大国崛起离不开强大金融体系的支撑。坚持深化金融供给侧结构性改革，是推动金融高质量发展和提升 金融服务实体经济能力的重要路径。 近日，在2025中国金融学会学术年会暨中国金融论坛年会期间，来自金融管理部门和金融机构的专家展 开了一场关于"金融供给侧结构性改革：创新与赋能"的讨论。与会嘉宾一致认为，要"扎实做好金融'五 篇大文章'，助力实体经济高质量发展"。 "当前，我国经济增长模式已经转向创新驱动型与质量效益型。科技、绿色、普惠、养老、数字五大领 域成为推进中国式现代化的重要方向，迫切需要更高水平的资金要素保障和金融服务供给。"中国人民 银行信贷市场司司长彭立峰表示，做好金融"五篇大文章"是服务实体经济高质量发展与推动金融业战略 转型的着力点。 为扎实做好金融"五篇大文章"，助力金融强国建设，金融管理部门着力强化政策引导和支持。"中国人 民银行与有关部门紧密协作，加强金融'五篇大文章'有关制度与市场体系建设布局，不断强化金融支 持，丰富金融工具，加快政策传导，政策框架体系的'四梁八柱'不断夯实。"彭立峰介绍称。 一是建成金融"五篇大文章"的"1+5"制度体系。国务院办公厅印发《关于做好金融"五篇大文章"的指导 ...

融资总量与规模增长 - 社会融资规模稳步增长，“十四五”以来年均增量超2400亿元，累计新增融资超1.2万亿元 [1] - 截至2023年三季度末，全省本外币存、贷款余额双双突破3万亿元，较2020年末分别增长47%和36% [1] - 债券市场融资量增面扩，“十四五”期间在银行间市场累计发行债券超过1500亿元，发行规模较“十三五”期间增加3%，新增6家首发企业 [1] 融资成本与减负成效 - 推动社会综合融资成本持续下行，2023年9月新发放企业贷款和个人住房贷款加权平均利率分别为3.04%和3.26%，比2020年12月分别下降2.2个百分点和1.99个百分点 [2] - 通过2次调整优化存量房贷利率，每年为90余万户家庭减少利息支出约29亿元 [2] - “十四五”期间累计为甘肃省109.5万户小微企业和个体工商户减免支付手续费29.7亿元 [2] 信贷结构与资源配置 - “十四五”期间累计投放支农支小再贷款、再贴现资金3750亿元，比“十三五”时期多投放1450亿元 [3] - 金融机构将更多信贷资源投向制造业、科技、普惠小微等重点领域和薄弱环节 [3] - “十四五”期间甘肃省普惠小微企业贷款年均增长11.8%，高于大型企业6.8个百分点 [3] 外汇服务与跨境便利化 - 推动甘肃省成为西部首个实施优质企业贸易外汇收支便利化政策的省份，87家优质企业跨境贸易资金结算实现“秒申请、分钟办”，累计金额60.4亿美元 [3] - 外债签约登记等65项行政许可事项实现“网上办”，线上业务占比达72%，当日办结率达61% [3]

货币政策与金融支持 - 中国人民银行安康市分行积极落实适度宽松的货币政策，优化金融和外汇服务，以金融活水精准滴灌实体经济 [1] - 围绕科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融5大领域完善政策框架，提升重点领域金融支持能力 [1] - 建立"融科伴飞"工作协调机制，制定金融支持绿色高质量发展方案，构建安康市生态产品价值实现重点项目库，已发放贷款5亿元 [1] 小微企业金融服务 - 充分运用支农支小再贷款、再贴现等货币政策工具，引导金融机构增加对小微、民营、"三农"等领域的信贷投放 [2] - 截至三季度末新发放支农支小再贷款77亿元，同比增长130%，支持经营主体超2.60万户 [2] - 利用再贷款资金发放贷款加权平均利率4.30%，同比下降41个基点，推动融资成本稳中有降 [2] - 引导金融机构开发差异化、定制化信贷产品，大力发展线上融资，推广"央行信贷通" [2] 外汇服务与跨境融资 - 构建"调研问需+精准施策+长效服务"模式，累计走访企业36家，解决融资需求3997万元 [1] - 在9个县（市、区）设立外汇业务直连点，便利县域外贸企业就地办理外汇业务 [1] - 畅通跨境融资"快车道"，引导企业通过跨境金融服务平台线上办理业务，促成融资6736.8万元 [1] 企业融资纾困与创新服务 - 创新开展"三员入企 融资纾困"服务活动，促成融资超1亿元 [1] - 加强政银企对接，督促引导金融机构强化产品和服务创新，优化内部资源配置 [2]

政策框架与体系 - 人民银行上海总部牵头建成上海金融“五篇大文章”“1+N”政策体系，其中“1”为联合12个部门印发的包含30条具体举措的行动方案，“N”为各子领域的一系列专项政策方案 [1] - 政策体系旨在精准破解科技、绿色、普惠、养老、数字等领域的融资难点和堵点问题，形成全面覆盖、重点突出的政策合力 [1] 贷款增长与资源配置 - 截至今年8月末，上海金融“五篇大文章”贷款余额同比增长13.7%，比各项贷款增速高出6.6个百分点 [1] - 上海金融“五篇大文章”贷款余额占各项贷款余额的比重达37.5% [1] 工作机制与任务落实 - 人民银行上海总部牵头上海市16个部门成立工作专班，强化任务落实、政策协同和信息共享 [2] - 工作专班牵头制定《上海金融“五篇大文章”重点项目清单及任务分工》，涵盖92项工作任务共275个具体项目，以“四张清单”方式推进落实 [2] 货币政策工具运用 - 人民银行上海总部运用全国性工具如科技创新再贷款、碳减排支持工具、支农支小再贷款，以及上海特色工具如“沪科专贷”、“沪科专贴” [3] - 截至今年9月末，上海辖内科技创新和技术改造贷款余额较去年末实现近三倍增长，碳减排贷款累计发放额突破370亿元 [3] - 1—9月，人民银行上海总部累计发放支农支小再贷款502亿元，累计发放再贴现814亿元 [3] - “沪科专贷”和“沪科专贴”分别发放134亿元和155亿元，惠及科创企业超4200户次 [3] 重点企业名录与供需对接 - 人民银行上海总部向金融机构推送重点企业（项目）名录，包括超1万家科技型中小企业无贷户、460余个技术改造和设备更新项目、5000余家家庭农场和农民专业合作社、3000余家稳岗扩岗重点企业 [3] - 引导金融机构完善产品和服务，加强供需对接，优化审贷流程，以满足重点领域融资需求 [3] 未来工作方向 - 下一阶段将深化金融供给侧结构性改革，推动金融“五篇大文章”工作向纵深发展，与上海“五个中心”建设协同推进 [4]

文章核心观点 - 人民银行上海总部通过系统性举措全面推进科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融发展，促进金融资源加速向重点领域和薄弱环节配置 [1] - 截至今年8月末，上海金融“五篇大文章”贷款余额同比增长13.7%，占各项贷款余额比重达37.5% [1] - 下一阶段将深化金融供给侧结构性改革，推动金融“五篇大文章”工作向纵深发展 [2] 贷款增长与政策工具运用 - 截至今年8月末，上海金融“五篇大文章”贷款余额同比增长13.7%，比各项贷款增速高出6.6个百分点 [1] - 截至今年9月末，上海辖内科技创新和技术改造贷款余额较去年末实现近三倍增长 [2] - 碳减排贷款累计发放额突破370亿元 [2] - 1-9月累计发放支农支小再贷款502亿元，累计发放再贴现814亿元 [2] - “沪科专贷”和“沪科专贴”分别发放134亿元和155亿元，惠及科创企业超4200户次 [2] 重点企业名录与供需对接 - 向在沪金融机构推送重点企业（项目）名录，包括超1万家科技型中小企业无贷户 [2] - 名录涵盖460余个技术改造和设备更新项目 [2] - 名录包括5000余家家庭农场和农民专业合作社以及3000余家稳岗扩岗重点企业 [2] - 引导金融机构完善金融产品和服务，加强供需对接，优化审贷流程 [2]

货币政策执行成效 - 全省支农支小再贷款余额达371亿元，较上年同期增加121亿元 [1] - 政策带动全省法人机构小微企业贷款余额同比增长4.7% [1] - 落地全国首批支农支小再贷款全流程线上交易业务15.3亿元 [5] 机制建设与额度分配 - 构建再贷款"准入—授信—发放—监测—评估"全链条闭环工作机制 [2] - 从总额度中单列75亿元专用额度支持特色产业及科技型小微民营企业 [2] - 累计增加防汛及抗震救灾专用再贷款额度27.6亿元 [2] 政策宣贯与机构指导 - 通过座谈、培训、"一对一"解答等方式加强对法人机构的辅导 [3] - 制作政策明白图、微视频等宣传材料，开展联合调研 [3] - 促进法人机构再贷款能用、愿用、会用 [3] 产品创新与应用场景 - 带动法人机构发放特色产业及科技型小微企业贷款超过330亿元 [4] - 兰州银行推出"兰银惠贷"产品，解决小微企业主融资难题 [4] - 创新"再贷款+农文旅"、"再贷款+生态农业"等模式及"岷归贷"、"惠企贷"等专属产品 [4] 流程优化与效率提升 - 优化流程后，办理一笔再贷款可减少6份单据资料 [5] - 实现信用放款、债券质押类DVP及非DVP再贷款线上交易业务类型全覆盖 [5] - 政策兑现速度显著提升 [5]

支农支小再贷款规模与成效 - 10月末湖北省支农支小再贷款余额首次突破1000亿元，创历史新高 [1] - 前10月全省累计投放支农支小再贷款1313亿元，同比增长1倍 [1] - 再贷款业务实现全省77个市、县全覆盖 [1] 信贷投放领域与覆盖面 - 单列200亿元专用额度定向支持武汉东湖高新区科技产业发展及全省“水经济”“茶经济”等特色产业 [1] - 撬动全省法人金融机构利用央行资金支持小微、涉农主体约242万户 [1] - 8月末全省绿色贷款、科技贷款、普惠贷款余额同比分别增长24.4%、15.8%、10.9%，均高于各项贷款平均增速 [1] 融资成本与政策效果 - 前三季度全省新发放普惠小微企业贷款加权平均利率为3.83%，同比下降70个基点 [1] - 央行低成本资金实现“量增、面扩、价降”的综合效应，有效激发信贷市场活力 [1] 再贷款管理体系构建 - 构建“上下一体、内外联动”的组织体系，成立货币政策工具管理委员会 [2] - 完善“流程闭环、风险可控”的制度体系，制定实施细则并编制图文版操作手册 [2] - 组建“运转高效、顺畅有序”的工作体系，开发上线全省货币信贷业务管理系统，提升资金运用效率 [2] 产品体系与定向支持 - 丰富“靶向精准、链式赋能”的产品体系，单列200亿专用额度 [2] - 专用额度用于支持武汉科技领域和其他16个市州特色领域 [2]

金融支持体育经济的工作框架 - 人民银行江苏省分行建立“一码一库一机制”的体育金融工作框架，引导金融机构加大对体育产业的支持力度 [1] - “一码”指江苏省体育产业金融服务政策咨询码，经营主体可通过扫码提交融资需求并咨询政策 [1] - “一库”指江苏省体育相关领域融资项目库，已收录200余个体育产业项目，提供全周期金融支持 [1] - 项目库内累计授信规模约300亿元 [1] 金融服务的具体措施与分类 - 政策咨询码将体育领域业务细分为四大类：体育场地设施新建与改造、体育用品研发与制造、体育场馆运营管理与赛事服务组织、“体育+文教旅商”消费服务 [1] - 企业填报信息后，系统将需求精准推送至对应领域优势金融机构，实现高效匹配 [1] - 银行可运用服务消费与养老再贷款、支农支小再贷款等工具，加大基于真实消费的体育领域优惠信贷投放 [2] - 发挥科技创新和技术改造再贷款在体育场馆建设及更新改造等基础设施方面的作用，降低企业融资成本 [2] 金融支持成效 - 截至9月末，全省金融机构累计发放体育产业相关贷款684.53亿元 [2] - 共支持体育领域主体1600余家 [2]

政策支持与落地成效 - 出台专项金融指导意见，加速落地“一揽子金融政策”，设立“三个200亿”支农支小再贷款专项额度 [3] - 政策带动地方法人银行发放外贸、消费、科创三大领域贷款超2000亿元，惠及市场主体超过100万户 [3] - 用好股票回购增持再贷款政策工具，支持10家外贸关联企业在银行间市场发债287.9亿元 [3] 金融机构信贷与业务支持 - 金融机构开展汇率避险、贸易融资产品、跨境人民币主题对接，加大信贷支持 [3] - 截至9月末，全省AEO企业贷款余额达1854亿元，较年初新增190亿元 [3] - 银行机构为6450家备案优质企业累计办理便利化业务251万笔，金额达3507亿美元，节约业务办理时间超千万小时 [3] 跨境贸易与结算便利化 - 稳步推进跨境贸易高水平开放试点，将“专精特新”中小企业纳入便利化政策范围 [3] - 前三季度全省跨境人民币结算量再创新高，达到近2万亿元，经常项目和直接投资项下结算量达1.3万亿元，居全国第四 [4] - 推动优质企业跨境资金结算实现“秒申请、分钟办” [3] 贸易新业态与科技赋能 - 支持银行和支付机构自动批量审核电子订单，累计服务跨境电商小微商户约59万家，结算效率提高近40%、成本降低30%以上 [4] - 外汇展业改革银行纳入优质客户超4700户，前三季度凭指令办理跨境业务超25万笔，累计400多亿美元 [4] - 借助跨境金融服务平台应用场景，累计助力1.6万余家涉外企业获得融资及授信777亿美元，服务企业数和融资笔数居全国前列 [4] 外汇风险管理与企业服务 - 银行期权激励措施有效发挥杠杆作用，前三季度全省新增期权业务首办户10969家，期权业务同比增长104.0% [4] - 聚焦中小外贸企业减少汇兑损失的诉求 [4]

上海金融“五篇大文章”贷款增长情况 - 截至8月末上海“五篇大文章”贷款余额同比增长13.7% 增速比各项贷款高6.6个百分点 [1] - “五篇大文章”贷款余额占各项贷款余额比重达37.5% [1] 政策体系建设与工作机制 - 牵头建成“1+N”上海金融“五篇大文章”政策体系 “1”为联合12个部门印发的行动方案提出30条举措 [2] - “N”为在科技绿色普惠养老数字等子领域制定一系列政策方案以破解融资难点 [2] - 印发《上海金融“五篇大文章”重点项目清单及任务分工》包含92项工作任务共275项具体项目以“四张清单”方式推进 [2] 结构性货币政策工具运用成效 - 截至9月末辖内科技创新和技术改造贷款余额较去年末翻了近三番 [3] - 截至9月末碳减排贷款累计发放额突破370亿元 [3] - 1-9月累计发放支农支小再贷款502亿元 累计发放再贴现814亿元 [3] - 1-9月累计发放“沪科专贷”134亿元惠及科创企业2290户 累计发放“沪科专贴”155亿元惠及科创企业1987户 [3] 产融结合与融资对接 - 向金融机构推送上海市科技型中小企业无贷户1万余家 技术改造和设备更新项目460余个 [4] - 推送家庭农场和农民专业合作社5000余家 稳岗扩岗重点企业3000余家 [4] - 推送餐饮业和住宿业主要企业3700余家 “名特优新”个体工商户560余家 社区长者食堂和养老服务机构3000余家 [4]