台风灾害应对与保险业响应 - 第18号台风"桦加沙"预计以强台风或超强台风级别登陆广东 沿海海面将出现10～16级大风和阵风17级以上[1] - 应急管理部门组织相关地区和部门全力防范应对台风灾害[1] - 保险业在台风预警后立即启动风险减量排查 平安产险锁定高风险企财险客户并派遣风控团队赴广东开展隐患排查[1] 保险理赔服务创新 - 国家金融监督管理总局要求加强监测预警和理赔服务 简化理赔流程 做到能赔快赔、应赔尽赔、合理预赔[4] - 中国太保产险开通"台风灾害绿色授权通道" 实行单证简化服务 截至9月24日15:00已收到台风相关报案325笔（车险287笔 非车险35笔 农险3笔）[4] - 中国人寿财险在台风登陆前完成天气指数保险赔付 茂名和阳江地区8笔赔款共计6.5万元实现"台风未登陆 赔款已到账"[5] 保险产品与服务转型 - 天气指数保险通过气象要素与经济损失量化关联实现自动理赔 无需实地查勘[5] - 保险业从传统"事后理赔"向"事前预警、事中防控、事后补偿"全流程服务转型[6] - 广东地区推出普惠型家庭综合保险 覆盖台风暴雨房屋被淹、火灾爆炸、水管爆裂等常见居家风险[7] 巨灾保险制度发展 - 广东省建立"财政+巨灾指数保险"制度 已覆盖全省20个地市[7] - 巨灾保险分散地震、飓风、海啸、洪水等自然灾害造成的巨大财产损失和人员伤亡风险[7] - 2024年巨灾保险保障范围扩大至台风、洪水、强降雨、滑坡等灾害 基本保险金额实现翻倍[8] 行业风险应对策略 - 全球自然灾害损失增加凸显风险应对重要性 需依靠适应、保险和减缓三大措施[2] - 保险服务增量即风险减量 保险公司将服务链条延伸至风险识别、预警和防控全生命周期[7] - 各类主体需采取长期风险减缓和适应方法 提升自然灾害韧性并发挥保险对剩余风险的保障作用[2]

活动概况 - 中国人寿望城支公司牵头22家金融机构于9月20日在靖港古镇开展金融知识宣传教育活动 以"专业服务+趣味互动"模式提升保险金融知识普及效果 [1] 宣传形式与内容 - 公司结合古镇明清建筑特色打造古色古香金融服务站 陈列《保险消费维权指南》《防范保险诈骗手册》等资料 [3] - 累计发放宣传资料超300份 接待咨询群众150余人次 通过通俗语言讲解保险领域常见问题 [3] - 设计"金融知识猜灯谜"互动环节 例如通过"守护家庭幸福 抵御意外风险"谜题讲解家庭财产保险的风险转移功能 [5] - 设置"答对就有糖"儿童互动环节 通过糖画奖励强化"保险是风险保障工具 不是赚钱捷径"的理念 [5] 跨机构协作与效果 - 融入文艺展演与有奖问答环节 现场解答"购买保险时未如实告知健康状况会导致保单失效及无法理赔"等专业问题 [7] - 协同长沙银行望城支行《反电诈之歌》、光大银行望城支行《反诈》三句半表演 通过歌词强化防诈记忆点 [7] - 通过沉浸式宣传模式将保险知识与古镇文化深度融合 提升群众保险素养与防诈意识 [8] 未来规划 - 公司将持续创新宣传形式与延伸服务触角 将专业保险知识送达群众家门口以构建安全有序的金融环境 [8]

产品定位与价值主张 - 家庭财产保险产品定位为家庭意外风险防护方案 旨在保障房屋主体及装修修复费用 室内财产损失补偿 意外导致的租房费用补贴和第三者人身伤害赔偿[1] - 产品强调国企背景与70余年专业保障实力 突出可靠性和信任度[1][3] - 核心价值主张是通过全方位保障体系筑牢家庭防护墙 覆盖日常居家到极端天气等多种场景[1] 产品覆盖范围 - 保障范围包括房屋主体及装修修复费用 涵盖家电 家具 衣物等室内财产损失补偿[1] - 扩展保障包含因意外导致的租房费用补贴和第三者人身伤害赔偿责任[1] - 产品设计针对济南地区家庭需求 提供本地化定制服务[1][3] 服务与运营特点 - 提供线上线下多渠道报案方式 理赔流程透明且响应及时[3] - 专业团队提供从投保咨询到理赔协助的一对一全程服务[3] - 服务网络覆盖济南各区县 通过扫码添加服务经理或致电0531-67752793实现便捷触达[3] 产品方案设计 - 支持根据房屋面积 财产价值和居住环境灵活定制保障方案[3] - 提供基础版和升级版两种保障层级选项 强调成本效益[3] - 产品设计注重贴合实际需求 避免保障不足或过度消费[3]

家财险需求升温 - 多地暴雨灾害推动消费者对家庭财产保险关注度显著提升 需求端呈现明显增长态势[1] - 北京市民案例显示 家财险被视作为房屋配置"意外险" 仅需一顿饭钱成本即可获得安心保障[1] - 供给端除传统商业家财险外 多个城市近期推出定制普惠型家财险产品 形成家财险版"惠民保"模式[1] 产品结构与定价特征 - 家财险主要保障范围涵盖房屋主体 室内附属设备 室内装潢 家具家电等财产 并包含水暖管爆裂 盗抢和责任险[2] - 保费门槛较低 年度保费从几十元到数百元不等 500万元保额对应保费普遍在200-300元区间[2] - 遵循补偿性原则 按实际损失赔偿 超额投保部分不予赔付 且不承保地震海啸损失及小产权房[2] 普惠型产品创新 - 上海推出"沪家保"普惠型产品 普惠版年保费89元/户对应120万元保额 城市版年保费189元/户对应230万元保额[3] - 产品保障范围扩展至家庭财产 人身意外 第三者责任和生活服务等综合领域[3] - 2022年7月成都率先试点普惠型家财险 今年7月升级版"蓉家保"由18家保险公司组成共保体共同经营[3] 市场发展数据 - 家财险保费收入2020年和2021年均为90多亿元 2022年达164亿元 同比增长67% 成为财产险公司增速最快险种[4] - 行业渗透率仍处于较低水平 但非车险财险业务发力推动市场潜力持续释放[4] 政策支持与行业趋势 - 2022年3月两部门发文要求加强新市民金融服务 明确推广家庭财产保险以增强抗风险能力[5] - 2022年9月相关部门提出多方联动加强宣传 鼓励险企创新保障方案 并通过试点方式推动行业发展[5] - 未来发展方向包括投保流程便捷化 产品责任差异化 理赔流程简化 以及产品升级 增值服务和渠道整合优化[5]

灾害理赔数据 - 北京金融监管局辖内保险机构累计受理特大暴雨报案3448件，估损金额8013.41万元 [1] - 车险报案2176件，估损金额4603.07万元 [1] - 农险报案165件，估损金额537.63万元 [1] - 农房保险等家财险报案905件，估损金额288.83万元 [1] - 其他财产险报案202件，估损金额2583.88万元 [1] - 辖内保险机构累计派出理赔人员1954人次、救援理赔车辆1753辆，成功救援车辆643辆 [1] 保险公司应对措施 - 中国太保产险北京分公司理赔人员第一时间赶赴现场查勘农业大棚损失，快速完成理赔 [1] - 平安产险北京分公司启动无差别救援，提供24小时理赔绿色通道，简化理赔材料 [2] - 人保财险北京分公司对接政府部门核实森林险损失，准备启用卫星遥感技术 [3] - 安华农业保险主动联系农户提供理赔指引，发送预警短信7773条，简化农险理赔手续 [3] 理赔服务优化 - 平安产险对灾区客户提供无差别救援，无论是否投保车险均提供救援服务 [2] - 人保财险对小额案件减免纸质单证，大额案件启动自主核损先行支付 [3] - 安华农险开通24小时农险理赔绿色通道，农户可通过客服专线或村级服务网点报案 [3] 行业建议 - 消费者可关注意外伤害保险、机动车辆保险、家庭财产保险等产品 [4] - 车险综合改革后，车辆损失保险涵盖地震、暴雨等自然灾害造成的损失 [4]

行业应对措施 - 多家保险公司启动重大灾害应急预案并开通24小时理赔绿色通道 深入受灾村庄开展理赔救援工作[1] - 保险业全力应对主汛期灾害 救援理赔按下"加速键" 北京财险行业累计向灾区调派救援理赔人员1507人·天 调派救援理赔车辆1329车·天 已救援遇险车辆459辆[3] - 天津财险业接到因蓟州区山洪灾害引发理赔事故报案683件 估损金额837.79万元 已赔付案件291件 支付赔款25.6万元[3] 公司具体进展 - 人保财险北京分公司派发涉水救援车辆256台 接到车险报案603件估损850.1万元 农房保险等家财险报案205件估损21.58万元 农险报案7件估损46.6万元[3] - 平安产险北京分公司累计接到车险水淹报案708笔 已结案98笔 其中北京本地出险528笔 异地出险180笔[3] - 大家财险北京分公司开通绿色理赔通道 现场就理赔所需材料和流程与施工方沟通[4] - 阳光财险北京分公司调集专业救援设备及查勘车辆挺进房山 怀柔 门头沟等受灾严重区域 开展"一站式"查勘定损与应急救援[4] 科技应用创新 - 太平财险依托客户数据分析平台向高风险区域客户推送精准预警信息 对3万余名车险客户 3000余户家财险客户实施"一对一"风险提示[4] - 太保产险理赔人员通过e农险App现场定损 1.8万元赔款当日到账[4] - 国寿财险北京市分公司通过"扫车小程序"锁定车辆涉水风险并推送预警 现场科普防汛知识[4] - 专家建议运用卫星遥感和无人机快速锁定农业保险受灾范围 利用AI图像识别技术精准估算损失程度[8] 监管政策指导 - 金融监管总局要求支持北京 河北等地财险机构及时开展查勘定损 简化理赔手续 优化理赔流程 做到能赔快赔 应赔尽赔 合理预赔[7] - 天津金融监管局指导行业启动灾害天气应急预案 要求各财险公司畅通理赔绿色通道 简化理赔手续 优化理赔流程[7] - 北京金融监管局提示保险公司已开通汛期理赔绿色通道 推出汛期泡水车"三免服务"（免现场查勘 免气象证明 免费事故救援）[9] 理赔实务指引 - 车险理赔需避免强行启动被淹车辆 保留现场证据和施救票据 农险要保护受损标的并配合查勘[9] - 投保人应在保险条款约定时效内报案 及时联系保险公司指定救援机构 配合查勘提供损失证明材料[10] - 车辆被冲走经核实情况属实且购买车损险的 在保额内可正常赔付[10] 行业影响评估 - 保险公司快速响应极端天气灾害理赔诉求能够树立行业积极形象 扭转"投保容易理赔难"的固有偏见[5] - 高效赔付有利于受灾客户及时开展灾后重建 保障社会稳定大局[5] - 极端天气灾害有巨灾倾向 大量赔案易造成处理积压 监管部门指导利于形成快赔共识[5]

公司动态 - 天安人寿保险股份有限公司于2025年7月18日退出保险中介市场 其保险中介许可证获批于2016年11月17日 业务范围涵盖代理企业财产保险、家庭财产保险、机动车辆保险、工程保险、责任保险、信用保险、保证保险、船舶保险、货物运输保险、特殊风险保险、农业保险、意外伤害保险 [1][2] - 公司因多项严重违规行为被金融监管总局吊销业务许可证 具体违规事项包括公司治理报告不真实、董事尽职报告存在不实声明、薪酬管理报告不真实、高管未取得任职资格即履职、违规将投资资产用于担保或提供贷款、违规通过关联交易向实际控制人输送利益 [2] - 金融监管总局对刘征、周猎人、胡春岚、姜凯、孟宪利、陈祥义、张连庆、李磊、解彤、唐宁、陈玉龙、朱翼炜等12名责任人员处以警告并罚款共计99万元 并对王伟、吉喆、张璐实施终身行业禁入 对陈玉龙实施10年禁入 对崔勇实施5年禁入 对唐宁、赵晓强、刘勇、陈颀实施3年禁入 [3] 行业趋势 - 保险中介机构数量呈现持续下降趋势 从2019年的2642家减少至2024年末的2539家 累计减少103家 截至2024年末 行业结构为保险中介集团4家、保险专业代理1671家、保险经纪491家、保险公估373家 [3] - 市场呈现"头部集中、尾部出清"的显著特征 头部机构凭借品牌、渠道和服务优势占据主导地位 而中小机构因无法适应"报行合一"及佣金下降等政策变化面临巨大生存压力 [4] - 行业转型方向是从"产品导向"转向"用户导向" 保险中介可依托产品服务与养老需求的高度契合、复杂产品销售经验丰富及第三方顾问定位独特三大优势 重点发力养老财富领域 具体发展模式包括垂类数字财富管理服务平台、全能型综合金融整合服务商和养老解决方案服务商 [4]

汛期保险应对措施 - 国家金融监督管理总局部署保险机构做好汛期灾害应对和理赔服务 [1] - 北京金融监管局推出"三个聚焦"指导消费者平稳度汛 [1] 人身安全防范 - 保险公司通过官网和公众号提供灾害事故预防避险知识 [1] - 保险机构发布灾害预警信息协助消费者规避风险区域 [1] - 提供极端天气避险指南包括城市内涝、大风和冰雹应对方案 [1] 财产安全防护 - 保险公司为车辆提供避险建议包括内涝、大风和冰雹防护措施 [2] - 指导涉水车辆处理方式避免发动机进水等二次损害 [2] - 提供家庭和企业防汛建议包括排水管道检查、物资配备等 [2] - 保险公司为承保客户提供风险隐患排查服务 [2] 保险产品与服务 - 北京金融监管局推荐意外伤害险、车险、家财险等汛期重点产品 [3] - 北京普惠家财保专门针对汛期家庭财产保障 [3] - 保险公司提供专业救援服务支持投保车辆 [3] 理赔服务优化 - 车险综合改革后保障范围已覆盖自然灾害损失 [4] - 北京地区开通汛期理赔绿色通道 [4] - 推出泡水车"三免服务"：免查勘、免证明、免费救援 [4] - 保险公司可赔付公共交通工具意外事故 [4]

人寿保险 - 人寿保险以人的寿命为保险标的，在被保险人死亡、生存或达到一定年龄时给付保险金 [1] - 定期寿险在约定保险期间内赔付身故保险金，用于保障家庭经济稳定如偿还房贷等 [1] - 终身寿险提供全生命周期保障，侧重财富传承和家庭经济长期稳定 [1] 健康保险 - 健康保险覆盖疾病或意外导致的医疗费用及收入损失 [2] - 医疗保险补偿门诊、住院等费用，高端产品可覆盖全球医疗资源 [2] - 重疾险在确诊约定疾病时一次性赔付，用于治疗费用或收入补偿 [2] - 失能收入损失险赔付因疾病/意外导致工作能力丧失时的收入损失 [2] 财产保险 - 财产保险保障财产及利益因自然灾害或意外事故造成的损失 [3] - 家庭财产保险承保房屋及室内财产因火灾、水灾、盗窃等导致的损失 [3] - 企业财产保险保障固定资产/流动资产因火灾、爆炸等事故的损失 [3] - 机动车辆保险覆盖车辆碰撞、自然灾害及第三方责任赔偿 [3] 责任保险 - 责任保险承保被保险人因过失导致第三方人身/财产损失的经济赔偿责任 [3] - 产品责任保险保障企业因产品缺陷对消费者造成的赔偿责任 [3] - 公众责任保险适用于公共场所意外导致的第三方损失赔偿 [3] - 职业责任保险覆盖专业人员因工作过失导致的委托方/第三方损失赔偿 [3]

地震灾情与保险报案 - 缅甸发生7.9级及6.4级地震波及中国云南省德宏州多地[1] - 截至3月28日19时云南保险机构共接到地震相关报案33件[1] - 估损金额达53.43万元人民币已完成理赔7.5万元[1] 人保财险应急响应与理赔 - 组建应急工作群并启动应急服务预案全面排查承保情况[2] - 截至3月29日上午10时共处理81件报案含1件车险及80件非车险[2] - 开通绿色理赔通道并于28日20时46分完成首笔1.3万元车险赔付[2] - 建立应急+保险联动机制并派出党员先锋队发放应急物资[2] 平安产险快速理赔服务 - 启动应急预案并开通理赔绿色通道设立灾区救援服务点[3] - 8分钟内完成首笔1.5万元车险赔付创行业极速理赔记录[3] - 截至28日晚累计赔付金额达7.3万元人民币[3] 太保寿险灾后服务措施 - 震后两小时内赶赴瑞丽支公司现场指挥灾后统筹工作[4] - 成立3人一线服务小组设立应急服务点推进理赔服务[4] - 开通绿色理赔通道并开展员工心理辅导与24小时援助热线[4] 行业整体应急响应 - 新华保险、永诚财险等多家公司迅速启动应急方案[4] - 各公司成立工作领导小组准备为出险客户提供理赔服务[4] - 行业协同助力受灾群众尽快恢复正常生活[4]