成立七年来，溢彩基金会已成为泰康人向善而行的重要平台。2025年，泰康在迎接30周年司庆之际，推 出"幸福溢彩公益保单计划"，每售出一份"幸福有约"保单，即向溢彩基金会捐赠300元，专项支持普惠 养老公益项目，以金融之力支持养老事业。 北京商报讯（记者 胡永新）12月17日，以"因爱连接，向善而行"为主题的2025泰康溢彩公益节活动举 行。 泰康保险集团助理总裁兼董事会秘书、泰康溢彩公益基金会理事长应惟伟在致辞中表示，溢彩基金会成 立七年来聚焦普惠养老，助力养老生态建设与行业创新。截至2025年12月，"溢彩千家"在全国累计资助 养老机构460家，捐助适老康复设备超3.7万件，培训养老从业人员及居家照护人员超14.9万人次，推动 养老服务提质升级，帮助超9.5万名老人提高生活质量。溢彩星光社区老人关爱项目通过支持社会组织 和社区行动者，在北京、上海服务老人超7万人次。未来，溢彩基金会将坚守初心，努力成为社会问题 的解决者、美好生活的推动者，为公益事业高质量发展贡献力量。 ...

行业转型与模式创新 - 中国寿险业正经历从“数量驱动”向“质量驱动”的转型 [5] - 传统保险代理人需向高素质人才深刻转型，以应对长寿时代需求 [2] - 泰康开创“支付+服务+投资”三端协同的“新寿险”商业模式，打破传统“负债+投资”二维结构 [2] 新职业角色与队伍发展 - 健康财富规划师（HWP）作为新职业应运而生，融合“保险顾问+医养顾问+理财顾问”角色 [3] - 泰康人寿拥有超过30000名HWP，颠覆传统保险销售模式，推动代理人队伍整体升级 [3] - HWP将客户群体从少儿到老年实现全生命周期覆盖，解决个人到家族三代“从摇篮到天堂”的需求 [3] - 大健康产业实体布局提高了代理人留存率和队伍稳定性，吸引更多精英人士加入 [5] 公司战略与支持体系 - 泰康将虚拟保险与实体医养康宁服务结合，将保险变为可触摸的“热服务” [2] - 公司为HWP构建涵盖招募、训练、激励、成长的全流程专属经营管理体系 [3] - 在2024年围绕产品、运营、超体等十大核心维度对HWP进行深度系统赋能 [3] - 通过“幸福有约”等产品，帮助客户提前锁定养老社区资格，并用年金现金流支付远期养老费用 [3] 医养融合与服务模式 - 泰康首创“一个社区、一家医院”的医养融合新模式，在社区配建以老年医学为核心的康复医院 [4] - 泰康之家养老社区创新打造“1+N”多学科协同照护模式，由多专业岗位组成服务团队 [4] - 社区提供超过200门课程和300余个兴趣俱乐部，支持长辈实现终身学习和价值再创造 [4] 市场机遇与客户价值 - 截至2024年底，中国60岁及以上老年人口达3.1亿，长寿时代规划需求凸显 [1] - HWP通过专业规划，将长寿时代的不确定性转化为可规划、可触摸的确定性 [5] - 保险被定位为关乎生活质量、代际关系与生命尊严的系统性设计，超越财务规划 [4] - “十五五”规划建议提出“发挥各类商业保险补充保障作用”，为行业提供更广阔舞台 [5]

产品里程碑与商业模式 - 泰康人寿“幸福有约”产品累计销售日前突破30万单 [2] - 该产品标志着“支付+服务+投资”三端协同的新寿险创新商业模式走向成熟 [2] - 该产品是行业领先的“虚拟保险+实体医养”融合产品，用13年时间完成了从产品创新到生态构建的跨越 [2] 产品核心逻辑与创新 - 产品重构寿险底层逻辑，开创性用年金险链接养老社区入住权，实现“资金规划+资源锁定”的双重保障 [3] - 针对长寿时代资金可持续与大健康资源稀缺两大矛盾，2024年推出以“长寿有约、健康有约”为核心的“双有约”解决方案 [3] - 产品将保险金融属性与医养服务实体属性绑定，客户既可获得长期稳定现金流，又能锁定稀缺养老社区与大健康服务资源 [3] - 产品凭借“场景+生态”超级体验模式，打破资金与资源的割裂状态 [3] 大健康生态体系与护城河 - 产品端，“幸福有约”囊括长寿有约、健康有约、财富有约、善寿有约四大产品体系，叠加六大私享服务，覆盖个人、家庭、家族多层级客群需求 [4] - 服务端，截至2025年11月，泰康之家已布局全国37城47个项目，27个项目开业运营，社区搭建起“紧急救助——健康管理——老年康复”三重防线 [4] - 服务端，集医教研一体的五大医学中心实现超5000张床位连锁化运营 [4] - 投资端，泰康管理资产规模超45000亿元，以长期负债与实体资产匹配形成“耐心资本”战略优势 [4] - 稳定现金流支撑医养康宁资源高效供给，高品质服务反哺“双有约”内在价值 [4] - 公司通过10余年大健康生态投入，在医养领域奠定先发优势，成为整合金融保险产品、医养融合服务、长期投资布局的“链主” [4] 专业化销售与服务团队 - 泰康率先打造健康财富规划师（HWP）职业，以“保险顾问+医养顾问+理财顾问”为核心，是专业化、职业化、绩优化的服务团队 [5] - HWP成为客户通往泰康大健康生态的“超级入口”，提供一站式保险保障及全生命周期服务 [5] - “超级体验式营销”将虚拟保险转化为可感知的服务体验，在长寿社区、大健康体验中心等沉浸式场景中展示 [6] - 目前，泰康HWP人力持续攀升，博士、硕士等高学历人才成为团队中坚 [6] 产品进化与行业意义 - 产品从2012年创新推出，到2018年升级为专属品牌，并推出覆盖全生命周期的四大体系，再到2024年“双有约”开启医养融合新时代 [7] - 公司始终以客户需求为导向，通过产品体系、服务体系、队伍体系的持续迭代构建竞争壁垒 [7] - “幸福有约”的突破为寿险业提供了从产品竞争到生态竞争的范本 [7] - 该产品的成功见证了中国寿险业从规模扩张向质量深耕的转型 [7] - 在金融“五篇大文章”部署两周年之际，泰康的实践为养老金融的高质量发展写下生动注脚 [7]

监管动态 - 中国保险资产管理业协会正式更名为中国银行保险资产管理业协会，将银行理财公司纳入自律管理范围，目前会员名单已包含30家银行理财公司 [8] - 北京地区车险投保实名认证升级为“人脸识别+手机验证”双因子核验，强化身份真实性与投保意愿自主性核验 [9] - 北京地区保险深度达7.12%，高于全国2.9个百分点，保险密度为每人1.6万元，是全国的4倍，两项指标均保持全国第一 [10] - 深圳金融监管局数据显示，前十个月辖内保险业实现原保险保费收入1910.45亿元，同比增长12.2%，增速居一线城市首位 [12] - 广东省印发方案支持保险资金依法依规扩大股权投资比例，积极参与整合兼并投资项目 [13] - 陕西省提出建立健全险资入陕机制，支持保险资金参与设立私募创投基金 [14] - 香港保监局就大埔火灾成立专责小组，协调保险公司为受影响人士提供支持及援助 [15] 公司投资与业务动态 - 泰康人寿斥资约3477万港元增持复宏汉霖H股51.85万股，持股比例达5.26%，触发举牌 [16] - 大家人寿出资209.98亿元投资华葛能融（深圳）高速公路，出资比例52.495% [18] - 中国人寿与菜鸟共同设立规模超17亿元的仓储物流投资基金，重点投向长三角及长江中游核心城市的高标准仓储物流基础设施 [19] - 财信吉祥人寿与国寿资本共同布局全国首单水电私募REIT“川能金鼎”，募集规模25.45亿元 [20] - 招商信诺与利安人寿等在上海成立私募投资基金，出资额约9亿元 [21] - 太保寿险获批向太平洋保险（香港）增资30亿港元或等值人民币 [22][23] - 德华安顾人寿拟增资15.45亿元，增资后三家股东持股比例分别为35%、35%和30% [24] - 中国邮政集团获批经营保险代理业务，代理险种范围广泛 [25] - 法巴天星财产保险公司获批开业，注册资本10亿元，法国巴黎保险集团持股49%，小米旗下四川银米科技持股33% [26] 社会责任与捐赠 - 友邦香港捐赠2000万港元支援受大埔火警影响的社区 [27][61] - 阳光保险集团捐赠1000万港元紧急驰援香港大埔火灾救援 [29] - 多家保险公司包括平安、太保、泰康各捐款1000万港元驰援香港地区 [61] 行业趋势与市场表现 - 香港大埔火灾涉事小区宏福苑投保的房屋保险中，大厦及公共地方财产保险的保额为20亿港元 [59] - 香港火灾事件引发对内地家财险普及率低的关注，不少老旧小区处于“裸奔”状态 [62] - 今年以来险资举牌次数已达37次，创近10年新高，举牌标的集中于港股市场及银行、公用事业等高股息板块 [63] - 中国保险投资基金在“国产英伟达”摩尔线程科创板IPO中获配437.52万股，占发行比例6.25% [64][65] - 险资机构对后市乐观，认为“春季躁动”行情有望提前演绎，并伺机增配权益资产 [66] - 中国精算师协会商敬国指出，保险产品需向利率不敏感型转变，以破解利差损难题 [67] - 券商对明年新单保费增长持乐观预期，预计2026年开门红新单保费有望实现双位数增长 [68] - 34家保险资管公司2024年末从业人员7631人，人均管理规模43.64亿元，人均创收417.12万元 [69][70] - 人保财险、平安产险等5家中国大陆财险公司入选标普全球财险公司50强，合计保费约169.4亿美元 [71] - 蚂蚁保车险接入“安心赔”服务，平台上90%的理赔案件可在6天内解决，近3年在保车辆数年均增长超30% [72] - 国际保险公司因索赔风险上升，正尝试将AI风险排除在企业保单之外 [73] 产品与服务创新 - 月内阳光人寿与中意人寿相继落地亿元级保险金信托大单 [75] - 国内头部财产险公司集中推出具身智能专项保险产品，以破解人形机器人商业化应用瓶颈 [77] - 新华保险联合中再寿险等推出国内首创服务给付型商业护理保险“康护无忧”，实现从“经济补偿”到“服务保障”的转变 [78][79] - 2026年度“北京普惠健康保”开启参保，新市民群体均可参保，且不限年龄、不限健康状况 [80][81] - 个人养老金制度实施三周年，保险产品已超400款，在售产品中分红险等浮动收益特征产品占比超四成 [82] 公司经营与人事变动 - 中国再保不再设立监事会的议案获股东大会批准，相关职权由董事会审计委员会行使 [30] - 长城人寿两家小股东第四次挂牌转让合计6369.76万股股权，但仍未吸引到意向投资者 [31] - 中国人寿参与承办大病保险项目超200个，旗下国寿财险2025年前三季度服务专精特新“小巨人”企业超6000家 [32][33] - 泰康人寿“幸福有约”累计销售突破30万件，公司管理资产规模超45000亿元 [34] - 赵宇龙当选中国保险行业协会会长 [38] - 众安在线董事会决议选举尹海为董事长 [41] - 中再保核心管理层调整，副总裁朱晓云拟升任总裁，总裁助理田美攀拟升任副总裁 [42][43] - 多家保险公司高管任职资格获监管核准，涉及安联资管、光大永明资产、平安人寿、太保寿险等机构 [44][45][48][52]

公司公益核心理念 - 公司作为泰康保险集团旗下专注养老金融的子公司，始终将企业社会责任融入发展血脉，秉承服务公众、回馈社会的核心理念 [1] - 公司通过体系化、可持续的公益实践，与员工、客户及社会公众携手，传递商业向善的正能量 [1] 医护行业支持举措 - 自2022年起连续四年举办“天使力量”医护行业专属公益活动，累计携手超3600家医院、超13万余名医护人员 [2] - 自2023年起连续三年举办“大医计划”义诊活动，在全国6个省市组织百名副高以上医师为超过千位社区居民提供健康咨询与义诊服务 [2] - 截至2025年7月，公司累计为超过4688家医院搭建职工福利自选平台，为超106.7万名医护工作者及其家属补充保障缺口，并开发专属保障产品累计覆盖282万名医护工作者 [2] 乡村振兴与教育支持 - 自2023年起连续三年推动“Yi”元微光公益项目，助力14名云南红河县乡村学子圆梦大学 [3] - 2025年暑期举办亲子公益活动，吸引超400组家庭参与非遗米食制作，活动收益全额用于支持当地乡村振兴 [3] 绿色金融与环保实践 - 公司在重要节点持续开展“溢起PLOGGING”主题公益行动，将健步走、垃圾捡拾与金融知识普及结合 [4] - 广东分公司发起净滩行动垃圾分类准确率达95%，新疆分公司向农牧民、游客普及绿色金融与反诈知识 [4] 公益创新与助老事业 - 2020年泰康保险集团发起设立1亿元泰康公共卫生及流行病防治基金 [5] - “爱心保”公益保险计划的产品盈余超450万元全额捐赠，用于应对人口老龄化及支持公共卫生体系建设 [5] - 2025年推出“幸福溢彩公益保单计划”，客户每购买一份“幸福有约”保单，公司即捐赠300元专项用于助老公益项目 [5]

文章核心观点 - 泰康保险集团创始人陈东升新书《战略决定一切》总结其三十余年商业实践 提出“战略决定一切”的核心观点并强调企业竞争本质是战略的竞争 [5][6] - 泰康通过三次重大战略调整 从做大做强到价值转型 最终形成“支付+服务+投资”三维协同的新寿险商业模式 为行业转型提供方向 [8][9][10] - 新寿险模式基于对长寿时代的判断 以实体医养康宁服务为新主业 构建大健康产业生态 彻底改变传统人身保险商业模式的底层逻辑 [10][12] 战略演进与制定 - 制定战略需具备大时空观 即站在万米高空和百年时空观察世界 创业赛道选择长期看人口、中期看结构、短期看宏观 [7] - 泰康早期通过“率先模仿”向海外先进企业学习 引入美国CCRC模式并吸取美国寿险业教训 打造大健康产业生态 [8] - 公司面对诱惑坚守专业化发展道路 强调战略决定一切 一切服从战略 只做战略的事 不做非战略的事 [8] - 公司自1996年成立以来经历三次重大战略调整 包括2001年加入WTO后快速全国布局做大规模 2009年开启价值转型回归寿险本源 以及2017年形成深耕寿险产业链、打造大健康产业生态的全新战略 [9] 新寿险商业模式 - 新寿险模式是“支付+服务+投资”三维结构 相对于传统“负债+投资”二维模式是根本性变革 [10] - 实体医养康宁服务成为新主业 公司已在全国35个城市完成42家医养融合养老社区布局 其中20家投入运营 五大医学中心全部落地 “幸福有约”客户突破22万人 HWP队伍超过2.3万人 [10] - 模式将行业从销售驱动转向服务驱动 以客户为中心 以服务推动传统寿险销售 [11] - 模式融合养老金金融、养老产业金融和养老服务金融 构建养老金融发展新模式 是发展养老金融的最佳实践 [12] - 模式实现传统寿险业要素创新配置 推动行业高质量转型升级 培育新质生产力 [12] - 模式切实服务民生和实体经济 增强寿险业民生属性 让公司成为大健康、大民生工程的核心骨干企业 [12] 行业影响与评价 - 在当前经济增速放缓、人口老龄化加剧、利率下行的背景下 寿险业需寻找新增长引擎与价值定位 [14] - 泰康的“支付+服务+投资”新寿险模式被视为行业高质量发展的“范式转换器”和保险业实现“科技+金融+产业”良性循环的“参照系” [14]

行业背景与公司战略根基 - 人身险公司2024年赔付支出达1.15万亿元，资金运用余额超30万亿元，累计为实体经济提供支持超28.8万亿元，彰显行业作为经济减震器和社会稳定器的作用 [2] - 公司创新推出首款将虚拟保险和实体医养结合的产品“幸福有约”，突破保险产品边界，该产品客户已突破25万 [2] - 公司打造“支付+服务+投资”三端协同的新寿险模式，实现从摇篮到天堂的全生命周期服务，并将服务从个人向家庭和家族延伸 [2] 家族办公室服务体系 - 家族办公室构建“天地人和”四大核心服务体系，精准覆盖家族创富、守富、传富全流程需求 [4] - “天行健”服务聚焦专业投资陪伴，提供私人财富管家、境内综合配置、境外专业咨询与基金专户服务等权益，助力客户穿越市场周期实现稳健增值 [5] - “地势坤”服务提供全周期健康养老，以“1+N”私人医生模式为核心，依托五大医学中心及医疗合作体系，提供覆盖6+N学科的一站式解决方案，并推出覆盖广泛亲属的家族养老确认函 [6] - “人长久”服务构建多元信托体系，涵盖养老、家风、慈善、不动产信托，公司2015年落地第一单保险金信托，并于2022年至2025年陆续推出多项创新信托模式 [7] - “和致远”服务聚焦家风塑造、家族收藏、家族培育、家族圈层，通过与嘉德等机构合作为客户提供艺术品学习鉴赏、子女培养及企业家论坛参与等增值服务 [8] 专业团队与组织保障 - 公司搭建综合法税服务平台，联合内生的法商服务中心和保险业首个内勤税商服务团队，并链接毕马威、中伦律所等外部专业资源 [9] - 公司打造包含投资、法律、税务、信托、医养五大方向的近300人投顾团队，未来计划打造千人授权投顾团队，以实现高效总分联动 [9] - 家族办公室由创始人作为总设计师，构筑家办理事会与家办委员会双轮驱动的运营保障机制，并与亚布力论坛、北大经济学院等机构实现生态圈广泛合作 [10] - 公司打造致力于长期服务的健康财富规划师团队，全国人数已超过3.5万人，他们作为医养和理财顾问，终身陪伴客户以满足其健康、长寿、财富核心需求 [10]

国家战略与行业背景 - 国家“十五五”规划建议明确提出积极应对人口老龄化，健全养老事业和产业协同发展政策机制，优化基本养老服务供给 [1] - “十四五”期间，党中央将积极应对人口老龄化上升为国家战略，对金融行业明确提出“培育银发经济”、发展“养老金融”等重点任务 [1] “新寿险”商业模式创新 - 公司创新提出“新寿险”商业模式，将传统寿险的“负债端”和“投资端”二维结构，延伸加入医养康宁“服务端”，构建“支付+服务+投资”三端协同模式 [2] - 支付端和服务端结合产生乘数效应和价值效应，高品质养老社区支持产品销售，支付端为服务端提前锁定客户 [2] - 投资端和服务端结合起到基石作用，大规模、长期性保险资金与医养康宁实体投资相匹配，成为撬动大健康基础设施建设的基石 [2] - 该模式推动公司寿险主业持续平稳向好，使保险向全生命周期健康养老解决方案提供者转型升级 [3] 公司财务与业务表现 - “十四五”期间，公司总资产复合增速达16.9%，净资产复合增速达26.9%，截至2025年8月总资产超1.9万亿元 [3] - 规模保费收入稳步提升，原保险保费收入中新单保费实现翻番增长 [3] 养老金金融布局 - 公司深度参与养老金三支柱体系建设，大力发展第三支柱商业养老保险 [4] - 截至2025年9月，公司商保年金被保险人189万人，累计已交保费3144亿元 [4] - 公司首批参与多项养老金保险试点，将20款产品纳入“个人养老金保险产品目录”，8.6万客户通过个人养老金账户投保超11亿元 [4] 养老服务金融布局 - 公司创新“保险产品+医养服务”全生命周期服务模式，通过“幸福有约”“健康有约”产品线实现“保单即服务入口” [5] - 公司积极承办长期护理保险试点，累计参与33个长护试点城市，承保超7820.2万人次，享受待遇超189.5万人次，理赔金额超15.5亿元 [5] 养老产业金融布局 - “十四五”期间，公司累计投资567亿元于养老、健康及银发经济领域，完成全国37城47个医养项目布局 [5] - 医养项目总建筑面积近500万平方米，可容纳超8.6万名老人，已开业运营24城27家，入住超1.8万名老人 [5] - 公司5大医学中心全部开业，规划床位超5000张，总诊疗人次突破880万人次 [5] 医养融合与健康管理 - 公司打造“一简二暖三快”的康乃馨理赔服务体系，“十四五”期间累计理赔超406亿元，累计处置突发灾害事件超360起 [6] - 公司打造“健康保险+健康管理+健康服务”三位一体健康闭环，截至2025年6月末，医疗险核心有效被保人超1100万人次，累计赔付11.11亿元 [6] - “十四五”期间，健康管理服务累计超1500万人次，实付服务费用超8亿元 [6] 实体服务与生态协同 - 泰康长寿社区以活力养老等为特色，社区居民预期寿命延长3至5年，跌倒发生率比居家下降40% [7] - 公司创新推出健康财富规划师职业体系，目前HWP队伍超3万人，该职业品牌荣获“北京知名商标品牌”称号 [7] - 公司已形成覆盖大健康产业上、中、下游的全产业链布局，投资范围涵盖医疗服务、生物制药等多个领域 [7]

行业背景与政策环境 - 中国60岁及以上老年人口截至2024年末已超过3亿，预计2035年将突破4亿[5] - 2025年3月出台的《关于做好金融"五篇大文章"的指导意见》明确要求养老金融强化银发经济金融支持，服务多支柱养老保险体系发展[5] - 传统保险产品普遍侧重资金积累，难以应对养老服务供给稀缺和可持续性不足的现实挑战[5] 公司商业模式创新 - 公司自2012年起率先推出"幸福有约"产品，成功落地"寿险支付+养老服务"新模式[1] - 公司商业模式以支付、服务、投资三端协同的"新寿险"模式引领行业高质量发展[1] - 公司打破传统寿险固有模式，让医养康宁服务成为新主业，开创寿险业新局面[5] 核心产品与服务 - "幸福有约"计划包含"长寿有约"和"健康有约"两款产品[7] - "长寿有约"采用"年金险+养老社区确认函"模式，将虚拟保险支付与实体医养服务结合[7] - "健康有约"依托公司自建直付医疗网络和全国五大医学中心，链接优越就医体验和优质医疗资源[7] 医养实体布局 - 公司养老社区"泰康之家"已完成全国37城46个项目的布局，进入重点城市网络化布局阶段[8] - 公司打造"旗舰CCRC社区-城心机构-社区+居家业务"三位一体的"城市养联体"模式[8] - 公司2007年试水养老服务，2009年率先获得保险业养老社区试点资格[5] 公益战略与普惠养老 - 公司推出"幸福溢彩公益保单计划"，每售出一份"幸福有约"保单即向泰康溢彩公益基金会捐赠300元[1][9] - 该计划从人才培养、物资捐助、价值引领等关键点入手，探索"保险+公益"新模式[9] - 公益模式创新打造险企、代理人、客户三方共同参与的机制，以更可持续、专业、透明方式践行"商业向善"[14] 公益项目成果 - "溢彩培训"项目累计培训养老从业人员和居家照护人员13.8万人[11] - "溢彩千家"项目已资助养老机构448家，捐助适老康复设备3.5万件，累计帮助超9.3万名老人[12] - "溢彩星光"项目累计资助34家社会组织开展社区助老服务，服务各类老人超5万人次[15] 市场落地与影响 - 2025年10月17日，首批91位客户在浙江参加幸福溢彩公益保单计划[2] - "幸福有约"保单的用户增长轨迹印证了其市场吸引力[7] - 公司通过保单创新为养老行业高质量发展和构建老年友好型社会注入动力[16]

行业变革趋势 - 健康险企业突破传统卖保单单一业务框架 深入拓展健康管理领域 推动消费者从被动医疗向主动健康理念转变 [1] - 多家险企大力布局健康管理行业 包括国寿成立注册资本3.23亿元的健康管理公司 太保和阳光人寿等也投资设立相关企业 [3] - 行业打出健康险+健康管理组合拳 通过增强配套服务让消费者获得保障的同时享受健康相关服务 [3] 企业实践案例 - 人保健康运用自有资金2亿元投资设立全资健康管理公司 [1] - 中国平安2025年上半年财报显示 其2.47亿个人客户中63%享有医疗养老生态圈服务权益 超1300万寿险客户使用健康管理服务 [3] - 泰康保险将支付与医养服务深度融合 推出对接养老社区的幸福有约保险产品 [4] - 大童保险服务推出覆盖事前事中事后三大场景的整合式健康服务 与保险服务形成互补 [4] 市场发展动因 - 健康险市场持续壮大 DRG与DIP医保改革构建基础医保托底商保分层供给的新格局 带来产品创新机遇 [5] - 商业健康险创新药品目录制定为医疗险发展增添动能 [5] - 利率持续走低使寿险业务利差损压力提升 健康险成为重点布局领域 2023年健康险重回快速增长通道 医疗险保费增长动力强劲 [5] - 健康险业务质量优于寿险业务 [5] 政策环境支持 - 2024年保险业第三份国十条明确提升健康保险服务保障水平 推动商业健康险与健康管理深度融合 [5] - 《健康保险管理办法》将健康管理服务与合作单独列章 允许保险产品与健康管理服务相结合 提供健康风险评估和干预等系列服务 [5] 战略价值分析 - 通过主动干预降低健康风险 减少理赔支出 提升盈利水平 [6] - 增强客户黏性 差异化产品竞争力 顺应监管从事后赔付转向事前预防的趋势 [6] - 健康管理领域已成为险企必选项而非可选项 [6] 产品创新方向 - 依据健康数据设计差异化保费或保障范围 个性化趋势凸显 [6] - 强化预防性服务理念 融入体检咨询等增值服务 [6] - 推出动态定价模型 按客户健康行为调整费率 激励健康生活方式 [6] 国际经验借鉴 - 国际成熟市场中健康管理已深度融入保险体系 成为不可或缺组成部分 [6] - 国内险企需强化数据整合能力 打通医疗健身等多源数据实现精准风控 [6][7] - 推进服务闭环建设 参考国际联合健康模式 从支付方向保险+服务一体化转型 [6] - 深化科技应用 利用AI物联网等技术优化健康干预效率 [7]