9月25日，在2025云栖大会上，盈米基金与阿里云联合发布了国内首个财富管理领域的理财智能体评测 集"FinMCP-Bench"，以及能够像金融专家一样协同工具调用来处理复杂问题的投顾智能体模型"Dianjin- Qieman-FA-Agentic"。 "随着大模型在财富管理领域的深化应用，财富管理公司都很关心自己的AI应用给客户提供的财富管理 服务到底可以打几分，金融行业也一直在翘首以待一个专属这个行业的垂直应用大模型。此次发布的测 评集和投顾智能体模型，正是为了解决这两个问题而面世的。"盈米基金高级副总裁、且慢业务负责人 林杰才说。 据了解，上述测评集和投顾智能体模型已在盈米基金旗下投顾服务平台——且慢App上应用，并成为其 AI大模型投顾服务且慢"AI小顾"迭代升级的核心引擎。此次发布，不仅是为行业提供了AI模型可度量 的权威标尺，更通过"基准评测集+垂类大模型"的双轮驱动，为行业的智能化升级树立了从技术到应用 的全新范式。 盈米基金人士介绍道，上述"FinMCP-Bench"评测集本质上是一套针对AI大模型在财富管理领域"工具调 用"能力的量化指标体系。作为国内首个专注于财富管理领域的评测基准，其区别 ...

除了帮助大众投资者解答理财困惑，蚂小财也逐渐成为金融机构、财经院校等专业人士的AI助手。据 了解，"蚂小财PRO版"已向基金公司等机构投资者开放，目前有上百家蚂蚁财富平台的合作机构在使 用，辅助投研等日常工作。"蚂小财PRO版"可辅助专业人士快速汇集市场数据和观点，洞察市场机会和 风险。 "蚂小财"能脱颖而出，得益于底层模型在金融领域的专业表现领先行业。上海财经大学发布的金融领域 大模型评估基准—FinEval 6.0评测报告显示，在国内外主流大模型中，"蚂小财"的模型底座Finix在金融 严谨性等维度表现突出、排名第一，跑赢了众多通用大模型。 浙大金融研究院副院长章华认为，金融是我国人工智能技术应用的重要场景，普惠金融、数字金融也是 我国金融五篇大文章的重要内容，AI+金融场景的创新探索，将推动我国普惠金融和数字金融从产品层 向服务层纵深发展，让专业、可靠、安全的数字普惠服务人人时时地地可得，持续推动经济和社会高质 量发展。 8月以来，沪指站上3800点但行情震荡，投资者的理财询问量暴增。蚂蚁财富数据显示，8月AI理财助 理"蚂小财"的询问量增长42%，市场波动下，蚂小财累计向用户发出832万次理性投资提醒 ...

9月23日晚间，央视财经"金融强国—外滩大会之夜"正式播出，集中展示了国内金融科技创新发展的成 果。作为能帮老百姓理财的AI应用，蚂蚁财富旗下"蚂小财"成为主持人的"AI助理"，在现场解答有关市 场行情、理财配置等专业的理财问题，表现媲美真人专业分析师，成为"人工智能+金融"领域探索的标 杆案例之一。 调研显示，投资者使用理财AI时，最大的需求是行情解读、基金分析、配置方法。对于理财用户来 说，"蚂小财"上线了盯盘、诊基等专业功能，"盯盘"功能可提炼出与持仓基金相关的国内外大事，详细 解读并提示基金净值波动风险。"诊基"功能可围绕全市场基金进行深度分析或对比，从产品表现、行业 特点、用户持仓等角度出发，提供全面且有针对性的解析与风险提示，方便用户快速、清楚了解基金产 品信息。 在蚂蚁财富APP内，"蚂小财"还首次实现了"哪里不会按哪里"的体验，用户长按页面就可唤起"蚂小 财"做解答。这一交互方式，让专业理财服务再次降低门槛，更好地服务大众。据蚂蚁财富统计，"蚂小 财"用户中有45%来自三线及以下城市。 " 蚂小财 " 金融专业表现排名第一 除了帮助大众投资者解答理财困惑，蚂小财也逐渐成为金融机构、财经院校等专 ...

金融科技AI应用创新 - 支付宝推出国内首个AI付 打通智能体内下单与支付全链路 用户可通过语音交互在瑞幸小程序或App完成下单支付[5] - 支付宝与Rokid、雷鸟合作推出全球首个智能眼镜"看一下支付" 实现从二维码支付到碰一支付的升级[5] - AI理财助理"蚂小财"已服务超千万用户 依托大模型推理技术可在数秒内提供专业系统的投资咨询服务[6] - 蚂蚁财富升级开放平台3.0模式 向合作伙伴开放AI能力 推出AI投研助手、AI运营助手和AI内容创作助手三大专业工具[6] - AI运营助手可帮助金融机构节省90%的生产时长和精力 显著提升运营效率[6] - 智能保险顾问"蚁小保"可根据用户年龄、预算和地区生成定制化保险配置方案[1] 行业政策与趋势 - 国务院出台《关于深入实施"人工智能+"行动的意见》 标志我国AI行动进入规模化、商业化、生态化发展新阶段[3] - 全球AI创新重心从"比拼模型能力"转向"探索应用落地" 金融科技成为重要落地领域[3] - 原中国银保监会副主席陈文辉指出AI性能和成本已达临界点 保险行业应用迎来爆发期[6] - 中国金融科技通过"金融科技+AI"模式持续领跑全球 外滩大会展示系列创新应用成果[7] 人才培养与产学研合作 - 外滩大会举办人工智能硬件科创大赛、AFAC金融智能创新大赛和全球AI攻防挑战赛 吸引全球近20个国家地区2万名科技青年参赛[9] - AFAC大赛由上海市科学技术委员会、中国计算机学会指导 蚂蚁集团、北京大学、复旦大学、香港大学等20余家机构联合发起[9] - 2025年AFAC大赛吸引4800多支参赛队伍 同比增长48% 参赛人数约1.5万人[9] - 大赛最终评选出挑战组34支获奖队伍和初创组11支获奖队伍 多模态和智能体应用案例显著增加[9] - 青年科技人才为金融场景带来跨学科、跨领域且兼具前瞻性和实用性的解决方案[10]

政策支持与行业导向 - 证监会2025年5月印发《推动公募基金高质量发展行动方案》 鼓励基金公司加大对人工智能等新兴技术的研究应用 [1] 平台升级与AI工具开放 - 蚂蚁财富开放平台9月12日升级至3.0版本 面向金融机构和内容创作者开放"三大专业AI助手"（AI投研助手、AI运营助手、AI内容创作助手）并支持全场景联合运营 [4] - 目前已有上百家基金、券商、银行等金融机构注册使用AI助手 辅助投研、运营和内容陪伴工作提质增效 [4] - 蚂蚁财富平台1.0阶段开放自运营场景和散点AI工具 2.0阶段搭建理财社区、直播和AI服务矩阵 3.0阶段实现全场景开放 [8] AI应用成效与数据 - AI运营助手试运行以来 帮助首批接入机构的服务平均生产时长缩短90% [7] - AI投研助手已有352家金融机构注册体验 辅助快速汇集市场数据和观点 [7] - AI内容创作助手推动金融机构和创作者提供的投教陪伴短视频数量增长203% [7] - 蚂蚁理财助理"蚂小财"服务用户中45%来自三线及以下城市 [7] 行业调研与机构实践 - 清华大学五道口金融学院调研显示 70%机构投资研究用户在使用AI工具 其中64%为偶尔使用 深度使用比例仅7% [5] - 易方达基金将AI应用于主被动投资环节 包括提升研究效率、从海量数据提取投资信号及量化策略产品探索智能决策 [5] - 中信建投证券认为基于大模型的"人机协作"能弥补传统财富管理在个性化、科学性和投后跟踪方面的不足 [6] 技术价值与行业展望 - AI预计广泛应用于投研自动化、风险预警等领域 推动财富管理行业向高效、透明、普惠方向发展 [5] - 机构用户关注AI对非结构化数据处理、研报生成和交易信号挖掘的效率提升 [5] - 智能投资已从"试验"变为"必选" 资管机构未来核心竞争力在于用AI实现"投得更好" [5] - AI技术通过更新生产工具提升投资者获取专业服务的效率与质量 带来生产关系变化 [7]

9月12日，在外滩大会财富论坛上，蚂蚁财富开放平台3.0升级：面向金融机构、内容创作者等合作伙伴 开放"三大专业AI助手"，包括AI投研助手、AI运营助手和AI内容创作助手，同时向机构开放全场景联 合运营，助力行业更高效提供专业服务，更好提升投资者体验。 蚂蚁集团财富事业群总裁王珺介绍，蚂蚁财富开放平台3.0升级将通过全场景联合运营，向机构开放三 大AI助手，共同打造高质量服务生态。 "人工智能＋财富管理"场景落地有哪些想象空间？在今年外滩大会财富论坛上，蚂蚁财富带来了AI助力 新范式。 具体而言，AI投研助手可以帮助机构深度汇集数据，快速提炼观点，实时洞察机会，当前已有352家券 商、基金公司等金融机构注册体验； AI运营助手帮助机构智能感知线索、智能生产触达，效果诊断分析，今年3月以来，首批接入机构的服 务生产时长缩短至90%。 AI内容创作助手则可以提供创意灵感并创作，进一步提供诊断建议，推出以来助力机构、创作者生产 优质短视频数量增长203%。 蚂蚁财富开放平台数据显示，目前AI助手已经有上百家基金、券商、银行等金融机构注册使用，辅助 机构在投研、运营、内容陪伴等工作中提质增效。 AI落地金融专业场景 ...

蚂蚁财富开放平台3.0升级 - 蚂蚁财富开放平台3.0升级面向金融机构、内容创作者等合作伙伴开放三大专业AI助手包括AI投研助手、AI运营助手和AI内容创作助手同时向机构开放全场景联合运营助力行业更高效提供专业服务更好提升投资者体验 [1] - 三大AI助手包括AI投研助手、AI运营助手和AI内容创作助手 [1] - 平台向机构开放全场景联合运营 [1] AI助手应用情况 - AI助手已经有上百家基金、券商、银行等金融机构注册使用辅助机构在投研、运营、内容陪伴等工作中提质增效 [1] - AI运营助手3月试运行以来帮助首批接入机构的服务平均生产时长缩短90% [2] - AI投研助手已有352家金融机构率先注册体验辅助快速汇集市场数据和观点洞察市场机会和风险 [2] 金融机构AI应用案例 - 易方达基金将AI应用到了主被动投资的部分环节如提升投研人员的研究效率和能力边界从海量数据中提取投资信号并在量化策略产品中探索AI智能决策 [1] - 智能投资已从试验变为必选资管机构未来的核心竞争力是用AI实现投得更好 [1] 蚂蚁财富AI技术发展 - 蚂蚁财富推出了面向个人用户的AI理财助理蚂小财服务用户中45%来自三线及以下城市并将AI技术运用到内部的业务运营、投研风控和人工服务等环节 [2] - 借助AI内容创作助手金融机构、内容创作者等提供的优质投教陪伴短视频数增长203% [2] - AI技术贯穿了蚂蚁财富开放平台演进的全过程平台3.0升级向合作机构开放全场景联合运营因此更需要AI工具来提质增效 [2] 行业影响 - 国内财富管理行业从产品线上化、服务线上化正式进入服务智能化新阶段 [2] - AI技术为合作伙伴更新生产工具最终让大众投资者获取专业服务的效率与质量大幅跃升带来生产关系的变化 [2]

蚂蚁财富AI开放平台升级 - 蚂蚁财富开放平台升级至3.0版本 面向金融机构和内容创作者开放三大专业AI助手 包括AI投研助手 AI运营助手和AI内容创作助手 同时开放全场景联合运营[1] - AI投研助手已有352家金融机构注册体验 辅助快速汇集市场数据和观点 洞察市场机会和风险[4] - AI运营助手试运行以来帮助首批接入机构的服务平均生产时长缩短90%[4] - AI内容创作助手使金融机构和内容创作者提供的优质投教陪伴短视频数量增长203%[4] 金融机构AI应用现状 - 清华大学五道口金融学院调研显示70%机构投资研究用户在使用AI工具 其中64%为偶尔使用 深度使用比例仅7%[2] - 易方达基金将AI应用于主被动投资环节 包括提升投研效率 从海量数据提取投资信号 并在量化策略产品中探索AI智能决策[3] - 中信建投证券表示基于大模型的人机协作能打破传统财富管理服务限制 保证投资建议有理有数 兼顾人工经验与情感信任[3] 行业政策与发展趋势 - 2025年5月证监会印发《推动公募基金高质量发展行动方案》 鼓励基金公司加大对人工智能等新兴技术的研究应用[2] - 蚂蚁财富平台AI理财助理"蚂小财"服务用户中45%来自三线及以下城市[4] - 行业从产品线上化 服务线上化进入服务智能化新阶段 AI将广泛应用于投研自动化和风险预警等领域[2][4] 平台演进路径 - 开放平台1.0阶段帮助机构在财富号线上开店 提供AI决策参谋等散点AI工具[5] - 2.0阶段开放服务场景 搭建理财社区 理财直播 理财AI等用户服务矩阵[5] - 3.0阶段全场景开放 生态伙伴可借助三大AI助手满足用户理财全链路需求[5]

AI金融应用的新突破 - 华东师范大学SAIF发布新一代Smith RM金融推理模型，30秒生成1.2万字信贷报告，幻觉率控制在0.3%以内，较上一代下降97%，已辅助审批科创贷款47亿元，单笔审批时效从5.7个工作日压缩至11分钟 [3][4] - 交通银行推出"小姣"具身智能机器人，高1.2米，搭载14自由度机械臂，提供引导、理财查询等服务，展示人机交互新方向 [5] - 蚂蚁集团升级AI金融管家，推出"蚂蚁保"和"蚂小财"，并发布"看一看"智能眼镜支付方案，通过语音识别和摄像头扫描完成支付流程 [5][6] - 上海银行发布AI手机银行，支持沪语和普通话语音操作，秒级完成养老金查询、理财推荐等高频业务，内置适老化模式 [7] AI落地面临的挑战 - 浦发银行董事长指出技术壁垒已不大，关键在于将AI技术有效应用于具体场景，如快速生成研发和信贷报告，提升精准性和效率，需在战略层面调整管理流程 [9] - 摩根大通行长认为技术、组织架构和管理缺一不可，金融科技公司与银行相辅相成，区块链技术应用由金融科技公司需求推动 [9] - 香港理工大学教授强调产学研合作，传统AI与生成式AI在金融领域应用不可割裂，科技与行业应用相互促进 [10] - 联合国大学研究员指出AI芯片短缺加剧数字殖民主义风险，全球南方低工资劳动力标注数据，但AI工具开发和决策权掌握在北方 [10] AI重塑未来金融格局 - 斯坦福教授分析算力作为生产资料的重要性，应用场景和效率比算力本身更重要，AI在金融领域应用需更多人类智慧和判断 [13] - 中金首席经济学家指出中国算力全球第二，芯片技术瓶颈犹存，但制造业基础和市场规模稳固，AI应用场景拓展将带来新机遇 [13] - IEEE推动AI技术全球合作与共识，制定可解释性AI、环境影响评估等标准，确保技术发展符合伦理和社会价值 [14] - 数据主权对可持续发展影响深远，倡议建立可持续资产新形式，通过激励机制促进AI技术在可持续发展领域应用 [14]

核心观点 - 蚂蚁集团发布2024年可持续发展报告，强调AI普惠服务与跨境支付创新，同时暴露子公司治理与消费者保护问题 [4][6][9][14] ESG创新与成果 - AI驱动的普惠服务升级：推出三大AI管家（健康、理财、生活），服务超1.3亿用户，43%来自三线及以下城市 [4] - "AI健康管家"服务786万用户，提供近百项功能 [4] - "蚂小财"优化用户资产配置与交易理性度 [4] - 跨境支付服务：Alipay+覆盖70多个市场、17亿消费者账户、1亿商户，万里汇累计交易额超3000亿美元，服务120万家中小微企业 [6] - 科技投入：2024年科研投入234.5亿元（占营收超10%），自研"百灵大模型"，成立具身智能子公司，推进密态计算等技术 [6] - 技术开源：累计开源2000个代码仓库，新增20个项目，吸引11000名开发者参与 [8] 公司治理问题 - 子公司违规：蚂蚁消金因治理不完善、风控不足被罚140万元（2025年披露，源于2022年检查） [9] - 网商银行因多项违规被罚735万元，两名高管被警告（2024年8月） [9] - 治理改进：2023年起将风险管理纳入高管考核，2024年召开200多场风控会议，但子公司风控独立性仍存漏洞 [10][13] - 蚂蚁消金风控部门与集团委员会权责交叉未明确披露 [13] 消费者保护缺陷 - 投诉与隐私问题：蚂蚁消金和网商银行因催收管理、隐私泄露遭大量投诉，投诉处理低效 [14] - 第三方合作机构监管失效，导致侵犯消费者权益行为 [14] - 改进措施：优化投诉流程，成立调解工作室，开展消保培训与考试，但实际效果未达预期 [14][15]