北京商报讯（记者 岳品瑜 董晗萱）12月26日，据人民银行北京市分行行政处罚信息，北京金堤征信服 务有限公司因征信机构提供有关产品和服务未按要求履行报告义务，被罚款1万元。该公司征信业务部 杜某对上述违法行为负有直接责任，被罚款300元。 ...

12月26日金融一线消息，中国人民银行北京市分行行政处罚决定信息公示表显示，北京金堤征信服务有 限公司因征信机构提供有关产品和服务未按要求履行报告义务，被处以罚款1万元。同时，杜某（时任 北京金堤征信服务有限公司征信业务部）因对上述违法违规行为负有直接责任，被处以罚款300元。 12月26日金融一线消息，中国人民银行北京市分行行政处罚决定信息公示表显示，北京金堤征信服务有 限公司因征信机构提供有关产品和服务未按要求履行报告义务，被处以罚款1万元。同时，杜某（时任 北京金堤征信服务有限公司征信业务部）因对上述违法违规行为负有直接责任，被处以罚款300元。 | | | | | 中国人民银行北京市分行行政处罚决定信息公示表(银京调决字【2025】67-68号) | | | | | | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | | 席等 | 当事人名序 | 在路外容 决定书文吴 | 圆波行为盘型 | 竹建处罚向否 | 作出行最处罚 没有机关名称 | 作金行商处罚支架 日本 | 是太难则 | 景洋 | | | 出草金雄正值服务 白原公司 | 名良制 天空 ...

在金融领域,数据是定义信用价值的核心要素,信用是支撑现代商业运行的基石。能否将数据全面、准确 地采集与解读,转化为一份真实可靠的"信用画像",关键在于专业的第三方征信机构。 然而企业在选择服务机构时,往往心存疑虑:如何确信其提供的信用评估是全面、客观且真正有价值的?在 此背景下,作为央行首批备案的第三方企业征信机构,全联征信通过构建以合规为基石、以技术创新为引 擎、以场景赋能为核心的可靠技术体系,从源头上提供了值得信赖的征信解决方案。 区块链与场景闭环,守护数据安全并兑现信用价值 作为负责任的第三方企业征信机构,全联征信运用区块链、隐私计算技术,为数据流通提供全链路存证与 溯源,实现"数据可用不可见"。依托技术保障,其实现了从评估到赋能的全链路服务闭环,不仅提供定制信 用报告,还积极帮助企业将数据资源合规转化为可入表的"数据资产",激活要素潜能,让信用真正转化为企 业发展的动力。 赢得信任非一日之功。作为专业的第三方企业征信机构,全联征信凭借覆盖数据整合、智能风控到价值 释放的完整技术体系,将分散的数据转化为可信的信用凭证。这一体系不仅有效赋能企业融资与成长,也 推动了社会信用价值的高效流动与转化。 信任首先 ...

政策核心内容 - 中国人民银行发布通知，对2020年1月1日至2025年12月31日期间发生的、单笔逾期金额不超过1万元，且在2026年3月31日前足额还清的信用记录实施一次性修复 [1] - 此举标志着社会信用体系建设理念从以惩戒为主导向“惩戒与修复并重”深化转变 [1] 政策设计理念与目标 - 政策精准聚焦特定、小额、非恶意的逾期情形，设定明确修复路径，体现精准施策、过罚相当的法治精神与人文关怀 [1] - 信用修复的核心在于构建激励守信、宽容失误、促进自新的良性循环，是对个体的救济，也是对社会诚信生态的滋养 [2] - 政策旨在传递清晰信号：社会信用体系既要有让失信者寸步难行的“刚性”，也要有给悔改者重建机会的“弹性”，以提升全社会对信用规则的认同 [2] - 健全的信用修复机制有助于激发市场主体活力，提振消费信心，促进形成敢消费、愿消费的良好环境，为经济高质量发展提供稳定的社会预期与信用支撑 [3] 长效机制建设原则 - 建设长效信用修复机制需秉持法治化、规范化、精细化原则 [2] - 需在规则上进一步厘清“失信”边界，科学区分主观恶意与客观无奈 [2] - 可探索依据逾期金额、持续时间、还款意愿等维度，设定差异化的信息披露期限与修复条件，使信用评价更趋立体公允 [2] - 必须坚守“修复不等于删除”的底线，维护征信系统的严肃性和权威性 [2] - 长效机制必须牢固建立在法治轨道上，确保程序有法可依，经得起检验 [2] 政策深远影响 - 一次善意的信用修复，可能挽救一个家庭的金融生命，重新点燃个人奋斗的希望 [3] - 通过信用制度的完善，有助于建设一个更具包容性和发展韧性的社会 [3]

一次性信用修复政策核心安排 - 政策自2026年1月1日起正式实施，对符合特定条件的逾期信息，个人信用报告将不予展示，且个人无需申请，实行“免申即享”[1][2] - 政策适用条件包括：对象为个人征信系统中的信贷逾期信息；逾期产生于2020年1月1日至2025年12月31日期间；单笔逾期金额不超过1万元；个人需在2026年3月31日（含）前足额偿还逾期债务[2] - 逾期信息展示变化分两种情形处理：若在2025年11月30日（含）前已足额还款，自2026年1月1日起不予展示；若在2025年12月1日至2026年3月31日之间足额还款，则在次月月底前不予展示[2] 配套便民利民措施 - 为顺畅触达符合条件的个人，制定了三项措施：操作上实行“免申即享”；设置三个月政策宽限期；在2026年上半年为每人额外增加2次免费查询信用报告的机会[3] 政策的预期积极作用 - 在个人层面，政策为曾失信的个人提供容错纠正机会，有助于改善信用状况，激发微观主体活力，为经济高质量发展注入内生动力[4] - 在金融机构层面，政策有助于机构更精准识别个人信用状况，从而进一步提升普惠金融服务质效[4] - 在经济社会层面，政策有利于强化个人履约守信意识，发挥征信系统“守信激励、失信惩戒”的基础性作用，构建诚信社会[4] 征信行业发展规划与方向 - 当前征信业已进入高质量发展的重要转型期，“十五五”时期，人民银行将以“防风险、强监管、促高质量发展”为主线，以优化征信市场布局为重点[5] - 行业发展将重点坚持三个原则：征信为民的理念、“政府+市场”双轮驱动、统筹发展和安全[5] - 未来将通过更多元的产品供给、更便利的征信服务、更有力的权益保护，为金融服务实体经济、防范化解金融风险、助力金融强国建设提供坚实征信支撑[5]

中国人民银行“十五五”时期征信业发展规划核心要点 - 中国人民银行在“十五五”时期将以“防风险、强监管、促高质量发展”为主线，以优化征信市场布局为重点，统筹发展和安全，全面提高征信服务水平和服务能力 [1] 坚持征信为民理念 - 把满足人民群众需求作为征信工作的出发点和落脚点，不断提升征信服务的覆盖面和便利度，采取有力有效措施保障个人征信合法权益 [1] - 不断优化线上线下征信服务渠道，创新研发多元化征信产品，满足社会公众更多场景的征信需求 [1] - 深化金融机构源头治理，强化征信业务合规监管，提升征信系统数据质量，加大矛盾纠纷调解化解力度，切实维护个人征信权益 [1] 坚持“政府+市场”双轮驱动 - 持续做强做优基础征信服务，进一步推动证券、保险等金融领域信用信息的归集共享应用 [2] - 不断拓展全国中小微企业资金流信用信息共享平台的覆盖范围，为金融机构提供更加丰富的信息内容和维度，发挥人民银行征信系统的征信服务主渠道作用 [2] - 优化征信市场布局，发挥市场化征信机构机制灵活、创新高效的特点，有效归集共享个人和企业的多维信用信息 [2] - 为科技创新、普惠小微、绿色发展等重点领域开发更多专业化、特色化的征信产品，提升金融服务的精准性、有效性 [2] 坚持统筹发展和安全 - 指导征信机构把握新质生产力发展机遇，稳妥有序推进大数据、人工智能、区块链等新技术在征信领域的应用 [2] - 深化征信数据治理与产品创新，不断增强征信产品风险识别、防范、预警功能，为金融服务数字化、智能化转型发展提供征信动能 [2] - 坚持强监管、严监管导向，严格做好个人征信机构许可审批工作，全面规范信用信息采集、整理、保存、加工和使用等征信业务活动 [3] - 落实“管合法更要管非法”要求，严肃查处违规从事征信业务、扰乱征信市场秩序、侵害信息主体合法权益的行为，保障征信市场依法合规健康发展 [3] 未来展望 - 进一步发挥征信在社会信用体系建设中的重要作用，以更加多元的产品供给，更加便利的征信服务，更加有力的权益保护，为金融服务实体经济、防范化解金融风险、助力金融强国建设提供更加坚实的征信支撑 [3]

行业核心观点 - 中国人民银行表示，当前中国征信业面临深刻的内外部环境变化，已进入高质量发展的重要转型期 [1][4] - “十五五”时期，人民银行将以“防风险、强监管、促高质量发展”为主线，以优化征信市场布局为重点，统筹发展和安全，全面提高征信服务水平和服务能力 [1][4] 行业发展原则与规划 坚持征信为民 - 人民银行将继续把满足人民群众需求作为征信工作的出发点和落脚点，不断提升征信服务的覆盖面和便利度，保障个人征信合法权益 [1][4] - 一方面，不断优化线上线下征信服务渠道，创新研发多元化征信产品，满足社会公众更多场景的征信需求 [1][4] - 另一方面，深化金融机构源头治理，强化征信业务合规监管，提升征信系统数据质量，加大矛盾纠纷调解化解力度，维护个人征信权益 [1][4] 坚持“政府+市场”双轮驱动 - 一方面，人民银行将持续做强做优基础征信服务，进一步推动证券、保险等金融领域信用信息的归集共享应用 [2][5] - 同时，不断拓展全国中小微企业资金流信用信息共享平台的覆盖范围，为金融机构提供更丰富的信息内容和维度，发挥央行征信系统的主渠道作用 [2][5] - 另一方面，人民银行将进一步优化征信市场布局，发挥市场化征信机构机制灵活、创新高效的特点，有效归集共享个人和企业的多维信用信息 [2][5] - 市场化征信机构将为科技创新、普惠小微、绿色发展等重点领域开发更多专业化、特色化的征信产品，提升金融服务的精准性和有效性 [2][5] - 例如，人民银行持续推动地方征信平台市场化转型升级，通过归集共享企业生产经营、合同履约、公用事业缴费等信息，缓解银企信息不对称，帮助更多中小微企业获得融资 [2][5] 坚持统筹发展和安全 - 一方面，人民银行将指导征信机构把握新质生产力发展机遇，稳妥有序推进大数据、人工智能、区块链等新技术在征信领域的应用 [3][6] - 此举旨在深化征信数据治理与产品创新，增强征信产品风险识别、防范、预警功能，为金融服务数字化、智能化转型提供征信动能 [3][6] - 另一方面，人民银行将坚持强监管、严监管导向，严格做好个人征信机构许可审批工作，全面规范信用信息采集、整理、保存、加工和使用等征信业务活动 [3][6] - 同时，落实“管合法更要管非法”要求，严肃查处违规从事征信业务、扰乱市场秩序、侵害信息主体合法权益的行为，保障征信市场依法合规健康发展 [3][6] 未来工作方向 - 人民银行将全面贯彻落实相关会议精神，进一步发挥征信在社会信用体系建设中的重要作用 [3][6] - 目标是以更加多元的产品供给，更加便利的征信服务，更加有力的权益保护，为金融服务实体经济、防范化解金融风险、助力金融强国建设提供更加坚实的征信支撑 [3][6]

政策发布与核心内容 - 中国人民银行于12月22日发布并召开新闻发布会，宣布实施一项一次性信用修复政策 [1] - 该政策完全免费且免申即享，个人无需主动申请或委托第三方处理 [4] - 任何以该政策名义索要钱财或信息的行为均属诈骗，公众需提高防范意识 [4] 征信信息管理原则 - 根据《征信业管理条例》，个人信用报告客观展示信贷信息，包括履约和逾期记录 [3] - 对于客观真实的征信信息，任何人均不得随意删改 [3] 市场乱象与监管行动 - 市场上存在非法中介机构，利用“征信洗白”、“铲单”等虚假宣传骗取钱财或倒卖个人信息 [3] - 不法中介还以“债务重组”为名，诱导消费者“借新还旧”或申请高息过桥垫资，可能导致债务陷阱 [4] - 中国人民银行联合公安、网信、市场监管等部门持续打击此类乱象，并开展全国性专项整治行动 [3]

政策核心内容 - 中国人民银行于12月22日发布一次性信用修复政策 符合特定条件的逾期信息将不会在个人信用报告中展示 旨在帮助个人高效便捷重塑信用 [1] - 政策自2026年1月1日起由征信中心根据不同还款情形自动调整 相关逾期记录不再展示 个人无需主动申请 [2] - 政策严格限定修复范围 须同时满足三个条件：逾期信息产生于2020年1月1日至2025年12月31日期间 单笔逾期金额不超过1万元 在2026年3月31日(含)前足额偿还逾期债务 [2] 政策出台背景与征信体系现状 - 推出政策是为帮助受新冠疫情等不可抗力影响而发生债务逾期并已偿还的个人加快修复信用记录 同时发挥违约信用记录的约束效力 [2] - 全国集中统一的个人征信系统于2006年上线 截至11月末已采集11.6亿自然人的信息 其中8.1亿人有信贷记录 年度累计查询量达65.8亿次 [2] - 现行规则下 个人信用报告展示最近5年的逾期记录 自逾期欠款还清之日起超过5年的逾期记录不再展示 [2] 政策特点与配套措施 - 政策突出“免申即享” 由征信系统自动识别和处理符合条件的逾期信息 不区分信用卡、房贷、消费贷等业务类型 [3] - 作为配套措施 中国人民银行明确2026年上半年将额外增加2次线下免费查询个人信用报告的机会 线上查询本就免费 [3] - 政策设置了3个月宽限期 个人逾期债务结清最后时限为2026年3月31日 为个人筹措资金、安排还款留出时间 [3] 政策影响与行业意义 - 政策明确刚性底线：尚未结清欠款的不会被纳入修复范围 维护了信用体系公平公正的基础 [4] - 此次“一次性”政策安排没有弱化信用约束 而是通过精准施策让信用体系既有“牙齿”又有“温度” [4] - 信用修复政策有利于促进普惠金融发展 提高个人获得融资的便利度和可得性 有效激发个人发展活力 [4]

文章核心观点 - 上海数据集团有限公司正牵头组建国内第四家持牌市场化个人征信机构“浦江征信”，目前处于审批流程中，此举将为个人征信市场注入新活力并丰富市场供给 [1] - 中国个人征信市场已形成“中国人民银行征信中心+多家市场化征信机构”的错位发展、功能互补格局，市场化机构侧重于利用替代数据服务新兴信贷“长尾市场” [3] - 行业在合规性、市场活力和数据深度方面显著提升，但产品创新和优质供给仍显不足，未来需通过增加适度竞争、完善法规和推动技术创新来满足日益增长和泛化的征信需求 [5][6][7] 市场新进入者与动态 - 上海数据集团正申请“浦江征信”商标并组建新的个人征信机构，若获批将成为继百行征信、朴道征信和钱塘征信之后的第四家持牌市场化个人征信机构 [1] - 中国人民银行行长潘功胜在2025陆家嘴论坛宣布将在上海设立个人征信机构，以提供多元化、差异化产品并健全社会征信体系 [1] - 新机构有望引入上海本地金融服务与互联网平台的增量数据以及新兴金融科技，以完善个人信用画像并注入科技动能 [2] 市场格局与机构定位 - 个人征信市场形成“央行征信中心+多家市场化征信机构”格局，央行系统侧重基础征信和传统银行信贷记录，市场化机构则侧重挖掘大数据价值并覆盖新兴信贷“长尾市场” [3] - 市场化个人征信机构主要定位于补充央行征信中心未能覆盖的“替代数据”，如互联网数据、身份信息、支付交易等非信贷数据，与央行征信错位发展、功能互补 [3][4] - 2025年1到9月，个人征信机构提供各类征信服务600多亿次，2023年和2024年分别为420亿次和700多亿次，显示服务量快速增长 [3] - 截至2025年11月6日，朴道征信累计调用量突破1000亿次，百行征信也在2025年10月8日累计调用量突破1000亿笔 [3] 主要机构业务进展 - 朴道征信聚焦采集互联网主流数据、身份信息、设备信息、支付交易等非信贷替代数据，已提供核验类、画像类、评分类等50大类约13000个征信产品，并与百余家数据源及科技企业合作 [4] - 百行征信将拓展重点聚焦于未接入央行系统的“7+4”类中小地方金融组织和互联网平台的替代数据，截至2025年6月底，其个人征信系统收录信息主体7.5亿人，其中有信贷信息的主体2.3亿人 [4] 行业发展趋势与挑战 - 行业呈现“三升”趋势：合规性提升，个人隐私与数据合规成为红线；市场活力提升，多元主体引入竞争；数据深度提升，大数据应用日益广泛深入 [5] - 行业创新能力仍需破局，产品供给存在同质化问题，专业化研发能力略显乏力 [5] - 数字经济催生了“高频、小额、短期”新兴信贷业务，征信需求极具时效性和多维度，且应用场景正从金融借贷快速“泛化”至租房、求职、共享经济等生活场景 [6] - 需求端因数字普惠金融和消费信贷市场扩容而激增，尤其在小微群体和乡村振兴场景存在定制化服务缺口；供给端面临政务数据接入有限、跨机构数据流通不畅等约束，呈现“优质供给不足、供需精准匹配待提升”的特点 [6] 未来发展建议 - 建议按“总量控制、结构优化、适度竞争”原则，适当增设市场化个人征信机构，并探索发展具有行业或区域特色的征信机构 [7] - 建议完善法规以夯实顶层设计，包括制定《中华人民共和国征信法》，或修订《征信业管理条例》，以解决现行条例层级较低、公共数据利用规则不清等问题 [7] - 法规修订应明确AI技术在征信中的应用伦理与规范，厘清公司法人信息在个人征信中的界定与应用边界，将个体户征信纳入体系，并完善贷后管理和信用修复环节的法律规制 [7]