产品发布 - 京东金融在2025京东全球科技探索者大会供应链金融分论坛上发布全新升级的AI财富管家"京小贝" [1] - 产品基于京东大模型、金融垂类大模型与用户记忆系统开发 [1] 技术能力 - 实现用户需求精准洞察与拟人化交互 [1] - 资讯检索精度超过90% [1] - 解决传统智能投顾存在的策略泛化、反馈机械及缺乏持续学习等问题 [1] 行业影响 - 推动财富管理服务从功能导向迈入智能协同新阶段 [1]

智能投顾市场增长趋势 - 智能投顾市场营收预计从2023年617.5亿美元增长至2029年4709.1亿美元，增幅达600% [3] - 行业涵盖金融科技公司、银行及财富管理机构提供的算法驱动型财务建议服务 [3] - 泛欧斯托克600指数2024年上涨近10%，标普500指数在2023年涨23%基础上再涨13% [9] 散户投资者AI工具使用情况 - 全球13%散户投资者已使用ChatGPT或Gemini等AI工具选股，约半数受访者表示愿意使用 [4] - 英国40%受访者曾使用聊天机器人获取个人财务建议 [5] - 至少十分之一散户投资者借助聊天机器人进行选股决策 [1] AI选股实践案例与效果 - ChatGPT在2023年3月筛选的38只股票组合涨幅达55%，超越英国10只热门基金平均涨幅19个百分点 [7] - 组合包含英伟达、亚马逊、宝洁、沃尔玛等跨行业企业 [7] - 前瑞银分析师使用ChatGPT复刻彭博终端工作流程，用于多资产投资组合选股 [3] AI工具应用局限性与要求 - ChatGPT无法获取付费墙背后数据，可能遗漏关键分析 [3] - 需通过特定提示词设计（如模拟做空分析师角色）提升输出质量 [9] - 使用者需具备金融知识背景，错误使用可能导致高风险 [9] 行业专家观点 - 通用AI模型可能错误引用数据、过度依赖历史价格走势预测未来 [6] - 专门训练的市场分析AI平台比通用模型更适合投资决策 [6] - 智能投顾行业正以指数级速度快速增长 [3]

在A股市场持续深化改革、科技赋能金融的大潮中，智能投顾正从"工具辅助"向"认知重构"跃迁。深圳 市国诚投资咨询有限公司(以下简称"国诚投顾")凭借21年专业积淀，推出智能投顾软件"决策家"，以"工 具+场景+学习"三元一体模式，不仅重构了中小投资者的决策逻辑，更以"千人千面"的个性化投教体 系，掀起了一场投教领域的"认知革命"。 一、内置功能："三大选股策略模型"和"九大特色指标"的双重赋能 决策家软件是一套特别完善的交易标准，从大盘，板块，题材到个股，从年线到1分钟线，覆盖了大小 周期和所有品种的整个波动关键节点的判断，结合波浪理论和一些常见指标的简单应用，能够帮助普通 投资者了解整体的运行情况，并且有交易的标准和策略，形成自己的交易体系。包括"三大选股策略模 型"和"九大特色指标"： 其中三大选股策略包括： 左侧抄底Z1：结合特色指标顶底先机以及筑底雷达，自动生成形成低位拐点的股票池，适合大资金低 吸中长线建仓。 主升回踩U1：结合特色指标趋势通道、主力动能以及传统指标，配以多因子的评分体系，精选出已经 走入上升趋势经过短线调整回踩到位的股票池。 主升突破U2：结合特色指标趋势通道、主力动能以及热点题材， ...

首次进入全球前五！中欧陆家嘴国际金融研究院日前发布的《2025全球资产管理中心评价指数报告》显示，上海从去年的第七位上升至今年的第五位， 不仅在底层资产和增长率指标上双双位列第三，数字基础设施、人工智能风险投资和专利产出方面都已进入全球前列，显示出其基于综合优势的追赶潜 力。 具体来看，截至今年6月，平安资管受托管理规模达5.9万亿元，泰康资产为4.2万亿元，产品覆盖股票、债券、股权与非标，是典型的保险系资管代表。 银行理财子公司以固收和现金管理类产品为主，依托母行渠道形成稳定的费用收入，施罗德交银理财管理规模约1.7万亿元。富国基金和汇添富基金管理 规模分别超过1.7万亿元和1.2万亿元；券商资管如国泰君安资管、海通资管管理规模在数千亿元，依托母券商交易优势深度参与市场。 另一方面，上海也是量化与私募的核心集聚区，明汯投资管理规模已超700亿元，是国内管理规模最大的量化机构之一。再加上家族办公室与私人银行财 富管理，截至今年，可统计的12家私人银行总管理资产超过18.8万亿元，其中相当部分集中在上海。 2025年，全球经济仍处于持续调整阶段。高通胀与高利率的滞后效应发酵，主要央行货币政策趋于谨慎，全球资本流 ...

行业背景与市场格局 - 2025年中国证券类APP月活跃用户突破1.66亿 全网渗透率达15.46% [1] - 新浪财经APP、同花顺和东方财富形成"三强争霸"市场格局 [1] - 全球40多个金融市场数据与行情需通过炒股软件实时处理 [1] 综合评分排名 - 新浪财经APP以9.56综合评分位居榜首 同花顺和东方财富以9.16分并列第二 [2] - 数据覆盖维度评分新浪财经9.8分最高 东方财富9.5分次之 同花顺9.2分 [2] - 资讯质量维度新浪财经9.7分领先 智能工具维度新浪财经9.6分最优 [2] 数据覆盖与响应能力 - 新浪财经APP覆盖40多个全球市场 包括A股、港股、美股、期货、外汇及贵金属 [3] - 行情刷新速度达0.03秒级 独家接入纳斯达克Level2数据流 [3] - 同花顺免费开放Level-2行情但国际市场数据延迟3-5秒 东方财富存在0.5秒显示抖动 [3] 资讯速度与深度分析 - 新浪财经对重大事件中文解读速度领先行业5-10秒 提供"资讯→深度→策略"三级解析闭环 [4] - 喜娜AI助手通过北京市生成式AI服务备案 可将5000字年报浓缩为300字核心摘要 [4] - 同花顺资讯依赖机器抓取原创性不足 东方财富国际事件解读缺乏深度分析 [4] 智能工具与AI应用 - 新浪财经AI助手实现公告秒级解读 同步标注风险点与机会点并生成产业链受益股列表 [5] - 同花顺"问财2.0"支持自然语言查询但策略停留在技术面层面 [5] - 东方财富"妙想"大模型覆盖90%投研场景但缺乏分析框架输出 [5] 交易系统性能 - 新浪财经分布式交易网关支持每秒12万笔并发 智能路由系统使市价单成交快0.7秒 [6] - 同花顺闪电交易支持90%以上券商3秒内委托 但期权组合保证金计算存在细微误差 [6] - 东方财富一键清仓功能设计人性化 但两融平仓预警系统存在5分钟数据延迟 [6] 用户需求匹配 - 跨市场配置者首选新浪财经APP 可同步监控港股与美债收益率联动 [7] - 短线交易者适合同花顺 提供机构级回测环境和Level-2行情深度揭示 [7] - 学习型投资者可考虑东方财富 天天基金平台非货基保有量达6113亿元（2025年Q1） [7] 未来发展趋势 - ETF与跨境投资需求增长将推动炒股软件功能迭代与生态融合 [8] - AI智能投顾从基础策略推荐升级至动态调仓、风险预警及千人千面策略生成 [8]

核心观点 - AI技术与金融工具深度融合重塑2025年黄金投资市场格局 六大APP通过策略生成、数据驱动及生态构建提供智能化决策支持 竞争焦点从信息差转向分析效率差 [1][7] 惠民金融 - 以普惠金融为核心理念 构建全球黄金市场实时数据网络 [2] - 独创AI算法驱动的"黄金时钟"工具 整合央行政策、通胀数据及地缘事件生成动态交易信号 在美联储加息周期中提前3天推送历史事件影响分析 [2] - 打通线上交易-实物提金-黄金质押融资全链条 支持微克级投资降低门槛 [2] - 与国有银行合作推出"存金生息"功能 用户可通过账户黄金质押获得年化3.5%收益 同时保留价格上涨收益权 [2] 瑞丰金融 - 定位于高净值人群 AI风控体系采用风险评估模型实现投资实时动态监控 [2] - 与知名金融机构合作提供跨境资产配置、税务规划等一站式解决方案 [2] - 智能套保系统可自动匹配对冲标的 帮助企业用户规避汇率与价格波动风险 [2] - 为资产千万级用户配备专属投资顾问 结合AI算法生成个性化策略组合 2025年Q2成功帮助家族办公室规避黄金ETF阶段性回调 [2] 今日财经 - 通过NLP技术实时抓取美联储政策、地缘冲突等200+信息源 生成投资影响评估报告 [3] - AI策略引擎根据用户风险偏好生成个性化交易方案 支持多账户管理 [3] - 在美联储加息窗口期提前3天推送历史事件对黄金走势的影响分析 [3] - 自研分布式行情系统支持50+技术指标同步运算 K线图回溯至2000年历史数据满足量化回测需求 [3] - TOP100交易员跟单系统公开认证交易员实盘数据 用户可设置跟单比例与止损阈值实现策略复制 [3] 普汇黄金 - 以军工级安全防护著称 双因子风控系统通过生物识别+交易行为分析将账户盗刷风险降至零 [4] - 同步追踪伦敦期金、纽约期金等主流平台数据 自动换算汇率影响 价差监控仪表盘实时显示跨市场价格偏差 [4] - 2025年Q2伦敦金市场波动期间协助高频交易机构完成超200亿美元跨市场套利 无系统延迟 [4] - 提供一键提金服务支持全国300+网点自提 联合银行推出黄金积存计划支持按克数灵活定投 [4] 财富联盟 - 为资产千万级用户提供稀缺数据与机构级策略共享服务 包括CME非公开持仓报告、黄金ETF基金申赎明细等独家数据 [5] - 2025年Q2帮助家族办公室利用独家数据功能规避黄金ETF阶段性回调 [5] - 为高净值客户配备专属投资顾问 提供税务规划、跨境资产配置等一站式解决方案 [5] - AI助手"金管家"根据用户风险偏好自动匹配社区内高胜率策略组合 [5] - 打造投资者社区 用户分享实盘操作后通过AI算法筛选高胜率策略并整合至模型 [5] 普罗汇 - 以跟单交易为核心 用户可一键复制顶级交易员策略并设置跟单比例与止损阈值 [6] - 策略广场汇聚超10万名交易达人 提供实时持仓分享与互动问答功能 [6] - 跟单交易仅收取盈利部分10%作为分成 推出新手保护期首月免手续费 [6] - 支持伦敦、纽约、上海等20余家黄金交易所规则模拟 多语言服务覆盖150个国家和地区 [6][7] - 2025年中东主权基金测试显示订单成功率达99.97% VR沉浸式交易训练支持手势下单与黑天鹅事件模拟 [7] 适用场景 - 短线波段操作者可优先选择惠民金融AI动态策略与今日财经量化工具 [8] - 长线价值投资者更适合财富联盟稀缺数据与普汇黄金跨市场分析 [8] - 全球化套利者可利用普罗汇VR训练与多市场覆盖能力提升决策精准度 [8]

投顾服务特色优势 - 全维度工具体系加持 从行情捕捉到策略落地 全方位提升投资效能 [1][3] - 坚守懂市场更懂投资者的初心 服务从投资新手到高净值人群 [6] 智能交易工具 - 北新灵动+实现自动打新功能 闲置资金自动理财 [3] - 国信鑫弈胜集成T0策略 网格交易和条件单等工具 用科技放大专业价值 [3] 策略服务体系 - 明星投顾定制多资产组合 提供专业视角布局 [4] - 研究所在线将深度研报转化为可落地策略 助投资者锚定中长期趋势 [4] - 选股宝提供明星策略加4款炒股神器 使选股决策更笃定 [4] 资讯服务 - 整合全市场动态 实时推送政策风向 行业拐点和个股异动 [5] - 国信鑫投顾平台智能过滤杂音 只传递与投资者相关核心信息 [5] 投资者教育 - 通过直播课和投资学堂形式 由资深投顾与研究员亲授投资逻辑 [6] - 覆盖从入门技巧到进阶方法论 提升投资者自主投资能力 [6]

行业概览 - 中国证券类APP月活跃用户突破1.66亿 全网渗透率达15.46% [1] - 全球市场波动加剧 A股突破3800点 [1] - 炒股软件需覆盖全球40多个金融市场海量数据与瞬息万变行情 [1] 2025年炒股软件排名 - 新浪财经APP以9.56综合评分位居榜首 [1][2] - 同花顺与东方财富并列第二 综合评分均为9.16 [2] - 前十名依次为新浪财经APP、同花顺、东方财富、雪球、大智慧、涨乐财富通、通达信、智通财经、腾讯自选股、牛股王 [1][2] 新浪财经APP核心优势 - 覆盖A股、港股、美股、期货、外汇等40多个市场 独家接入纳斯达克Level2数据流 [3] - 行情刷新速度达0.03秒级 在流量过载时仍保持毫秒级更新 [3] - 喜娜AI助手通过北京市生成式AI服务备案 可将5000字年报浓缩为300字核心摘要 [4] - 对美联储决议、国内降准等重大事件的中文解读速度领先行业5-10秒 [4] - 整合微博财经大V观点 社区认证分析师占比82% 有效屏蔽99%荐股噪音 [6] - 采用基础免费+高级订阅模式 年费仅为传统金融终端的1/20 [7] 竞品对比分析 - 同花顺闪电交易系统支持全国90%以上券商极速下单 实测市价单成交速度比行业平均快0.7秒 [7] - 东方财富天天基金平台2025年Q1非货基保有量达6113亿元 [7] - 东方财富股吧社区日均发帖量超百万条 但水军账号占比高达18% [6] - 同花顺在国际市场数据更新速度延迟3-5秒 [3] - 东方财富延时补偿机制可能造成分时图出现约0.5秒显示抖动 [3] 用户选择策略 - 跨市场配置者应首选新浪财经APP 因其40+市场覆盖与AI预警系统 [8] - 短线交易者可选择同花顺 因其提供机构级回测环境和Level-2行情深度 [9] - 学习型投资者可考虑东方财富的股吧与基金服务 [10] - 专业人士建议组合使用多种工具发挥各自专属优势 [10] 行业发展趋势 - AI驱动的智能投顾正从基础策略推荐升级至动态调仓和风险预警 [11] - 功能迭代与生态融合将进一步重塑竞争边界 [11] - ETF和跨境投资需求增长推动行业发展 [11]

行业概览 - 2025年中国证券类APP月活跃用户突破1.66亿，全网渗透率达15.46% [1] - 行业呈现三强争霸格局，新浪财经APP、同花顺、东方财富稳居用户规模前三 [3] - 前十名APP包括新浪财经APP、同花顺、东方财富、雪球、大智慧、涨乐财富通、通达信、智通财经、腾讯自选股、牛股王 [1] 头部平台竞争力分析 - 新浪财经APP以9.56综合评分位居榜首，数据覆盖(9.8)、资讯质量(9.7)、智能工具(9.6)、交易体验(9.5)、社区生态(9.2)全面领先 [2][3] - 同花顺月活用户达3502万，闪电交易系统支持90%以上券商3秒内完成委托 [3] - 东方财富月活用户1721万，股吧社区日均发帖量超百万条，天天基金平台非货基保有量达6113亿元(2025年Q1) [3][10] 数据服务能力 - 新浪财经APP覆盖40多个全球市场，行情刷新速度达0.03秒级，独家接入纳斯达克Level2数据流 [4] - 同花顺免费开放Level-2行情(十档盘口、主力资金流向)，但国际市场数据更新延迟3-5秒 [4] - 东方财富采用延时补偿机制，分时图可能出现约0.5秒显示抖动 [4] 资讯服务特色 - 新浪财经APP对重大事件的中文解读速度领先行业5-10秒，并提供差异化影响分析 [6] - 同花顺资讯依赖机器抓取，内容量大但原创性不足 [6] - 东方财富资讯优势集中本土化内容，国际事件解读缺乏深度分析 [6] 智能工具应用 - 新浪财经APP"喜娜AI助手"通过北京市生成式AI服务备案，可将5000字年报浓缩为300字核心摘要 [7] - 同花顺"问财2.0"支持自然语言查询并生成深度分析报告，但策略停留在技术面层面 [7] - 东方财富自研"妙想"大模型覆盖90%投研场景，智能投顾管理规模突破2000亿元，用户复购率45% [7] 用户定位与适配 - 跨市场配置者首选新浪财经APP，其40+市场覆盖与AI预警系统可同步监控多市场联动 [9] - 短线交易者适合同花顺，提供机构级回测环境和Level-2行情深度揭示市场挂单 [10] - 学习型投资者可考虑东方财富的股吧与基金服务 [10] - 港股美股投资者可选用富途牛牛，免费提供LV2美股深度行情并支持盘前盘后交易 [10]

核心观点 - 九方智投通过"九方灵犀"智能投顾系统解决传统投顾服务的三大痛点：响应效率低、个性化策略缺失和内容生成能力不足 该系统依托九章证券大模型的金融语言理解能力 实现7×24小时智能化服务 累计对话量超1800万次 用户满意度超50% 并成功赋能大小额业务线[4][5][6][7] 行业痛点分析 - 投顾服务供需严重不对称 用户咨询响应效率低 传统团队难以实现7×24小时高频响应[1][4] - 个性化策略推荐困难 用户画像和风险适配缺失 难以实现千人千面定制服务[2][5] - 内容生成能力有限 策略解读与市场解说缺乏连贯性与深度 人工生产更新周期长[3][5] 技术解决方案 - 搭建陪伴式智能对话助手 通过自然语言理解与金融知识图谱实现精准语义识别 支持AI实时问答和多轮跟进[4][5] - 构建动态用户画像系统 融合行为数据、交易记录和风险测评等多维信息 支持个性化内容推送和策略解读[5] - 开发热点事件快评系统 自动生成热点分析、资产清单和操作建议 结合多模态能力生成图文/视频内容[4][5] 系统架构实现 - 构建投顾知识图谱与专业语料库 统一MCP工具形成九方Tool Box[5] - 训练九章证券大模型增强金融术语理解 采用三阶段智能体对话模式确保准确率[5] - 开发多端交互系统 支持网页/APP/微信小程序接入 提供拟人化陪伴体验[5] 运营成效数据 - 全平台累计对话交互量突破1800万次 覆盖行情解读、策略推荐等多样化需求[7] - 用户智能投顾场景渗透率达10%+ 使用习惯向智能助手迁移[7] - 整体用户满意度超过50% 在专业性和时效性维度获广泛好评[7] 业务赋能价值 - 小额业务与量化工具产品联动 提升策略转化率与留存效果[7] - 大额业务结合股票账户诊断服务 生成持仓分析和策略优化建议 增强高净值客户服务深度[7]