八部门联合发布反洗钱新规 - 中国人民银行等八部门联合起草《反洗钱特别预防措施管理办法（征求意见稿）》 共五章三十一条 明确三类名单管理及执行程序 要求金融机构立即采取预防措施并报告 [1][3][4] 反洗钱监管体系持续完善 - 新修订《反洗钱法》将于2025年1月1日施行 扩大洗钱上游犯罪类别并提高处罚标准 [7] - 2024年7月中国人民银行修订监管办法 将支付宝和财付通纳入总行直接监管名单 [7] - 2024年8月三部门联合发布客户尽职调查新规 要求金融机构登记客户身份信息并留存证明文件 [7] 技术手段强化风险监测 - 金融机构运用大数据和人工智能提升可疑交易监测与分析能力 [8][9] - 监管部门要求评估新技术与新业务带来的洗钱风险 并采取有效防范措施 [9] 监管处罚力度持续加大 - 上海银行2024年8月因八项反洗钱违规被罚没2900万元 包括未履行客户身份识别义务和未报送可疑交易报告等 [11] - 珠海华润银行同期因违反反洗钱规定被罚334.75万元 4名高管被罚1.1万至13.5万元 [11] - 上海东亚期货2024年12月因未履行客户身份识别义务被罚没4464万元 5名责任人被罚95万元 [12] - 湖南溆浦农商行和天津信唐货币经纪公司2024年末因类似违规被处上千万元罚款 [12]

监管新规核心措施 - 巴西央行宣布新规以强化对金融科技公司和支付机构的监管，防止有组织犯罪利用数字支付系统洗钱 [1] - 对未获央行授权的支付机构及通过第三方技术服务提供商接入金融体系的机构设定单笔转账上限 [1] - 提高第三方技术服务提供商的市场准入门槛，包括注册资本要求 [1] - 要求所有支付机构必须事先获得经营许可，申请时限由原定的2029年提前至2026年5月，以压缩监管真空期 [2] 具体交易限额与影响 - 未获授权支付机构及通过PSTI接入的机构，其Pix和TED单笔交易金额被限制在1.5万雷亚尔以内 [1] - 巴西央行行长表示99%的法人账户交易额低于1.5万雷亚尔水平，设限主要针对犯罪集团异常大额操作 [1] - 央行强调措施旨在打击犯罪而非打压金融科技行业，认为金融科技企业是犯罪活动的受害者而非同谋 [1] 对技术服务提供商的要求 - 央行将第三方技术服务提供商的注册资本要求提高至1500万雷亚尔 [1] - 要求PSTI在四个月内完成治理和风险管控整改，否则将被暂停或取消资格 [1] - 央行指出部分PSTI企业治理和信息安全水平不足，增加了系统性风险 [1] 监管升级背景与动因 - 此轮监管升级与近期"隐形碳行动"调查密切相关，该行动揭露犯罪组织通过燃料链条和部分金融科技公司洗钱，涉案金额高达460亿雷亚尔 [2] - 部分涉案金融科技企业设立"账户池"将不同客户资金混同处理，严重削弱资金追踪能力 [2] - 犯罪集团通过设立数十支基金对非法资金进行层层包装，以规避监管和掩盖实际受益人 [2] 市场影响与监管意图 - 市场人士认为监管升级显示巴西央行在数字支付快速发展背景下的警觉性 [2] - 反映出官方在维护金融体系完整性、防范洗钱和有组织犯罪方面的决心 [2] - 央行高层在公开表态中刻意强调保护金融科技创新环境，力图在监管与发展之间寻求平衡 [2]

今日关注 - 商务部决定对原产于欧盟的进口相关猪肉及猪副产品实施临时反倾销措施 采用保证金形式 [2] - 证监会拟调降公募基金认购费 申购费及销售服务费率水平 明确赎回费全额计入基金财产 对持有超一年股票型 混合型 债券型基金不再计提销售服务费 [2] 宏观经济 - 金融监管总局要求保险公司选择两家以上商业银行存放资本保证金 每笔存款不得低于2000万元 存期不得短于一年 [3] - 中国人民银行会同多部门起草《反洗钱特别预防措施管理办法（征求意见稿）》 现公开征求意见 [3] - 深圳市调整购房政策 罗湖区 龙岗区 光明区等范围内购买商品住房不限套数 盐田 大鹏新区取消购房资格审核 多数区域企事业单位购房不再审核资格 房贷利率不再区分首套二套 [3] - 夏粮收购累计投放贷款1140亿元 支持企业收购粮油1620亿斤 [4] - 国铁集团优化儿童 残疾军人等旅客购票优惠措施 优惠下限为公布票价4折 [4] 投资要闻 - 上证指数上涨1.24%至3812.51点 深证成指上涨3.89%至12590.96点 创业板指上涨6.55%至2958.18点 两市成交额2.3万亿元 超4800只个股上涨 [5] - 证监会同意公募基金行业机构投资者直销服务平台正式启动运行 基金管理人及托管人需接入平台 [6] - 上交所对174起证券异常交易行为采取自律监管措施 重点监控*ST亚振等异常波动股票 [6] - 两融余额较前日减少103.17亿元至2.2795万亿元 为8月以来相邻两日减少金额最多 [6] 公司动向 - 贵州茅台控股股东茅台集团获农业银行不超27亿元增持贷款承诺函 拟增持金额30-33亿元 [7] - 特斯拉董事会提出新薪酬方案 可能授予马斯克最多12%特斯拉股票 价值约1.03万亿美元 要求十年内将公司估值提高近八倍至8.6万亿美元 [7] - 吉利汽车股东以95.14%高票率通过极氪私有化议案 预计2025年底前完成合并 [7] - 桃李面包就月饼广告争议公开道歉 宣布后续宣发由年轻团队接管 [7] - 百利天恒自主研发EGFR×HER3双抗ADC药物iza-bren被纳入优先审评程序 [7] - 旷达科技实际控制人变更为株洲市国资委 股票9月8日复牌 [8] 国际动态 - 美股三大指数集体收跌 道指跌0.48% 标普500跌0.32% 纳指跌0.03% 英伟达 微软跌超2% 博通涨超9% 中概股多数上涨 纳斯达克中国金龙指数涨1.16% [9] - 现货黄金涨1.15%至3586美元/盎司 COMEX黄金期货涨0.92%至3639.8美元/盎司 均创历史新高 [9] - 俄罗斯总统普京表示将对中国实施对等免签政策 [9] - 泰国自豪泰党党首阿努廷获国会下议院过半数支持 将出任新任总理 [9] - 美国总统特朗普签署行政令 允许国防部在官方场合使用"战争部"称号 [10] 南财精选 - 教育部巩固提升教师待遇保障 构建"配租+配售"乡村教师住房保障体系 出台医疗 交通 消费 旅游等尊师惠师政策 [12] - 8月非农数据意外爆冷 美债收益率跌破4.1% 市场对高债务水平 疲软经济和高通胀担忧持续 [12]

今日关注 - 商务部决定对原产于欧盟的进口相关猪肉及猪副产品实施临时反倾销措施 采用保证金形式 因国内产业受到实质损害 [1] - 证监会就《公开募集证券投资基金销售费用管理规定》公开征求意见 合理调降公募基金认购费、申购费、销售服务费率水平 降低投资者成本 明确公募基金赎回费全额计入基金财产 鼓励长期持有 对持有期限超过一年的股票型基金、混合型基金、债券型基金不再计提销售服务费 [1] 宏观经济 - 金融监管总局印发《保险公司资本保证金管理办法》 要求保险公司选择两家（含）以上商业银行作为资本保证金存放银行 资本保证金存款存期不得短于一年 每笔存款金额不得低于2000万元（或等额外币） [2] - 中国人民银行会同多部门起草《反洗钱特别预防措施管理办法（征求意见稿）》 现向社会公开征求意见 旨在预防洗钱、恐怖融资及大规模杀伤性武器扩散融资活动 规范反洗钱特别预防措施 [2] - 深圳市住建局和央行深圳市分行调整购房政策 自9月6日起 符合商品住房购买条件的居民家庭在罗湖区、龙岗区、光明区等范围内购买商品住房不限套数 盐田、大鹏新区取消购房资格审核 除福田、南山、宝安区新安街道外 其他区域企事业单位购房不再审核购房资格 房贷利率不再区分首套二套 由银行自主确定 [2] - 夏粮收购以来累计投放夏粮收购贷款1140亿元 支持企业收购粮油1620亿斤 保障夏粮收购平稳运行 [3] - 国铁集团优化对儿童、残疾军人、伤残人民警察、残疾消防救援人员等旅客购票优惠措施 优惠下限为公布票价的4折 优惠车票9月6日开始发售 [3] 投资要闻 - 上证指数报3812.51点 上涨1.24% 成交额9790.62亿 深证成指报12590.56点 上涨3.89% 成交额13255.97亿 创业板指报2958.18点 上涨6.55% 成交额6760.85亿 全市场超4800只个股上涨 下跌个股不足500只 两市成交额2.3万亿 较上个交易日缩量2396亿 固态电池、光伏、CPO、第三代半导体等板块涨幅居前 银行、乳业等少数板块下跌 [4] - 证监会同意公募基金行业机构投资者直销服务平台正式启动运行 FISP平台是证监会授权中国结算公司建设并运营的行业性服务平台 基金管理人、基金托管人应当接入FISP平台 并可借助FISP平台开展基金直销业务 [4] - 上交所对174起拉抬打压、虚假申报等证券异常交易行为采取自律监管措施 对*ST亚振等异常波动风险警示股票以及天普股份等严重异常波动股票进行重点监控 [4] - A股调整后两融余额大幅缩水 截至9月4日两融余额为2.2795万亿元 较9月3日减少103.17亿元 是8月以来相邻两日减少金额最多的一天 [4] 公司动向 - 贵州茅台控股股东茅台集团获得农业银行不超27亿元增持贷款承诺函 增持计划自9月5日起6个月内进行 拟增持金额不低于30亿元且不高于33亿元 [6] - 特斯拉董事会为首席执行官埃隆·马斯克提出新薪酬方案 可能为马斯克带来创纪录的万亿美元报酬 该计划将奖励与业绩目标挂钩 授予马斯克最多12%的特斯拉股票 如果公司达到8.6万亿美元的目标市值 这些股票价值将约为1.03万亿美元 该计划要求在未来十年内将特斯拉估值提高近八倍 即约7.5万亿美元 [6] - 吉利汽车独立股东以95.14%高票率通过极氪智能科技有限公司私有化议案 吉利汽车高管称吉利和极氪的"大合并"交割工作有望在2025年底前完成 [6] - 桃李面包官方账号就"桃李蛋月烧"月饼电梯广告争议发文道歉 表示后续宣发正式由年轻人接管 [6] - 百利天恒自主研发的全球首创EGFR×HER3双抗ADC药物iza-bren被纳入优先审评程序 [6] - 旷达科技公告株洲市国资委将成为公司实际控制人 公司股票9月8日开市起复牌 [7] 国际动态 - 美股三大指数集体收跌 道琼斯指数跌0.48% 标普500指数跌0.32% 纳斯达克综合指数跌0.03% 大型科技股多数下跌 英伟达、微软跌超2% 亚马逊跌超1% 苹果跌0.04% 谷歌涨逾1% 特斯拉涨超3% 芯片股多数上涨 博通涨超9% 美光科技涨超5% 阿斯麦涨超3% 中概股多数上涨 纳斯达克中国金龙指数涨1.16% 房多多涨超32% 百度、阿里巴巴涨超3% 京东涨超1% 蔚来跌超2% 理想汽车跌超1% [8] - 国际金价走高 现货黄金涨1.15% 报3586美元/盎司 再创新高 盘中一度突破3600美元/盎司 COMEX黄金期货涨0.92% 报3639.8美元/盎司 创历史新高 COMEX白银期货涨0.22% 报41.51美元/盎司 [8] - 俄罗斯总统普京表示俄罗斯将相应地对等实施对华免签政策 作为对中国试行免签政策的回应 [8] - 泰国自豪泰党党首阿努廷在国会下议院投票中获得过半数支持 将出任新任总理 [8] - 美国总统特朗普签署多项行政令 其中包括允许国防部在官方场合使用"战争部"称号 [9]

行业监管动态 - 加纳政府宣布加强黄金行业监管新措施以准备接受金融行动特别工作组反洗钱制度审查[1] - 黄金贸易改革是加纳准备接受西非政府间反洗钱行动小组第二次反洗钱/打击资助恐怖主义评估的核心内容 评估将于2026年开展[1] - 加财政部警告若未能达到全球标准将面临被列入金融行动特别工作组灰名单风险[1] 行业经济地位 - 黄金产业是加纳经济支柱 占2025年上半年出口总额64% 对GDP贡献率约7%[1] - 2019年至2023年加纳非法出口黄金超过229吨 价值超114亿美元[1] - 2022年走私黄金达60吨 使加纳成为继马里之后非洲走私量第二高国家[1] 国际合作与支持 - 英国政府表示将对加纳黄金改革议程提供坚定支持[2] - 英国-加纳黄金计划及经济与有组织犯罪办公室在推进金融调查和打击违法活动方面作出重要贡献[2] 行业治理措施 - 加财政部敦促金融机构、监管机构和安全机构共同制定联合行动计划[1] - 有效监管措施将保障国家收入并提升加纳作为负责任黄金中心的声誉[1]

公司活动 - 工银安盛人寿烟台中支于8月10日上午在龙口市兰高镇大集开展防范非法集资金融宣传活动[1] - 公司工作人员向摊位摊主和过往群众发放折页并面对面讲解防范非法集资、反洗钱及防范电信诈骗等知识[3] - 现场摊主和群众积极参与 活动有效提升了群众对非法金融行为的判断力和金融知识理解深度[3] 社会反响与后续计划 - 本次活动获得现场群众一致好评[8] - 公司计划继续深入农村和集市以扩大基层金融知识宣传覆盖面[8] - 后续行动旨在强化村民金融风险防范意识并筑牢乡村金融安全防线[8]

活动背景与组织 - 深圳经济特区金融学会反洗钱专业委员会联合深圳市公安局福田分局举办"普及《反洗钱法》助力金融安全"主题宣传活动 [2] - 活动以新修订《中华人民共和国反洗钱法》实施为契机 贯彻落实深圳市"金融为民"暖心工程要求 [2] 参与机构与规模 - 凝聚银行、证券、保险等行业金融机构力量 共有15家会员单位联合开展现场宣传 [3] - 参与单位包括招商证券、鹏华基金、北京银行深圳分行、博时基金、大成基金、东莞银行深圳分行、鼎和财产保险公司、恒丰银行深圳分行、交通银行深圳分行、平安银行深圳分行、平安证券、浦发银行深圳分行、申万宏源证券深圳分公司、平安财产保险、中金财富证券 [3] - 活动吸引近800名市民参与 现场发放宣传折页3000余份 [6] 宣传形式与内容 - 会员单位通过标语横幅、折页手册和警示案例展板等形式提供反洗钱反电诈知识科普 [6] - 设立"以案说法"现场讲座环节 福田分局警官讲解电信诈骗洗钱常见套路及防护方法 [8] - 设置"互动游园会"环节 包含知识快问快答、标语拼图、沙包投掷等创意游戏提升参与度 [12] - 通过游戏方式传递反洗钱知识 增强市民记忆效果 [14] 活动成效与社会影响 - 活动助力社会公众树立"警惕洗钱犯罪 不做犯罪工具人"的防范意识 [16] - 寓教于乐形式有效争取社会公众对反洗钱反电诈工作的理解与支持 [14] - 为提升反洗钱防线战斗力、保障金融安全持续贡献力量 [16]

洗钱犯罪的危害 - 洗钱犯罪危害经济体系稳定 造成经济扭曲和经济秩序混乱 [4] - 洗钱为贩毒 恐怖活动 走私 贪污 诈骗 涉税等犯罪活动提供资金支持 [4] - 洗钱犯罪给银行及其他金融机构带来巨大风险 损害金融体系信誉 [3] - 洗钱导致资金外流 影响国家外汇储备和税收 危及国家经济安全 [3] 反洗钱法律框架演进 - 《中华人民共和国刑法》第191条规定洗钱罪构成要件和刑罚 第312条规定掩饰隐瞒犯罪所得收益罪 第349条规定窝藏转移隐瞒毒品毒赃罪 共同构成广义洗钱罪法律基础 [6] - 《刑法修正案（十一）》删除"明知"和"协助"术语 将"自洗钱"纳入打击范围 取消罚金刑限额 [7] - 《关于办理洗钱刑事案件适用法律若干问题的解释》明确自洗钱和他洗钱犯罪认定标准 明确洗钱罪"情节严重"认定标准 明确七种具体掩饰隐瞒情形 [7] 司法打击力度强化 - 2023年起诉洗钱罪2971人 是2019年近20倍 [5] - 2024年上半年起诉洗钱罪1391人 同比上升28.4% [5] - 司法机关建立"一案双查"机制 加强协作配合 提高办案质效 [8] - 国家通过完善法律规制 加大罚金刑判处执行力度 依法追缴违法所得等措施打击洗钱犯罪 [8] 洗钱行为认定标准 - 通过典当租赁买卖投资拍卖购买金融产品等方式转移转换犯罪所得 [16] - 通过与现金密集型场所经营收入相混合方式转移转换犯罪所得 [16] - 通过虚构交易虚设债权债务虚假担保虚报收入等方式转移转换犯罪所得 [16] - 通过买卖彩票奖券储值卡黄金等贵金属方式转换犯罪所得 [16] - 通过赌博方式将犯罪所得转换为赌博收益 [16] - 通过虚拟资产交易金融资产兑换方式转移转换犯罪所得 [16] - 以其他方式转移转换犯罪所得及其收益 [15]

黄金价格与洗钱风险 - 现货黄金价格突破3500美元/盎司创历史新高 [1] - 黄金因高价值、便携性、易变现和不记名特征被用于洗钱活动 [1][2] - 黄金产业链环节繁多导致交易金额与真实成交量可能存在偏差且追踪资金困难 [1] 司法案例与监管要求 - 最高人民法院和最高人民检察院公布利用黄金交易洗钱的典型案例 珠宝店店主因协助销售涉诈资金购买的黄金首饰被查处 [2] - 反洗钱法明确贵金属交易商属于特定非金融机构 需履行客户身份识别、大额交易报告和可疑交易上报义务 [2] - 中国人民银行要求购买10万元以上实物黄金需向中国反洗钱监测分析中心提交报告 [2] 虚拟货币洗钱手法 - 犯罪分子通过OKEX等交易平台用涉诈资金购买虚拟货币并转移至指定账户 [3] - 虚拟货币洗钱通过混币服务、跨链桥和链上兑换等手段切断资金来源线索 [5] - 虚拟货币具有匿名性、全球流通性和去中心化特征 易绕过外汇管制和反洗钱监测 [4][6] 行业监管挑战 - 黄金一旦熔化重铸或零售后来源追踪极难 洗钱者通过拆分交易、虚假贸易等方式操作 [4] - 线上黄金交易平台存在主体资格不明、交易可溯源难等问题 [6] - 虚拟货币交易通过钱包地址进行且无须实名认证 可隐藏真实身份 [6] 风控与合规措施 - 金融机构需坚持身份识别在前交易办理在后 通过实地查访等方式核实客户信息 [6] - 建议采用虚拟货币反洗钱反恐怖融资技术 加强与合规科技公司合作开展监测预警 [6] - 需建立智能化反洗钱风控体系 加强员工培训并拥抱AI等先进技术 [7]

核心活动内容 - 民生银行济宁兖州支行进入润德某教育公司开展"保障金融权益 助力美好生活"主题金融知识宣传活动 [1] - 通过发放宣传单和讲座形式讲解存款保险知识、电信诈骗特点及真实案例 [1] - 重点揭露虚假征信、网络贷款、刷单返利、冒充电商物流客服、裸聊敲诈等新型诈骗手法 [1] - 引导教职工安装国家反诈中心App 并强调"不听、不信、不转账"防范原则 [1] 活动成效 - 提升教职工对洗钱危害和反洗钱工作必要性的认知 [1] - 增强企业员工反诈识别能力与风险防范意识 [1] - 扩大反诈宣传教育覆盖面并营造社会防范氛围 [1] 公司战略举措 - 长期深入社区、学校、企业等人口聚集地开展金融知识宣教 [2] - 持续为重点人群提供金融知识服务以提升消费者权益保护意识 [2] - 计划创新宣传方式并拓宽渠道 打造综合高效的金融教育宣传体系 [2]