文章核心观点 - “十五五”规划强调需构建统一开放竞争有序的市场体系，金融市场是推动要素资本化和证券化的重要媒介，各地需在推进全国统一金融大市场基础上，探索具有地方特色的金融服务体系 [1] - 实现高水平科技自立自强和发展新质生产力是“十五五”首要任务，如何利用金融市场资源激发创新活力、引导社会资本流向基础研发与科技创新等领域，是地方政府面临的难题 [2] - 文章梳理了地方金融改革实践中形成的五大发展模式，并以深圳为例，阐述了其通过促进科技、产业与金融良性循环，打造科技创新之城的成功经验 [1][5] 打通科技、产业与金融的良性循环 - 科技创新活动具有研发投入大、经营不确定性大、盈利周期长等特征，亟需长期资金、耐心资本、股权投资等综合金融服务支持 [3] - 当前地方科技产业发展面临创新资本供给不足、社会资本早期投资意愿偏弱、财政资金持续投入压力加大等现实困境，存在创新链与资本链难匹配、金融资源与产业需求难对接的结构性矛盾 [3] - 提升科技成果产业化转化能力需金融业与科技服务业协同发展，地方政府需完善科技成果评估、知识产权质押、科技保险等专业服务体系，构建覆盖“研发—转化—产业化”的专业化科技服务链条 [3] - 地方财政资金需在重大基础技术研发投入上发挥托底及战略引导作用，通过设立政府引导基金、天使投资基金、科技成果转化基金等，聚焦社会资本“不愿投、难评估”的领域，并配套完善风险补偿、收益让利、容错免责等制度安排 [4] - 需整合当地金融资源，形成对科技企业的全生命周期服务体系，围绕企业从初创、成长到成熟、转型各阶段需求，提供覆盖风险投资、上市融资、债权融资、并购重组等工具的综合金融服务 [4] 深圳经验：打造科技创新之城 - 深圳构建了“科技成果—资本投资—产业转化”的高效协同体系，走出了科技、产业与金融良性循环之路 [5] - 深圳推动金融服务业与科技服务业深度融合，早在2007年便将生产前期研发、知识产权等科技服务作为重要支持方向，2014年国家技术转移南方中心落地，构建了覆盖技术评估、成果转化、知识产权运营、项目撮合的综合服务体系 [6] - 深圳通过国有创投引领与民营资本协同，打造全国领先的创投生态，1999年由市政府发起成立深圳市创新投资集团（深创投） [7] - 截至2024年底，深创投集团90%以上资金投在前沿硬科技领域，包括新一代信息技术、生物技术、新能源、新材料、高端装备等 [7] - 2013-2017年，深圳提出国资基金群战略，形成“母基金、天使基金、创投基金、产业基金”布局，陆续入股中芯深圳、华润微电子等新兴产业龙头 [7] - 深圳政府投资基金体系形成“政府引导、市场运作、风险共担、收益共享”的运行机制，最高让利比例可达100% [7] - 2015年以来，深圳引导基金累计支持了比亚迪半导体、华大基因、迈瑞医疗、大疆创新等8000余个产业项目，超1500家企业成长为专精特新企业，近600家企业成功上市，是培育上市公司数量最多的政府引导基金 [7] - 深圳着力构建多层次、多元化金融服务体系，在信贷环节推出“种子贷”“科技初创通”等纯信用贷款产品，并配套设立科技信贷风险补偿和担保机制 [8] - 在资本市场方面，完善主板、创业板等场内市场，并加速推进前海股权交易中心建设 [8] - 在保险保障方面，创新推出知识产权保险、研发责任险、首台套装备险等产品 [8] - 2024年深圳地区生产总值突破3.6万亿元，规上工业总产值与增加值连续三年位居全国城市“双第一” [8] - 2024年深圳社会研发投入强度达到6.46%，国家高新技术企业超过2.5万家 [8]

平台运营模式与定位 - 平台采用“政府+市场”模式打造，旨在激活沉睡在政府部门和公共事业单位的企业信用信息和经营管理数据，为企业融资增信增效 [1] - 平台定位为全市融资服务的“统一平台”和向金融机构提供公共信用信息服务的“唯一出口”，形成集融资服务平台、地方征信平台、公共数据授权运用“三位一体”的信用信息服务平台体系 [6] 平台服务规模与成效 - 截至2024年末，平台已累计服务各类经营主体近700万家，促成融资规模突破24万亿元 [1] - 平台累计服务企业超77万家，其中首贷户企业超11万家，促成企业获得融资超7000亿元，其中70%为普惠小微贷款，80%为信用贷款 [1] - 平台已累计归集34亿多条涉企政府数据，覆盖深圳约450万商事主体 [4] 创新信贷产品与服务 - 平台创新推出科技初创通、个体通、降碳贷、种子贷等信贷产品，适配不同类型中小微企业需求 [4] - 以“科技初创通”产品为例，该产品运行一年多以来，累计授信额度已超73亿元，服务4600多家科技中小型企业，其中80%是原来资质名单以外的企业 [1][4] - 平台构建了“1.0数据+企业画像、2.0数据+金融服务、3.0数据+信贷创新”三层次产品与服务体系，形成完整服务闭环 [6] 跨境征信服务进展 - 在跨境服务方面，平台率先探索深港征信合作，以“先北向，后南向”为路径推进信用信息跨境流动 [7] - “北向通”已调用300余笔香港企业征信报告，服务61家深圳港企获得融资，融资额达20.33亿元 [9] - “南向通”方面，依托深港跨境数据验证平台已完成1384笔数据验证，并积极参与“大湾区数据跨境合同备案” [9] 数据安全保障体系 - 平台构建技术与管理并重的全方位安全保障体系，采用“政务云+国资云”双云架构实现物理隔离，并部署防火墙、入侵检测等多重防护措施 [11] - 平台已通过ISO27001信息安全管理体系、等保三级、密评三级等权威认证，建立完善的数据分类分级管理制度 [11] - 在2025年国家“护网行动”实战演习中，平台实现核心靶标系统零失陷、政务数据零泄露，业务连续性保持100% [12]

存贷款总体情况 - 截至2025年9月末深圳市本外币各项存款余额14.36万亿元同比增长5.6%较年初增加7871.52亿元同比多增超5000亿元 [1] - 截至2025年9月末深圳市本外币各项贷款余额9.94万亿元同比增长5.0%较年初增加4574.11亿元同比多增超2000亿元 [1] - 住户存款非金融企业存款住户贷款非金融企业及机关团体贷款均实现同比多增 [1] 科技创新与技术改造融资 - 截至2025年9月末2552家科技企业111个项目获得低成本融资资金支持498.6亿元 [1] - 121家企业通过腾飞贷获得66亿元中长期资金支持 [1] - 科技初创通已帮助4522家科技小微无贷户企业获得信用贷款68亿元 [1] - 种子贷20+8产业贷与科技担保专项计划相结合已助力超2000家企业获得融资48亿元 [1] 债券市场融资 - 截至2025年9月末12家非金融企业在银行间市场发行科创债19只金额合计334.5亿元 [2] 金融改革与创新 - 积极探索债权和股权融资协同衔接机制推动腾飞贷科技初创通等业务模式增量扩面 [1] - 支持金融机构开展种子贷20+8产业贷并与科技担保专项计划相结合 [1]

信贷总量与融资成本 - 截至2025年9月末，深圳市本外币各项存款余额14.36万亿元，同比增长5.6%，较年初增加7871.52亿元，同比多增超5000亿元 [2] - 本外币各项贷款余额9.94万亿元，同比增长5.0%，较年初增加4574.11亿元，同比多增超2000亿元，住户及企业存贷款均实现同比多增 [2] - 2025年9月，深圳市新发放企业贷款加权平均利率为2.75%，同比下降0.53个百分点，社会综合融资成本低位下行 [2] 重点领域信贷格局 - 信贷格局呈现科技贷款余额2.18万亿元和普惠小微贷款余额1.97万亿元两个“2万亿”，以及绿色贷款和数字经济贷款两个“1万亿” [3] - 科技贷款同比增长8.2%，普惠小微贷款同比增长7.1%，绿色、养老、数字贷款增速均高于各项贷款整体增速 [3] - 制造业贷款同比增长13.2%，科学研究和技术服务业贷款同比增长15.9%，个人非住房消费贷款同比增长6.0% [3] 科技产业金融一体化 - 截至2025年9月末，2552家科技企业和111个项目通过科技创新再贷款等政策获得低成本融资498.6亿元 [3] - 121家企业通过“腾飞贷”获得66亿元中长期资金支持，4522家科技小微“无贷户”通过“科技初创通”获得信用贷款68亿元 [4] - 超2000家企业通过“种子贷”、“20+8产业贷”等结合担保计划获得融资48亿元，12家非金融企业发行科创债334.5亿元 [4] 跨境金融服务与便利化 - 自2024年2月实施高水平试点政策至2025年9月末，政策覆盖超1800家企业，业务规模超2100亿美元 [5] - 外综服企业累计服务24.6万家跨境电商企业，收汇业务规模624.4亿美元，银行凭电子信息服务1.4万家商户，业务规模14.4亿美元 [5] - 跨国公司跨境资金池试点服务55家跨国公司，惠及近2000家成员企业，新能源、智能制造等行业占比近九成 [5] 跨境金融平台创新与业务增长 - 2025年10月新型离岸国际贸易核验试点启动，三日内6家银行93个网点开通权限，为企业办理跨境收付263.15万美元，单据审核时间从1天缩短至1小时 [6] - 2025年1-9月，深圳FT账户交易金额达3610亿元，同比增长70.7% [6] - “跨境理财通”2.0优化措施实施后，深圳银行新增约3.1万名个人投资者，跨境收付金额507.4亿元，占大湾区近五成，业务规模较1.0时期增长超8倍 [6]

深圳金融业发展历程与成就 - 金融业增加值从特区成立之初的0.16亿元增长到2024年的4710.5亿元，增长近3万倍，年均复合增长率26.3% [4] - 金融业通过持续创新探索，打造金融强国建设"深圳样本"，与城市产业发展同频共振 [4] 拓荒期金融创新与资金引入 - 成立全国首家企业集团财务公司——蛇口财务公司，打破融资局限，后升级为新中国第一家由企业创办的银行招商银行，推出抵押贷款和担保贷款 [6] - 创办中国第一家股份制、地方性保险企业中国平安保险公司，设计出口信用险等定制化产品 [7] - 引进新中国首家外资银行南洋商业银行深圳分行，为国外企业提供汇兑服务 [7] - 建立全国第一个外汇调剂中心，实现外汇市场化配置，打通贸易发展货币梗阻 [7] 转型期科技金融与风险投资 - 力合科创以200多万元启动资金孵化近4000个项目，例如支持瑞波光电发展大功率半导体激光芯片 [9][10] - 深创投成立，成为国内最早一批人民币基金管理机构，推动风险投资发展 [11] - 推出种子贷等多元金融解决方案，精准支持"两有两无"企业，例如某新能源企业凭借46个注册商标和7项专利获得80万元贷款 [11] - 截至2025年一季度末，科技型企业贷款余额达1.23万亿元，同比增长7.9% [11] - 深圳民营企业平均存续时间约6年，远超全国平均3.7年水平，17%企业存续10年以上 [11] 金融生态与资本市场规模 - 聚集近1600家私募股权创投管理企业、7487只基金，管理规模1.41万亿元 [12] - 拥有证券公司24家、公募基金管理公司31家、期货公司14家、私募基金管理人2977家，均居全国前三 [12] - 深交所创业板启用第三套标准，支持优质未盈利创新企业上市，例如大普微电子提交首发申请 [13] - 截至今年6月底，深圳共有A股上市公司425家，市值10.39万亿元，还有159家境外上市公司 [15] - A股市值前二十公司中，中国平安、比亚迪、招商银行、工业富联均来自深圳 [15] 资本市场赋能与企业成长 - 云天励飞上市两年完成第四代NPU研发，并开启港股IPO，打造"A+H"双资本平台 [14] - 江波龙2022年上市后形成国内外双循环供应链体系，实现"存储出海" [15] - 自"并购六条"发布至2025年一季度末，深圳上市公司披露184笔并购交易，合计406.87亿元交易额 [15] - 资本市场高效汇集资源，引导资本流向科技产业，形成创新创业激励机制 [16]

公司发展历程 - 华夏银行合肥分行成立于2010年8月16日，深耕安徽市场15年，与地方发展同频共振 [1] - 十五年来累计服务国家战略、助力地方腾飞，从合肥一域扩展至全省范围 [1] - 截至2025年6月末，一般性存款余额381亿元，较上年增长16.43亿元；贷款余额436.58亿元，较上年增长27.06亿元 [5] 党建与业务融合 - 构建"党委-支部-党员"三级联动机制，创新"党建搭台、业务唱戏"融合路径 [3] - 制定《党业融合发展三年（2025-2027）行动方案》，目标市场份额提升至1%以上 [4] - "三创一促"工作法入选《北京市机关企事业单位党建和业务工作深度融合案例汇编》 [4] 制造业金融服务 - 为奇瑞汽车创新打造"数贷通"服务方案，实现全流程数字化闭环 [6] - 2024年以来对安徽省新能源汽车制造产业累计授信突破71亿元，贷款余额31.25亿元 [6] - 支持合肥新晶集成电路12吋晶圆制造项目，批复15亿元固定资产专项贷款，已投放3.99944亿元 [7] 外贸金融服务 - 创新推出"龙汇易贷"授信方案，为进出口小微客户提供最高500万元信用支持 [8] - 落地首笔490万元普惠"外贸贷"，采用"结算回款锁定+退税账户转移"双重增信机制 [8][9] - 为安徽合力控股子公司提供贸金特色产品信保买断，优化其应收账款流动性 [8] 科创企业服务 - 构建"政银协同+平台赋能+产品创新"三位一体模式，推出覆盖全生命周期的科创金融产品 [10] - 截至2025年6月末，累计投放科技创新贷款2000万元、技术改造贷款2.29亿元 [11] - 支持芜湖宏景电子从1000万元信用授信提升至2.1亿元项目贷款，助力其进入IPO辅导期 [11] 数字金融创新 - "阳光新能源订单数贷通3.0"项目获总行产业数字金融项目创新突破奖，已支持91户生态客户获1.42亿元融资 [12] - "奇瑞捷途汽车经销数贷通"项目助力46户经销商获得2.77亿元融资 [12] - 构建"科技+场景"生态圈，强化制造业、战新产业、科技型企业数字化服务能力 [11][12] 普惠金融服务 - 创新"烟商贷"产品，实现15分钟线上审批80万元信用额度 [14] - 截至2025年6月末，两增贷款余额36.41亿元，较年初增长14.64% [15] - 民营贷款余额达97.91亿元，年内累计投放22.12亿元 [15] 乡村振兴服务 - 推出"种业贷""上市贷"等特色产品，普惠型涉农贷款较年初新增1.95亿元，增幅35% [16] - "种业贷"产品已完成12户审批，授信金额近2000万元 [16] - 开展乡村振兴公益活动，为蒙城县邵楼村近百名村民和教师提供免费健康体检 [5] 消费金融服务 - 以"龙e贷"+"菁英贷"双轮驱动消费信贷增长，抓住汽车、家电、家装"以旧换新"机遇 [16] - 推出系列利率优惠活动如"购物季·集结号""新春送福"等激活内需市场 [16] - 深度嵌入居民消费新业态，塑造"菁英贷"特色品牌 [16]

产品推出背景 - 深圳市财政局统筹指导推出"种子贷"产品 由市融担基金、深圳征信、龙岗金控辖属兴业担保公司、微众银行合作打造 [1] - 产品旨在支持具有自主知识产权、科技含量高、创新能力强的种子期项目 推动技术创新和科技成果转化 [1] 产品特点 - 主要面向"两有两无"企业（有高水平专家团队、有核心技术 无资质、无稳定现金流）[2] - 通过政策性担保贷款精准匹配初创企业融资需求 [2] - 上线当日即有5家种子期企业获得170万元资金支持 [1] 业务开展情况 - 某新能源技术开发企业凭借46个注册商标和7个专利信息 通过手机申请10分钟内获得80万元贷款 [2] - 龙岗金控辖属兴业担保公司预计年度内为1000家（次）"两有两无"企业提供近10亿元资金支持 [2] 政策意义 - 展现政策创新与金融服务的高效协同 [1] - 助力破解种子期项目资金瓶颈 加速技术成果转化和产业化 [2]

政策创新与金融服务协同 - 全市首批"种子贷"产品正式落地龙岗 上线当日5家种子期企业获得170万元资金支持 [2] - 产品由市财政局统筹指导 市融担基金 深圳征信 龙岗金控辖属兴业担保公司 微众银行共同打造 [2] - 政策创新与金融服务高效协同的典型案例 [2] "种子贷"政策体系构建 - 深圳市财政局推动 与深圳征信平台合作开发 龙岗金控辖属兴业担保公司首次落地 [3] - 旨在支持具有自主知识产权 科技含量高 创新能力强的种子期项目 [3] - 龙岗区3月份就将该产品作为优化营商环境重要举措 建立跨部门联系机制 [3] - 龙岗区成为全市首批"种子贷"业务落地区域 打造首个银担合作样本 [3] 产品定位与目标企业 - 主要面向"两有两无"企业（有高水平专家团队 有核心技术 无资质 无稳定现金流） [4] - 破解传统金融服务拒绝"两有两无"企业难题 [4] - 某新能源企业凭借46个注册商标和7个专利获得80万元贷款 [4] 业务运作机制 - 借助深圳征信潜力科创企业挖掘模型与风险评估模型 对深圳260万家企业初筛 [6] - 形成种子企业名单后推送至银行进行内控筛选 [6] - 银行与国家融担基金 市融担基金 担保机构按比例承担赔付责任 [6] - 构建多级风险分担机制 提高金融机构风险容忍度 [6] 市场潜力与推广计划 - 龙岗区约2.8万家企业符合"种子贷"支持标准 [6] - 企业可通过政务平台或深圳征信自有平台自助申请 [6] - 龙岗金控年度目标为1000家次"两有两无"企业提供近10亿元资金支持 [7]

核心观点 - 东明农商银行五营支行通过创新金融产品和服务模式 深度融入并精准支持小井镇西瓜产业链发展 为乡村振兴注入金融动力 [1][3][4] 金融产品与服务创新 - 针对西瓜种植周期长 资金需求大的特点 为种植户提供每户最高10万元的大棚专项贷款 用于春暖棚建设 实现全周期资金覆盖 [1] - 创新推出种子贷 大棚贷等特色金融产品 将金融服务延伸至种子 化肥采购以及冷链物流等各个环节 提供全方位资金支持 [1] 普惠金融服务体系 - 构建线上+线下融合的普惠金融体系 农户通过信e贷线上申请贷款 最快1天即可放款 [3] - 服务下沉常态化 每周安排三次进村驻点服务 客户经理现场指导手机银行操作 过去一年累计开展驻点服务130余场 [3] 金融知识普及与产业合作 - 积极开展金融知识普及活动 累计举办70余场金融夜校 重点宣讲相关金融政策 [3] - 与小井镇政府合作举办西瓜节 活动现场设立金融知识讲堂 2024年西瓜节期间共发放宣传资料3000余份 [3] 未来发展规划 - 进一步深化支行+合作社+农户模式 加大对智慧农业大棚建设的支持力度 [3] - 推动西瓜产业向高端化 数字化转型 通过精准滴灌与生态共建激活产业链价值 [3]

活动概况 - 活动由市中小企业服务局指导 龙岗区发展和改革局 坂田街道办事处主办 主题为"银园携手 惠企同行" [1][3] - 设置金融产品推介 银园签约 产融促进中心挂牌等环节 吸引政府部门 金融机构 园区运营方及百余家企业参与 [3] 金融产品与服务 - 龙岗区通过政府统筹 园区数据共享 银行定制产品 担保机构增信的四方联动机制 为无抵押高成长性中小微企业提供融资支持 [3] - 交通银行推出"跨境电商贷" 最高额度1000万元 面向外贸企业 [3] - 中信银行推出免抵押"园区贷" 额度上限1000万 最快3个工作日完成审批 [3] 银园合作 - 6家金融机构与天安云谷 星河WORLD等园区签署"银园结对"协议 提供绿色审批通道和定制信贷服务 [4] - 银园数据互通后 园区企业融资成功率显著提升 [4] 产融促进中心 - 深圳中小企业产融促进中心龙岗分中心挂牌 为全市首个区级分中心 [6] - 中心整合政策 资本 产业资源 提供融资对接 上市辅导等服务 重点推动"科技-产业-金融"循环 [6]