行名义开展业务，提醒消费者警惕虚假宣传[6] - 鑫心惠邻在广告中宣称"携手某某银行"为战略合作伙伴，提供"降息优化"服务并收取高额费用[6] 鑫心惠邻公司背景 - 公司成立于2024年11月26日，注册资本1000万元，法定代表人桂耀林，所属商务服务业[6] - 成立半年内快速扩张，控股9家"惠邻系列"咨询服务公司，2025年2-6月于深圳多区注册成立[6] - 公司声明称未与金融机构合作，仅提供咨询服务，行业惯用银行合作身份背书套路[7] 行业监管动态 - 深圳银行首次大规模集体针对贷款中介发布风险提示，反映合规与消费者保护力度加强[8] - 2025年3月公安部和金融监管总局联合打击金融"黑灰产"，重点整治非法存贷款中介等四类行为[9] - 银行收紧中介合作，部分机构已叫停相关业务，行业存在信息不对称与监管空白问题[10] 专家建议 - 消费者应通过银行、消费金融公司等正规渠道或线上平台直接办理贷款，避免中介风险[10]

银行集体澄清与贷款中介关系 - 深圳约15家银行密集发布声明，澄清与不法贷款中介无任何合作，并罕见点名鑫心惠邻及其关联公司 [3][6] - 银行声明强调办理贷款应通过官方渠道，警示消费者警惕假冒银行合作方的中介机构 [6] - 此次集中发声与监管部门打击金融"黑灰产"的态势密切相关，公安部和金融监管总局联合开展专项行动 [7] 鑫心惠邻的争议业务 - 鑫心惠邻成立不足半年，已在深圳开设十余家门店，宣传"存量贷款降息"服务，声称可将年化利率从4.5%降至2.5% [11] - 实际提供的低息贷款需企业资质的抵押经营贷，并收取贷款金额0.2%~0.8%的中介服务费 [13] - 该公司此前在宣传中提及与多家银行合作，但银行声明否认，后公告称已整改 [13] 助贷行业乱象 - 贷款中介利用"假冒""夸大"等违规营销行为，如在公共场所投放广告，以"银行合作方"等话术诱导消费者 [15][16] - "高评高贷"操作增多，部分助贷机构通过抬高房产评估价帮助客户套取超额银行贷款，形成完整产业链 [16] - 监管部门持续强化监督检查，银行同步收紧中介合作，部分机构已全面叫停相关业务 [9] 监管与银行应对措施 - 公安部和金融监管总局联合开展专项行动，重点打击非法贷款中介、恶意逃废债等乱象 [7] - 银行加强对合作中介的管理，如发现违规行为将纳入黑名单，部分银行已全面中断与贷款中介的合作 [9] - 深圳市金融监管局表示非法贷款中介治理一直是工作重点，助贷领域从严管控是大势所趋 [8]

金融黑灰产技术手段 - 金融黑灰产组织滥用"生成式引擎优化"(GEO)技术 通过干扰大模型输出虚假金融机构客服电话 形成完整黑灰产产业链 [1] - 黑灰产从传统社交平台引流转向GEO方式 批量生成伪原创内容并多平台投喂 将伪造联系方式植入AI答案中 [1] - 当用户向AI查询金融机构客服电话时 可能被直接引导至诈骗陷阱 [1] 监管与行业打击行动 - 国家金融监管总局联合公安部经侦局于2023年3月开展专项打击行动 明确从严打击金融黑灰产决心 [2] - 分期乐联动多地警方构建防线 过去两年协同侦破案件近百起 打掉25个犯罪团伙 处罚52名违法人员 [3] - 公司联合法学界 警方及招行 度小满等业界代表举办治理研讨会 共议打击策略 [4] 企业技术防控体系 - 分期乐建立完整反诈监控体系 包含实时动态监测 预警 自动归因分析等功能 [3] - 部署新一代反欺诈识别模型 风险自动预警机器人 "黎曼"异动归因系统等核心技术工具 [3] - 与马上消金 美团等成立"防范金融黑灰产联盟" 共建共享行业黑名单 [4] 用户防范建议 - 需验证AI工具获取的金融机构联系方式 避免点击非官方链接 [4] - 警惕以"账户验证"为由索要身份证号 金融账户信息等行为 [4] - 遇可疑情况应直接拨打分期乐官方客服95730 [1][4]

货币政策操作 - 人民银行开展900亿元7天期逆回购操作，利率持平1.40%，当日有572亿元逆回购到期，实现净投放328亿元 [1] - 7天期逆回购操作规模较前一日增加200亿元，显示流动性投放力度有所加大 [1] 银行间市场利率 - 隔夜Shibor上涨0.30BP至1.3160%，7天Shibor上涨1.00BP至1.4740%，14天Shibor上涨0.30BP至1.4980% [1] - 1个月Shibor微涨0.10BP至1.5380%，3个月Shibor上涨0.30BP至1.5590%，6个月Shibor上涨0.40BP至1.5890% [1] - DR001加权平均利率上行0.6BP至1.3227%，成交额减少637亿元；DR007上行1.8BP至1.4945%，成交额减少59亿元 [4] - R001利率上行1.1BP至1.387%，成交额减少428亿元；R007上行1.7BP至1.5208%，成交额减少361亿元 [4] 资金面动态 - 资金面早盘均衡偏紧，公开市场操作后逐渐转松，大行国股部分融出 [10] - 隔夜押利率成交在1.48%-1.50%，押存单隔夜融出在1.48%-1.52%，押信用融出在1.52%-1.54% [10] - 午后资金面均衡偏松，隔夜押利率存单融出在1.46%-1.48%，尾盘最低成交1.40% [10] 同业存单市场 - 当日47只同业存单发行，实际发行量238.9亿元 [11] - 一级存单发行人提价积极，交投情绪活跃；二级存单价格整体上行，足年国股冲破1.62%至1.625% [11] - 1个月存单价格在1.53%附近震荡，3个月存单触及1.55%，6个月维持在1.60%，9个月攀升至1.63% [11] 金融机构人事变动 - 华泰人寿任命牛增亮为总经理，任职资格获国家金融监督管理总局北京监管局核准 [13] - 中国人保副总裁田耕任职资格获国家金融监督管理总局核准 [14] - 长沙银行副行长白晓、首席风险官彭敬恩任职资格获湖南金融监管局批复 [15] 行业监管动态 - 广东区域大型银行对贷款中介展开摸查，排查合作情况并要求分支机构反馈信息 [15]

金融领域"黑灰产"整治行动 - 广东区域大型银行近期对多家贷款中介展开摸查排查合作情况并要求分支机构反馈相关信息[1] - 整治贷款领域非法存贷款中介服务是广东金融业近年重点工作2023年进一步加大力度[1] - 公安部与金融监管总局3月14日联合部署为期6个月的打击行动聚焦贷款/保险/信用卡领域违法犯罪活动[1] - 广东金融监管局要求金融机构在公安和监管统筹下以打开路整治不法中介乱象[1] 合作机构管理规范 - 监管要求加强中介机构资质审核建立严格准入退出机制[2] - 金融机构需对合作方涉嫌违规行为立即调查并终止合作管理不到位将受严肃处理[2] - 业内人士称银行摸查贷款中介合作属正常风控行为广东金融业近年持续强化合规审查[2] 其他行业动态 - 经营贷价格战进入"2时代"中小银行表示难以跟进[4]

行业现状 - 证券投顾行业2022-2023年退款总额分别达23.28亿元与24.45亿元，较2021年13.48亿元激增逾80% [7] - 2024年投顾业务净收入达54.4亿元，但异常退款占比达30%-40%，吞噬行业近半利润（2023年行业利润17.62亿元） [11][23] - 上海证监局2024年接到证券投顾投诉821起，较2022年88起增长超9倍 [14] 代理维权产业链 - 代理维权公司通过短视频平台投放（日均超百万元）、伪造退款案例诱导客户签约，成功后分成30% [2][5] - 头部代理公司年收入超5000万元，净利润超2000万元，部分法律咨询公司4个月签单1389单涉及3269万元，成功退款1055万元 [6][20] - 2023年全行业代理维权收入约2.9亿元（按30%分成计算） [21] 异常退款特征 - 合同期满客户通过威胁投诉（12386/信访等）要求全额退款，占退款总额30%-40% [12][13] - 2023年全行业投诉量超23000起，较2021年增400%，某机构2024年异常退款3500万元中84%为合同到期客户 [18] - 代理维权公司联合律所提升投诉专业性，部分机构业务量激增6倍 [20] 行业应对措施 - 证券投顾机构因监管考核压力（投诉量过高或暂停新增客户3个月，损失超6000万元）被迫妥协退款 [16][17] - 机构加强系统安全防护并协助公安破获多个代理维权公司，2023年起联合整治政策出台 [25][26] - 行业正研究将代理维权按非法经营罪定罪，但面临取证难、管辖权等挑战 [28][30][32] 黑灰产新趋势 - 代理维权组织采用外网交易、空壳公司规避侦查，部分转向网红引流模式 [29][31][32] - 需构建跨部门协同监管体系，穿透资金流与信息流以遏制跨领域渗透 [33]

中国金融科技行业发展现状 - 中国是全球金融科技产业最发达的市场，数字金融和科技金融正在持续变革传统金融体系 [1] - 零售金融和消费金融成为当前金融服务的主要方式，涌现出数禾科技等一批高新技术企业 [1] - 金融科技行业高速发展的同时，存在金融黑灰产问题，如恶意催收、代理维权等不法行为扰乱市场秩序 [1] 金融黑灰产问题与应对 - 金融黑灰产是金融服务长期发展中的负面衍生品，根除需监管立法和用户风险识别能力提升 [2] - 数禾科技通过"还呗反诈有画说"等漫画形式进行金融反诈知识宣导，提升用户风险辨识能力 [2][3] - 中国居民金融素养与行业发展速度不匹配，是黑灰产存在的根本原因 [4] 数禾科技的金融普惠实践 - 公司推出两大漫画系列："还呗反诈有画说"聚焦金融反诈，"用户关心的那些事"解答借贷疑难问题 [3] - 通过寓教于乐方式提升用户金融素养，从源头遏制黑灰产发展 [3] - 为1.5亿激活用户提供金融服务，累计服务2000多万用户 [5] 技术创新与业务布局 - 公司成立于2015年，为金融机构提供AI驱动的智能化技术服务 [5] - 开发智能机器人"还小呗"，通过多轮对话提升用户体验 [6] - 业务覆盖购物、旅游、教育等消费场景，累计为150万小微企业主提供900亿贷款撮合服务 [6] 国家政策与行业方向 - 中央金融工作会议提出"科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融"五篇大文章 [7] - 公司通过科技创新推动普惠金融，助力金融供给侧结构性改革 [7] - 成为金融科技领域砥柱力量，践行金融服务实体经济方针 [7]

债务协商骗局现状 - 不法分子通过短视频平台、社交媒体等渠道发布"债务优化"广告，宣称可减免罚息、停息挂账等，诱导借款人支付服务费，实际不解决问题[1][3] - 新浪黑猫投诉平台显示，涉及"律所+债务协商"的投诉超过1500件，主要问题包括收取服务费后未履约、伪造协商假象等[1][10] - 互联网黑灰产从业人数2023年达587.1万人，同比增长141%，银行业消费投诉2023年一季度同比增长50.8%[2][23] 骗局运作模式 - 不法分子使用"黑话"规避监管，如分琪（分期）、崔收（催收）等，并通过专业身份包装获取信任[3][11] - 实际运作模式为律所引流获客，后端咨询公司操作，实现风险隔离[11][13] - 常见套路包括伪造证明材料、代接催收电话制造协商假象、收取高额服务费后失联等[1][13][14] 行业影响 - 金融机构反馈相关投诉中30%为恶意投诉，严重扰乱金融秩序[2] - 某互金平台数据显示，被害银行被迫分期总金额达4554万元[21][22] - 金融机构运营成本增加，需投入大量资源追踪黑灰产活动[25] 监管与治理 - 2025年政府工作报告要求保持对非法金融活动高压严打态势[26] - 公安部和金融监管总局开展为期6个月的金融领域黑灰产打击工作[27] - 打击金融领域黑产联盟(AIF)成员达150家，协助警方受理案件678起[28] 技术防控措施 - 中原消金建立黑灰产识别标准系统，成功识别17例虚假资料报案[29] - 蚂蚁消金采用机器学习算法识别协商凭证造假等行为[29] - 平台通过首页风险提示、官方渠道引导等方式加强消费者教育[32]

金融监管部门整治不法贷款中介乱象 - 金融监管部门持续保持高压态势，重拳整治不法贷款中介乱象，整治工作已初见成效 [1] - 不法贷款案件背后往往隐藏着金融腐败问题，多家银行基层员工因与贷款中介进行利益输送被判刑，涉案罪名主要集中在非国家工作人员受贿罪 [1] 不法贷款与金融腐败案例 - 某股份制银行上海分行个人金融部客户经理余某在2016年至2023年期间，利用审核个人贷款的职务便利，收受贷款中介贿赂高达130余万元 [2] - 某银行支行零售部副经理张某在2020年至2022年期间，明知贷款中介存在虚构公司身份、伪造经营场地和贸易合同等行为，仍为其客户虚假贷款申请提供帮助，非法收受好处费24万余元 [2] - 某股份制银行中心客户经理唐某在2018年12月至2023年1月期间，为贷款中介及其客户违规办理贷款审批，收受转账合计17万余元 [2] 不法贷款中介运作模式 - 银行"内鬼"与贷款中介的勾结已形成一套成熟的运作模式，中介负责招揽不符合贷款条件的客户并进行"资质包装"，银行内部人员则利用职务便利放松审查标准 [3] - 不法贷款中介惯用"资质包装""虚构贸易背景"等手段，并通过"还旧借新"、提供短期"过桥资金"的方式收取高额利息，形成完整的灰色产业链 [3] 金融黑灰产的危害与根源 - 银行"内鬼"与外部黑灰产势力的勾连形成极具破坏力的犯罪链条，不仅造成经济损失，还严重破坏金融体系的诚信基础 [4] - 此类犯罪的根源包括暴利诱惑与低成本、银行风控机制存在漏洞、部分银行业务扩张时忽视风控技术升级 [5] 监管部门的多重防线 - 《金融机构合规管理办法》强制要求金融机构设立首席合规官，从源头上遏制内部违规行为 [6] - 《关于加强银行业保险业涉嫌犯罪案件移送工作的规定》正式施行，标志着金融犯罪案件移送工作进入规范化、制度化阶段 [6] - 2025年至今监管机构已开出超3.5亿元罚单，直指贷款审查不严、信息披露违规等突出问题 [6]

金融"黑灰产"专项打击行动 - 公安部和金融监管总局联合开展为期6个月的专项工作 重点打击贷款 保险和信用卡领域的四类非法行为 包括非法存贷款中介 恶意逃废债 非法代理退保理赔及不正当反催收 [1] - 专项工作开展以来 济南警方破获全国首例"反催收联盟"敲诈案 上海警方侦破贷款领域黑灰产案件20余起 [1] - 金融机构通过多渠道开展消费者宣传并征集线索 形成多方配合的打击态势 [1] "黑灰产"新业态特征 - 金融"灰产"规模自2021年起爆发式增长 规模扩大十倍以上 主要依托抖音 快手等平台以"债务减免""征信洗白"等名义收取高额佣金 [2] - 中国银行业协会2024年发布识别标准征求意见稿 首次明确"反催收联盟""羊毛党""恶意投诉"三类灰产形式 但标准尚未正式落地 [2] - 30%的金融消费者投诉文本存在雷同 显示黑灰产采用专业化 隐蔽性强的技术手段 [3] 金融机构应对挑战 - 非法代理维权人员多来自催收行业 利用经验教唆债务人并伪造投诉 倒逼金融机构减免债务 [3] - 核实债务人证明真实性需跨行业协作 单家机构面临时间和人力成本压力 [4] - 部分机构引入AI智能风控体系 有效识别异常投诉行为 [4] 行业治理方向 - 需建立跨行业共治体系 解决识别标准不统一和调查成本高的问题 [4] - 黑灰产泛滥导致金融消费者资金损失 扰乱金融秩序 助长逃废债风气 挤占真实维权资源 [4]