港股通资金流向总览 - 12月11日，南向资金（北水）全天成交净买入7.91亿港元，其中港股通（沪）净卖出3.2亿港元，港股通（深）净买入11.11亿港元 [1] - 北水净买入最多的个股是美团-W、小米集团-W、贝壳-W [1] - 北水净卖出最多的个股是中海油、阿里巴巴-W、中芯国际 [1] 港股通(沪)活跃个股资金流向 - 阿里巴巴-W净流入6.95亿港元，买入额18.90亿，卖出额11.95亿 [2] - 腾讯控股净流入3.00亿港元，买入额8.05亿，卖出额5.05亿 [2] - 农业银行净流入3.49亿港元，买入额7.50亿，卖出额4.02亿 [2] - 中芯国际净流出7432.54万港元，买入额9.32亿，卖出额10.06亿 [2] - 中兴通讯净流出1.84亿港元，买入额8.43亿，卖出额10.28亿 [2] - 长飞光纤光缆净流出1.55亿港元，买入额7.26亿，卖出额8.81亿 [2] - 建设银行净流出1.96亿港元，买入额3.49亿，卖出额5.45亿 [2] - 工商银行净流出7978.89万港元，买入额3.58亿，卖出额4.38亿 [2] - 中海油净流出5.18亿港元，买入额1.17亿，卖出额6.35亿 [2] 港股通(深)活跃个股资金流向 - 小米集团-W净流入13.31亿港元，买入额17.95亿，卖出额4.64亿 [3] - 美团-W净流入12.79亿港元，买入额15.86亿，卖出额3.06亿 [3] - 贝壳-W净流入6.47亿港元，买入额6.77亿，卖出额2982.23万 [3] - 长飞光纤光缆净流入1.54亿港元，买入额7.05亿，卖出额5.51亿 [3] - 阿里巴巴-W净流出11.12亿港元，买入额10.49亿，卖出额21.61亿 [3] - 腾讯控股净流出4.15亿港元，买入额6.10亿，卖出额10.25亿 [3] - 中芯国际净流出3.29亿港元，买入额4.44亿，卖出额7.73亿 [3] - 中兴通讯净流出1.74亿港元，买入额4.45亿，卖出额6.19亿 [3] - 华虹半导体净流出2.57亿港元，买入额1.79亿，卖出额4.36亿 [3] - 快手-W净流出1104.33万港元，买入额4.56亿，卖出额4.67亿 [3] 互联网与平台经济 - 美团-W获北水大幅净买入，摩根士丹利指出，随着《外卖平台服务管理基本要求》出台，预计外卖竞争将在第三季度达到顶峰，阿里和美团均承诺确保理性竞争，竞争预计从第四季度开始趋缓 [4] - 小米集团-W获北水大幅净买入，中信证券研报称，公司2025年第三季度汽车业务收入283亿元，同比增长197.9%，首次实现扭亏（经营收益约7亿元），智能手机高端化成效突出，国内3000元以上机型占比提升至24.1% [4] - 阿里巴巴-W遭北水显著净卖出，摩根士丹利指出其与美团均承诺确保外卖行业理性竞争 [4] - 腾讯控股遭北水净卖出 [7] 房地产产业链 - 贝壳-W获北水大幅净买入，近期市场有关房贷贴息政策讨论增多，分析认为若政策落地可激发潜在购房需求 [5] - 内银股表现分化，农业银行获净买入，而工商银行、建设银行遭净卖出，市场对重点房企资产质量风险担忧重燃，但有观点认为地产债务处置的推进对银行房开贷质量影响有限 [5] 半导体与科技硬件 - 芯片股遭抛售，中芯国际、华虹半导体分别遭北水净卖出，消息面上，特朗普表示美国政府将允许英伟达向中国出售H200人工智能芯片，同样安排也适用于AMD和英特尔 [5] - 中兴通讯遭北水净卖出，公司公告已知悉涉及美国《反海外腐败法》合规性调查的媒体报道，正与美国司法部沟通并将通过法律手段维护权益 [6] 能源与通信 - 中海油遭北水大幅净卖出 [1][7]

港股通资金流向总结 - 12月11日，南向资金（北水）全天成交净买入7.91亿港元，其中港股通（沪）净卖出3.2亿港元，港股通（深）净买入11.11亿港元 [1] 个股资金净买入情况 - **美团-W (03690)** 获净买入12.79亿港元，是当日净买入最多的个股之一 [1][3][4] - **小米集团-W (01810)** 获净买入10.09亿港元，是当日净买入最多的个股之一 [1][4] - **贝壳-W (02423)** 获净买入6.47亿港元，是当日净买入最多的个股之一 [1][3][5] - **农业银行 (01288)** 获净买入3.48亿港元 [2][5] - **腾讯控股 (00700)** 在港股通（沪）获净买入3.00亿港元，但在港股通（深）遭净卖出4.15亿港元，合计净卖出1.15亿港元 [2][3][7] 个股资金净卖出情况 - **中海油 (00883)** 遭净卖出5.17亿港元，是当日净卖出最多的个股 [1][2][7] - **阿里巴巴-W (09988)** 遭净卖出4.17亿港元，是当日净卖出最多的个股之一 [1][4] - **中芯国际 (00981)** 遭净卖出4.03亿港元，是当日净卖出最多的个股之一 [1][5] - **中兴通讯 (00763)** 遭净卖出3.58亿港元 [6] - **华虹半导体 (01347)** 遭净卖出2.57亿港元 [3][5] - **建设银行 (00939)** 遭净卖出1.96亿港元 [2][5] - **工商银行 (01398)** 遭净卖出7978.89万港元 [2][5] 行业与公司相关消息面 - **外卖平台行业**：摩根士丹利指出，随着《外卖平台服务管理基本要求》出台，预计外卖竞争将在第三季度达到顶峰，之后趋缓，美团和阿里巴巴均承诺确保理性竞争 [4] - **小米集团**：中信证券研报指出，公司2025年第三季度汽车业务收入283亿元，同比增长197.9%，首次实现扭亏（经营收益约7亿元），智能手机高端化成效突出，国内3000元以上机型占比提升至24.1% [4] - **房地产中介行业**：市场对房贷贴息政策讨论增多，若政策落地可能激发潜在购房需求 [5] - **内银股**：市场对重点房企资产质量风险担忧重燃，但中信证券认为地产债务处置的推进对银行房地产开发贷款质量影响有限 [5] - **芯片股**：特朗普表示美国政府将允许英伟达向中国出售H200人工智能芯片，同样安排或适用于AMD和英特尔 [5] - **中兴通讯**：公司正就涉及美国《反海外腐败法》合规性调查事项与美国司法部进行沟通 [6]

文章核心观点 - A股上市公司现金分红总额再创历史新高 今年合计分红金额已超去年全年 [1] - 以四大国有银行及贵州茅台、五粮液为代表的公司正集中实施大手笔中期分红 [1][3][6] - 监管政策持续引导上市公司强化股东回报 市场预期现金分红将进一步强化 [1][6] 银行板块分红情况 - 中国银行于12月11日派发现金红利 每股0.1094元 共计约352.50亿元 其中A股部分约261.02亿元 [3] - 建设银行于12月11日派发半年度现金股息 每股0.1858元 共计约486.05亿元 其中A股部分约39.36亿元 [3] - 工商银行与农业银行现金红利发放日为12月15日 两家银行合计将派发A股现金红利超760亿元 [3] - 拟实施中期分红的银行数量增加 部分股份行、城商行分红率提升且派息时间前移 凸显板块稳健红利价值 [3] - 机构认为银行板块业绩稳步修复 估值处于较低水平 配置性价比突出 各类资金流入有望持续推动估值修复 [4] - 预计今年底和明年初是中期分红派发高峰期 可能出现中期分红抢筹行情 [4] 非银公司分红情况 - 贵州茅台2025年中期利润分配方案已获通过 每股派发23.957元现金红利 共计派发300.01亿元 股权登记日为12月18日 [6] - 五粮液2025年中期利润分配方案为每10股派现金25.78元 合计分配100.07亿元 股权登记日为12月17日 [6] 政策与市场环境 - 监管部门持续督促和引导上市公司强化回报投资者意识 更加积极开展现金分红 [1] - 《上市公司监督管理条例（公开征求意见稿）》拟对现金分红等作出明确要求 推动上市公司提升投资价值 [6] - 上市公司协会建议公司综合运用现金分红、回购等方式 并加强与股东沟通以增强股东信任 [6][7]

国有大型银行增资获批与完成情况 - 建设银行获国家金融监督管理总局批准 注册资本增加115.89亿元 由2500.11亿元增至2616亿元 [1] - 中国银行亦获批准 注册资本增加约278.25亿元 由约2943.88亿元变更为约3222.12亿元 [1] 本轮增资的政策背景与募资计划 - 2025年《政府工作报告》提出拟发行5000亿元特别国债支持国有大型银行补充资本 [2] - 政策落地后 中国银行 建设银行 交通银行 邮储银行于今年3月底发布募资计划 分别不超过1050亿元 1650亿元 1200亿元 1300亿元 合计募集金额不超过5200亿元 [2] 建设银行具体增资实施与影响 - 建设银行于6月底完成向特定对象发行115.89亿股A股股票 募集资金总额1050亿元 发行对象为财政部 资金全部用于补充核心一级资本 [2] - 以2024年末数据静态测算 此次增资将提升建设银行各级资本充足率0.48个百分点 [2] - 增资后建设银行控股股东不变 仍为中央汇金 [2] 建设银行资本充足状况与补充渠道 - 2024年末 建设银行核心一级资本充足率 资本充足率分别为14.48% 19.69% 截至今年三季度末分别为14.36% 19.24% 均高于监管要求 [3] - 除定向增资外 建设银行还通过发行二级资本债补充资本 规模2000亿元的二级资本债券已于12月8日全部发行完成 最后一期400亿元债券票面利率为2.24% [3] 行业视角下的增资动因与意义 - 当前国有大行核心一级资本充足率明显高于监管底线 但面临经济转型期信贷扩张需求与TLAC监管要求趋严的双重压力 [3] - 本次特别国债注资被视为未雨绸缪的主动布局 资本实力提升后 银行风险抵御能力将显著增强 [3]

A股上市公司现金分红概况 - 截至12月11日，A股上市公司2025年合计分红金额已超2024年全年，再创历史新高 [1] - 政策面持续督促和引导上市公司强化回报投资者意识，更加积极开展现金分红，市场预期后续现金分红将进一步强化 [1] 国有大型银行分红详情 - 中国银行于12月11日派发现金红利，每股0.1094元（税前），共计约352.50亿元（税前），其中A股部分约261.02亿元（税前）[3] - 建设银行于12月11日派发半年度现金股息，每股0.1858元（含税），共计约486.05亿元，其中A股部分约39.36亿元 [3] - 工商银行与农业银行现金红利发放日均为12月15日，两家银行合计将派发A股现金红利超760亿元 [3] - 拟实施中期分红的银行数量增加，多数银行分红率稳定，部分股份行、城商行分红率提升且派息时间前移，体现了银行板块稳健的红利价值 [3] - 机构分析认为银行板块业绩稳步修复，估值仍处较低水平，配置性价比突出，各类资金流入有望持续推动板块估值修复 [4] - 预计今年底和明年初是中期分红派发高峰期，可能出现部分银行标的中期分红抢筹行情 [4] 其他行业龙头公司分红计划 - 贵州茅台2025年中期利润分配方案为每股派发23.957元现金红利（含税），以总股本12.52亿股为基数，共计派发300.01亿元（含税），股权登记日为12月18日 [6] - 五粮液2025年中期利润分配方案为每10股派现金25.78元（含税），以总股本38.82亿股为基数，合计分配100.07亿元（含税），股权登记日为12月17日 [6] 政策与市场观点 - 《上市公司监督管理条例（公开征求意见稿）》拟对市值管理、现金分红、股份回购等作出明确要求，推动上市公司提升投资价值 [6] - 行业观点认为上市公司应综合运用现金分红、回购等方式加强股东回报，并加强与股东的沟通以增强信任 [6][7] - 股东及高管增持体现了对部分上市银行战略规划、发展前景及长期投资价值的认可，有助于加强市值管理，稳定投资者预期 [4]

地方政府产业规划 - 济宁市已将现代医药产业列为15条标志性产业链之一、7个重点培育的产业集群之一 [1] - 济宁市提出力争到2027年，实现现代医药产业规模突破500亿元 [1] 银行金融服务创新 - 建设银行济宁西城支行针对医药企业研发投入大、资金回收周期长、轻资产运营等痛点，推出差异化金融解决方案 [1] - 该行创新推出针对性金融产品，将企业的药品注册证书、医疗器械注册证、专利权等无形资产作为核心信贷资产 [2] - 该行借鉴“技术流”评价体系，将企业的专利技术、研发能力纳入授信评价标准，破解轻资产医药企业融资困境 [2] - 针对医药流通企业，该行推出“医药供应链金融”服务，依托核心企业信用为上下游提供应收账款融资，将“长账期”变为“快周转” [2] - 该行打造“一键触达”线上融资平台，实现贷款申请、审批、提款全流程线上化，通过流程再造实现“减材料、减环节、减时间” [3] - 该行推行“一企一策”产品定制服务，根据医药企业不同发展阶段提供差异化金融解决方案 [3] 产业生态构建与资源整合 - 该行定期举办医药专场投融资对接活动，邀请投资机构、行业专家、医药企业参与，促进产业与资本深度融合 [4] - 该行为医药企业搭建与资本市场对接的桥梁，助力企业实现“债权融资+股权融资”的双轮驱动 [4] - 该行加强与政府部门、行业协会合作，共同推出风险补偿机制，通过“政银企”多方协作降低融资门槛 [4] - 该行联合科研院所，为企业提供技术评估、成果转化等专业服务，助力科技创新与产业化无缝对接 [4] 具体支持案例与成效 - 以山东某兽药研发企业为例，该行采用“研发能力+专利价值+未来收益”综合评估模型，为其提供了600万元知识产权质押贷款 [5][6] - 该行还为企业量身定制资金管理方案，提供临床试验费用结算、研发人员薪酬发放等一揽子金融服务 [6] - 在银行资金支持下，企业研发进度明显加快，新型兽用药物有望提前上市 [6] - 近年来，该行已累计为当地20余家医药企业提供信贷支持超过5亿元 [6] 未来发展规划 - 该行将继续深化医药产业金融服务，持续优化“技术流”评价体系 [6] - 该行计划拓展“供应链金融+数字化”模式，打通医药全产业链资金通道 [6] - 该行将强化“政银企”合作，打造更完善的医药产业创新生态 [6]

核心观点 - 建设银行山东省分行通过一系列创新金融产品与服务模式 深度支持山东省乡村振兴战略 重点覆盖盐碱地改良 高标准农田建设 特色农业产业链及农产品冷链物流等领域 取得了显著的信贷投放成果与社会经济效益 [1][2][3][4] 盐碱地改良金融支持 - 公司通过创新信贷模式 为东营垦利区超过6万亩盐碱地改良项目提供了期限长达15年 金额1.52亿元的贷款 破解了传统信贷因投入高 周期长 回报慢及抵押物非标而却步的难题 [1] - 创新点包括延长贷款期限以匹配改良周期 并探索“农业用地经营权抵押”进行增信 此举在当地同业中属率先破冰 [1] - 截至目前 公司已成功批复5个盐碱地改良项目 总授信金额达5.52亿元 支持改良面积累计将达到12.8万亩 [1] 高标准农田建设金融支持 - 公司在济宁鱼台县提供7400万元贷款 支持4万亩高标准农田的改造提升项目 项目内容包括灌溉排水 田间道路 土地平整 农田防护及购置农机器械 [2] - 项目通过科学规划和智能化灌溉系统提升水资源利用效率 预计使地力提升三成 亩均增产百公斤左右 [2] 特色农业产业链金融服务 - 在临沂费县 公司转变传统“广撒网”服务模式 精准锚定两家省级农业龙头企业作为核心支点 创新推出“裕农快贷产业链版” [2][3] - 该模式构建“核心企业+上下游农户”的链式服务 通过与一家上下游农户覆盖率达40%的龙头企业合作 利用其推荐与信用背书 一次性为25户优质养殖户完成授信 降低了信息不对称 [3] - 公司把握生猪出栏资金回笼时点 为核心企业提供承兑汇票 理财配置等一揽子“链式”金融服务 使客户综合收益提升10% [3] - 在烟台蓬莱 公司围绕苹果产业创新“核心企业+农村集体经济合作社+产业链”模式 获批2.9亿元授信 联动23家合作社 助力“烟台苹果”品牌增值与农民增收 [3] 其他涉农金融创新与总体成果 - 在临沂沂南县 公司成功投放全省系统内首笔8700万元“农产品冷链物流贷款” 破解了涉农项目“联营集体建设用地”抵押难题 [3] - 截至2025年11月末 公司涉农贷款余额已超2359亿元 当年新增324亿元 普惠型涉农贷款也保持快速增长 [4]

核心观点 - 建行山东省分行通过数字金融平台“建行生活”APP 深度融合政府、商户与消费者，构建了“银行搭台、政企联动、市民受益”的生态，有效落实提振消费政策并带动了显著的商业增长 [1][2][4] 业务模式与生态构建 - 公司精准对接国家“提振消费、扩大内需”战略，将政府消费券发放、商户数字化转型与百姓实惠获取紧密串联 [2] - 构建了“银行搭台、政企联动、市民受益”的活力生态，通过平台连接政府、企业和消费者 [2] - 在“以旧换新”活动中，公司积极打通本地金融生态，新增烟台银行、恒丰银行等11家本土银行绑卡支付渠道，并实现商户微信支付，降低了消费者支付门槛 [2] 技术应用与用户体验 - 在“以旧换新”流程中引入OCR图像识别技术，用户拍照上传身份证、发票即可自动识别信息，将“手动输入”转化为“智能读取”，简化流程 [2] - 通过“建行生活”APP，消费者可随时领取政府补贴资格，付款时直接核销，享受便捷优惠 [1][2] - 平台接入使消费券核销又快又准，帮助顾客轻松完成支付并享受优惠 [2] 运营成果与商业影响 - 数字金融已惠及山东近500万消费者 [1] - 截至今年11月末，公司在烟台、滨州、淄博、东营、济南等地开展的“以旧换新”惠民活动，已带动企业销售额近43亿元 [4] - 相关活动服务实体企业超3600家，惠及百姓近72万户 [4] - 商户反馈显示，接入“建行生活”平台后，销售额得到明显提升 [2] 风控与服务体系 - 公司构建了立体化智能风控体系，通过大数据多维度分析，敏锐识别并拦截“代领套券”、“虚假交易”等异常行为，确保财政资金用在实处 [3] - 建立了“事前宣导、事中支持、事后保障”的全周期服务闭环，并配备专属客服热线和以旧换新服务群，确保消费者和商户问题得到及时解决 [3]

文章核心观点 - 建设银行山东省分行通过一系列金融产品与服务模式创新 深度支持山东省乡村振兴战略 重点覆盖盐碱地改良 高标准农田建设 以及生猪 苹果等特色农业产业链 实现了涉农信贷的快速增长和多个领域“首笔”突破 [1][2][3][4] 金融支持盐碱地改良 - 公司为东营超过6万亩盐碱地改良项目提供1.52亿元 期限15年的贷款 通过延长贷款期限和探索“农业用地经营权抵押”解决非标抵押物难题 [1] - 公司已成功批复五个盐碱地改良项目 总授信金额达5.52亿元 预计累计支持改良盐碱地12.8万亩 [1] 金融支持高标准农田建设 - 公司在济宁鱼台投放7400万元贷款 支持4万亩高标准农田改造提升项目 此为系统内支持此类项目的“首笔”贷款 [2] - 项目通过灌溉排水 田间道路 土地平整等工程进行改造提升 预计使地力提升三成 亩均增产百公斤左右 [2] 金融支持特色农业产业链 - 在临沂费县生猪养殖产业 公司创新推出“裕农快贷产业链版” 构建“核心企业+上下游农户”链式服务模式 [3] - 通过与一家覆盖上下游农户达40%的省级龙头企业合作 一次性为25户优质养殖户完成授信 [3] - 公司为核心企业提供承兑汇票 理财配置等一揽子服务 使其客户综合收益提升10% [3] - 在烟台蓬莱围绕苹果产业 创新“核心企业+农村集体经济合作社+产业链”模式 已获批2.9亿元授信 联动23家合作社 [3] 其他金融创新与业务成果 - 在临沂沂南投放全省系统内首笔8700万元“农产品冷链物流贷款” 支持省绿色低碳高质量发展重点项目 破解了“联营集体建设用地”抵押难题 [3] - 截至2025年11月末 公司涉农贷款余额超2359亿元 当年新增324亿元 普惠型涉农贷款保持快速增长 [4]

核心观点 - 建设银行体系化构建“为民办实事”工作机制，通过九大专项行动，围绕便民惠民、养老保障、住房安居、普惠金融、扶贫扶弱、支农支小、助企纾困、金融教育、信息保护、反诈防非等内容，提升金融服务的可得性和满意度 [1] 工作机制与原则 - 坚持“总分协同，矩阵输出”原则，构建集团消保一体化服务模式，形成“横向到部门、纵向至分行及子公司”的总分协同推进格局，打造“总、分（省/市）、支行、网点”四级工作传导机制 [2] - 坚持“服务优先，突出实效”原则，面向“一老一少一新”、少数民族、残障人士等群体推出系列化金融服务，开展“走进社区、军营、企业、校园、商圈、县域”六大场景活动，优化线下网点服务并开辟绿色通道，持续优化ATM大字版界面和手机银行无障碍版本，在乡镇农村增设便民服务点并推广移动金融服务车 [3] - 坚持“科技赋能，惠企便民”原则，依托金融科技加强线上场景建设，优化手机银行和网上银行功能，探索AI智能客服提供7x24小时服务，利用大数据风控技术实现客户精准画像，集中开展小微企业走访并提供“一企一策”服务方案，例如上海市分行开发反诈模型帮助一家在沪企业挽回54.9万欧元损失 [4] - 坚持“问题导向、信息透明”原则，聚焦小微企业及个人客户减费让利，主动落实账户管理费等基础服务费用的减免，针对社保卡激活、养老金领取、遗产继承等场景提供便捷通道，以清晰易懂语言向客户说明产品条款，建立高效透明的客户投诉处理与反馈机制，例如吉林省分行组织开展特殊客户服务专题培训解决老年人办理遗产继承业务难题 [5] 对公领域举措 - 组织开展“千企万户大走访”活动，更好满足中小微企业需求，推动政策和服务触达经营主体，围绕小微、涉农、外贸、民营、科技、消费等重点领域开展专题走访，优化产品服务与办理流程 [6] - 实施助力乡村振兴举措，围绕助力农村信用体系建设、丰富特色金融产品、拓展可用抵质押品范围、加大涉农和小微企业贷款投放等工作，例如乡村振兴金融部印发《2025年信用卡乡村振兴暨县域经营工作要点及实施方案》，将信用卡产品作为促消费、惠民生的重要纽带 [7] - 持续推出支持灾后重建举措，常态化构建救灾应急工作机制，深入一线调研客户受损情况及资金需求，加大对基础设施建设、生态修复、灾后重建等领域的支持力度，例如广东省分行在防风应急响应提升为I级时组织客户及员工及时疏散并做好灾后应急付款准备 [8] - 持续推进服务新市民系列举措，构建创业就业、住房安居、“一老一小”、医疗保障和基础金融服务等五大服务场景，初步构建覆盖广泛的新市民综合服务体系，例如江苏省分行通过南京公积金APP和数字人民币支付，使灵活就业者几分钟完成公积金缴存 [8] 零售领域便民服务 - 优化已故存款人小额存款提取业务，整合流程并推出“一键继承”交易，支持资产概览、持仓明细查询、限额一键校验等功能，例如宁夏区分行依托数字化平台开展社会保障卡同号换卡服务 [9] - 系统化体系化推进养老业务，聚焦养老客群金融服务，推广老年人金融服务标准，引导老年人参与数字化金融活动，推进网点适老化改造，做好老年人电话银行金融服务，例如福建省分行打造“云速递”上门服务，老年客户可通过微信公众号自助预约 [9] - 常态化开展账户安全管理，强化反诈防非宣传，及时发布新型诈骗案例，做好银行卡一类二类账户管理，常态化开展睡眠账户清理，例如推广数字人民币集中营销活动，覆盖民生服务、金融服务等场景，宁波市分行结合浙BA篮球赛带动交易额达1.06亿元 [10] - 面向听障、视障人群持续开展数字化金融教育，完善上门办理业务服务，充分利用网点助残设施和手机银行无障碍服务，例如广西区分行携手自治区残联等开展“让爱无碍 暖心相伴”无障碍适老化服务体验活动 [11] - 做好外籍来华人士境内金融服务，编制多语种金融服务手册，优化境外来华人士开户便利化流程，完善金融产品服务，例如内蒙古区分行依托满洲里口岸开展俄语服务，黑龙江省分行与地方政府合作为往来俄罗斯的边贸商户提供便捷服务 [12]