A股市场表现 - 沪指收盘报3883.56点 日内上涨1.51% 逼近3900点 [1] - 市场成交额超3万亿元 刷新年内成交额纪录 [1] 大额存单转让市场动态 - 银行大额存单转让市场热度飙升 大量存单以小幅折价方式挂牌出让 [1] - 部分产品刚购入数日就被急售 例如招商银行持有仅10天左右的存单伴随小幅让利挂牌 [2] - 转让成功存单到期测算年化利率多高于在售产品 某城商行转让存单成交测算到期利率超2.4% 最高达4.65% 远超该行新发行3年期存单2%的利率 [2] - 实际年化收益率因转让方让利显著提升 例如1.55%原利率存单经转让后实际年化收益率达2.54% [2] 历史行情对比 - 当前现象类似2024年9月行情 当时因政策组合拳刺激股市快速冲高 [3] - 工商银行2024年9月27日银证转账资金变动净值飙升至7.04 周度均值3.13 创2021年以来三年半新高 [3] 资金流向分析 - 7月住户存款减少1.1万亿元 同比多减7800亿元 [4] - 非银存款增加2.14万亿元 同比多增1.39万亿元 [4] - 资金流向呈现多元化 除股市外还流向理财保险等产品 约三分之一客户将资金转投理财保险 [4] - 理财产品上半年平均年化收益率2.12% 较去年同期增长14.18% [4] 投资者行为特征 - 稳健型投资者仍是主流 但保守型和进取型投资者力量都在增强 [4] - 投资行为更加多元化 反映投资者对理财市场参与度和认知度提高 [4] 资产配置建议 - 推荐采用杠铃策略进行资产配置 即风险资产与避险资产同时重仓配置 [7] - 当前市场出现高风险资产与避险资产齐涨而债券等资产表现承压的独特现象 股债跷跷板效应明显 [7] 产品投资注意事项 - 投资者需仔细阅读转让协议 了解存单剩余期限利率计算方式转让费用等细节 [7] - 部分转让存单可能存在潜在法律纠纷或条款限制 [7] - 需结合自身资金使用计划选择合适产品 避免因追求高利率盲目抢购 [7]

A股市场表现 - 沪指收盘3883.56点 日内上涨1.51% 逼近3900点 [1] - 深证成指上涨2.26% 创业板指上涨3.00% 科创50指数上涨3.20% [2] - 万得全A指数上涨1.80% 成交额3.17万亿元 刷新年内成交额纪录 [1][2] - 北证50指数年初至今涨幅54.56% 中证2000指数年初至今涨幅34.69% [2] 大额存单转让市场动态 - 银行大额存单转让市场热度飙升 大量存单以小幅折价挂牌出让 [2] - 招商银行出现持有仅10天左右的存单让利转让 剩余期限不足20天 [3] - 某城商行转让存单成交测算到期利率最高达4.65% 远超新发行存单2%的利率 [3] - 转让存单实际年化收益率可达2.54% 较原利率1.55%显著提升 [3] 历史行情对比 - 当前行情类似2024年9月"9·24"行情 当时股市快速冲高 [4] - 工商银行2024年9月27日银证转账资金变动净值飙升至7.04 周度均值3.13 [4] 资金流向分析 - 7月住户存款减少1.1万亿元 同比多减7800亿元 [5] - 非银存款增加2.14万亿元 同比多增1.39万亿元 [5] - 部分资金转向理财保险产品 银行人士称约三分之一客户转投理财保险 [5] - 上半年理财产品平均年化收益率2.12% 较去年同期增长14.18% [5] 投资者行为特征 - 稳健型投资者仍是主流 保守型和进取型投资者力量增强 [5] - 投资行为更加多元化 投资者对理财市场参与度和认知度提高 [5] - 银行理财产品低风险特性使其受欢迎程度不会下降 [6] 资产配置建议 - 当前市场出现高风险资产与避险资产齐涨的独特现象 [7] - 股债"跷跷板"效应明显 债券等资产表现承压 [7] - 推荐采用"杠铃策略" 风险资产与避险资产同时重仓配置 [7]

投顾组合优惠活动 - 钉系列投顾组合投顾费5折优惠活动时间为2025年7月1日至2025年12月31日 [5] - 年费封顶从360元/年降至180元/年 资金量大时适用 [5] - 百分比费率统一降至0.2%/年 资金量小时适用 [5] - 优惠针对活动期间持有的所有份额生效 包含活动前买入的份额 [5] 主动优选投顾组合表现 - 主动优选投顾组合平均ROE超过行业平均水平 [7] - 盈利增长决定股票长期收益 主动优选在大多数年份跑赢市场主动基金整体表现 [7] 指数增强策略 - 指数增强主要收益来源为指数本身盈利增长 辅以六种增强方式增厚收益 [9] - 公募和私募指数增强产品应用不同增强方式 中小盘股指数增强品种规模建议2-10亿 [9][10] 指数估值与盈利增长 - 指数上涨取决于估值提升和盈利增长 低估到高估阶段估值提升幅度相对确定 [11] - 2025年迎来"估值提升+盈利增长"双击行情 政策利好逐渐体现为上市公司盈利增长 [11] 市场估值信号 - 2025年7月市场仍处便宜位置 适合继续投资主动优选和指数增强投顾组合 [12] - 黄金星级和牛熊信号板可查询黄金价格 历史星级 与美实际利率关系等指标 [12] 指数分类与全球投资 - 螺丝钉指数地图分类包括宽基 策略 行业 主题 海外五大类股票指数 [12] - 全球指数投顾组合适合4-5星级低估阶段配置 可分散单一市场波动风险 [14] 银行与价值指数投资 - 中证银行指数长期回报优秀 近期上涨受估值提升 净资产增长和股息率提升三重驱动 [15] - 中证价值指数优化传统低估值策略 加入ROE要求 长期跑赢沪深300指数 [16] 信托与月薪宝组合 - 信托门槛降至30万起投 具备风险隔离和财富传承功能 底层资产决定安全性 [17] - 月薪宝组合40%股票+60%债券配置 再平衡策略在2024年2月和2025年7月创造额外收益 [17] 港股科技指数特点 - 港股科技指数长期收益高于A股港股大盘 但波动较大需控制配置比例 [18] - 近期上涨为盈利增长+估值提升双击 涨跌周期与财报周期重合明显 [18] 教育金与现金流策略 - 教育金投资需现金流支持 低风险可选教育储蓄/保险 适度波动可投红利基金/月薪宝 [20] - 无限现金流策略核心为用收入买资产 用资产付开支 避免用负债支付开支的错误模式 [21] 低利率时代资产配置 - 低利率环境下现金流资产包括红利类指数基金 月薪宝组合和REITs三大类 [22] - 打造无限现金流需重复"收入买资产→资产付开支"循环 积累多类现金流资产 [22] 新书发布信息 - 《股市长线法宝》第6版上市首日登顶京东金融投资类图书销量榜和新书热卖榜 [24] - 粉丝可通过专属优惠链接购书 价格低于平台直接购买 [25]

活动概况 - 2025年"7.8全国保险公众宣传日"以"爱和责任保险让生活更美好"为主题在菏泽举办 活动由国家金融监督管理总局菏泽金融监管分局指导 菏泽市保险行业协会主办 [1] - 人保寿险菏泽中支通过"保险绿色健步走暨保险科普市集"活动 融合健康 科普与责任实践 诠释行业使命 [1] 健步走活动 - 人保寿险菏泽中支13名员工组成方阵 身着统一服装 手持主题标语牌 沿预定路线健步走 传递"保险守护美好生活"理念 [4] - 活动通过健步形式拉近保险与群众距离 队员沿途向市民微笑致意 分享健康生活理念 [4] 保险科普市集 - 人保寿险展位设置"反洗钱知识普及""保险保障规划"等主题易拉宝 专业宣传员为市民提供咨询服务 [6] - 宣传员用通俗语言解答市民关于教育金保险 医疗险等疑问 结合案例讲解保险在家庭风险 养老医疗中的作用 [7] - 展位累计接待咨询百余人次 发放宣传折页300余份 帮助市民将保险知识从"抽象概念"转化为"身边保障" [7] 活动意义 - 活动体现保险行业践行初心 通过专业服务和责任担当守护千家万户美好生活 [7] - 公司表示将持续以专业服务为笔 以爱与责任为墨 推动"保险让生活更美好"承诺落地 [7]

教育金投资 - 教育金投资需要规划现金流以支付学费和生活费，必要时可提取本金 [26] - 适合教育金投资的工具包括有定期现金流的公募基金、教育储蓄和教育金保险 [27] 教育对人力资产的影响 - 教育显著提升人力资产价值，诺贝尔经济学奖得主加里•贝克尔认为教育投资回报率巨大 [15][16] - 数据显示本科学历投资的年均回报率约18%，剔除通胀后为15%，名校或更高学历回报率更可观 [17] - 教育虽提高人力资产价值，但不能完全解决就业问题，需结合行业选择 [20][21][22] 教育金投资工具比较 公募基金 - 红利指数基金通过成分股股息提供定期分红，长期分红随上市公司盈利增长而增长 [28][29] - 需在低估且股息率较高阶段投资红利基金 [30] - 月薪宝组合配置40%股票+60%债券，波动小于纯股票基金，支持灵活现金流设置和自动止盈 [33][34] - 开放式基金可随时赎回本金 [35] 教育储蓄与保险 - 教育储蓄和保险通常有封闭期，封闭期内提供定期现金流，到期可提取本金 [37][38][39] - 相比基金，储蓄和保险无波动风险但收益率较低，尤其在降息背景下收益下降 [40] 书籍推广 - 《股市长线法宝》第6版上市首日登顶京东金融与投资类销量榜和新书热卖榜 [45] - 该书被华盛顿邮报评为"有史以来十大投资佳作"之一，巴菲特称其为"价值连城的股票市场投资指南" [46]

少儿保险配置策略 - 少儿医保应优先办理 作为国家福利保障 具有参保门槛低 费用低 保障范围广等优点 可报销门诊 住院 大病等医疗费用 [1] - 商业保险作为补充 需根据孩子不同年龄段面临的风险针对性配置 0-3岁侧重重疾险 医疗险和意外险 3-6岁强化意外险 7-12岁关注教育金 12岁后考虑终身重疾险 [1][2][3][4][6] 0-3岁保险配置 - 重疾险可在确诊合同约定疾病时一次性赔付保险金 用于治疗费用和收入损失补偿 [2] - 医疗险分为百万医疗险和小额医疗险 百万医疗险保额达几百万元 解决大病医疗费用 小额医疗险保额1-5万元 报销日常小病费用 [2] - 意外险需聚焦意外医疗部分 选择不限社保用药 报销比例高 免赔额低的产品 保费每年几十元到几百元 [2] 3-6岁保险配置 - 意外险需强化 可考虑包含意外住院津贴的产品 提供额外经济补偿 [3] - 重疾险和医疗险保额可适当增加 医疗险需关注续保条件 选择续保宽松的产品 [3] 7-12岁保险配置 - 教育金保险具有强制储蓄 专款专用 收益稳定等特点 可为大学等教育阶段提供资金支持 [4] - 重疾险需关注少儿特定高发疾病覆盖和赔付比例 医疗险可考虑高端产品 提供优质医疗资源和服务 [4][5] 12岁以上保险配置 - 终身重疾险保障期限更长 保费较高但能提供持久保障 [6] - 教育金相关保险如年金保险 增额终身寿险等可继续积累 确保教育金达到预期目标 [6] 保险配置注意事项 - 需先保障大人再配置小孩保险 父母是孩子的主要经济支柱 [7] - 投保时需如实告知健康状况 否则可能影响理赔 [7] - 保费支出不宜超过家庭年收入10% 需合理规划预算 [7]

文章核心观点 中信银行举办“少年看中国”主题活动助力青少年成长，同时推出“致少年”幸福成长大礼包延伸亲子金融服务，未来将围绕亲子家庭需求提供全方位支持 [1][3][6] 活动相关 - 4月13日下午中信银行“少年看中国”主题活动在江西南昌举办，以“探索中国极地科考站”为主题，从多视角带少年了解南极生态和科考价值 [1] - 活动联合《中国国家地理》打造，邀请“独步南极第一人”温旭分享极地生态，展示极地景观和生物，还引导青少年关注极地生态保护 [2] - 活动激发青少年对科学探索的兴趣，温旭分享我国南极科考发展历程 [2] 亲子金融服务 - 子女教育支出成家庭消费核心，亲子金融服务成银行践行全生命周期服务关键抓手 [3] - 2025年初中信银行推出“致少年”幸福成长大礼包，从四个维度构建常态化亲子金融服务内容 [3] - “以热爱致少年”和“以未来致少年”聚焦亲子客群金融需求，精选金融产品适配刚需；“以新知致少年”和“以陪伴致少年”围绕非金融场景打造服务及礼遇 [4] 服务版图与规划 - 2024年中信银行幸福财富客户服务版图升级，围绕四大板块覆盖客户多维需求 [6] - “致少年”幸福成长大礼包是“新成长”板块的落地探索，未来将围绕亲子家庭需求提供全方位支持 [6]