信用卡计息方式 - 银行普遍采用全额计息方式 即以上期账单每笔消费金额为计息本金 从记账日至还清日止按日利率0.05%计息 年化利率达18.25%-18.26% [4][17][22][24] - 工商银行超惠系列信用卡采用部分计息创新 按未还金额计息且享透支利息6折优惠 [4][19] - 交通银行具体案例显示：持卡人账单1000元 最低还款100元后 循环利息达16.40元 计算方式为1000元×0.05%×22天 + (1000-100)元×0.05%×12天 [24] 银行容差服务标准 - 行业提供"容时容差"服务 还款宽限期普遍为3天 应还金额容差上限为100元 [4][30][32] - 在容差范围内未还款项视为全额还款 不产生违约金 [32] 持卡人实际案例 - 何林案例：交通银行信用卡消费1.78万元 还款1.4万元后仍被收取478.82元利息 经协商后银行退款 [1][2][3] - 姜华案例：招商银行信用卡6年产生超3.6万元息费 其中循环利息每月达700-800元 [5][8] - 薛俊案例：平安银行信用卡近10年产生2万多元息费 银行最终减免1800元 [11][12] 银行息费提示机制 - 招商银行通过短信提示息费 2019年以来向客户发送70余条提示短信 [9] - 银行在分期业务办理页面明确提示息费收取情况 电话办理时需客户明确同意 [10] - 平安银行通过账单提醒短信、微信公众号及APP推送还款信息 [13] 违约金收取规则 - 未达最低还款额时银行按未还部分5%收取违约金 最低收费5-10元 [17][22] - 建设银行违约金最低5元或1美元 中国银行最低还款额未还部分5% [17] 行业争议与监管动态 - 最高人民法院2018年征求意见稿建议按未偿还额计付透支利息 [27] - 中国人民银行2024年8月删除透支利率上下限管理条款 改为市场化定价 [28] - 中国银行业协会2024年5月发布新版自律公约 倡导容时容差服务 [31] 信息披露问题 - 部分银行将计息规则隐藏在《信用卡领用合约》小字中 使用专业术语导致理解困难 [35] - 监管要求银行以显著方式提示利率标准、计息方式及违约金收取标准 [34]

中央巡视整改核心举措 - 中国人民银行党委持续推动金融基础设施建设、信息科技改革、固定资产利用效能提升、金融立法及中国特色现代金融体系构建 [1] - 金融监管总局党委严格规范市场准入秩序 防范化解中小金融机构风险 强化行刑衔接机制与"双罚"制度 [1] - 所有金融机构均强化对"一把手"监督 央行开展下级单位"一把手"全覆盖谈话 金融监管总局实施任前谈话制度 [2] 政策性银行战略聚焦 - 进出口银行着力巩固政策性业务主体地位 开展专项数据治理和分类督导检查 目标提升政策性业务占比"第一比例" [3] - 中国信保建立健全政策性项目专题研究机制 强化对储备项目和"小而美"项目专项激励 [8] 国有商业银行主业部署 - 工商银行研究谋划高质量发展体系 优化集团股权管理 加强境内综合化子公司风险管控 [3] - 农业银行加强乡村振兴系统谋划 加大重点领域融资供给 强化县域网点队伍建设 [4] - 中国银行完善境外机构布局 制定"1+X"服务"走出去"企业方案 加大共建"一带一路"国家授信支持 [5] - 建设银行构建跨区域合作机制 制定粤港澳大湾区等区域金融服务方案 加大资源政策倾斜 [5] - 交通银行修订8项招投标制度 建立专家库和完善集体审议机制以防控廉洁风险 [5] 保险机构整改重点 - 中国人寿集团制发以案促改工作办法 调整不适宜任职干部 全系统通报王滨案等典型案例 [6][7] - 中国太平集团坚持"立足港澳、深耕大湾区"战略 支持香港国际金融中心建设 推动金融"五篇大文章"落地 [8] 金融反腐动态 - 今年以来至少32名金融单位干部被查 其中上半年23人 包含13名银行一级分行行长 [2][9][10] - 被查分行行长涉及工商银行河南省分行原副行长许杰等多人 覆盖国有大行及政策性银行地方分支机构 [10] 监督机制强化 - 进出口银行将"一把手"监督纳入巡视重点 新任党委书记与分行"一把手"开展监督谈话 [11] - 交通银行修订"一把手"监督管理办法 建立直属机构干部监督档案 [12]

银行取消监事会趋势 - 齐鲁银行股东大会表决通过不再设立监事会及其下设专门委员会[1][2] - 工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行五家国有大行于4月29日集体宣布撤销监事会[2] - 招商银行、兴业银行、北京银行等股份制银行和城商行陆续跟进取消监事会[2] 法律与监管背景 - 新公司法自去年7月1日起施行 允许公司设置由董事组成的审计委员会行使监事会职权[2] - 国家金融监督管理总局发布通知 金融机构可按公司章程设置审计委员会替代监事会[2] 取消监事会的原因 - 监事会整体监督效能与制度设计初衷存在差距 不同银行间效能分化明显[3] - 监事会信息获取滞后 依赖管理层提供过滤后数据 导致监督沦为事后追认[3] - 风险识别能力薄弱 多数银行监事会未能提前预警信贷违规、资金挪用等风险[3] - 整改约束力不足 监事会监督建议无法律强制力 极少内容转化为整改措施[3] 审计委员会的优势 - 提升银行治理效率 减少机构冗余 精简公司治理结构[4] - 董事会对经营和监督全面负责 权责更加清晰 激励与约束机制更为一致[4] 潜在挑战与风险 - 监督与被监督对象同属董事会 容易形成同体监督[4] - 审计委员会成员大多由独立董事担任 独立性不足或专业能力有限可能制约作用发挥[4] - 原则性规定需转化为具体可行操作方案 涉及流程重塑、权责划分等内部治理机制调整[5] 实施进展与人员调整 - 多家银行已着手进行相关人事调整 齐鲁银行职工监事和外部监事相继辞职[5] - 原监事会人员安置与职责过渡需时间 综合考虑监事个人意愿、股东意见及董事会席位等因素[6]

公司治理变动 - 交通银行第十一届董事会选举任德奇为董事长 [1]

公司章程修订与监管核准 - 公司章程修订于2025年6月27日经股东大会审议通过 并于近日获国家金融监督管理总局核准生效 核准文号为金复〔2025〕565号 [1] - 修订依据包括法律法规 最新监管规定及公司治理实践 修订后章程全文发布于上海证券交易所及公司官网 [1] 监事会架构调整 - 公司自2025年9月25日起正式不再设立监事会 由董事会审计委员会承接原监事会职权 [2] - 原监事王学庆 苏治 林至红 丰冰 颇颖不再担任职务 监事会相关制度同步废止 [2] - 调整基于2025年6月27日股东大会审议通过的《关于不再设立监事会的议案》 [2] 股东大会决议事项 - 2025年第三次临时股东大会于9月25日召开 审议通过《股东大会议事规则》及《董事会议事规则》修订议案 均为特别决议案 获表决权三分之二以上通过 [5][6][8] - 选举第十一届董事会成员 包括任德奇 张宝江 殷久勇 周万阜为执行董事 常保升 廖宜建 陈绍宗 穆国新 艾栋为非执行董事 均为普通决议案 获表决权过半数通过 [6][7][8] - 会议出席董事12人 监事3人 由上海市锦天城律师事务所见证法律程序有效性 [6][9] 资本债券赎回操作 - 公司全额赎回2020年9月发行的300亿元无固定期限资本债券 行使赎回权时间为2025年9月25日 [12] - 该债券发行规模为人民币300亿元 赎回条款约定发行满5年可按面值赎回 [12] 董事会换届及专门委员会构成 - 第十一届董事会第一次会议选举任德奇为董事长 张宝江为副董事长 投票结果均为14票同意 0票反对 [13][14] - 新设董事会专门委员会包括战略委员会（普惠金融发展委员会） 审计委员会 风险管理与关联交易控制委员会 人事薪酬委员会 社会责任（ESG）与消费者权益保护委员会 [15][16][17][18][19] - 各委员会主任委员由任德奇（战略） 李晓慧（审计） 张向东（风控） 肖伟（人事薪酬） 张宝江（ESG）担任 [15][16][17][18][19]

公司治理结构变革 - 工商银行、中国银行、农业银行、建设银行、交通银行五大国有银行于9月25日同日公告不再设立监事会，相关公司章程修订获国家金融监督管理总局核准 [2][6] - 邮储银行虽未发布公告，但同日披露的股东大会资料显示拟不再设立监事会及下设专门委员会，相关议案已通过董事会审议待股东大会审批 [7] - 自公司章程核准之日起，各银行监事会及监事依法撤销，监事会议事规则同时废止，原任监事均确认与银行无不同意见且无其他需告知股东事项 [6][7] 职权承接安排 - 董事会审计委员会将全面承接原监事会职权，包括行使《公司法》及其他法律、监管法规规定的监督职能 [6][7] - 审计委员会通常由具备财务、法律等专业背景的独立董事组成，在财务监督和合规审查方面具备更强专业能力 [8] 人事变动情况 - 五大行监事长已于2022年9月至2024年2月期间相继辞任：工商银行黄良波（工作变动）、农业银行王敬东（年龄）、建设银行王永庆（年龄）、中国银行张克秋（年龄）、交通银行徐吉明（岗位调整） [8] - 邮储银行监事长陈跃军于9月23日因达到法定退休年龄辞任 [7] 政策背景与行业影响 - 2024年12月国家金融监督管理总局发布《关于公司治理监管规定与公司法衔接有关事项的通知》，明确金融机构可在董事会设审计委员会行使监事会职权而不设监事会 [8] - 撤销监事会旨在提高公司治理效率，解决传统监事会职能有限、与董事会职责重叠的问题，通过简化治理层级降低管理成本并提升决策效率 [8]

乡村振兴金融服务战略 - 交通银行青岛分行以总行"1+N"政策框架为根本遵循 从体制机制 信贷支持 定点帮扶 产品供给四大维度服务乡村振兴 [1] - 截至8月末涉农贷款较年初增幅11.67% 其中粮食重点领域贷款增幅21.1% 普惠型涉农贷款增幅20.83% [1] 体制机制建设 - 将乡村振兴纳入分行战略发展全局 衔接总行《2025年金融服务乡村全面振兴行动方案》 [2] - 通过乡村振兴工作领导小组统筹协调 建立问题台账销号机制 配套考核激励倾斜与专项资源配置 [2] 信贷支持措施 - 围绕农副产品加工 畜牧业养殖 饲料销售等优势产业提供产业链授信支持 [3] - 为城阳区"渔光互补"项目定制专属授信方案 提供5.5亿元专项贷款并优化融资利率 [3] - 配套FTP利率补贴与风险资本减免优惠政策 建立涉农贷款尽职免责办法 [3] 定点帮扶模式 - 以山西省浑源县为重点 采用"引进社会资金+助销农产品+落地帮扶项目"组合模式 [4] - 通过"以购代扶""以销助农"方式帮助特色农产品打通产销对接环节 [4] 产品创新体系 - 推出"交银益农通"综合金融服务品牌 覆盖信贷融资 支付结算 智慧专区等全场景服务 [5] - 打造"兴农快贷"标准化线上融资产品 实现线上申请 自动审批与实时放款 [6] - 针对畜牧业开发"奶牛贷""肉鸡贷"等场景定制产品 创新"养殖e贷"全流程线上融资 [6]

公司治理结构变革 - 五大国有银行及多家股份制银行、城商行、农商行不再设立监事会 涉及超过20家上市银行 [1] - 变革源于2024年7月实施的新《公司法》及国家金融监督管理总局12月发布的配套《通知》 [1] - 金融机构可在董事会设置由董事组成的审计委员会行使原监事会职权 [2] 治理结构优化效益 - 精简银行治理结构并降低管理成本 特别有利于资源有限的中小银行 [2] - 减少治理层级可提高决策效率 增强银行对市场变化的反应能力 [2] - 使中国银行治理结构更接近国际主流模式 提升公司治理现代化水平 [2] 审计委员会职能强化 - 审计委员会由具备财务审计专业背景的独立董事组成 可提升监督专业性 [3] - 消除原监事会与审计委员会的职能重叠 避免重复监督并优化资源配置 [3] - 审计委员会直接隶属董事会 促进监督与决策紧密结合并优化内控体系 [3] 监督机制转型要求 - 审计委员会成员需具备更高独立性、专业能力和勤勉尽责精神 [3] - 银行需重视审计委员会建设以确保有效履行原监事会监督职责 [3] - 需警惕监督力量弱化风险 防止出现内部监督缺位问题 [3]

大宗交易情况 - 交通银行9月25日发生一笔大宗交易 成交量290.70万股 成交金额1991.30万元 成交价6.85元 与当日收盘价持平[1] - 买方为广发证券西安南广济街证券营业部 卖方为国泰海通证券总部[1] - 近3个月累计发生2笔大宗交易 合计成交金额5419.18万元[2] 股价表现与资金流向 - 当日收盘价6.85元 下跌0.44% 日换手率0.50% 成交额8.93亿元[2] - 全天主力资金净流入146.41万元 近5日累计下跌0.72% 资金净流入2713.93万元[2] - 融资余额18.43亿元 近5日减少2894.49万元 降幅1.55%[2]

董事会人事变动 - 交通银行于临时股东大会上通过普通决议案重选任德奇、张宝江、殷久勇及周万阜担任第十一届董事会执行董事 [1] - 股东批准常保升、廖宜建、陈绍宗、穆国新及艾栋担任第十一届董事会非执行董事 [1] - 股东批准张向东、李晓慧、马骏、王天泽及肖伟担任第十一届董事会独立非执行董事 [1] - 委任刘瑞霞担任第十一届董事会独立非执行董事 [1] - 第十届董事会董事罗小鹏在临时股东大会结束后退任 [1] 董事会领导层选举 - 第十一届董事会第一次会议于2025年9月25日召开 [1] - 董事会选举任德奇担任交通银行董事长 [1] - 董事会选举张宝江担任交通银行副董事长 [1]