行业整体表现 - 2025年上半年过半数银行个人消费贷款金额上涨 国有银行规模增量大 城商行增速高[1] - 披露个人消费贷款具体金额的37家银行中有25家机构消费贷规模实现增长 其中14家银行上半年消费贷增额超过50亿元 11家银行较年初实现两位数增幅[2] - 国有行和城商行是上半年个人消费贷增长主力 国有大行增量大 城商行增速高[3] 国有银行消费贷表现 - 建设银行个人消费贷金额增量达862.99亿元 农业银行增626.86亿元 交通银行增555.38亿元 中国银行增508.67亿元[3] - 国有行在住房按揭贷款增长乏力背景下积极拓展消费贷场景和品种 同时发力普惠金融 贡献消费贷和经营贷主要增量[3] - 2025年二季度末42家上市银行零售贷款同比增长3.6% 增量占比10.7%[3] 城商行消费贷表现 - 贵阳银行消费贷增速达39.6% 重庆银行增速36.11% 西安银行和郑州银行增速均在20%以上[3] - 城商行面对普惠小微领域激烈竞争转换方向进行差异化投放 经营贷规模有所压降 按揭和消费贷增势较好[3] - 城商行消费贷业务体量相对较小但自年初以来快速扩张[3] 政策影响分析 - 9月1日个人消费贷财政贴息政策正式落地 多家银行手机APP上线消费贷贴息专区[4] - 政策可直接降低消费贷款利率 刺激消费需求释放 满足消费者多元化消费需求[4] - 以5万元额度 年利率3%贷款为例 贴息后实际利率降至2%[4] 市场前景展望 - 个人消费贷和经营贷在财政贴息等政策利好下有望挖掘居民潜在信贷需求 提振消费信心[1][3] - 截至2025年6月末全国个人消费贷款规模约12.5万亿元 估算每年能撬动1万亿元新增信贷需求[5] - 新一批政策性金融工具有望下半年落地 预计5000亿元注资能撬动约4万亿元信贷增量[6] 银行运营动态 - 建设银行新客户可线上完成申贷 需签约"借贷通"服务 存量客户可补充签署贴息服务协议[4] - 华夏银行从贷款申请至款项到账全程60秒 建议消费者将贷款叠加分笔消费以最大化获得贴息优惠[4] - 多家银行"国补"首单迅速落地 客户咨询消费贷贴息政策热情高涨[1][4]

公司治理安排 - 交通银行将于2025年9月25日召开2025年第三次临时股东大会 [1] - 股东大会将审议《关于修订<交通银行股份有限公司股东大会议事规则>的议案》 [1]

会议信息 - 交通银行2025年第三次临时股东大会于9月25日9:30在上海交银金融大厦召开[9] - 股东大会议程2项，议案4项[7] 议案内容 - 议案包括修订议事规则、选举第十一届董事会董事[7] - 选举第十一届董事会独立董事实行累积投票制[7] 规则修订 - 依据最新法规及监管规定修订《股东大会议事规则》[12] - 修订后与新《公司章程》同步生效，依据增加《公司法》[12][14] 股东会召开 - 年度股东大会特殊情况延期需向监管报告，临时股东会有多种触发情形[15][17] - 不同主体提议召开临时股东会，董事会等有相应反馈和通知时间要求[18][19][20][21] - 年度股东大会提前20日、临时股东大会提前15日发书面通知[22] 参会登记 - 个人、法人参会登记需出示证件及授权书，原股票账户卡等要求删除[24][25] 提案相关 - 董事会等有权书面提案，1%-3%以上股份股东可提临时提案[26] - 提出临时提案股东持股比例有要求，召集人收到提案后2日发补充通知[26][27] 会议组织 - 股东大会主席按不同召集主体确定，违反规则可推举新主席[28][29] - 股东发言、质询有登记和许可要求[29] 表决规则 - 股东大会记名投票，一股一票（类别股除外），部分股份表决权受限[30][32] - 董事会等可征集投票权，禁止有偿征集[32] - 累积投票制下股东投票规则及不同选举情形当选规则[33][34] - 关联交易表决关联股东股份不计入总数，提案表决计票、监票规定[38] 会议记录 - 会议记录由董事会秘书负责，记载多项信息并保存[39] 决议相关 - 股东可请求撤销违法违规决议，公司两个月内实施分红等方案[40][41] 董事会职责 - 董事会负责制订多项方案、聘任人员、承担多项责任[44][45] 董事会会议 - 定期会议提前14日、临时会议提前5日通知，特殊情况有规定[49] - 董事出席会议次数要求，不履职独立董事处理方式[50] - 董事会决议通过人数要求，关联交易表决规定[51][52] 第十一届董事会 - 建议人数18名，任期至2027年度股东大会，部分候选人情况[55] 独立董事选举 - 6名候选人，部分连任部分新任，累积投票制投票规则[65][73]

股东大会信息 - 2025年第三次临时股东大会9月25日9:30召开，地点上海银城中路188号交银金融大厦[6][7] - 网络投票9月25日进行，交易系统9:15 - 15:00，互联网平台9:15 - 15:00[8] - 审议修订《股东大会议事规则》《董事会议事规则》等议案[10] 选举信息 - 选举第十一届董事会执行董事、非执行董事、独立董事[10][11] - 独立董事选举采用累积投票制[28] 股权登记与资料送达 - A股股权登记日2025年9月17日，代码601328，简称交通银行[16] - 股东登记资料9月24日前邮寄、传真或25日8:30 - 9:30专人送递，可扫码登记[20] 会议联系信息 - 会议地址上海浦东新区银城中路188号董事会办公室，邮编200120，电话021 - 58766688[22]

核心财务表现 - 集团资产总额达15.44万亿元 较上年末增长3.59% [2] - 营业收入1333.68亿元 同比增长0.77% [2] - 归属于母公司股东净利润460.16亿元 同比增长1.61% [2] 贷款业务增长 - 客户贷款余额9万亿元 较上年末增加4434亿元 增幅5.18% [3] - 境内人民币各项贷款较上年末增加4729亿元 增幅5.75% [3] - 对公贷款余额较上年末增长3654亿元 增幅6.30% [3] - 长三角地区贷款规模较上年末增长6.9% 占全部贷款比重近30% [4] 五篇大文章专项表现 - 科技贷款余额突破1.5万亿元 获贷企业数量较上年末增长11.12% [6] - 普惠贷款余额8524.01亿元 较上年末增长12.96% [7] - 养老产业贷款余额较上年末增长21.39% [7] - 数字经济核心产业贷款余额超2860亿元 [8] 区域发展与创新业务 - 上海地区对公信贷份额持续提升 实质性贷款增量排名市场第一 [4] - 债券通交易超4880亿元 互换通交易超4910亿元 [5] - 境内银行机构贸易融资发生额同比增长13.60% [8] - 跨境人民币结算量同比增长56.65% [9] 客户基础与资本实力 - 完成A股定增141亿股 募集资金1200亿元 [10] - 境内银行机构对公客户总数295万户 较上年末增长3.75% [10] - 零售客户数2.02亿户 较上年末增长1.30% [10] - 个人手机银行月度活跃客户数(MAU)同比增长8.63% [10]

股票代码：601328 股票简称：交通银行 编号：临 2025-059 交通银行股份有限公司 关于召开2025年第三次临时股东大会的通知 交通银行股份有限公司（以下简称"交通银行"或"本公司"）董事会及全体董事保证 本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性 和完整性承担法律责任。 重要内容提示： 系统 一、召开会议的基本情况 （一）股东大会类型和届次 2025年第三次临时股东大会 （二）股东大会召集人：董事会 （三）投票方式：本次股东大会所采用的表决方式是现场投票和网络投票相 结合的方式（网络投票适用于 A 股股东） （四）现场会议召开的日期、时间和地点 时间：2025 年 9 月 25 日 9：30 （五）网络投票的系统、起止日期和投票时间。 网络投票系统：上海证券交易所股东大会网络投票系统 网络投票起止时间：自2025 年 9 月 25 日 至2025 年 9 月 25 日 采用上海证券交易所网络投票系统，通过交易系统投票平台的投票时间为股 东大会召开当日的交易时间段，即 9:15-9:25,9:30-11:30，13:00-15:00；通过 互联网投票平台的投票时 ...

股东大会议程 交通银行股份有限公司 2025 年第三次临时股东大会 资 料 2025 年 9 月 | | | | 股东大会议程 | 2 | | --- | --- | | 股东大会议案 | 4 | | （一）关于修订《交通银行股份有限公司股东大会议事规则》的议案 | 4 | | （二）关于修订《交通银行股份有限公司董事会议事规则》的议案 | 33 | | （三）关于选举第十一届董事会执行董事和非执行董事（股权董事）的议案 46 | | | （四）关于选举第十一届董事会独立董事的议案（本议案实行累积投票制） 51 | | 1 现场会议开始时间：2025 年 9 月 25 日（星期四）9:30 现场会议地点：上海市银城中路 188 号交银金融大厦 网络投票（适用于 A 股）：采用上海证券交易所股东大会网络 投票系统 召集人：交通银行股份有限公司董事会 会议议程： 一、大会主席宣布开会 二、审议各项议案 （一）关于修订《交通银行股份有限公司股东大会议事规则》的议案； （二）关于修订《交通银行股份有限公司董事会议事规则》的议案； （三）关于选举第十一届董事会执行董事和非执行董事（股权董事）的议案； （四）关于选举第十 ...

投资收益规模 - 工商银行、建设银行、农业银行和招商银行4家银行上半年投资收益均超200亿元 其中工商银行以328.85亿元居首 [2] - 13家银行上半年投资收益超过100亿元 包括邮储银行197.50亿元、兴业银行182.97亿元、中国银行159.83亿元等 [2][4] 投资收益增速 - 建设银行投资收益同比增速达217.29% 实现279.12亿元 增速领跑上市银行 [2][3][4] - 多家城商行实现翻倍增长 长沙银行增速118.82% 郑州银行111.10% 紫金银行95.41% 青岛银行93.93% [3] - 部分银行投资收益同比下降 兴业银行降16.93% 中国银行降14.72% 交通银行降13.83% [5] 投资收益营收贡献度 - 国有大行投资收益占营收比重较低 工商银行7.70% 建设银行7.08% 农业银行6.26% 中国银行仅4.86% [6] - 城农商行投资收益营收占比显著更高 上海银行达39.14% 江阴银行36.72% 苏农银行36.50% 张家港行33.28% [6] 投资收益来源分析 - 投资收益增长主要源于债券投资已实现收益增加 工行其他非利息收益464.96亿元中投资收益增加73.52亿元 [4] - 多家银行通过债券止盈操作锁定收益 青岛银行实现15.10亿元投资收益主要来自债券止盈操作 [8] - 建行公允价值变动损失26.18亿元 主要因权益类投资和债券投资重估收益减少 [8][9] 债券市场环境与投资策略 - 债市呈现宽幅震荡特征 十年期国债震荡区间达30个BP 增加投资难度 [10] - 招商银行保持30%债券投资占比 采取逢高配置和波段操作策略 [10] - 浙商银行认为债券仍具性价比 计划加强灵活交易并优化持仓结构 [11] 银行资产配置动向 - 建行加大国债和地方政府债认购力度 金融投资较上年末增加1.09万亿元 增幅10.17% [5] - 城商行和农商行可直接参与美债投资 部分机构在低利率环境下考虑美债市场转型 [2] 投资收益可持续性 - 去年债券收益率下行积累的浮盈已通过集中卖出实现账面兑现 老券浮盈恐已兑现完毕 [7] - 长沙银行公允价值变动收益同比下降150.18% 主要因债券投资账面浮盈减少 [8] - 资产荒背景下银行适配稳健资产有限 高收益可持续性面临挑战 [7]

零售业务增长分化 - 六大行零售业务齐头并进 个人消费贷和经营贷均实现明显增长 建设银行个人经营贷款增幅20.38% 个人消费贷款增幅16.35% 工商银行个人消费贷款增长10.2% 农业银行个人经营贷增加17.2% 个人消费贷增加8.5% 交通银行个人经营贷增长6.5% 个人消费贷增加16.82% [1][4] - 股份行个贷增长疲弱 光大银行个人消费贷款增长5% 但个人经营贷和信用卡均为负增长 招商银行零售贷款余额36,781.88亿元 较上年末仅增长0.92% 中信银行个贷（不含信用卡）增长0.82% 平安银行个人贷款总额下降2.3% [5] - 城商行零售业务表现最为疲弱 杭州银行个贷总额减少64.70亿元 降幅2.12% 青岛银行个贷总额降幅达3.2% [6] 不良风险判断分歧 - 部分银行高管认为零售不良拐点已现 平安银行行长表示零售贷款不良生成拐点已至 浦发银行副行长称信用卡不良拐点已至 [1] - 更多银行认为风险上升趋势未见拐点 招商银行副行长坦言零售贷款风险上升趋势未见拐点 杭州银行副行长表示大零售整体风险上升趋势有所减缓但拐点尚未出现 [1] 中小银行面临挑战 - 大行全线出击对中小银行形成明显压力 贷款贴息政策实施后中小银行在经营贷和消费贷增量难有突破 信用卡业务空间非常有限 [3] - 中小银行采取差异化策略应对 通过加大外部合作渠道提高消费贷增长 开发地方国企和公务员客群的专属消费贷产品 与地方国企房企合作加大房贷增量 [7][8] 未来业务发展重点 - 大行将继续深耕个人消费贷和经营贷 建设银行明确表示将优化流程提升体验 推动个人消费贷款与经营贷款稳定增长 [4][8] - 股份行聚焦高质量资产组织 平安银行重点发展基石类贷款、中收益贷款和汽车金融业务 招商银行重点加强信用卡贷款、零售小微、消费贷款和住房贷款 [8] - 城商行主攻房贷业务 青岛银行表示将积极满足个人客户刚需和改善性住房贷款需求 杭州银行虽未入选贴息政策名单 但仍将消费贷和经营贷作为主战场并向地方政府争取类似贴息政策 [8][9] 区域市场影响因素 - 房地产成交情况直接影响零售业务表现 上半年杭州二手房市场成交48,926套 同比上涨13% 创近4年同期新高 [6] - 大行通过做大规模稀释不良比率 中小银行则加大出售和处置零售不良为新增腾挪资源空间 [2]

公司业务举措 - 交通银行吉林省分行在第十五届中国—东北亚博览会展示创新产品和服务 突显业务综合化和服务全球化优势 [1] - 公司通过简化单证审核等举措优化跨境服务机制 为外贸企业提供高效便捷跨境结算服务并提升资金周转效率 [1] - 公司成为吉林省首家全域开展外汇展业改革工作的金融机构 积极响应总行外汇展业改革工作方案 [1] - 公司制发专项行动方案并开展"吉汇春风"宣传活动 推出"汇率管家"服务依托总行产品研发能力 [1] - 公司与省内融资担保集团合作采用"风险补偿资金池"模式办理远期结售汇业务 通过专项授信 减免期权费 结售汇点差优惠降低小微企业套保成本 [1] - 公司运用数字化工具提升服务效能 重点推动国家外汇管理局跨境金融服务平台创新应用 [2] - 公司成功落地吉林省首批银企融资对接业务 协助推动吉林中欧班列特色服务上线 [2] - 公司开启收支和物流数据助力融资新篇章 为企业出口融资提供支持 [2] 战略定位 - 公司作为国有大型商业银行分支机构紧扣区域经济脉搏 坚持用高质量金融服务赋能外贸高质量发展 [1] - 公司为吉林省内外资外贸稳定发展持续注入金融动能 [1] - 公司下一步将以更优质高效金融服务为吉林省外贸稳定增长注入更强动力 助力打造区域开放合作新格局 [2]